保險(xiǎn)監(jiān)督管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)本辦法旨在加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及相關(guān)法律法規(guī)制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)等及其從業(yè)人員在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的行為規(guī)范。（三）基本原則1.依法監(jiān)管原則保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)嚴(yán)格依照法律法規(guī)履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管行為合法、公正、透明。2.審慎監(jiān)管原則對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審慎評(píng)估和監(jiān)控，督促其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。3.公平公正原則維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，保障各市場(chǎng)主體的合法權(quán)益，確保市場(chǎng)規(guī)則得到公平執(zhí)行。4.協(xié)同監(jiān)管原則加強(qiáng)與其他金融監(jiān)管部門以及相關(guān)政府部門的協(xié)作配合，形成監(jiān)管合力，共同維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。二、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.保險(xiǎn)公司有符合法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的章程。注冊(cè)資本最低限額為人民幣二億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本。有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。2.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法記錄。注冊(cè)資本達(dá)到《中華人民共和國(guó)公司法》（以下簡(jiǎn)稱《公司法》）和本規(guī)定的最低限額。公司章程符合有關(guān)規(guī)定。董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件。具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所。有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施。法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。3.保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。有同經(jīng)營(yíng)主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來(lái)源。有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。具有在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件。4.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法記錄。注冊(cè)資本達(dá)到《公司法》和本規(guī)定的最低限額。公司章程符合有關(guān)規(guī)定。董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件。具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所。有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施。法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。5.保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)股東、發(fā)起人或者合伙人信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法記錄。注冊(cè)資本或者出資達(dá)到本規(guī)定的最低限額。公司章程或者合伙協(xié)議符合有關(guān)規(guī)定。董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件。具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所。有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施。法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)申請(qǐng)人向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交設(shè)立申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、籌建方案、投資人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者其他背景資料、擬任高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷及相關(guān)證明材料等申請(qǐng)文件。2.受理與審查保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行受理，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行審查。審查內(nèi)容包括申請(qǐng)人是否符合設(shè)立條件、申請(qǐng)材料是否齊全合規(guī)等。3.籌建經(jīng)審查符合條件的，申請(qǐng)人進(jìn)行籌建工作。籌建期不得超過(guò)一年，籌建期間不得從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。4.開業(yè)驗(yàn)收籌建工作完成后，申請(qǐng)人向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出開業(yè)驗(yàn)收申請(qǐng)。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、人員配備、業(yè)務(wù)設(shè)施等進(jìn)行驗(yàn)收。5.開業(yè)驗(yàn)收合格的，頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，并向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，方可開業(yè)。（三）變更事項(xiàng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍、公司或者分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、調(diào)整業(yè)務(wù)布局、修改公司章程、變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東，以及變更董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員或者實(shí)際控制人等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)依法向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理變更登記。三、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍1.保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。2.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代理收取保險(xiǎn)費(fèi)、代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠等。3.保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。4.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)公司以及辦理投保手續(xù)；協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠；再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)等。5.保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的承保前和承保后的檢驗(yàn)、估價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的查勘、檢驗(yàn)、估損理算及出險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的殘值處理；風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢；中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（二）保險(xiǎn)條款和費(fèi)率管理1.條款制定保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，制定科學(xué)合理、公平公正的保險(xiǎn)條款。保險(xiǎn)條款不得含有歧視性內(nèi)容，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益。2.費(fèi)率厘定保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況、保險(xiǎn)責(zé)任范圍、市場(chǎng)供求關(guān)系等因素合理確定。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)的費(fèi)率厘定機(jī)制，確保費(fèi)率的公平性、合理性和充足性。3.備案與審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批。其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。（三）保險(xiǎn)資金運(yùn)用1.運(yùn)用原則保險(xiǎn)資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動(dòng)性、收益性原則，確保保險(xiǎn)資金的安全和保值增值。2.運(yùn)用范圍保險(xiǎn)資金可以用于銀行存款、買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券、投資不動(dòng)產(chǎn)、國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。3.風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，確保保險(xiǎn)資金運(yùn)用符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。（四）再保險(xiǎn)安排1.分出業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，合理確定自留保費(fèi)和分保比例，確保公司的償付能力充足。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國(guó)境內(nèi)的保險(xiǎn)公司辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2.分入業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司接受分入業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)分出公司的信譽(yù)、經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)估，謹(jǐn)慎選擇分入業(yè)務(wù)。（五）理賠服務(wù)1.理賠程序保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全理賠服務(wù)制度，規(guī)范理賠流程，及時(shí)受理被保險(xiǎn)人或者受益人的理賠申請(qǐng)。對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。2.理賠監(jiān)督保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)督檢查，對(duì)理賠不及時(shí)、不合理等問(wèn)題進(jìn)行督促整改，維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益。四、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)管理（一）資格管理1.從業(yè)人員資格保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織的資格考試，取得相應(yīng)的資格證書。2.高級(jí)管理人員資格保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)，符合保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的任職資格條件，并取得任職資格證書。（二）經(jīng)營(yíng)規(guī)則1.業(yè)務(wù)規(guī)范保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營(yíng)。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面委托合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)管理保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)管理制度，如實(shí)記錄業(yè)務(wù)收支情況，妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的完整賬簿、原始憑證及有關(guān)資料。（三）監(jiān)督檢查保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)定期對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、從業(yè)人員資格等。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，依法予以處罰。五、保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)（一）信息披露1.條款說(shuō)明保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，特別是免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，應(yīng)當(dāng)以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明，未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。2.費(fèi)率公示保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置公示保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率水平、保險(xiǎn)責(zé)任范圍等重要信息，方便投保人了解。（二）投訴處理1.投訴渠道保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機(jī)制，公布投訴電話、郵箱等投訴渠道，及時(shí)受理投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的投訴。2.處理流程保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)收到的投訴應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)給予投訴人答復(fù)。對(duì)投訴反映的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)進(jìn)行處理，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。（三）糾紛調(diào)解保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等組織建立保險(xiǎn)糾紛調(diào)解機(jī)制，通過(guò)調(diào)解方式解決保險(xiǎn)糾紛，提高糾紛解決效率，降低消費(fèi)者維權(quán)成本。六、監(jiān)督檢查（一）檢查方式1.現(xiàn)場(chǎng)檢查保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等方面。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過(guò)收集、分析保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)送的有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料等方式，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。（二）檢查內(nèi)容1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況檢查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及公司章程，是否存在違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為。2.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況檢查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展是否符合業(yè)務(wù)范圍規(guī)定，保險(xiǎn)條款和費(fèi)率是否合規(guī)，保險(xiǎn)資金運(yùn)用是否安全等。3.財(cái)務(wù)狀況檢查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表是否真實(shí)、準(zhǔn)確，償付能力是否充足，資金流動(dòng)性是否合理等。（三）檢查處理保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)下達(dá)整改通知書，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)限期整改。對(duì)違法違規(guī)行為，依法予以行政處罰；對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的，依法采取限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證等措施。七、法律責(zé)任（一）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處一萬(wàn)元以下的罰款：1.未按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的。2.未按照規(guī)定將應(yīng)當(dāng)報(bào)送備案的險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率報(bào)送備案的。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：1.編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的。2.拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：1.超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的。2.未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的。3.委托未通過(guò)該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的。（二）保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違法責(zé)任保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處一萬(wàn)元以下的罰款：1.未按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的。2.未按照規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：1.編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的。2.拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：1.超出核準(zhǔn)范