東營(yíng)票據(jù)管理辦法一、總則（一）目的為了加強(qiáng)東營(yíng)地區(qū)票據(jù)管理，規(guī)范票據(jù)行為，保障票據(jù)活動(dòng)中當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在東營(yíng)地區(qū)范圍內(nèi)涉及票據(jù)活動(dòng)的單位和個(gè)人，包括但不限于企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、個(gè)體工商戶以及金融機(jī)構(gòu)等。（三）基本原則1.合法性原則票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，且必須符合法律法規(guī)的規(guī)定。2.真實(shí)性原則票據(jù)所記載的各項(xiàng)內(nèi)容必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得偽造、變?cè)炱睋?jù)。3.安全性原則加強(qiáng)票據(jù)的保管、傳遞和使用過程中的安全防范措施，確保票據(jù)的安全。4.及時(shí)性原則票據(jù)業(yè)務(wù)處理應(yīng)當(dāng)及時(shí)、高效，避免因延誤導(dǎo)致票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)增加。二、票據(jù)的種類及定義（一）匯票匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。1.銀行匯票銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。2.商業(yè)匯票商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。銀行承兌匯票由銀行承兌。（二）本票本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。在東營(yíng)地區(qū)，本票僅限于銀行本票。銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（三）支票支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。1.現(xiàn)金支票現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金。2.轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。3.普通支票普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。三、票據(jù)的印制與發(fā)售（一）票據(jù)印制1.東營(yíng)地區(qū)票據(jù)的印制必須符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定。銀行匯票、銀行本票的印制由中國(guó)人民銀行指定的企業(yè)負(fù)責(zé)；商業(yè)匯票、支票等票據(jù)的印制應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行。2.印制企業(yè)應(yīng)建立健全票據(jù)印制管理制度，嚴(yán)格保密措施，確保票據(jù)印制質(zhì)量和安全。對(duì)印制過程中的廢票、殘票等應(yīng)妥善保管并按規(guī)定銷毀。（二）票據(jù)發(fā)售1.銀行匯票、銀行本票由各銀行機(jī)構(gòu)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定發(fā)售。發(fā)售銀行應(yīng)嚴(yán)格審核申請(qǐng)人的資格和申請(qǐng)資料，確保票據(jù)的正確使用。2.商業(yè)匯票、支票等票據(jù)由各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶需求發(fā)售。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求客戶提供真實(shí)、有效的證明文件，并對(duì)客戶的票據(jù)使用情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督。四、票據(jù)的簽發(fā)與取得（一）票據(jù)簽發(fā)1.出票人必須具有可靠的資金來源，保證支付票據(jù)金額的資金。出票人簽發(fā)匯票后，即承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任。出票人在匯票得不到承兌或者付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人清償本法第七十條、第七十一條規(guī)定的金額和費(fèi)用。2.出票人簽發(fā)支票時(shí)，必須在付款人處存有足夠支付的款項(xiàng)。出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行簽章不符的支票，使用支付密碼地區(qū)，支付密碼錯(cuò)誤的支票，銀行應(yīng)予以退票，并按票面金額處以百分之五但不低于一千元的罰款；持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額百分之二的賠償金。對(duì)屢次簽發(fā)的，銀行應(yīng)停止其簽發(fā)支票。（二）票據(jù)取得1.票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)。因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對(duì)價(jià)的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。2.以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。五、票據(jù)的背書（一）背書的定義與形式背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)，即票據(jù)轉(zhuǎn)讓時(shí)，由背書人在票據(jù)背面簽章、記載被背書人名稱和背書日期。背書未記載日期的，視為在匯票到期日前背書。（二）背書的效力1.背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)。后手是指在票據(jù)簽章人之后簽章的其他票據(jù)債務(wù)人。2.背書人以背書轉(zhuǎn)讓匯票后，即承擔(dān)保證其后手所持匯票承兌和付款的責(zé)任。背書人在匯票得不到承兌或者付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人清償本法第七十條、第七十一條規(guī)定的金額和費(fèi)用。3.匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓；背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)匯票責(zé)任。（三）禁止背書1.出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓。2.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。六、票據(jù)的承兌（一）承兌的定義與程序承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。付款人對(duì)向其提示承兌的匯票，應(yīng)當(dāng)自收到提示承兌的匯票之日起三日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。付款人收到持票人提示承兌的匯票時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人簽發(fā)收到匯票的回單?；貑紊蠎?yīng)當(dāng)記明匯票提示承兌日期并簽章。（二）承兌的效力1.承兌人承兌匯票后，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任。2.承兌人必須按照匯票上記載的事項(xiàng)承兌，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。七、票據(jù)的保證（一）保證的定義與形式保證是指票據(jù)債務(wù)人以外的第三人，為擔(dān)保特定票據(jù)債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上所為的一種附屬票據(jù)行為。保證人為出票人、承兌人保證的，應(yīng)將保證事項(xiàng)記載在票據(jù)的正面；保證人為背書人保證的，應(yīng)將保證事項(xiàng)記載在票據(jù)的背面或粘單上。保證不得附有條件；附有條件的，不影響對(duì)匯票的保證責(zé)任。（二）保證的效力1.保證人對(duì)合法取得匯票的持票人所享有的匯票權(quán)利，承擔(dān)保證責(zé)任。但是，被保證人的債務(wù)因匯票記載事項(xiàng)欠缺而無效的除外。2.保證人為兩人以上的，保證人之間承擔(dān)連帶責(zé)任。3.保證人清償匯票債務(wù)后，可以行使持票人對(duì)被保證人及其前手的追索權(quán)。八、票據(jù)的付款（一）付款的定義與程序付款是指付款人依據(jù)票據(jù)文義支付票據(jù)金額，以消滅票據(jù)關(guān)系的行為。持票人應(yīng)當(dāng)按照下列期限提示付款：1.見票即付的匯票，自出票日起一個(gè)月內(nèi)向付款人提示付款。2.定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，自到期日起十日內(nèi)向承兌人提示付款。持票人未按照前款規(guī)定期限提示付款的，在作出說明后，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對(duì)持票人承擔(dān)付款責(zé)任。通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人提示付款的，視同持票人提示付款。（二）付款的效力1.付款人依法足額付款后，全體匯票債務(wù)人的責(zé)任解除。2.付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失付款的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任。九、票據(jù)的追索權(quán)（一）追索權(quán)的定義與行使條件追索權(quán)是指持票人在匯票到期不獲付款、到期前不獲承兌或者有其他法定原因時(shí)，向其前手請(qǐng)求償還票據(jù)金額、利息及其他法定款項(xiàng)的權(quán)利。持票人行使追索權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明。持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者付款人必須出具拒絕證明，或者出具退票理由書。未出具拒絕證明或者退票理由書的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的民事責(zé)任。（二）追索權(quán)的行使程序1.持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起三日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起三日內(nèi)書面通知其再前手。持票人也可以同時(shí)向各匯票債務(wù)人發(fā)出書面通知。未按照前款規(guī)定期限通知的，持票人仍可以行使追索權(quán)。因延期通知給其前手或者出票人造成損失的，由沒有按照規(guī)定期限通知的匯票當(dāng)事人，承擔(dān)對(duì)該損失的賠償責(zé)任，但是所賠償?shù)慕痤~以匯票金額為限。2.持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對(duì)其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。持票人對(duì)匯票債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對(duì)其他匯票債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利。（三）追索金額1.持票人行使追索權(quán)，可以請(qǐng)求被追索人支付下列金額和費(fèi)用：被拒絕付款的匯票金額；匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。2.被追索人清償債務(wù)時(shí)，持票人應(yīng)當(dāng)交出匯票和有關(guān)拒絕證明，并出具所收到利息和費(fèi)用的收據(jù)。十、票據(jù)的掛失止付（一）掛失止付的定義與適用范圍掛失止付是指失票人將喪失票據(jù)的情況通知付款人或代理付款人，由接受通知的付款人或代理付款人審查后暫停支付的一種方式。只有確定付款人或代理付款人的票據(jù)喪失時(shí)，才可以進(jìn)行掛失止付。具體包括已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票四種。（二）掛失止付的程序1.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后三日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟。2.付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書后，查明掛失票據(jù)確未付款時(shí)，應(yīng)立即暫停支付。付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起十二日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第十二日起，掛失止付通知書失效。但是，付款人或者代理付款人在收到掛失止付通知書前，已經(jīng)依法向持票人付款的，不再接受掛失止付。十一、票據(jù)的公示催告（一）公示催告的定義與適用范圍公示催告是指人民法院根據(jù)失票人的申請(qǐng)，以公示的方式催告利害關(guān)系人在一定期限內(nèi)向人民法院申報(bào)權(quán)利，到期無人申報(bào)權(quán)利的，人民法院將根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)作出除權(quán)判決的程序?？梢员硶D(zhuǎn)讓的票據(jù)被盜、遺失或者滅失的，票據(jù)持有人可以申請(qǐng)公示催告。（二）公示催告的程序1.申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向票據(jù)支付地的基層人民法院申請(qǐng)公示催告。申請(qǐng)公示催告應(yīng)當(dāng)向人民法院遞交申請(qǐng)書，并寫明票面金額、發(fā)票人、持票人、背書人等票據(jù)主要內(nèi)容和申請(qǐng)的理由、事實(shí)。2.人民法院決定受理申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)通知支付人停止支付，并在三日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利。公示催告的期間，由人民法院根據(jù)情況決定，但不得少于六十日。3.利害關(guān)系人應(yīng)當(dāng)在公示催告期間向人民法院申報(bào)。人民法院收到利害關(guān)系人的申報(bào)后，應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)公示催告程序，并通知申請(qǐng)人和支付人。申請(qǐng)人或者申報(bào)人可以向人民法院起訴。4.沒有人申報(bào)的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)，作出判決，宣告票據(jù)無效。判決應(yīng)當(dāng)公告，并通知支付人。自判決公告之日起，申請(qǐng)人有權(quán)向支付人請(qǐng)求支付。十二、票據(jù)的使用監(jiān)督與檢查（一）監(jiān)督檢查主體東營(yíng)地區(qū)的票據(jù)管理監(jiān)督檢查工作由中國(guó)人民銀行東營(yíng)市中心支行及各金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)。各相關(guān)部門應(yīng)依法履行職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)票據(jù)活動(dòng)的監(jiān)督管理。（二）監(jiān)督檢查內(nèi)容1.票據(jù)的印制、發(fā)售、簽發(fā)、取得、背書、承兌、保證、付款、追索等各個(gè)環(huán)節(jié)是否符合法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定。2.金融機(jī)構(gòu)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度是否健全有效，包括票據(jù)的保管、傳遞、使用等環(huán)節(jié)的安全防范措施。3.企業(yè)和個(gè)人在票據(jù)使用過程中的合規(guī)情況，是否存在違規(guī)簽發(fā)、使用票據(jù)等行為。（三）監(jiān)督檢查方式1.定期檢查中國(guó)人民銀行東營(yíng)市中心支行及各金融監(jiān)管部門定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)企業(yè)的票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括票據(jù)業(yè)務(wù)的合規(guī)性、內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況等。2.不定期抽查根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)特定金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)的票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行不定期抽查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。3.專項(xiàng)檢查針對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的