債務(wù)人員管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司對債務(wù)人員的管理，規(guī)范債務(wù)處理流程，維護(hù)公司合法權(quán)益，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及債務(wù)關(guān)系的人員，包括但不限于因業(yè)務(wù)往來產(chǎn)生債務(wù)的合作方、因借款產(chǎn)生債務(wù)的個(gè)人或單位等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保債務(wù)管理活動合法有效。2.風(fēng)險(xiǎn)防控原則通過科學(xué)合理的管理措施，對債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評估、預(yù)警和控制，降低公司損失。3.分類管理原則根據(jù)債務(wù)人員的不同情況，如債務(wù)金額、債務(wù)性質(zhì)、還款能力等，實(shí)施分類管理，提高管理效率。4.積極溝通原則與債務(wù)人員保持積極有效的溝通，了解其還款意愿和實(shí)際困難，尋求最佳解決方案。二、債務(wù)人員信息收集與評估（一）信息收集1.在與債務(wù)人員建立業(yè)務(wù)關(guān)系或發(fā)生借款等債務(wù)行為時(shí)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)收集其基本信息，包括但不限于姓名、性別、身份證號碼、聯(lián)系方式、地址、職業(yè)、收入狀況等。2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)收集債務(wù)相關(guān)信息，如債務(wù)金額、債務(wù)期限、借款用途、還款記錄等。3.法務(wù)部門應(yīng)收集與債務(wù)相關(guān)的法律文件、合同協(xié)議等資料。（二）信息評估1.成立債務(wù)評估小組，成員包括業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)人員、法務(wù)人員等。2.評估小組根據(jù)收集到的信息，對債務(wù)人員的還款能力、還款意愿進(jìn)行綜合評估。還款能力評估可考慮其收入穩(wěn)定性、資產(chǎn)狀況、負(fù)債情況等因素；還款意愿評估可參考其過往信用記錄、溝通態(tài)度等。3.根據(jù)評估結(jié)果，將債務(wù)人員分為不同等級，如高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)。高風(fēng)險(xiǎn)債務(wù)人員指還款能力差且還款意愿低的；中風(fēng)險(xiǎn)債務(wù)人員指還款能力一般或還款意愿存在一定不確定性的；低風(fēng)險(xiǎn)債務(wù)人員指還款能力較強(qiáng)且還款意愿良好的。三、債務(wù)催繳管理（一）催繳流程1.債務(wù)到期前[X]個(gè)工作日，財(cái)務(wù)部門應(yīng)向債務(wù)人員發(fā)送催款通知，明確告知債務(wù)金額、到期時(shí)間及逾期后果等。2.催款通知可通過書面郵寄、電子郵件、短信等方式送達(dá)債務(wù)人員。3.若債務(wù)人員未按時(shí)還款，在逾期后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)與債務(wù)人員進(jìn)行首次溝通，了解未還款原因，并要求其制定還款計(jì)劃。4.對于仍未還款或未按還款計(jì)劃執(zhí)行的債務(wù)人員，每隔[X]個(gè)工作日進(jìn)行一次催繳溝通，溝通方式可包括電話、面談等。5.當(dāng)債務(wù)逾期達(dá)到[X]天以上時(shí)，法務(wù)部門介入，根據(jù)具體情況發(fā)送律師函，以法律手段督促債務(wù)人員還款。（二）催繳記錄1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對每次催繳溝通進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括溝通時(shí)間、溝通方式、溝通內(nèi)容、債務(wù)人員反饋等。2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)建立債務(wù)催繳臺賬，記錄債務(wù)人員的還款情況、催繳進(jìn)度等信息。3.法務(wù)部門應(yīng)保存與債務(wù)相關(guān)的法律文件、律師函發(fā)送記錄等資料。四、債務(wù)重組與協(xié)商（一）重組條件1.當(dāng)債務(wù)人員確實(shí)存在還款困難，但仍有一定還款意愿，且公司認(rèn)為通過債務(wù)重組有可能降低損失時(shí)，可考慮進(jìn)行債務(wù)重組。2.債務(wù)重組需滿足以下條件：債務(wù)人員提供合理的還款計(jì)劃；該計(jì)劃具有可行性和可操作性；重組后的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。（二）協(xié)商流程1.業(yè)務(wù)部門牽頭，組織財(cái)務(wù)、法務(wù)等相關(guān)部門與債務(wù)人員進(jìn)行協(xié)商。2.在協(xié)商過程中，各方應(yīng)充分溝通，了解債務(wù)人員的實(shí)際困難和需求，同時(shí)明確公司的立場和要求。3.根據(jù)協(xié)商結(jié)果，制定債務(wù)重組方案，包括調(diào)整還款期限、降低利率、變更還款方式等。4.債務(wù)重組方案需經(jīng)公司管理層審批通過后實(shí)施。五、法律訴訟管理（一）訴訟時(shí)機(jī)1.當(dāng)經(jīng)過多次催繳和協(xié)商，債務(wù)人員仍拒不還款，且債務(wù)金額較大、風(fēng)險(xiǎn)較高時(shí)，應(yīng)及時(shí)啟動法律訴訟程序。2.在決定訴訟前，法務(wù)部門應(yīng)進(jìn)行全面的法律風(fēng)險(xiǎn)評估，確保訴訟具有勝訴的可能性。（二）訴訟流程1.法務(wù)部門負(fù)責(zé)委托專業(yè)律師事務(wù)所代理訴訟案件。2.律師根據(jù)案件情況，收集證據(jù)、起草法律文書、確定訴訟策略等。3.按照法律規(guī)定的程序，向有管轄權(quán)的法院提起訴訟，并參加庭審等訴訟活動。4.在訴訟過程中，及時(shí)與律師溝通案件進(jìn)展情況，根據(jù)律師建議調(diào)整應(yīng)對措施。5.若訴訟勝訴，積極配合法院執(zhí)行工作，確保公司債權(quán)得到實(shí)現(xiàn)；若敗訴，分析原因，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施。六、債務(wù)核銷管理（一）核銷條件1.符合以下條件之一的債務(wù)，可考慮進(jìn)行核銷：債務(wù)人員破產(chǎn)、死亡且無遺產(chǎn)可供清償；債務(wù)超過訴訟時(shí)效且無法通過其他方式追討；經(jīng)多次努力仍無法收回，且公司已采取充分的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。2.債務(wù)核銷需經(jīng)公司內(nèi)部嚴(yán)格的審批流程。（二）核銷流程1.業(yè)務(wù)部門提出債務(wù)核銷申請，詳細(xì)說明債務(wù)形成原因、催繳過程、無法收回的原因等情況，并提交相關(guān)證明材料。2.財(cái)務(wù)部門對申請進(jìn)行審核，核實(shí)債務(wù)金額、賬目情況等。3.法務(wù)部門對債務(wù)的合法性、合規(guī)性進(jìn)行審查，并提供法律意見。4.經(jīng)公司管理層審批通過后，進(jìn)行債務(wù)核銷賬務(wù)處理。七、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機(jī)制1.成立債務(wù)管理監(jiān)督小組，定期對債務(wù)人員管理工作進(jìn)行檢查和監(jiān)督。2.監(jiān)督小組檢查內(nèi)容包括信息收集的完整性、評估的準(zhǔn)確性、催繳流程的執(zhí)行情況、債務(wù)重組與協(xié)商的合規(guī)性、法律訴訟的進(jìn)展等。3.對于發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）考核制度1.建立債務(wù)人員管理工作考核指標(biāo)體系，對業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門等相關(guān)部門及人員進(jìn)行考核。2.考核指標(biāo)可包括債務(wù)回收率、逾期債務(wù)發(fā)生率、催繳成本控制、法律訴訟勝訴率等。3.根據(jù)考核結(jié)果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個(gè)人進(jìn)