助貸機(jī)構(gòu)管理辦法總則目的與依據(jù)為規(guī)范助貸機(jī)構(gòu)行為，加強(qiáng)助貸業(yè)務(wù)管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)助貸行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并從事助貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)?；驹瓌t助貸機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、風(fēng)險(xiǎn)可控、協(xié)同合作的原則開(kāi)展業(yè)務(wù)。機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立條件1.主體資格：具有獨(dú)立法人資格，依法設(shè)立并取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照。2.股東與股權(quán)結(jié)構(gòu)：股東應(yīng)具備良好的信用狀況和資金實(shí)力，股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰，不存在股權(quán)代持等違法違規(guī)情形。3.專業(yè)人員：擁有一定數(shù)量具備金融、法律、風(fēng)險(xiǎn)管理等專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的人員。4.業(yè)務(wù)規(guī)則與管理制度：制定完善的業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度等。5.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與設(shè)施：有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，具備開(kāi)展業(yè)務(wù)所需的設(shè)施和條件。設(shè)立程序1.申請(qǐng)：向所在地金融監(jiān)管部門提交設(shè)立申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料。2.審批：金融監(jiān)管部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。3.登記與備案：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的助貸機(jī)構(gòu)，依法辦理工商登記，并向金融監(jiān)管部門備案。變更事項(xiàng)助貸機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等重大事項(xiàng)，應(yīng)提前向金融監(jiān)管部門提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可實(shí)施。業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍界定助貸機(jī)構(gòu)應(yīng)明確界定其業(yè)務(wù)范圍，不得超出規(guī)定范圍經(jīng)營(yíng)。主要業(yè)務(wù)包括但不限于協(xié)助貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶推薦、資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)管理等?？蛻敉扑]與資質(zhì)審核1.客戶推薦：助貸機(jī)構(gòu)應(yīng)按照合法、合規(guī)、合理的原則推薦客戶，不得誘導(dǎo)、誤導(dǎo)客戶。2.資質(zhì)審核：對(duì)客戶的基本信息、信用狀況、還款能力等進(jìn)行嚴(yán)格審核，確保推薦客戶符合貸款機(jī)構(gòu)要求。風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估：建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，對(duì)助貸業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)識(shí)別和評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施：針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)類型，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如擔(dān)保、保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋等。信息披露1.向客戶披露：向客戶充分披露助貸業(yè)務(wù)的流程、費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)等信息，確?？蛻糁闄?quán)。2.向貸款機(jī)構(gòu)披露：及時(shí)向貸款機(jī)構(gòu)提供客戶真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的信息。內(nèi)部控制組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.組織架構(gòu)：建立健全合理的組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)。2.職責(zé)分工：確保各部門之間職責(zé)清晰，相互制約、相互監(jiān)督。內(nèi)部控制制度1.業(yè)務(wù)流程控制：對(duì)助貸業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行流程控制，防止操作風(fēng)險(xiǎn)。2.財(cái)務(wù)管理制度：規(guī)范財(cái)務(wù)管理，確保財(cái)務(wù)信息真實(shí)、準(zhǔn)確。3.內(nèi)部審計(jì)制度：定期開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正問(wèn)題。人員管理人員資質(zhì)要求1.專業(yè)資質(zhì)：從事助貸業(yè)務(wù)的人員應(yīng)具備相應(yīng)的金融、法律等專業(yè)資質(zhì)。2.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)：具有一定年限的相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。人員培訓(xùn)與考核1.培訓(xùn)計(jì)劃：制定人員培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織培訓(xùn)，提升員工業(yè)務(wù)水平和專業(yè)素養(yǎng)。2.考核機(jī)制：建立考核機(jī)制，對(duì)員工工作表現(xiàn)進(jìn)行考核，激勵(lì)員工積極工作。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)助貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定監(jiān)管政策，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管?，F(xiàn)場(chǎng)檢查1.檢查內(nèi)容：包括機(jī)構(gòu)設(shè)立與運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)規(guī)則執(zhí)行、內(nèi)部控制等情況。2.檢查頻率：定期或不定期開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.數(shù)據(jù)報(bào)送：助貸機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向金融監(jiān)管部門報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等。2.監(jiān)管分析：金融監(jiān)管部門對(duì)報(bào)送數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并采取措施。法律責(zé)任違法違規(guī)行為界定助貸機(jī)構(gòu)存在以下違法違規(guī)行為的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任：1.超出業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)。2.虛假宣傳、欺詐客戶。3.違反風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)。4.未按規(guī)定進(jìn)行信息披露。5.其他違法違規(guī)行為。處罰措施1.責(zé)令改正。2.警告。3.罰