云南農(nóng)信管理辦法一、總則（一）目的本管理辦法旨在規(guī)范云南農(nóng)信（云南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社）的各項經(jīng)營管理活動，確保云南農(nóng)信依法合規(guī)運營，提高經(jīng)營管理水平，增強(qiáng)風(fēng)險防控能力，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，更好地服務(wù)云南地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和廣大客戶。（二）適用范圍本辦法適用于云南農(nóng)信各級機(jī)構(gòu)，包括省聯(lián)社機(jī)關(guān)、各州市聯(lián)社、縣級聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及所屬的分支機(jī)構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)規(guī)范，確保各項經(jīng)營管理活動合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營原則：充分識別、評估、監(jiān)測和控制各類風(fēng)險，穩(wěn)健開展業(yè)務(wù)，保障資產(chǎn)安全和穩(wěn)健運營。3.服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)原則：始終堅持服務(wù)云南農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民，以及小微企業(yè)的宗旨，積極履行社會責(zé)任，助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。4.統(tǒng)一管理原則：省聯(lián)社對全省農(nóng)信系統(tǒng)實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一制度、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，確保系統(tǒng)整體的協(xié)調(diào)性和一致性。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）省聯(lián)社組織架構(gòu)省聯(lián)社設(shè)理事會、監(jiān)事會、高級管理層等治理機(jī)構(gòu)。理事會是決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)重大事項的決策；監(jiān)事會是監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督；高級管理層負(fù)責(zé)具體經(jīng)營管理工作的組織實施。（二）各級機(jī)構(gòu)職責(zé)1.省聯(lián)社職責(zé)制定全省農(nóng)信系統(tǒng)的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營方針和年度經(jīng)營計劃，并組織實施。負(fù)責(zé)全省農(nóng)信系統(tǒng)的制度建設(shè)、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、資源配置、人員培訓(xùn)等工作。代表全省農(nóng)信系統(tǒng)對外開展業(yè)務(wù)合作、交流與協(xié)調(diào)等活動。履行對各州市聯(lián)社等下級機(jī)構(gòu)的管理、監(jiān)督和考核職責(zé)。2.州市聯(lián)社職責(zé)貫徹執(zhí)行省聯(lián)社的各項政策、制度和工作部署，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，制定具體的實施細(xì)則和工作措施。負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣級聯(lián)社等下級機(jī)構(gòu)的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督工作，確保各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展。組織開展轄區(qū)內(nèi)的業(yè)務(wù)營銷、客戶拓展、金融服務(wù)創(chuàng)新等工作，完成省聯(lián)社下達(dá)的經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)。負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)的風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、合規(guī)建設(shè)等工作，防范和化解各類風(fēng)險。3.縣級聯(lián)社及以下機(jī)構(gòu)職責(zé)具體辦理各類存貸款、支付結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等金融業(yè)務(wù)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。嚴(yán)格執(zhí)行上級機(jī)構(gòu)的各項制度和規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部管理，確保業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險可控。積極開展市場營銷活動，拓展客戶資源，提高市場份額，完成上級下達(dá)的各項經(jīng)營指標(biāo)。配合上級機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險管理、合規(guī)檢查、審計監(jiān)督等工作，及時報告和處理各類風(fēng)險隱患和違規(guī)問題。三、業(yè)務(wù)管理（一）存款業(yè)務(wù)管理1.存款種類：包括活期存款、定期存款、協(xié)定存款、通知存款等各類人民幣和外幣存款業(yè)務(wù)。2.存款營銷與拓展制定科學(xué)合理的存款營銷計劃，明確目標(biāo)客戶群體和營銷策略。加強(qiáng)與客戶的溝通與合作，提供多樣化的存款產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，吸引客戶存款。規(guī)范存款營銷行為，嚴(yán)禁采取不正當(dāng)手段攬儲，確保存款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。3.存款利率管理：嚴(yán)格執(zhí)行國家利率政策，按照規(guī)定的利率浮動范圍進(jìn)行利率定價，確保存款利率合理、合規(guī)。（二）貸款業(yè)務(wù)管理1.貸款政策與流程制定明確的貸款政策，包括貸款投向、貸款條件、貸款額度、貸款期限、貸款利率等。規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作流程，包括貸款申請受理、調(diào)查評估、審查審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)，確保貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險可控。2.貸款風(fēng)險管理建立健全貸款風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制，運用科學(xué)的風(fēng)險評估方法，對貸款客戶的信用狀況、還款能力、經(jīng)營狀況等進(jìn)行全面評估。加強(qiáng)貸款風(fēng)險分類管理，按照風(fēng)險程度對貸款進(jìn)行分類，及時采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。嚴(yán)格執(zhí)行貸款集中度管理規(guī)定，控制單一客戶、集團(tuán)客戶等貸款集中度，防范集中性風(fēng)險。3.不良貸款管理加強(qiáng)不良貸款監(jiān)測和分析，及時掌握不良貸款動態(tài)。制定不良貸款清收處置方案，采取多種方式清收處置不良貸款，如催收、重組、核銷等。建立不良貸款責(zé)任追究制度，對因違規(guī)操作、失職瀆職等導(dǎo)致不良貸款形成的相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。（三）支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理1.支付結(jié)算工具：提供支票、匯票、本票、銀行卡、網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等多種支付結(jié)算工具，滿足客戶多樣化的支付需求。2.支付結(jié)算流程與管理規(guī)范支付結(jié)算業(yè)務(wù)操作流程，確保支付指令的準(zhǔn)確、及時處理。加強(qiáng)支付結(jié)算風(fēng)險管理，防范支付風(fēng)險，保障客戶資金安全。做好支付結(jié)算系統(tǒng)的運行維護(hù)和管理工作，確保系統(tǒng)穩(wěn)定、高效運行。（四）中間業(yè)務(wù)管理1.中間業(yè)務(wù)種類：包括代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、擔(dān)保承諾業(yè)務(wù)、交易類業(yè)務(wù)等各類中間業(yè)務(wù)。2.中間業(yè)務(wù)發(fā)展與管理制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，明確業(yè)務(wù)發(fā)展重點和方向。加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新和營銷推廣，提高中間業(yè)務(wù)收入占比。建立健全中間業(yè)務(wù)風(fēng)險管理機(jī)制，對中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的風(fēng)險進(jìn)行評估和防控，確保中間業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。四、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險管理體系建設(shè)1.風(fēng)險管理組織架構(gòu)：建立健全涵蓋董事會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門等各層級的風(fēng)險管理組織架構(gòu)，明確各部門的風(fēng)險管理職責(zé)。2.風(fēng)險管理制度與流程：制定完善的風(fēng)險管理制度，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險的管理制度和操作規(guī)程，規(guī)范風(fēng)險管理流程。（二）風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別方法：運用風(fēng)險清單、風(fēng)險矩陣、專家判斷、數(shù)據(jù)分析等多種方法，全面識別各類風(fēng)險。2.風(fēng)險評估指標(biāo)與模型：建立科學(xué)合理的風(fēng)險評估指標(biāo)體系和評估模型，對風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行量化評估。（三）風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)與報表：設(shè)定風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，定期收集、分析和報告風(fēng)險數(shù)據(jù)，形成風(fēng)險監(jiān)測報表。2.風(fēng)險預(yù)警機(jī)制：建立風(fēng)險預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)超過預(yù)警閾值時，及時發(fā)出預(yù)警信號，采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。（四）風(fēng)險控制與處置1.風(fēng)險控制措施：根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采取風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險承受等風(fēng)險控制措施，有效控制風(fēng)險。2.風(fēng)險處置預(yù)案：制定各類風(fēng)險處置預(yù)案，明確風(fēng)險處置的目標(biāo)、原則、程序和措施，確保在風(fēng)險發(fā)生時能夠及時、有效地進(jìn)行處置，降低風(fēng)險損失。五、內(nèi)部控制（一）內(nèi)部控制體系建設(shè)1.內(nèi)部控制目標(biāo)與原則：明確內(nèi)部控制的目標(biāo)是合理保證經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進(jìn)發(fā)展戰(zhàn)略實現(xiàn)。遵循全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益等原則。2.內(nèi)部控制組織架構(gòu)與職責(zé)：建立健全內(nèi)部控制組織架構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層、內(nèi)部審計部門、合規(guī)管理部門等各層級在內(nèi)部控制中的職責(zé)。（二）內(nèi)部控制制度與流程1.內(nèi)部控制制度建設(shè)：制定涵蓋公司治理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)流程、財務(wù)管理、人力資源管理等各個方面的內(nèi)部控制制度，確保各項經(jīng)營管理活動有章可循。2.內(nèi)部控制流程設(shè)計：對各項業(yè)務(wù)和管理活動進(jìn)行流程梳理和優(yōu)化，明確關(guān)鍵控制點和控制措施，確保流程規(guī)范、風(fēng)險可控。（三）內(nèi)部控制監(jiān)督與評價1.內(nèi)部審計監(jiān)督：內(nèi)部審計部門定期對內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行審計監(jiān)督，檢查內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改建議，并跟蹤整改落實情況。2.內(nèi)部控制自我評價：定期開展內(nèi)部控制自我評價工作，對內(nèi)部控制體系的健全性、合理性和有效性進(jìn)行全面評價，針對評價發(fā)現(xiàn)的問題及時進(jìn)行整改完善。六、財務(wù)管理（一）財務(wù)預(yù)算管理1.預(yù)算編制原則與方法：遵循穩(wěn)健性、準(zhǔn)確性、完整性等原則，采用零基預(yù)算、滾動預(yù)算等方法，編制年度財務(wù)預(yù)算。2.預(yù)算執(zhí)行與監(jiān)控：嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)預(yù)算，加強(qiáng)對預(yù)算執(zhí)行情況的監(jiān)控和分析，及時發(fā)現(xiàn)并解決預(yù)算執(zhí)行過程中存在的問題。（二）成本費用管理1.成本費用核算與控制：規(guī)范成本費用核算方法，加強(qiáng)成本費用控制，嚴(yán)格執(zhí)行成本費用開支標(biāo)準(zhǔn)，降低經(jīng)營成本。2.費用審批與管理：建立健全費用審批制度，明確費用審批流程和權(quán)限，加強(qiáng)對費用支出的審核和管理，杜絕不合理開支。（三）財務(wù)風(fēng)險管理1.財務(wù)風(fēng)險識別與評估：識別和評估利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、資本充足率風(fēng)險等各類財務(wù)風(fēng)險，采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。2.資本管理與補(bǔ)充：加強(qiáng)資本管理，合理規(guī)劃資本結(jié)構(gòu)，確保資本充足率符合監(jiān)管要求。通過利潤留存、增資擴(kuò)股、發(fā)行次級債等方式補(bǔ)充資本，增強(qiáng)資本實力。（四）財務(wù)報告與信息披露1.財務(wù)報告編制與報送：按照國家會計準(zhǔn)則和監(jiān)管要求，定期編制財務(wù)報告，確保財務(wù)報告真實、準(zhǔn)確、完整，并及時報送相關(guān)部門。2.信息披露管理：規(guī)范信息披露行為，按照規(guī)定的內(nèi)容、方式和時間，及時、準(zhǔn)確地向社會公眾披露財務(wù)信息和其他重大信息，提高信息透明度。七、人力資源管理（一）員工招聘與錄用1.招聘計劃與流程：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定年度員工招聘計劃，明確招聘崗位、人數(shù)、條件等要求。規(guī)范招聘流程，包括發(fā)布招聘信息、報名、資格審查、筆試、面試、體檢、錄用等環(huán)節(jié)，確保招聘過程公平、公正、公開。2.人才選拔與任用：建立科學(xué)合理的人才選拔機(jī)制，通過多種方式選拔優(yōu)秀人才，為員工提供公平的晉升機(jī)會和發(fā)展空間。（二）員工培訓(xùn)與發(fā)展1.培訓(xùn)體系建設(shè)：構(gòu)建多層次、多渠道的員工培訓(xùn)體系，包括新員工培訓(xùn)、崗位技能培訓(xùn)、業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)、管理能力培訓(xùn)等。2.培訓(xùn)計劃與實施：根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定年度培訓(xùn)計劃，并組織實施。鼓勵員工自主學(xué)習(xí)和參加外部培訓(xùn)，不斷提升自身素質(zhì)和能力。（三）績效考核與激勵1.績效考核制度：建立健全績效考核制度，明確考核指標(biāo)、考核標(biāo)準(zhǔn)、考核周期和考核方式，對員工的工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等進(jìn)行全面考核。2.激勵機(jī)制：根據(jù)績效考核結(jié)果，建立合理的激勵機(jī)制，包括薪酬激勵、晉升激勵、榮譽(yù)激勵等，充分調(diào)動員工的工作積極性和主動性。（四）員工福利與保障1.薪酬福利體系：制定合理的薪酬福利體系，包括基本工資、績效工資、獎金、津貼補(bǔ)貼等，確保員工薪酬水平具有市場競爭力。同時，提供完善的福利待遇，如社會保險、住房公積金、帶薪年假、節(jié)日福利等。2.員工職業(yè)健康與安全保障：加強(qiáng)員工職業(yè)健康與安全管理，提供必要的勞動保護(hù)用品，定期組織員工進(jìn)行健康體檢，開展安全教育培訓(xùn)，確保員工工作環(huán)境安全、健康。八、信息科技管理（一）信息科技戰(zhàn)略與規(guī)劃1.信息科技戰(zhàn)略制定：根據(jù)云南農(nóng)信的發(fā)展戰(zhàn)略，制定信息科技戰(zhàn)略，明確信息科技發(fā)展目標(biāo)、方向和重點。2.信息科技規(guī)劃編制：依據(jù)信息科技戰(zhàn)略，編制年度信息科技規(guī)劃和中長期發(fā)展規(guī)劃，確保信息科技建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)。（二）信息系統(tǒng)建設(shè)與管理1.信息系統(tǒng)開發(fā)與實施：按照軟件工程規(guī)范，組織開展信息系統(tǒng)的開發(fā)、測試、上線等工作，確保信息系統(tǒng)滿足業(yè)務(wù)需求，功能完善、性能穩(wěn)定。2.信息系統(tǒng)運行維護(hù)：建立健全信息系統(tǒng)運行維護(hù)管理制度，加強(qiáng)對信息系統(tǒng)的日常監(jiān)控、故障處理、性能優(yōu)化等工作，確保信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行。（三）信息安全管理1.信息安全制度建設(shè)：制定完善的信息安全管理制度，包括信息安全策略、信息安全標(biāo)準(zhǔn)、信息安全操作規(guī)程等，規(guī)范信息安全管理行為。2.信息安全技術(shù)措施：采取防火墻、入侵檢測、加密技術(shù)、身份認(rèn)證等信息安全技術(shù)措施，防范信息安全風(fēng)險，保障信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)安全。（四）信息科技風(fēng)險管理1.信息科技風(fēng)險識別與評估：識別和評估信息科技風(fēng)險，包括系統(tǒng)風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險、數(shù)據(jù)風(fēng)險、外包風(fēng)險等，采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。2.信息科技應(yīng)急管理：制定信息科技應(yīng)急預(yù)案，定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對信息科技突發(fā)事件的能力，確保在信息科技故障發(fā)生時能夠快速恢復(fù)，減少損失。九、合規(guī)管理（一）合規(guī)管理體系建設(shè)1.合規(guī)管理目標(biāo)與原則：明確合規(guī)管理的目標(biāo)是確保云南農(nóng)信各項經(jīng)營管理活動符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和內(nèi)部規(guī)章制度。遵循獨立性、客觀性、全面性、系統(tǒng)性、強(qiáng)制性等原則。2.合規(guī)管理組織架構(gòu)與職責(zé)：建立健全合規(guī)管理組織架構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層、合規(guī)管理部門、業(yè)務(wù)部門等各層級在合規(guī)管理中的職責(zé)。（二）合規(guī)制度與流程1.合規(guī)制度建設(shè)：制定完善的合規(guī)制度，包括合規(guī)政策、合規(guī)手冊、合規(guī)指南、合規(guī)檢查標(biāo)準(zhǔn)等，確保合規(guī)管理有章可循。2.合規(guī)流程設(shè)計：對各項業(yè)務(wù)和管理活動進(jìn)行合規(guī)流程梳理和優(yōu)化，明確合規(guī)審查環(huán)節(jié)和要求，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)。（三）合規(guī)監(jiān)督與檢查1.合規(guī)檢查計劃與實施：制定年度合規(guī)檢查計劃，定期組織開展合規(guī)檢查工作，對各項業(yè)務(wù)和管理活動的合規(guī)性進(jìn)行檢查。2.合規(guī)問題整改與跟蹤：對合規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達(dá)整改通知書，明確整改要求和期限。加強(qiáng)對整改情況的跟蹤檢查，確保問題得到有效整改。（四）合規(guī)培訓(xùn)與教育1.合規(guī)培訓(xùn)