倉(cāng)儲(chǔ)抵押管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司倉(cāng)儲(chǔ)抵押業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范操作流程，防范風(fēng)險(xiǎn)，保障公司合法權(quán)益，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及倉(cāng)儲(chǔ)抵押業(yè)務(wù)的部門和崗位，包括但不限于倉(cāng)儲(chǔ)管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門等。（三）基本原則1.合法性原則：倉(cāng)儲(chǔ)抵押業(yè)務(wù)必須符合國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求，確保業(yè)務(wù)操作的合法性和合規(guī)性。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在開展倉(cāng)儲(chǔ)抵押業(yè)務(wù)過(guò)程中，要充分評(píng)估各種風(fēng)險(xiǎn)因素，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。3.審慎經(jīng)營(yíng)原則：公司應(yīng)審慎對(duì)待倉(cāng)儲(chǔ)抵押業(yè)務(wù)，嚴(yán)格審查業(yè)務(wù)對(duì)象的資質(zhì)和信用狀況，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展。4.信息保密原則：對(duì)于涉及倉(cāng)儲(chǔ)抵押業(yè)務(wù)的客戶信息、抵押物信息等，要嚴(yán)格保密，防止信息泄露。二、倉(cāng)儲(chǔ)抵押物的認(rèn)定（一）可抵押倉(cāng)儲(chǔ)物范圍1.具有市場(chǎng)價(jià)值且易于保管、不易變質(zhì)、能夠長(zhǎng)期保存的貨物，如鋼材、木材、水泥、煤炭等大宗商品。2.經(jīng)過(guò)專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，價(jià)值穩(wěn)定且符合抵押條件的其他貨物。（二）不可抵押倉(cāng)儲(chǔ)物范圍1.法律法規(guī)禁止流通或限制流通的貨物，如毒品、槍支彈藥、淫穢物品等。2.所有權(quán)存在爭(zhēng)議或有瑕疵的貨物。3.已被依法查封、扣押、監(jiān)管的貨物。4.其他不符合抵押條件的貨物。（三）抵押物評(píng)估1.公司應(yīng)委托具有資質(zhì)的專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)擬抵押的倉(cāng)儲(chǔ)物進(jìn)行評(píng)估，確定其市場(chǎng)價(jià)值和抵押價(jià)值。2.評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并出具評(píng)估報(bào)告。評(píng)估報(bào)告應(yīng)包括抵押物的基本情況、評(píng)估方法、評(píng)估價(jià)值等內(nèi)容。3.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)對(duì)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行審核，確保評(píng)估結(jié)果的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和合理性。如發(fā)現(xiàn)評(píng)估報(bào)告存在問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)要求評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行修正或重新評(píng)估。三、倉(cāng)儲(chǔ)抵押業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)申請(qǐng)1.客戶向公司提出倉(cāng)儲(chǔ)抵押業(yè)務(wù)申請(qǐng)，提交相關(guān)資料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、抵押物清單、貨物所有權(quán)證明等。2.業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶提交的申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，審核通過(guò)后，將申請(qǐng)資料提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)客戶的信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況、抵押物情況等進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.通過(guò)實(shí)地考察、查閱資料、信用查詢等方式，了解客戶的真實(shí)情況，評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議和業(yè)務(wù)審批意見。（三）業(yè)務(wù)審批1.公司成立業(yè)務(wù)審批小組，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)人員組成。2.業(yè)務(wù)審批小組對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提交的業(yè)務(wù)審批意見進(jìn)行審議，根據(jù)公司的業(yè)務(wù)政策和風(fēng)險(xiǎn)偏好，做出最終審批決定。3.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)審批小組應(yīng)進(jìn)行重點(diǎn)審議，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（四）合同簽訂1.業(yè)務(wù)審批通過(guò)后，公司與客戶簽訂倉(cāng)儲(chǔ)抵押合同。合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括倉(cāng)儲(chǔ)物的保管責(zé)任、抵押擔(dān)保范圍、違約責(zé)任等內(nèi)容。2.合同簽訂前，法務(wù)部門應(yīng)對(duì)合同條款進(jìn)行審核，確保合同的合法性和有效性。3.合同簽訂后，雙方應(yīng)按照合同約定履行各自的義務(wù)。（五）抵押物交付與保管1.客戶按照合同約定將抵押物交付給公司指定的倉(cāng)儲(chǔ)保管部門。2.倉(cāng)儲(chǔ)保管部門對(duì)抵押物進(jìn)行驗(yàn)收，核對(duì)抵押物的數(shù)量、質(zhì)量、規(guī)格等信息，并辦理入庫(kù)手續(xù)。3.倉(cāng)儲(chǔ)保管部門應(yīng)按照合同約定對(duì)抵押物進(jìn)行妥善保管，確保抵押物的安全和完整。定期對(duì)抵押物進(jìn)行檢查和盤點(diǎn)，如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)報(bào)告公司相關(guān)部門。（六）抵押登記1.根據(jù)法律法規(guī)的要求，公司應(yīng)及時(shí)辦理抵押物的抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的合法有效。2.抵押登記手續(xù)應(yīng)由法務(wù)部門負(fù)責(zé)辦理，辦理過(guò)程中應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定提交資料，確保登記信息的準(zhǔn)確無(wú)誤。3.抵押登記完成后，法務(wù)部門應(yīng)妥善保管抵押登記證明文件，并及時(shí)將相關(guān)信息告知公司其他部門。（七）貸款發(fā)放與還款管理1.財(cái)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)審批意見和合同約定，向客戶發(fā)放貸款。2.建立貸款還款跟蹤機(jī)制，及時(shí)提醒客戶按時(shí)還款。如發(fā)現(xiàn)客戶存在逾期還款情況，應(yīng)及時(shí)采取催收措施。3.客戶還款后，財(cái)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，并通知倉(cāng)儲(chǔ)保管部門對(duì)抵押物進(jìn)行相應(yīng)處理。（八）抵押物處置1.如客戶未能按照合同約定履行還款義務(wù)，公司有權(quán)依法處置抵押物。2.抵押物處置應(yīng)按照法律法規(guī)的規(guī)定和合同約定的程序進(jìn)行，通過(guò)拍賣、變賣等方式實(shí)現(xiàn)抵押物的價(jià)值。3.抵押物處置所得價(jià)款應(yīng)首先用于償還客戶的貸款本息及相關(guān)費(fèi)用，如有剩余，應(yīng)退還客戶。如處置所得價(jià)款不足以償還貸款本息及相關(guān)費(fèi)用，公司有權(quán)繼續(xù)向客戶追償。四、倉(cāng)儲(chǔ)管理（一）倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施與條件1.公司應(yīng)具備符合倉(cāng)儲(chǔ)抵押業(yè)務(wù)要求的倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施，包括倉(cāng)庫(kù)、貨場(chǎng)、裝卸設(shè)備等。2.倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施應(yīng)具備良好的防火、防盜、防潮、防蟲等功能，確保抵押物的安全存儲(chǔ)。3.倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施應(yīng)定期進(jìn)行維護(hù)和檢查，確保其正常運(yùn)行。（二）倉(cāng)儲(chǔ)人員管理1.倉(cāng)儲(chǔ)保管部門應(yīng)配備專業(yè)的倉(cāng)儲(chǔ)管理人員，負(fù)責(zé)抵押物的保管和日常管理工作。2.倉(cāng)儲(chǔ)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能，熟悉倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)流程和抵押物保管要求。3.加強(qiáng)對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)管理人員的培訓(xùn)和考核，提高其業(yè)務(wù)水平和責(zé)任意識(shí)。（三）倉(cāng)儲(chǔ)操作規(guī)范1.制定詳細(xì)的倉(cāng)儲(chǔ)操作規(guī)范，明確抵押物的入庫(kù)、存儲(chǔ)、出庫(kù)等操作流程。2.倉(cāng)儲(chǔ)管理人員應(yīng)嚴(yán)格按照操作規(guī)范進(jìn)行操作，確保抵押物的出入庫(kù)準(zhǔn)確無(wú)誤。3.建立抵押物出入庫(kù)臺(tái)賬，詳細(xì)記錄抵押物的出入庫(kù)時(shí)間、數(shù)量、規(guī)格、去向等信息。（四）倉(cāng)儲(chǔ)安全管理1.加強(qiáng)倉(cāng)儲(chǔ)安全管理，制定安全管理制度和應(yīng)急預(yù)案。2.配備必要的安全設(shè)施和消防器材，定期進(jìn)行安全檢查和消防演練。3.加強(qiáng)對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)區(qū)域的安全防范，防止抵押物被盜、被搶、被損壞等情況發(fā)生。五、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，定期對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)抵押業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，識(shí)別可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素。2.對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行評(píng)估，分析其發(fā)生的可能性和影響程度。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)對(duì)客戶的信用審查，建立客戶信用檔案，對(duì)信用狀況不佳的客戶謹(jǐn)慎開展業(yè)務(wù)。要求客戶提供有效的擔(dān)保措施，如保證人擔(dān)保、其他抵押物擔(dān)保等。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制：密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)了解抵押物市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)情況。合理確定抵押物的抵押率，避免因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致抵押物價(jià)值不足。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制：完善業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和制約機(jī)制。對(duì)關(guān)鍵崗位人員進(jìn)行定期輪崗，防止操作失誤和違規(guī)行為發(fā)生。4.法律風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)法務(wù)人員配備，定期對(duì)業(yè)務(wù)合同進(jìn)行審查，確保合同的合法性和有效性。及時(shí)關(guān)注法律法規(guī)的變化，調(diào)整業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)抵押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。3.對(duì)預(yù)警信號(hào)進(jìn)行分析和評(píng)估，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)抵押業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)控制情況進(jìn)行日常監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)保管部門的工作進(jìn)行檢查，確保抵押物的保管安全和規(guī)范。（二）外部檢查1.積極配合監(jiān)管部門的檢查工作，及時(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.根據(jù)監(jiān)管部門的要求，定期對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)抵押業(yè)務(wù)進(jìn)行自查自糾，不斷完善業(yè)務(wù)管理。七、信息管理（一）客戶信息管理1.建立客戶信息檔案，詳細(xì)記錄客戶的基本情況、信用狀況、業(yè)務(wù)往來(lái)等信息。2.對(duì)客戶信息進(jìn)行分類管理，確保信息的完整性和準(zhǔn)確性。3.嚴(yán)格控制客戶信息的訪問(wèn)權(quán)限，防止信息泄露。（二）抵押物信息管理1.建立抵押物信息檔案，記錄抵押物的名稱、規(guī)格、數(shù)量、價(jià)值、存放地點(diǎn)等信息。2.定期對(duì)抵押物信息進(jìn)行更新和維護(hù)，確保信息的及時(shí)性和有效性。3.加強(qiáng)對(duì)抵押物信息的保密管理，防止信息被非法獲取或利用。（三）業(yè)務(wù)信息管理1.建立倉(cāng)儲(chǔ)抵押業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，對(duì)業(yè)務(wù)流程中的各項(xiàng)信息進(jìn)行實(shí)時(shí)記錄和管理。2.業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)查詢、統(tǒng)計(jì)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等功能，為業(yè)務(wù)決策提供支持。3.定期對(duì)