受托放款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司受托放款業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障資金安全，提高資金使用效益，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在受托放款業(yè)務(wù)中的各項(xiàng)操作與管理活動(dòng)，包括受托放款的受理、審批、發(fā)放、監(jiān)控、回收等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及行業(yè)規(guī)范，確保受托放款業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則建立健全風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測和控制機(jī)制，有效防范和化解受托放款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.審慎經(jīng)營原則在開展受托放款業(yè)務(wù)過程中，保持審慎態(tài)度，充分評估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全。4.?？顚Ｓ迷瓌t受托放款資金必須?？顚Ｓ茫坏门沧魉?，確保資金按照約定用途使用。二、受托放款業(yè)務(wù)定義與范圍（一）定義受托放款是指公司接受委托人的委托，按照委托人指定的對象、用途、金額、期限、利率等條件代為發(fā)放貸款，并協(xié)助監(jiān)督貸款資金的使用和回收的業(yè)務(wù)。（二）范圍1.委托人包括但不限于政府部門、企事業(yè)單位、個(gè)人等。2.受托放款的對象為符合國家法律法規(guī)及政策規(guī)定、具有良好信用狀況和還款能力的借款人。3.受托放款的用途應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)及委托人的要求，主要用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、解決特定項(xiàng)目資金需求等。三、職責(zé)分工（一）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)受托放款業(yè)務(wù)的市場拓展、客戶營銷與維護(hù)。2.收集、整理受托放款業(yè)務(wù)相關(guān)資料，對借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行調(diào)查評估，并撰寫盡職調(diào)查報(bào)告。3.協(xié)助委托人辦理受托放款業(yè)務(wù)的相關(guān)手續(xù)，與借款人簽訂借款合同等法律文件。4.負(fù)責(zé)受托放款資金的發(fā)放、支付管理，監(jiān)督借款人按照合同約定使用資金。5.跟蹤受托放款業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題，定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門和其他相關(guān)部門報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)狀況。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.負(fù)責(zé)制定受托放款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程，對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估、監(jiān)測和預(yù)警。2.審核業(yè)務(wù)部門提交的盡職調(diào)查報(bào)告、借款合同等法律文件，提出風(fēng)險(xiǎn)審查意見。3.參與受托放款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)決策，對重大業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行審議并提出處理建議。4.定期對受托放款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評估，撰寫風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，為公司管理層決策提供依據(jù)。（三）財(cái)務(wù)管理部門1.負(fù)責(zé)受托放款業(yè)務(wù)的資金核算與管理，確保資金及時(shí)足額到位，準(zhǔn)確記錄資金收支情況。2.按照國家財(cái)務(wù)制度和公司規(guī)定，對受托放款業(yè)務(wù)的利息收入、手續(xù)費(fèi)收入等進(jìn)行核算與管理。3.協(xié)助業(yè)務(wù)部門做好受托放款資金的回收工作，對逾期貸款進(jìn)行催收，并及時(shí)將回收情況反饋給業(yè)務(wù)部門。（四）法務(wù)合規(guī)部門1.審查受托放款業(yè)務(wù)涉及的法律文件，確保合同條款合法合規(guī)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。2.為受托放款業(yè)務(wù)提供法律咨詢和法律支持，處理業(yè)務(wù)過程中的法律糾紛。3.跟蹤國家法律法規(guī)和監(jiān)管政策的變化，及時(shí)調(diào)整公司受托放款業(yè)務(wù)管理制度和操作流程，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)運(yùn)行。（五）審計(jì)部門1.定期對受托放款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作是否符合公司制度和流程要求，資金使用是否合規(guī)。2.對受托放款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行審計(jì)評估，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改，并向公司管理層報(bào)告審計(jì)結(jié)果。四、業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.業(yè)務(wù)部門收到委托人的受托放款申請后，應(yīng)要求委托人提供以下資料：委托人身份證明文件、營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人授權(quán)委托書等。受托放款申請書，明確放款對象、用途、金額、期限、利率等要素。借款人相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證明、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表、信用報(bào)告等。其他相關(guān)資料，如項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、擔(dān)保資料等。2.業(yè)務(wù)部門對委托人提供的資料進(jìn)行初步審查，核實(shí)資料的真實(shí)性、完整性和合法性。如資料不全或不符合要求，應(yīng)及時(shí)通知委托人補(bǔ)充或更正。（二）盡職調(diào)查1.業(yè)務(wù)部門對借款人進(jìn)行盡職調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：借款人基本情況，如企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)等。經(jīng)營狀況，包括市場份額、銷售業(yè)績、盈利能力、資產(chǎn)負(fù)債狀況等。財(cái)務(wù)狀況，審查借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析其償債能力、營運(yùn)能力和盈利能力。信用狀況，查詢借款人的信用記錄，了解其是否存在逾期、違約等不良信用行為。借款用途，核實(shí)借款資金是否用于約定的用途，是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)要求。擔(dān)保情況，審查擔(dān)保方式的合法性、有效性和擔(dān)保能力，評估擔(dān)保物的價(jià)值和變現(xiàn)能力。2.盡職調(diào)查可采取現(xiàn)場調(diào)查、問卷調(diào)查、查閱資料、實(shí)地走訪等方式進(jìn)行。業(yè)務(wù)部門應(yīng)撰寫盡職調(diào)查報(bào)告，詳細(xì)記錄調(diào)查過程和結(jié)果，對借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評估，并提出是否同意受托放款的建議。（三）風(fēng)險(xiǎn)審查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到業(yè)務(wù)部門提交的盡職調(diào)查報(bào)告和相關(guān)資料后，對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查。審查內(nèi)容包括但不限于：借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，評估其還款能力和還款意愿。借款用途的合規(guī)性，確保資金使用符合國家法律法規(guī)和政策要求。擔(dān)保措施的有效性，審查擔(dān)保合同的條款是否合法合規(guī)，擔(dān)保物是否足值、有效。業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，檢查業(yè)務(wù)流程是否符合公司制度和監(jiān)管要求。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)審查結(jié)果，出具風(fēng)險(xiǎn)審查意見。如認(rèn)為業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控，同意辦理受托放款業(yè)務(wù)；如發(fā)現(xiàn)存在重大風(fēng)險(xiǎn)問題，應(yīng)要求業(yè)務(wù)部門補(bǔ)充資料或調(diào)整業(yè)務(wù)方案，直至風(fēng)險(xiǎn)可控后再行審批。（四）審批決策1.受托放款業(yè)務(wù)實(shí)行分級審批制度。根據(jù)業(yè)務(wù)金額大小、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，確定不同的審批權(quán)限。2.業(yè)務(wù)部門將盡職調(diào)查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)審查意見等資料提交至有權(quán)審批人進(jìn)行審批。有權(quán)審批人應(yīng)認(rèn)真審查相關(guān)資料，充分考慮業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和收益情況，做出審批決策。3.審批通過的，業(yè)務(wù)部門與委托人簽訂受托放款協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、放款金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等條款。（五）資金發(fā)放1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)受托放款協(xié)議和借款合同的約定，辦理資金發(fā)放手續(xù)。在發(fā)放資金前，應(yīng)確保以下條件滿足：委托人已將受托放款資金足額存入公司指定賬戶。借款合同等法律文件已簽訂并生效。放款審批手續(xù)已完成。擔(dān)保手續(xù)已辦理完畢，擔(dān)保物已落實(shí)。2.資金發(fā)放應(yīng)通過公司內(nèi)部資金管理系統(tǒng)進(jìn)行操作，確保資金準(zhǔn)確、及時(shí)發(fā)放至借款人賬戶。發(fā)放過程中應(yīng)嚴(yán)格按照借款合同約定的用途和支付方式進(jìn)行支付管理，防止資金挪用。（六）貸后管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)受托放款業(yè)務(wù)的貸后管理工作，定期跟蹤借款人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等變化情況，檢查借款資金的使用情況是否符合合同約定。2.貸后管理人員應(yīng)至少每季度對借款人進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，形成檢查報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。如發(fā)現(xiàn)借款人存在經(jīng)營困難、財(cái)務(wù)狀況惡化、信用狀況下降等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，應(yīng)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施，如要求借款人追加擔(dān)保、提前收回貸款等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對受托放款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并向業(yè)務(wù)部門發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示。如發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，應(yīng)會同業(yè)務(wù)部門等相關(guān)部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置，確保資金安全。（七）貸款回收1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照借款合同約定的還款方式和期限，及時(shí)督促借款人按時(shí)足額償還貸款本息。在貸款到期前，應(yīng)提前通知借款人做好還款準(zhǔn)備，并跟蹤還款資金的落實(shí)情況。2.對于逾期貸款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)加大催收力度，通過電話催收、上門催收、發(fā)送催收函等方式，督促借款人盡快償還逾期貸款本息。同時(shí)，應(yīng)及時(shí)將逾期貸款情況報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部門，共同研究制定風(fēng)險(xiǎn)處置措施。3.如借款人確實(shí)無法按時(shí)足額償還貸款本息，業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)擔(dān)保合同的約定，及時(shí)行使擔(dān)保權(quán)利，通過處置擔(dān)保物等方式收回貸款本息。在處置擔(dān)保物過程中，應(yīng)按照法律法規(guī)和公司規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，確保處置過程合法合規(guī)。五、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.建立受托放款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制，全面識別業(yè)務(wù)過程中可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。評估內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、影響程度等，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。3.定期對受托放款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評估，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化和外部環(huán)境變化，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)評估方法和標(biāo)準(zhǔn)，確保風(fēng)險(xiǎn)評估的準(zhǔn)確性和有效性。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制加強(qiáng)借款人信用審查，嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，確保借款人具備良好的信用狀況和還款能力。要求借款人提供有效的擔(dān)保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。建立信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人信用狀況變化，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。2.市場風(fēng)險(xiǎn)控制密切關(guān)注市場動(dòng)態(tài)和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化，分析市場風(fēng)險(xiǎn)對受托放款業(yè)務(wù)的影響。根據(jù)市場變化情況，合理調(diào)整貸款利率、期限等業(yè)務(wù)要素，防范市場風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制完善受托放款業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和制約。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識，規(guī)范操作行為，防止操作失誤和違規(guī)操作。建立操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件，定期對操作風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評估和分析，采取有效措施降低操作風(fēng)險(xiǎn)。4.法律風(fēng)險(xiǎn)控制加強(qiáng)法律合規(guī)審查，確保受托放款業(yè)務(wù)涉及的法律文件合法合規(guī)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。定期開展法律培訓(xùn)和宣傳，提高員工法律意識，規(guī)范業(yè)務(wù)操作中的法律行為。建立法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制，及時(shí)處理法律糾紛和風(fēng)險(xiǎn)事件，維護(hù)公司合法權(quán)益。六、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對受托放款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作是否符合公司制度和流程要求，資金使用是否合規(guī)，風(fēng)險(xiǎn)防控措施是否有效落實(shí)等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對受托放款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測和分析，檢查風(fēng)險(xiǎn)控制措施的執(zhí)行情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期向公司管理層報(bào)告受托放款業(yè)務(wù)進(jìn)展情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，接受公司內(nèi)部監(jiān)督檢查。（二）違規(guī)處理1.對于在受托放款業(yè)務(wù)操作過程中違反法律法規(guī)、公司制度和流程要求的單位和個(gè)人，公司將視情節(jié)輕重給予相