信托集合管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范信托集合業(yè)務(wù)的運(yùn)作，保障信托當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)信托市場的健康發(fā)展。通過明確信托集合業(yè)務(wù)的基本原則、運(yùn)作流程和監(jiān)管要求，確保信托公司在開展集合管理信托業(yè)務(wù)時(shí)遵循法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，維護(hù)金融市場秩序。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司開展的集合資金信托業(yè)務(wù)。集合資金信托業(yè)務(wù)是指信托公司作為受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個(gè)以上（含兩個(gè)）委托人交付的資金進(jìn)行集中管理、運(yùn)用或處分的資金信托業(yè)務(wù)?；驹瓌t1.自愿、公平、誠實(shí)信用原則信托公司開展集合資金信托業(yè)務(wù)應(yīng)遵循自愿、公平、誠實(shí)信用的原則，充分尊重委托人的意愿，不得欺詐、誤導(dǎo)委托人。在業(yè)務(wù)操作過程中，應(yīng)公平對(duì)待所有委托人，確保信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用和處分符合誠實(shí)信用的要求。2.安全性原則保障信托財(cái)產(chǎn)的安全是集合資金信托業(yè)務(wù)的首要目標(biāo)。信托公司應(yīng)采取合理的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，確保信托財(cái)產(chǎn)不受損失或盡可能降低損失風(fēng)險(xiǎn)。在投資決策、資產(chǎn)配置等環(huán)節(jié)，應(yīng)充分考慮投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況，謹(jǐn)慎選擇投資標(biāo)的，避免高風(fēng)險(xiǎn)投資。3.效益性原則在確保信托財(cái)產(chǎn)安全的前提下，信托公司應(yīng)追求信托財(cái)產(chǎn)的保值增值，為受益人創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)效益。通過科學(xué)合理的投資組合管理，提高資金使用效率，實(shí)現(xiàn)信托財(cái)產(chǎn)的收益最大化。4.獨(dú)立性原則信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，與信托公司的固有財(cái)產(chǎn)相分離，與委托人、受托人、受益人的其他財(cái)產(chǎn)相分離。信托公司應(yīng)嚴(yán)格按照信托文件的約定管理、運(yùn)用和處分信托財(cái)產(chǎn)，不得將信托財(cái)產(chǎn)挪用于其他用途，確保信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性得到有效維護(hù)。信托集合業(yè)務(wù)的設(shè)立與變更設(shè)立條件1.信托公司資質(zhì)設(shè)立集合資金信托計(jì)劃的信托公司應(yīng)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、健全的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，具備從事信托業(yè)務(wù)的專業(yè)能力和經(jīng)驗(yàn)。信托公司應(yīng)依法合規(guī)經(jīng)營，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為。2.資金募集要求集合資金信托計(jì)劃的參與人數(shù)不得超過二百人，但單筆委托金額在三百萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。信托公司應(yīng)按照規(guī)定向合格投資者募集資金，合格投資者應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的條件，如具有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)，資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模等。3.信托文件要求信托公司設(shè)立集合資金信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)制定信托計(jì)劃說明書和信托合同等信托文件。信托文件應(yīng)明確約定信托目的、委托人、受托人、受益人的權(quán)利義務(wù)、信托財(cái)產(chǎn)的范圍、管理方式、運(yùn)用方向、收益分配原則、風(fēng)險(xiǎn)揭示等內(nèi)容，確保信托當(dāng)事人的合法權(quán)益得到充分保障。設(shè)立程序1.申請(qǐng)與受理信托公司設(shè)立集合資金信托計(jì)劃，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（以下簡稱“銀監(jiān)會(huì)”）或其派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并提交相關(guān)申請(qǐng)材料。銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)收到申請(qǐng)材料后，應(yīng)進(jìn)行形式審查，符合要求的予以受理。2.審核與批準(zhǔn)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)受理申請(qǐng)后，應(yīng)根據(jù)審慎監(jiān)管原則進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括信托公司的資質(zhì)、信托計(jì)劃的可行性、信托文件的合規(guī)性等。經(jīng)審核符合條件的，予以批準(zhǔn)；不符合條件的，書面通知信托公司并說明理由。3.發(fā)行與備案信托公司在獲得批準(zhǔn)后，方可發(fā)行集合資金信托計(jì)劃。信托計(jì)劃發(fā)行結(jié)束后，信托公司應(yīng)按照規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案，提交備案報(bào)告和相關(guān)資料。備案報(bào)告應(yīng)包括信托計(jì)劃的基本情況、資金募集情況、投資運(yùn)作情況等內(nèi)容。變更規(guī)定1.變更情形集合資金信托計(jì)劃在運(yùn)作過程中，可能需要進(jìn)行變更的情形包括但不限于信托目的變更、委托人或受益人變更、信托財(cái)產(chǎn)管理方式變更、投資范圍變更等。信托公司如需變更信托計(jì)劃，應(yīng)按照規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。2.變更程序信托公司申請(qǐng)變更信托計(jì)劃，應(yīng)提交變更申請(qǐng)報(bào)告和相關(guān)證明材料。銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)收到申請(qǐng)材料后，應(yīng)進(jìn)行審核。經(jīng)審核符合條件的，予以批準(zhǔn)；不符合條件的，書面通知信托公司并說明理由。信托公司應(yīng)在獲得批準(zhǔn)后，按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)，并及時(shí)向委托人、受益人披露變更情況。信托集合業(yè)務(wù)的運(yùn)作與管理信托財(cái)產(chǎn)的管理1.財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性保障信托公司應(yīng)確保信托財(cái)產(chǎn)與固有財(cái)產(chǎn)相分離，分別記賬，獨(dú)立核算。信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)設(shè)立專門的賬戶進(jìn)行管理，不得與信托公司的其他賬戶混淆。信托公司應(yīng)建立健全信托財(cái)產(chǎn)管理制度，明確信托財(cái)產(chǎn)的保管、運(yùn)用、處分等環(huán)節(jié)的操作流程和職責(zé)分工，確保信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性得到有效維護(hù)。2.財(cái)產(chǎn)保管要求信托公司應(yīng)選擇具有良好信譽(yù)和一定實(shí)力的商業(yè)銀行作為信托財(cái)產(chǎn)的保管人。保管人應(yīng)按照法律法規(guī)和信托合同的約定，履行信托財(cái)產(chǎn)保管職責(zé)，確保信托財(cái)產(chǎn)的安全。保管人應(yīng)定期對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行核對(duì)和檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)通知信托公司并采取相應(yīng)措施。投資運(yùn)作管理1.投資范圍與限制集合資金信托計(jì)劃的投資范圍應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，包括但不限于貨幣市場工具、債券、股票、基金、貸款、資產(chǎn)支持證券等。信托公司在進(jìn)行投資運(yùn)作時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守投資范圍的規(guī)定，不得超出范圍進(jìn)行投資。同時(shí)，信托公司應(yīng)根據(jù)信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，合理配置資產(chǎn)，控制投資風(fēng)險(xiǎn)。2.投資決策流程信托公司應(yīng)建立健全投資決策流程，明確投資決策機(jī)構(gòu)、決策程序和決策責(zé)任。投資決策機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)信托計(jì)劃的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)狀況和市場情況，制定投資策略和投資組合方案。投資決策應(yīng)遵循科學(xué)、民主、審慎的原則，充分考慮各種因素，確保投資決策的合理性和科學(xué)性。3.風(fēng)險(xiǎn)管理措施信托公司應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)集合資金信托計(jì)劃的投資運(yùn)作進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理措施應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)。信托公司應(yīng)根據(jù)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如設(shè)置止損點(diǎn)、分散投資、加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理等，確保信托財(cái)產(chǎn)的安全。收益分配與清算1.收益分配原則集合資金信托計(jì)劃的收益分配應(yīng)按照信托合同的約定進(jìn)行。收益分配原則應(yīng)明確收益分配的方式、時(shí)間、比例等內(nèi)容。信托公司應(yīng)根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的收益情況，及時(shí)向受益人進(jìn)行收益分配，確保受益人能夠按時(shí)獲得收益。2.清算程序信托計(jì)劃終止時(shí)，信托公司應(yīng)按照信托合同的約定進(jìn)行清算。清算程序包括資產(chǎn)變現(xiàn)、債務(wù)清償、剩余財(cái)產(chǎn)分配等環(huán)節(jié)。信托公司應(yīng)成立清算小組，負(fù)責(zé)清算工作的組織和實(shí)施。清算小組應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成清算工作，并向委托人、受益人提交清算報(bào)告。信托當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)委托人的權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利委托人有權(quán)了解信托計(jì)劃的運(yùn)作情況和信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用、處分情況；有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件；有權(quán)按照信托合同的約定取得信托收益；有權(quán)監(jiān)督信托公司的管理和運(yùn)作行為，要求信托公司改正違反信托合同的行為。2.義務(wù)委托人應(yīng)按照信托合同的約定按時(shí)足額交付信托資金；應(yīng)如實(shí)提供信托公司要求的有關(guān)信息和資料，保證所提供信息和資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性；應(yīng)按照信托合同的約定承擔(dān)信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用。受托人的權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利受托人有權(quán)按照信托合同的約定取得報(bào)酬；有權(quán)根據(jù)信托合同的約定管理、運(yùn)用和處分信托財(cái)產(chǎn)；有權(quán)要求委托人按時(shí)足額交付信托資金；有權(quán)拒絕委托人違反信托合同的不合理要求。2.義務(wù)受托人應(yīng)按照信托合同的約定，為受益人的利益管理、運(yùn)用和處分信托財(cái)產(chǎn)；應(yīng)恪盡職守，履行誠實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)；應(yīng)定期向委托人、受益人披露信托計(jì)劃的運(yùn)作情況和信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用、處分情況；應(yīng)按照信托合同的約定進(jìn)行收益分配和清算。受益人的權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利受益人有權(quán)按照信托合同的約定取得信托收益；有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托受益權(quán)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件；有權(quán)監(jiān)督信托公司的管理和運(yùn)作行為，要求信托公司改正違反信托合同的行為。2.義務(wù)受益人應(yīng)按照信托合同的約定承擔(dān)信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用；應(yīng)配合信托公司的管理和運(yùn)作行為，提供必要的協(xié)助和信息。監(jiān)督管理與法律責(zé)任監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)信托公司開展集合資金信托業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)信托公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，要求信托公司報(bào)送有關(guān)業(yè)務(wù)資料，對(duì)信托公司的違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。監(jiān)督管理措施1.現(xiàn)場檢查銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)信托公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括信托公司的公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)運(yùn)作等方面。信托公司應(yīng)積極配合現(xiàn)場檢查工作，如實(shí)提供有關(guān)資料和信息。2.非現(xiàn)場監(jiān)管銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管手段，對(duì)信托公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和分析。信托公司應(yīng)按照規(guī)定定期向銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料，及時(shí)報(bào)告重大事項(xiàng)。3.違規(guī)處罰信托公司違反本辦法規(guī)定的，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將根據(jù)情節(jié)輕重，采取責(zé)令改正、警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)、取消業(yè)務(wù)資格等處罰措施。對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事