保險許可管理辦法一、總則（一）目的與宗旨為了加強(qiáng)保險許可管理，規(guī)范保險機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止行為，維護(hù)保險市場秩序，保護(hù)投保人、被保險人及受益人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中國境內(nèi)設(shè)立保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，以及從事保險業(yè)務(wù)的各類機(jī)構(gòu)和個人的保險許可管理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：保險許可管理應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依照法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行，確保許可行為合法、公正、透明。2.審慎監(jiān)管原則：對保險機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止申請進(jìn)行審慎審查，充分評估其對保險市場的影響，防范風(fēng)險。3.公開公平公正原則：保險許可的條件、程序、結(jié)果等應(yīng)當(dāng)公開，保障申請人的知情權(quán)和參與權(quán)，確保公平公正對待每一位申請人。二、保險機(jī)構(gòu)設(shè)立許可（一）保險公司設(shè)立1.設(shè)立條件股東資格：股東應(yīng)當(dāng)具有良好的財務(wù)狀況和信譽(yù)，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄。注冊資本：設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元，且必須為實繳貨幣資本。管理人員：有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員。營業(yè)場所和設(shè)施：有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。公司章程：制定符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的公司章程。2.申請材料申請書：載明擬設(shè)立保險公司的名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等?？尚行匝芯繄蟾妫喊ㄊ袌龇治?、業(yè)務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險評估等內(nèi)容?；I建方案：明確籌建工作的組織、時間安排等。股東資格證明和有關(guān)資料：股東的營業(yè)執(zhí)照副本、財務(wù)狀況等。擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員的簡歷及相關(guān)證明材料。公司部門設(shè)置和人員編制計劃。營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件。擬經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的計劃書：包括產(chǎn)品開發(fā)、銷售渠道、服務(wù)體系等。信息化建設(shè)方案：確保公司具備完善的信息系統(tǒng)，保障業(yè)務(wù)運(yùn)營和客戶服務(wù)。3.審批程序受理：申請人提交申請材料后，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時間內(nèi)決定是否受理。審查：對申請材料進(jìn)行全面審查，包括實地核查、風(fēng)險評估等。決定：根據(jù)審查結(jié)果，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；不批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由。（二）保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立1.設(shè)立條件股東或者合伙人要求：股東或者合伙人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力，信譽(yù)良好。注冊資本：保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的注冊資本不得少于人民幣五百萬元，且必須為實繳貨幣資本。從業(yè)人員：有符合規(guī)定的專業(yè)人員，其中持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》的業(yè)務(wù)人員不得少于二人。營業(yè)場所：有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所和辦公設(shè)備。公司章程或者合伙協(xié)議：明確機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)、運(yùn)營規(guī)則等。2.申請材料申請書：載明機(jī)構(gòu)名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍等?？尚行詧蟾妫悍治鍪袌鲂枨?、競爭狀況等。股東或者合伙人的身份證明、資格證明。法定代表人身份證明。從業(yè)人員資格證書。營業(yè)場所證明。公司章程或者合伙協(xié)議。內(nèi)部管理制度：包括業(yè)務(wù)流程、財務(wù)制度、風(fēng)險控制等。3.審批程序受理：保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對申請材料進(jìn)行形式審查，決定是否受理。審查：對申請材料的真實性、合法性進(jìn)行審查，必要時進(jìn)行實地檢查。決定：作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定，批準(zhǔn)的頒發(fā)許可證，不予批準(zhǔn)的書面說明理由。（三）保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立1.設(shè)立條件具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照。有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源。有固定的營業(yè)場所。具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件。2.申請材料申請書：說明申請兼業(yè)代理保險業(yè)務(wù)的理由、業(yè)務(wù)范圍等。營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件。法定代表人身份證明。保險兼業(yè)代理委托書。代理業(yè)務(wù)管理制度。3.審批程序受理：向保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交申請材料，監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定是否受理。審查：對申請材料進(jìn)行審核，核實相關(guān)情況。決定：批準(zhǔn)的頒發(fā)保險兼業(yè)代理許可證，不批準(zhǔn)的書面告知原因。（四）保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)立1.設(shè)立條件股東或者合伙人要求：股東或者合伙人應(yīng)當(dāng)具有良好的財務(wù)狀況和信譽(yù)。注冊資本：保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的注冊資本不得少于人民幣一千萬元，且必須為實繳貨幣資本。從業(yè)人員：有符合規(guī)定的經(jīng)紀(jì)人員，其中具有《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書》的經(jīng)紀(jì)人員不得少于二人。營業(yè)場所：有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的營業(yè)場所和設(shè)施。公司章程或者合伙協(xié)議：規(guī)范機(jī)構(gòu)的運(yùn)作。2.申請材料申請書：包括機(jī)構(gòu)名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等?？尚行詧蟾妫簩κ袌銮熬啊I(yè)務(wù)模式等進(jìn)行分析。股東或者合伙人的身份證明、資格證明。法定代表人身份證明。從業(yè)人員資格證書。營業(yè)場所證明。公司章程或者合伙協(xié)議。業(yè)務(wù)管理制度：涵蓋客戶招攬、風(fēng)險評估、理賠協(xié)助等。3.審批程序受理：保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對申請材料進(jìn)行初步審查，決定是否受理。審查：全面審查申請材料，必要時進(jìn)行實地考察。決定：作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，批準(zhǔn)的頒發(fā)許可證，不批準(zhǔn)的說明理由。（五）保險公估機(jī)構(gòu)設(shè)立1.設(shè)立條件股東或者合伙人要求：股東或者合伙人應(yīng)當(dāng)具有良好的職業(yè)道德和信譽(yù)。注冊資本：保險公估機(jī)構(gòu)的注冊資本不得少于人民幣二百萬元，且必須為實繳貨幣資本。從業(yè)人員：有符合規(guī)定的公估人員，其中具有《保險公估從業(yè)人員資格證書》的公估人員不得少于二人。營業(yè)場所：有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的營業(yè)場所和設(shè)施。公司章程或者合伙協(xié)議：明確機(jī)構(gòu)的組織形式和運(yùn)營規(guī)則。2.申請材料申請書：說明機(jī)構(gòu)的基本情況、業(yè)務(wù)范圍等?？尚行詧蟾妫悍治鍪袌鲂枨蟆⒏偁帒B(tài)勢等。股東或者合伙人的身份證明、資格證明。法定代表人身份證明。從業(yè)人員資格證書。營業(yè)場所證明。公司章程或者合伙協(xié)議。業(yè)務(wù)操作規(guī)程：包括公估業(yè)務(wù)流程、質(zhì)量控制等。3.審批程序受理：保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對申請材料進(jìn)行形式審查，決定是否受理。審查：對申請材料進(jìn)行實質(zhì)審查，可進(jìn)行現(xiàn)場檢查。決定：批準(zhǔn)設(shè)立的頒發(fā)許可證，不批準(zhǔn)的書面通知并說明理由。三、保險機(jī)構(gòu)變更許可（一）變更事項范圍1.名稱變更：保險機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)發(fā)展、戰(zhàn)略調(diào)整等原因需要變更名稱。2.注冊資本變更：增加或減少注冊資本，以適應(yīng)業(yè)務(wù)拓展或優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)的需要。3.業(yè)務(wù)范圍變更：根據(jù)市場需求和監(jiān)管政策調(diào)整經(jīng)營的保險業(yè)務(wù)種類。4.營業(yè)場所變更：因城市規(guī)劃、租賃到期等原因更換營業(yè)地點(diǎn)。5.法定代表人變更：由于人事變動等原因更換機(jī)構(gòu)的法定代表人。6.股東或者合伙人變更：涉及股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整、新股東加入或原股東退出等情況。7.公司組織形式變更：如從有限責(zé)任公司變更為股份有限公司等。（二）申請與審批程序1.申請材料申請書：詳細(xì)說明變更事項的原因、內(nèi)容等。相關(guān)證明材料：根據(jù)變更事項不同，提供相應(yīng)的證明，如名稱變更的工商核準(zhǔn)通知書、注冊資本變更的驗資報告、業(yè)務(wù)范圍變更的可行性分析報告等。涉及股東或者合伙人變更的，需提交新股東或者合伙人的資格證明等材料。變更后的公司章程或者合伙協(xié)議。2.審批程序受理：保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對申請材料進(jìn)行形式審查，決定是否受理。審查：對申請材料進(jìn)行全面審查，必要時進(jìn)行實地核查、風(fēng)險評估等。決定：作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)變更的，換發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；不批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由。四、保險機(jī)構(gòu)終止許可（一）終止情形1.解散：因公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)，經(jīng)股東會、股東大會或者全體合伙人決議解散。2.被依法撤銷：保險機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，被保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法撤銷。3.破產(chǎn)：保險機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)。（二）清算與注銷程序1.清算成立清算組：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在終止事由出現(xiàn)之日起十五日內(nèi)成立清算組，開始清算。清算組由股東、董事、監(jiān)事等人員組成。通知債權(quán)人：清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起十日內(nèi)通知債權(quán)人，并于六十日內(nèi)在報紙上公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)自接到通知書之日起三十日內(nèi)，未接到通知書的自公告之日起四十五日內(nèi)，向清算組申報其債權(quán)。清理財產(chǎn)：清算組負(fù)責(zé)清理保險機(jī)構(gòu)的財產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財產(chǎn)清單，處理與清算有關(guān)的未了結(jié)業(yè)務(wù)，清繳所欠稅款以及清算過程中產(chǎn)生的稅款，清理債權(quán)債務(wù)，處理清償債務(wù)后的剩余財產(chǎn)等。2.注銷提交申請：清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報告，報股東會、股東大會或者人民法院確認(rèn)，并報送保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)。注銷登記：保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后，保險機(jī)構(gòu)向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理注銷登記，繳回經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。五、許可證管理（一）許可證的頒發(fā)與換發(fā)1.頒發(fā)：保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對符合設(shè)立條件的保險機(jī)構(gòu)，頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。許可證應(yīng)當(dāng)載明機(jī)構(gòu)名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、法定代表人等事項。2.換發(fā)：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在許可證有效期屆滿三十日前，向保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請換發(fā)。保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對換發(fā)申請進(jìn)行審查，符合條件的予以換發(fā)。（二）許可證的使用與管理1.使用要求：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所的顯著位置公示許可證原件。許可證不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓。2.遺失補(bǔ)領(lǐng)：保險機(jī)構(gòu)許可證遺失，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起七日內(nèi)在公開發(fā)行報刊上聲明作廢，并持登載聲明向保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請領(lǐng)取新的許可證。3.變更登記：保險機(jī)構(gòu)許可證記載事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更事項發(fā)生之日起五日內(nèi)向保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請辦理變更手續(xù)。（三）許可證的注銷1.注銷情形：保險機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法注銷其許可證：許可證有效期屆滿，未申請換發(fā)的。保險機(jī)構(gòu)依法終止的。許可證依法被吊銷的。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。2.注銷程序：保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定注銷許可證的，應(yīng)當(dāng)書面通知保險機(jī)構(gòu)，并在公開發(fā)行報刊上公告。六、監(jiān)督管理（一）日常監(jiān)督檢查1.檢查內(nèi)容：保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期對保險機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況、內(nèi)部控制、人員資質(zhì)等進(jìn)行檢查。重點(diǎn)檢查保險機(jī)構(gòu)是否按照許可證載明的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營，是否依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，是否存在風(fēng)險隱患等。2.檢查方式：包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查可深入保險機(jī)構(gòu)辦公場所，查閱文件資料、詢問相關(guān)人員、實地查看業(yè)務(wù)操作等；非現(xiàn)場檢查通過分析保險機(jī)構(gòu)報送的報表、報告等資料，監(jiān)測其經(jīng)營狀況和風(fēng)險水平。（二）違規(guī)處理1.違規(guī)行為認(rèn)定：保險機(jī)構(gòu)存在下列行為之一的，屬于違規(guī)行為：未經(jīng)許可擅自經(jīng)營保險業(yè)務(wù)；超出許可范圍經(jīng)營