助農(nóng)取款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范助農(nóng)取款服務(wù)行為，保障農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的便利性、安全性和可持續(xù)性，提高金融服務(wù)“三農(nóng)”水平，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在農(nóng)村地區(qū)提供助農(nóng)取款服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“銀行機(jī)構(gòu)”）及其合作的助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)（以下簡(jiǎn)稱“服務(wù)點(diǎn)”）。（三）基本原則1.便民利民原則：充分利用農(nóng)村現(xiàn)有資源，優(yōu)化服務(wù)流程，為農(nóng)村居民提供便捷、高效的取款等金融服務(wù)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在確保服務(wù)便利的同時(shí)，有效識(shí)別、評(píng)估和控制助農(nóng)取款服務(wù)過(guò)程中的各類風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全。3.合規(guī)穩(wěn)健原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，確保助農(nóng)取款服務(wù)合規(guī)穩(wěn)健開(kāi)展。二、服務(wù)點(diǎn)設(shè)立與管理（一）設(shè)立條件1.服務(wù)點(diǎn)應(yīng)設(shè)在農(nóng)村地區(qū)，具有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，原則上應(yīng)選擇在人口相對(duì)集中、交通便利、商業(yè)活動(dòng)較為頻繁的地點(diǎn)，如村委會(huì)、便利店、農(nóng)資店等。2.服務(wù)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)具備一定的金融知識(shí)和業(yè)務(wù)操作技能，熟悉當(dāng)?shù)厍闆r，信譽(yù)良好，無(wú)不良記錄。3.服務(wù)點(diǎn)應(yīng)配備必要的設(shè)備設(shè)施，包括但不限于助農(nóng)取款終端、保險(xiǎn)柜、驗(yàn)鈔設(shè)備等，確保設(shè)備正常運(yùn)行和資金安全存放。4.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)與服務(wù)點(diǎn)簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、服務(wù)內(nèi)容、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)防范等事項(xiàng)。（二）設(shè)立程序1.銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)需求和自身業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，制定服務(wù)點(diǎn)設(shè)立計(jì)劃。2.對(duì)擬設(shè)立服務(wù)點(diǎn)的場(chǎng)所進(jìn)行實(shí)地考察，評(píng)估其設(shè)立條件是否符合要求。3.符合條件的，銀行機(jī)構(gòu)與服務(wù)點(diǎn)簽訂合作協(xié)議，并向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案。4.銀行機(jī)構(gòu)為服務(wù)點(diǎn)安裝調(diào)試助農(nóng)取款終端等設(shè)備，進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保服務(wù)點(diǎn)能夠正常開(kāi)展助農(nóng)取款服務(wù)。（三）變更與撤銷1.服務(wù)點(diǎn)如需變更名稱、地址、負(fù)責(zé)人等信息，應(yīng)提前向銀行機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)銀行機(jī)構(gòu)審核同意后辦理相關(guān)變更手續(xù)，并報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案。2.服務(wù)點(diǎn)出現(xiàn)下列情形之一的，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)撤銷合作關(guān)系：違反合作協(xié)議約定，損害銀行機(jī)構(gòu)利益的；因經(jīng)營(yíng)不善或其他原因無(wú)法繼續(xù)提供助農(nóng)取款服務(wù)的；存在嚴(yán)重違規(guī)行為，被相關(guān)部門責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的。3.銀行機(jī)構(gòu)撤銷服務(wù)點(diǎn)合作關(guān)系時(shí)，應(yīng)提前通知服務(wù)點(diǎn)及其所在地村民，并妥善處理相關(guān)事宜，確保助農(nóng)取款服務(wù)不受影響。（四）日常管理1.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行巡檢，檢查設(shè)備運(yùn)行情況、服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)操作合規(guī)性等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。2.服務(wù)點(diǎn)應(yīng)按照銀行機(jī)構(gòu)的要求，規(guī)范擺放宣傳資料，公示服務(wù)內(nèi)容、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督電話等信息，接受社會(huì)監(jiān)督。3.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立服務(wù)點(diǎn)檔案管理制度，對(duì)服務(wù)點(diǎn)的設(shè)立、變更、撤銷等情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并妥善保管相關(guān)資料。三、業(yè)務(wù)操作規(guī)范（一）取款業(yè)務(wù)1.服務(wù)點(diǎn)應(yīng)按照銀行機(jī)構(gòu)的規(guī)定，為客戶辦理小額取款業(yè)務(wù)，單筆取款金額一般不得超過(guò)[X]元，每日累計(jì)取款金額一般不得超過(guò)[X]元。具體金額標(biāo)準(zhǔn)可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行調(diào)整。2.客戶辦理取款業(yè)務(wù)時(shí)，服務(wù)點(diǎn)工作人員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)客戶身份信息，通過(guò)助農(nóng)取款終端讀取客戶銀行卡信息，輸入取款金額，經(jīng)客戶確認(rèn)后提交交易請(qǐng)求。3.助農(nóng)取款終端應(yīng)實(shí)時(shí)與銀行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)機(jī)交易，交易成功后，打印取款憑證，由客戶簽字確認(rèn)。服務(wù)點(diǎn)工作人員應(yīng)將現(xiàn)金交付客戶，并提醒客戶核對(duì)現(xiàn)金金額。4.對(duì)于超過(guò)規(guī)定金額的取款業(yè)務(wù)，服務(wù)點(diǎn)應(yīng)引導(dǎo)客戶前往銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)辦理。（二）轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)1.服務(wù)點(diǎn)可根據(jù)銀行機(jī)構(gòu)的授權(quán)，為客戶辦理小額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，具體業(yè)務(wù)范圍和金額限制由銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況確定。2.客戶辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，服務(wù)點(diǎn)工作人員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)客戶身份信息、轉(zhuǎn)賬金額、收款人賬號(hào)等信息，確保轉(zhuǎn)賬信息準(zhǔn)確無(wú)誤。3.助農(nóng)取款終端應(yīng)實(shí)時(shí)與銀行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)機(jī)交易，交易成功后，打印轉(zhuǎn)賬憑證，由客戶簽字確認(rèn)。服務(wù)點(diǎn)工作人員應(yīng)向客戶提供轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)回單，并提醒客戶注意轉(zhuǎn)賬資金到賬時(shí)間。（三）查詢業(yè)務(wù)1.服務(wù)點(diǎn)應(yīng)按照銀行機(jī)構(gòu)的規(guī)定，為客戶辦理賬戶余額查詢、交易明細(xì)查詢等業(yè)務(wù)。2.客戶辦理查詢業(yè)務(wù)時(shí)，服務(wù)點(diǎn)工作人員應(yīng)通過(guò)助農(nóng)取款終端讀取客戶銀行卡信息，輸入查詢密碼，經(jīng)客戶確認(rèn)后提交查詢請(qǐng)求。3.助農(nóng)取款終端應(yīng)實(shí)時(shí)與銀行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)機(jī)查詢，并將查詢結(jié)果顯示給客戶。服務(wù)點(diǎn)工作人員應(yīng)向客戶提供查詢業(yè)務(wù)回單，并提醒客戶妥善保管賬戶信息。（四）其他業(yè)務(wù)1.銀行機(jī)構(gòu)可根據(jù)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)需求和業(yè)務(wù)發(fā)展情況，在符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，逐步拓展助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)的業(yè)務(wù)范圍，如代理繳費(fèi)、代理發(fā)放補(bǔ)貼等。2.服務(wù)點(diǎn)辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行操作，確保業(yè)務(wù)辦理的準(zhǔn)確性和安全性。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全助農(nóng)取款服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)服務(wù)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)情況、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、資金安全風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋服務(wù)點(diǎn)設(shè)立、業(yè)務(wù)操作、設(shè)備管理、人員管理、客戶信息保護(hù)等各個(gè)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)關(guān)注可能導(dǎo)致資金損失、客戶權(quán)益受損、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)因素。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)采用科學(xué)合理的方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.加強(qiáng)內(nèi)部控制：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)完善助農(nóng)取款服務(wù)內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責(zé)分工，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)督和管理。2.強(qiáng)化設(shè)備管理：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)為服務(wù)點(diǎn)配備安全可靠的助農(nóng)取款終端等設(shè)備，并定期進(jìn)行維護(hù)、保養(yǎng)和升級(jí)，確保設(shè)備正常運(yùn)行。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)設(shè)備的安全管理，采取必要的安全防護(hù)措施，防止設(shè)備被盜、被篡改或遭受其他安全威脅。3.嚴(yán)格人員管理：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)服務(wù)點(diǎn)工作人員的培訓(xùn)和管理，提高其業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。服務(wù)點(diǎn)工作人員應(yīng)持證上崗，嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)操作規(guī)程，不得違規(guī)操作或泄露客戶信息。4.完善應(yīng)急預(yù)案：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)制定完善的助農(nóng)取款服務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。針對(duì)可能出現(xiàn)的設(shè)備故障、網(wǎng)絡(luò)中斷、資金被盜等突發(fā)事件，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置，確?？蛻糍Y金安全和服務(wù)的連續(xù)性。5.加強(qiáng)客戶教育：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)多種渠道，向農(nóng)村居民宣傳助農(nóng)取款服務(wù)的相關(guān)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，提高客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。同時(shí)，應(yīng)及時(shí)處理客戶投訴和糾紛，維護(hù)客戶合法權(quán)益。（三）監(jiān)督檢查1.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)的日常監(jiān)督檢查，定期或不定期對(duì)服務(wù)點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作、設(shè)備運(yùn)行、資金安全等情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)督促整改。2.監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)助農(nóng)取款服務(wù)的監(jiān)督管理，定期對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的助農(nóng)取款服務(wù)工作進(jìn)行檢查和評(píng)估，對(duì)存在問(wèn)題的銀行機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行處罰。3.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息，不得隱瞞或拒絕。五、資金管理（一）現(xiàn)金管理1.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，合理核定服務(wù)點(diǎn)的現(xiàn)金庫(kù)存限額，并根據(jù)服務(wù)點(diǎn)的業(yè)務(wù)量變化及時(shí)調(diào)整庫(kù)存限額。2.服務(wù)點(diǎn)應(yīng)建立現(xiàn)金收支臺(tái)賬，詳細(xì)記錄現(xiàn)金的收入、支出、庫(kù)存等情況，并定期與銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行核對(duì)。3.服務(wù)點(diǎn)工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金收付制度，做到現(xiàn)金收付當(dāng)面點(diǎn)清、一筆一清，不得坐支現(xiàn)金?，F(xiàn)金收付完畢后，應(yīng)及時(shí)將現(xiàn)金存入保險(xiǎn)柜。4.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)服務(wù)點(diǎn)的現(xiàn)金庫(kù)存進(jìn)行檢查，確?，F(xiàn)金賬實(shí)相符、安全存放。（二）資金清算1.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全助農(nóng)取款服務(wù)資金清算制度，明確資金清算流程和時(shí)間要求。2.助農(nóng)取款終端應(yīng)實(shí)時(shí)與銀行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)機(jī)交易，交易成功后，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行資金清算，確?？蛻糍Y金及時(shí)到賬。3.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)資金清算情況進(jìn)行核對(duì)和檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理，確保資金清算準(zhǔn)確無(wú)誤。（三）差錯(cuò)處理1.因銀行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)故障、操作失誤等原因?qū)е轮r(nóng)取款服務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)的，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行糾正，并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。2.因服務(wù)點(diǎn)工作人員操作失誤或其他原因?qū)е轮r(nóng)取款服務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)的，服務(wù)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)向銀行機(jī)構(gòu)報(bào)告，并協(xié)助銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行差錯(cuò)處理。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)差錯(cuò)情況，按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和處理。3.對(duì)于客戶因助農(nóng)取款服務(wù)差錯(cuò)提出的投訴和糾紛，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)受理，并按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理，確保客戶權(quán)益得到保障。六、客戶權(quán)益保護(hù)（一）信息保密1.銀行機(jī)構(gòu)和服務(wù)點(diǎn)工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵守客戶信息保密制度，不得泄露客戶的個(gè)人信息、賬戶信息、交易信息等。2.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要的技術(shù)措施和管理措施，保障客戶信息的安全存儲(chǔ)和傳輸，防止客戶信息被竊取、篡改或泄露。（二）投訴處理1.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的助農(nóng)取款服務(wù)投訴電話或郵箱，并向社會(huì)公布。同時(shí)，應(yīng)在服務(wù)點(diǎn)顯著位置公示投訴電話和郵箱，方便客戶投訴。2.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)受理客戶的投訴，并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行調(diào)查處理，將處理結(jié)果及時(shí)反饋給客戶。對(duì)于客戶的合理訴求，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)積極采取措施予以解決，切實(shí)維護(hù)客戶合法權(quán)益。（三）服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督1.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立