彺信機構(gòu)管理辦法總則制定目的與依據(jù)為規(guī)范征信機構(gòu)行為，保護信息主體合法權(quán)益，促進征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立，經(jīng)營個人或企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)?；驹瓌t征信機構(gòu)開展業(yè)務(wù)應(yīng)遵循獨立、客觀、公正的原則，依法收集、整理、保存、加工個人和企業(yè)信用信息，不得危害國家秘密和信息主體合法權(quán)益。機構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立條件1.股東與股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)立征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的股東和章程。征信機構(gòu)的股東應(yīng)具有良好的信用記錄，無重大違法違規(guī)行為。外商投資征信機構(gòu)的設(shè)立應(yīng)符合相關(guān)外資準入規(guī)定，外資持股比例不得超過法律規(guī)定上限。2.注冊資本與資金來源設(shè)立個人征信機構(gòu)，注冊資本不少于人民幣5000萬元。設(shè)立企業(yè)征信機構(gòu)，注冊資本不少于人民幣100萬元。征信機構(gòu)的資金來源應(yīng)當(dāng)合法，不得以欺詐、非法集資等手段募集資金。3.專業(yè)人員與技術(shù)設(shè)施征信機構(gòu)應(yīng)擁有一定數(shù)量具有相關(guān)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的高級管理人員和專業(yè)技術(shù)人員。具備完善的信用信息數(shù)據(jù)庫和信息處理系統(tǒng)，能夠安全、穩(wěn)定、高效地采集、存儲和加工信用信息。4.業(yè)務(wù)規(guī)則與管理制度制定健全的業(yè)務(wù)規(guī)則，包括信息采集、整理、保存、加工、提供、查詢等環(huán)節(jié)的操作流程和規(guī)范。建立完善的內(nèi)部控制制度、風(fēng)險管理制度、信息安全管理制度等，確保業(yè)務(wù)合規(guī)運營。申請與審批程序1.申請材料設(shè)立申請書，載明擬設(shè)立征信機構(gòu)的名稱、住所、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等。公司章程。股東名冊及其出資額、持股比例。法定代表人任職文件和身份證明。高級管理人員的履歷證明和任職資格證明。信用信息數(shù)據(jù)庫和信息處理系統(tǒng)的基本情況說明。業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險管理制度、信息安全管理制度等文件。國家征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他材料。2.審批流程申請人向所在地的省級征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交申請材料。省級征信業(yè)監(jiān)督管理部門對申請材料進行初審，提出初審意見后報送國家征信業(yè)監(jiān)督管理部門。國家征信業(yè)監(jiān)督管理部門對申請材料進行審查，必要時進行實地核查。符合條件的，予以批準并頒發(fā)經(jīng)營許可證；不符合條件的，不予批準并書面說明理由。變更事項管理1.變更范圍征信機構(gòu)變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、住所、業(yè)務(wù)范圍等重大事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國家征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準。變更其他事項的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向原審批部門備案。2.變更申請與審批征信機構(gòu)申請變更事項，應(yīng)當(dāng)提交變更申請書和相關(guān)證明材料。審批部門按照設(shè)立審批程序進行審查，批準變更的，換發(fā)經(jīng)營許可證；不予批準的，書面通知申請人并說明理由。業(yè)務(wù)規(guī)則信息采集1.合法合規(guī)原則征信機構(gòu)采集信息應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得采集法律法規(guī)禁止采集的信息。采集個人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)同意不得采集。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。2.信息來源與渠道征信機構(gòu)可以通過信息主體、企業(yè)交易對手、行業(yè)協(xié)會、政府部門等渠道采集信息。從政府部門采集信息的，應(yīng)當(dāng)按照政府部門依法公開的信息進行采集，不得擅自擴大采集范圍。3.信息采集程序征信機構(gòu)采集信息應(yīng)當(dāng)明確告知信息主體采集信息的目的、內(nèi)容、范圍、方式以及信息主體的權(quán)利和義務(wù)等事項。對采集到的信息應(yīng)當(dāng)進行記錄，確保信息來源可追溯、采集過程可監(jiān)控。信息整理與保存1.信息整理要求征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對采集到的信息進行整理、分類、匯總，確保信息的準確性、完整性和一致性。對錯誤、遺漏的信息，應(yīng)當(dāng)及時予以更正和補充。2.信息保存期限征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。對于企業(yè)信息，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)法律法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)則的要求進行保存，保存期限根據(jù)實際情況確定。3.信息安全保護征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息安全管理制度，采取安全技術(shù)措施，保障信息的安全存儲和傳輸。對信息訪問實行權(quán)限管理，防止信息泄露、篡改和丟失。信息加工與使用1.信息加工方法征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對整理后的信息進行加工，形成信用報告、信用評分等產(chǎn)品。信息加工過程應(yīng)當(dāng)遵循客觀、公正的原則，不得歪曲、篡改信息。2.信息使用范圍征信機構(gòu)提供的信用報告、信用評分等產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)僅限于經(jīng)信息主體授權(quán)的用途。未經(jīng)信息主體同意，征信機構(gòu)不得向第三方提供其個人信息。但是，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。3.信息共享與合作征信機構(gòu)之間可以依法開展信息共享與合作，提高征信服務(wù)的效率和質(zhì)量。在信息共享與合作過程中，應(yīng)當(dāng)簽訂書面協(xié)議，明確各方的權(quán)利和義務(wù)，確保信息安全。信息查詢1.查詢主體與權(quán)限信息主體有權(quán)查詢自己的信用報告。其他合法主體查詢信息主體的信用報告，應(yīng)當(dāng)取得信息主體的書面授權(quán)，并按照法律規(guī)定和約定的用途使用。2.查詢程序與記錄征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息查詢制度，明確查詢流程和審批程序。對信息查詢情況應(yīng)當(dāng)進行記錄，包括查詢主體、查詢時間、查詢內(nèi)容等，以備核查。監(jiān)督管理監(jiān)督檢查職責(zé)1.國家征信業(yè)監(jiān)督管理部門職責(zé)國家征信業(yè)監(jiān)督管理部門負責(zé)對征信機構(gòu)進行監(jiān)督管理，制定征信機構(gòu)的監(jiān)督檢查計劃，組織實施現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。依法查處征信機構(gòu)的違法違規(guī)行為，維護征信市場秩序。2.省級征信業(yè)監(jiān)督管理部門職責(zé)省級征信業(yè)監(jiān)督管理部門在國家征信業(yè)監(jiān)督管理部門的指導(dǎo)下，負責(zé)對本轄區(qū)內(nèi)的征信機構(gòu)進行日常監(jiān)督管理。對征信機構(gòu)的違法違規(guī)行為進行調(diào)查，并及時報告國家征信業(yè)監(jiān)督管理部門。監(jiān)督檢查方式1.現(xiàn)場檢查國家征信業(yè)監(jiān)督管理部門和省級征信業(yè)監(jiān)督管理部門可以對征信機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括機構(gòu)設(shè)立與變更、業(yè)務(wù)規(guī)則執(zhí)行、信息安全管理、內(nèi)部控制制度等方面。現(xiàn)場檢查可以采取查閱資料、詢問有關(guān)人員、實地查看等方式進行。2.非現(xiàn)場監(jiān)管征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家征信業(yè)監(jiān)督管理部門的要求，定期報送業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、信息安全狀況等報告。國家征信業(yè)監(jiān)督管理部門和省級征信業(yè)監(jiān)督管理部門通過對征信機構(gòu)報送的報告進行分析，實施非現(xiàn)場監(jiān)管。違法違規(guī)行為查處1.違法行為認定征信機構(gòu)有下列情形之一的，屬于違法違規(guī)行為：未經(jīng)批準擅自設(shè)立或經(jīng)營征信業(yè)務(wù)。違反信息采集、整理、保存、加工、提供、查詢等業(yè)務(wù)規(guī)則。泄露信息主體個人隱私或企業(yè)商業(yè)秘密。以欺詐、脅迫、誘導(dǎo)等不正當(dāng)手段采集信息。拒絕、阻礙國家征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構(gòu)依法進行監(jiān)督檢查。2.處罰措施對于違法違規(guī)的征信機構(gòu)，國家征信業(yè)監(jiān)督管理部門可以根據(jù)情節(jié)輕重，采取警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營許可證等處罰措施。對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。行業(yè)自律行業(yè)協(xié)會職責(zé)1.制定行業(yè)規(guī)范征信行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)制定行業(yè)自律規(guī)范，引導(dǎo)征信機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，加強行業(yè)自律管理。行業(yè)自律規(guī)范應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)操作規(guī)范、職業(yè)道德準則、信息安全標準等內(nèi)容。2.組織培訓(xùn)與交流組織開展征信業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交流活動，提高征信機構(gòu)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和專業(yè)水平。促進征信機構(gòu)之間的經(jīng)驗分享和合作，推動行業(yè)共同發(fā)展。3.維護行業(yè)權(quán)益代表行業(yè)向政府部門反映行業(yè)訴求，維護征信機構(gòu)的合法權(quán)益。協(xié)調(diào)解決行業(yè)內(nèi)部糾紛，促進征信市場的和諧穩(wěn)定。會員管理與自律措施1.會員資格與義務(wù)符合條件的征信機構(gòu)可以申請加入征信行業(yè)協(xié)會，成為會員。會員應(yīng)當(dāng)遵守行業(yè)協(xié)會的章程和自律規(guī)范，履行會員義務(wù)，接受行業(yè)協(xié)會的監(jiān)督管理。2.自律措施行業(yè)協(xié)會對會員的違法違規(guī)行為可以采取警告、業(yè)內(nèi)通報批評、暫停會員資格等自律措施。對違反行業(yè)自律規(guī)范情節(jié)嚴重的會員，行業(yè)協(xié)會可以建議國家征信業(yè)監(jiān)督管理部門依法予以處罰。信息主體權(quán)益保護信息主體權(quán)利1.知情權(quán)信息主體有權(quán)知道征信機構(gòu)采集、整理、保存、加工、提供其信用信息的情況。征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向信息主體提供信用報告，并告知信息主體報告的內(nèi)容、獲取方式、異議處理途徑等事項。2.異議權(quán)信息主體認為征信機構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機構(gòu)提出異議。征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時處理信息主體的異議申請，并在規(guī)定時間內(nèi)給予答復(fù)。3.投訴權(quán)信息主體認為征信機構(gòu)侵犯其合法權(quán)益的，可以向國家征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構(gòu)投訴。國家征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時受理信息主體的投訴，并依法進行調(diào)查處理。異議處理與投訴處理1.異議處理程序信息主體提出異議申請的，應(yīng)當(dāng)提供相關(guān)證明材料。征信機構(gòu)收到異議申請后，應(yīng)當(dāng)立即停止對外提供含有異議信息的信用報告，并對異議信息進行核查和處理。經(jīng)核查，異議信息確實存在錯誤、遺漏的，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時予以更正，并向信息主體提供更正后的信用報告；異議信息不存在錯誤、遺漏的