征信管理辦法處罰總則一、目的與依據(jù)本辦法旨在規(guī)范征信業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)公司法》《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。二、適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。三、基本原則征信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則，保障信息主體合法權(quán)益，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。征信機(jī)構(gòu)管理一、設(shè)立與審批設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并依照公司設(shè)立登記的法律法規(guī)辦理登記。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)；未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“征信”字樣。二、機(jī)構(gòu)變更與終止征信機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、主要股東或者變更公司形式的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。征信機(jī)構(gòu)終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自終止之日起20日內(nèi)向中國(guó)人民銀行辦理備案，并按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等相關(guān)規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)。三、業(yè)務(wù)規(guī)則征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，制定并落實(shí)征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)的內(nèi)部管理制度，包括但不限于業(yè)務(wù)規(guī)則、信息安全管理、客戶權(quán)益保護(hù)等方面的制度。征信業(yè)務(wù)規(guī)則一、信息采集征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意。未經(jīng)同意不得采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。采集企業(yè)信息，應(yīng)當(dāng)依法取得企業(yè)的同意。征信機(jī)構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息。二、信息整理與保存征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)采集到的信息進(jìn)行整理、保存，確保信息的準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。信息保存期限不得超出法律、行政法規(guī)規(guī)定的期限。三、信息提供征信機(jī)構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、其他征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開(kāi)的不良信息除外。征信機(jī)構(gòu)不得向未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用報(bào)告。信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)規(guī)則一、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)管理從事信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并按照規(guī)定報(bào)送信用評(píng)級(jí)報(bào)告等相關(guān)資料。二、評(píng)級(jí)程序信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照獨(dú)立、客觀、公正的原則，制定并遵循科學(xué)的評(píng)級(jí)程序，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。評(píng)級(jí)程序應(yīng)當(dāng)包括資料收集、盡職調(diào)查、信用分析、等級(jí)評(píng)定、跟蹤評(píng)級(jí)等環(huán)節(jié)。三、評(píng)級(jí)結(jié)果使用信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全評(píng)級(jí)結(jié)果公布制度，及時(shí)、準(zhǔn)確地公布評(píng)級(jí)結(jié)果。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)不得向受評(píng)對(duì)象收取評(píng)級(jí)費(fèi)用，不得以任何方式向受評(píng)對(duì)象提供與評(píng)級(jí)結(jié)果相關(guān)的有償咨詢服務(wù)。監(jiān)督管理一、監(jiān)管部門職責(zé)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，履行下列職責(zé)：1.制定征信業(yè)發(fā)展規(guī)劃、政策和管理制度；2.審批征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止；3.對(duì)征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查；4.對(duì)征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行處罰；5.其他依法應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。二、現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等方式，對(duì)征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理?，F(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取進(jìn)入征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的辦公場(chǎng)所進(jìn)行檢查，查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，詢問(wèn)有關(guān)人員，檢查相關(guān)信息系統(tǒng)等措施。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管可以采取要求征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料，進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，監(jiān)測(cè)征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)等措施。三、信息共享與協(xié)作中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與其他金融管理部門、政府有關(guān)部門建立信息共享機(jī)制，加強(qiáng)信息交流與協(xié)作，共同做好征信業(yè)監(jiān)督管理工作。法律責(zé)任一、違規(guī)處罰措施征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取以下處罰措施：1.責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足5萬(wàn)元的，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；2.責(zé)令停業(yè)整頓，直至吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；3.對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。二、具體違規(guī)情形及處罰1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立征信機(jī)構(gòu)或者經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的，依照前款規(guī)定處罰。2.征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)未按照本辦法規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處1萬(wàn)元以下的罰款。3.征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓：采集禁止采集的個(gè)人信息或者未經(jīng)同意采集個(gè)人信息的；向未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用報(bào)告的；未按照本辦法規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正的；拒絕、阻礙中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查的。4.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓：向受評(píng)對(duì)象收取評(píng)級(jí)費(fèi)用或者以任何方式向受評(píng)對(duì)象提供與評(píng)級(jí)結(jié)果相關(guān)的有償咨詢服務(wù)的；未按照本辦法規(guī)定的評(píng)級(jí)程序進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的；拒絕、阻礙中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查的。附則一