保險營銷管理辦法總則制定目的為了規(guī)范保險營銷活動，保護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)保險市場秩序，促進(jìn)保險行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事保險營銷活動的保險公司和保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員?；驹瓌t1.合法合規(guī)原則：保險營銷活動應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得損害社會公共利益和他人合法權(quán)益。2.誠實(shí)守信原則：保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)誠實(shí)守信，履行如實(shí)告知義務(wù)，不得隱瞞或欺騙投保人、被保險人、受益人。3.公平公正原則：保險營銷活動應(yīng)當(dāng)遵循公平公正的市場競爭規(guī)則，不得進(jìn)行不正當(dāng)競爭。4.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的保險服務(wù)，保障客戶合法權(quán)益。營銷主體管理保險公司管理1.機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更保險公司設(shè)立保險營銷機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的條件，并經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。保險公司變更保險營銷機(jī)構(gòu)的名稱、營業(yè)場所、負(fù)責(zé)人等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。2.人員管理保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險營銷人員管理制度，加強(qiáng)對保險營銷人員的培訓(xùn)、考核和檔案管理。保險公司應(yīng)當(dāng)與保險營銷人員簽訂書面委托代理合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。保險公司應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，為保險營銷人員辦理執(zhí)業(yè)登記和展業(yè)證。3.業(yè)務(wù)范圍保險公司應(yīng)當(dāng)在保險許可證載明的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險營銷活動。保險公司不得委托未通過該公司進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險營銷活動。保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理1.機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無重大違法記錄；注冊資本達(dá)到《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和本規(guī)定的最低限額；公司章程符合有關(guān)規(guī)定；董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機(jī)軟硬件設(shè)施；法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊資本、股東或者合伙人、法定代表人、執(zhí)行事務(wù)合伙人或者負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。2.人員管理保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，對本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理。保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，方可從事保險代理業(yè)務(wù)。保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。3.業(yè)務(wù)范圍保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列保險代理業(yè)務(wù)：代理銷售保險產(chǎn)品；代理收取保險費(fèi)；代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得委托未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險代理業(yè)務(wù)。保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理1.機(jī)構(gòu)資格申請保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源；有固定的營業(yè)場所；具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件。保險公司不得委托未通過該公司進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。2.人員管理保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)保險代理業(yè)務(wù)，不得委托其他單位或者個人從事保險代理業(yè)務(wù)。保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，方可從事保險代理業(yè)務(wù)。保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。3.業(yè)務(wù)范圍保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)只能在其主業(yè)經(jīng)營范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)。保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得代理再保險業(yè)務(wù)。營銷人員管理資格條件1.基本條件年滿18周歲且具有完全民事行為能力；品行良好、正直誠實(shí)，具有良好的職業(yè)道德；具有高中以上文化程度；中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。2.禁止條件因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的；因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的；被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿的；中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。執(zhí)業(yè)登記1.申請與受理保險營銷人員應(yīng)當(dāng)通過所屬保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，向中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)申請執(zhí)業(yè)登記。受理申請的派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請材料之日起5個工作日內(nèi)，作出是否予以登記的決定。2.登記內(nèi)容執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)包括：姓名、性別、身份證件號碼、照片、學(xué)歷、聯(lián)系電話、執(zhí)業(yè)地域、所屬機(jī)構(gòu)、執(zhí)業(yè)證書編號等。保險營銷人員的執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時通過所屬機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)辦理變更登記。展業(yè)證管理1.核發(fā)與換發(fā)中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起5個工作日內(nèi)，向符合條件的申請人核發(fā)《保險營銷員展業(yè)證》（以下簡稱《展業(yè)證》）?！墩箻I(yè)證》實(shí)行年度審核制度。保險營銷人員應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前，將上一年度的《展業(yè)證》提交所屬保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，由其統(tǒng)一向當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會申請年度審核。2.注銷與收回保險營銷人員有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)注銷其《展業(yè)證》：與所屬保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)解除委托代理關(guān)系的；《展業(yè)證》未通過年度審核的；中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。保險營銷人員離職的，所屬保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會注銷其執(zhí)業(yè)登記，并收回《展業(yè)證》。培訓(xùn)與考核1.培訓(xùn)要求保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，對保險營銷人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高保險營銷人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括保險法律法規(guī)、保險業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德等。2.考核管理保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險營銷人員考核制度，對保險營銷人員的業(yè)務(wù)能力、職業(yè)道德等進(jìn)行定期考核?？己私Y(jié)果應(yīng)當(dāng)作為保險營銷人員晉升、獎勵、解除委托代理關(guān)系等的重要依據(jù)。行為規(guī)范1.誠信義務(wù)保險營銷人員應(yīng)當(dāng)誠實(shí)守信，履行如實(shí)告知義務(wù)，不得隱瞞或欺騙投保人、被保險人、受益人。保險營銷人員應(yīng)當(dāng)向客戶客觀、全面、準(zhǔn)確地介紹保險產(chǎn)品，不得夸大保險產(chǎn)品的收益，不得隱瞞保險產(chǎn)品的風(fēng)險。2.禁止行為保險營銷人員不得偽造、擅自變更保險合同，不得擅自更改保險條款。保險營銷人員不得委托未通過該公司進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險代理業(yè)務(wù)。保險營銷人員不得向客戶承諾不合理的保險賠付或者給付。保險營銷人員不得泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人、受益人的商業(yè)秘密和個人隱私。營銷活動管理宣傳與推廣1.宣傳內(nèi)容保險營銷宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、合法，不得含有虛假、誤導(dǎo)性信息。保險營銷宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，不得進(jìn)行夸大宣傳、虛假宣傳。2.宣傳方式保險營銷宣傳可以通過廣告、宣傳冊、講座、互聯(lián)網(wǎng)等方式進(jìn)行。保險營銷宣傳應(yīng)當(dāng)在顯著位置標(biāo)明保險產(chǎn)品的名稱、條款、費(fèi)率、承保公司等信息。3.禁止宣傳行為保險營銷宣傳不得詆毀其他保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員。保險營銷宣傳不得利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。銷售行為1.銷售流程保險營銷人員應(yīng)當(dāng)按照保險合同的約定，向投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，不得隱瞞或欺騙投保人。保險營銷人員應(yīng)當(dāng)向投保人詳細(xì)介紹保險產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、保險責(zé)任、免責(zé)條款等內(nèi)容，確保投保人充分理解保險產(chǎn)品的風(fēng)險和收益。保險營銷人員應(yīng)當(dāng)協(xié)助投保人填寫投保單，確保投保單的內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.銷售禁止行為保險營銷人員不得誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效的保險合同，購買新的保險產(chǎn)品。保險營銷人員不得利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。保險營銷人員不得向投保人承諾不合理的保險賠付或者給付?？蛻舴?wù)1.服務(wù)內(nèi)容保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的客戶服務(wù)?？蛻舴?wù)內(nèi)容包括保險咨詢、保險理賠、保險投訴處理等。2.服務(wù)要求保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶服務(wù)制度，加強(qiáng)對客戶服務(wù)人員的培訓(xùn)和管理?？蛻舴?wù)人員應(yīng)當(dāng)及時、準(zhǔn)確地回答客戶的咨詢，為客戶提供專業(yè)的建議。保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時處理客戶的投訴和理賠申請，保障客戶的合法權(quán)益。監(jiān)督管理監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)1.中國保監(jiān)會職責(zé)中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)制定保險營銷管理的規(guī)章制度，監(jiān)督管理保險營銷活動。中國保監(jiān)會可以根據(jù)需要，對保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的保險營銷活動進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。2.派出機(jī)構(gòu)職責(zé)中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)保險營銷活動的監(jiān)督管理。中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)中國保監(jiān)會的授權(quán)，對轄區(qū)內(nèi)保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的保險營銷活動進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。檢查與處罰1.檢查措施中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的保險營銷活動進(jìn)行檢查，包括查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料，詢問有關(guān)人員等。保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合中國保監(jiān)會及其