農(nóng)戶征信管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)農(nóng)戶征信管理，規(guī)范征信業(yè)務(wù)操作，維護(hù)金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)村金融健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在農(nóng)村地區(qū)開展征信業(yè)務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)以及與農(nóng)戶征信管理相關(guān)的其他組織和個(gè)人。（三）基本原則1.合法性原則：征信活動(dòng)應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，遵循誠實(shí)信用原則，不得侵犯農(nóng)戶合法權(quán)益。2.客觀性原則：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)采取科學(xué)合理的方法和程序，確保農(nóng)戶信用信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。3.保密性原則：對(duì)農(nóng)戶信用信息嚴(yán)格保密，防止信息泄露，保護(hù)農(nóng)戶隱私。4.審慎性原則：金融機(jī)構(gòu)在使用農(nóng)戶征信信息時(shí)應(yīng)審慎評(píng)估，合理授信，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。二、農(nóng)戶征信信息的采集（一）信息來源1.金融機(jī)構(gòu)：包括農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行等各類在農(nóng)村地區(qū)開展業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，其應(yīng)按照規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確地向征信系統(tǒng)報(bào)送農(nóng)戶的貸款、信用卡等信用交易信息。2.政府部門：如農(nóng)業(yè)部門、工商行政管理部門、稅務(wù)部門等，提供農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、工商登記、納稅等相關(guān)信息。3.公用事業(yè)部門：例如電力公司、自來水公司等，提供農(nóng)戶的水電費(fèi)繳納等信息。4.其他合法渠道：經(jīng)農(nóng)戶書面授權(quán)，從與農(nóng)戶有經(jīng)濟(jì)往來的其他單位或個(gè)人獲取的相關(guān)信息。（二）采集內(nèi)容1.基本信息：包括農(nóng)戶姓名、性別、年齡、身份證號(hào)碼、家庭住址、聯(lián)系方式等。2.信用交易信息：貸款信息：貸款金額、貸款期限、貸款用途、還款記錄等。信用卡信息：信用卡透支額度、透支期限、還款記錄等。擔(dān)保信息：為他人提供擔(dān)保的金額、期限、被擔(dān)保人還款情況等。3.其他信息：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息：種植養(yǎng)殖品種、規(guī)模、收入情況等。工商登記信息：是否注冊個(gè)體工商戶或企業(yè)，經(jīng)營范圍等。納稅信息：納稅金額、納稅記錄等。水電費(fèi)繳納信息：繳費(fèi)金額、繳費(fèi)及時(shí)性等。（三）采集程序1.授權(quán)：金融機(jī)構(gòu)及其他信息提供方在采集農(nóng)戶征信信息前，應(yīng)當(dāng)取得農(nóng)戶的書面授權(quán)。授權(quán)書應(yīng)明確授權(quán)的信息內(nèi)容、用途、期限等。2.信息錄入：按照統(tǒng)一的數(shù)據(jù)格式和標(biāo)準(zhǔn)，將采集到的農(nóng)戶征信信息準(zhǔn)確錄入征信系統(tǒng)。3.質(zhì)量審核：對(duì)錄入的信息進(jìn)行質(zhì)量審核，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)與信息提供方溝通核實(shí)，進(jìn)行修正。三、農(nóng)戶征信信息的整理與保存（一）信息整理1.數(shù)據(jù)清洗：對(duì)采集到的農(nóng)戶征信信息進(jìn)行清洗，去除重復(fù)、錯(cuò)誤、無效的數(shù)據(jù)。2.數(shù)據(jù)整合：將來自不同渠道的農(nóng)戶征信信息進(jìn)行整合，形成完整的農(nóng)戶信用檔案。3.信用評(píng)分：運(yùn)用科學(xué)的信用評(píng)分模型，對(duì)農(nóng)戶信用狀況進(jìn)行評(píng)分，直觀反映農(nóng)戶信用風(fēng)險(xiǎn)程度。（二）信息保存1.保存期限：按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，農(nóng)戶征信信息的保存期限為自不良行為或事件終止之日起5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。2.保存方式：采用安全可靠的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)進(jìn)行保存，確保信息的安全性和完整性。同時(shí)，建立備份機(jī)制，防止數(shù)據(jù)丟失。3.信息安全管理：加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶征信信息保存系統(tǒng)的安全管理，設(shè)置嚴(yán)格的用戶權(quán)限，采取加密、防火墻等技術(shù)手段，防止信息泄露、篡改和丟失。四、農(nóng)戶征信信息的查詢與使用（一）查詢主體1.金融機(jī)構(gòu)：為開展信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等需要，經(jīng)農(nóng)戶書面授權(quán)后，可以查詢農(nóng)戶征信信息。2.政府部門：在履行法定職責(zé)需要的情況下，經(jīng)相關(guān)程序?qū)徟螅梢圆樵冝r(nóng)戶征信信息。3.征信機(jī)構(gòu)：根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要，經(jīng)農(nóng)戶書面授權(quán)或法律法規(guī)允許，可以查詢農(nóng)戶征信信息。（二）查詢用途1.金融機(jī)構(gòu)：用于農(nóng)戶貸款審批、信用卡審批、授信管理、貸后管理等。2.政府部門：用于政策扶持、項(xiàng)目審批、監(jiān)管等工作。3.征信機(jī)構(gòu)：用于信用評(píng)級(jí)、信用報(bào)告編制等業(yè)務(wù)。（三）查詢程序1.申請：查詢主體向征信系統(tǒng)提交查詢申請，注明查詢農(nóng)戶姓名、身份證號(hào)碼等必要信息以及查詢用途。2.授權(quán)：查詢主體需提供農(nóng)戶的書面授權(quán)文件（金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理過程中已取得授權(quán)的除外）。3.審核：征信系統(tǒng)對(duì)查詢申請進(jìn)行審核，核實(shí)查詢主體身份和查詢用途的合法性。4.查詢：審核通過后，為查詢主體提供農(nóng)戶征信信息查詢服務(wù)。（四）使用規(guī)范1.合理使用：查詢主體應(yīng)按照授權(quán)的用途合理使用農(nóng)戶征信信息，不得超出授權(quán)范圍使用。2.保密義務(wù)：查詢主體對(duì)獲取的農(nóng)戶征信信息負(fù)有保密義務(wù)，不得向第三方泄露。3.禁止濫用：嚴(yán)禁利用農(nóng)戶征信信息從事不正當(dāng)競爭、歧視性待遇等違法違規(guī)行為。五、農(nóng)戶征信異議處理（一）異議受理1.受理機(jī)構(gòu)：農(nóng)戶對(duì)自身征信信息有異議的，可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門或征信機(jī)構(gòu)提出異議申請。2.申請材料：農(nóng)戶應(yīng)提交異議申請表，并提供相關(guān)證明材料，如身份證、信用報(bào)告等。（二）異議調(diào)查1.調(diào)查程序：受理機(jī)構(gòu)收到異議申請后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。向相關(guān)信息提供方發(fā)出異議核查函，要求其在規(guī)定時(shí)間內(nèi)回復(fù)并提供相關(guān)證據(jù)材料。2.調(diào)查期限：一般情況下，異議調(diào)查應(yīng)在收到申請后的15個(gè)工作日內(nèi)完成。情況復(fù)雜的，經(jīng)批準(zhǔn)可以延長，但最長不得超過30個(gè)工作日。（三）異議處理結(jié)果1.確認(rèn)錯(cuò)誤：經(jīng)調(diào)查確認(rèn)為信息錯(cuò)誤的，信息提供方應(yīng)及時(shí)更正，并將更正后的信息報(bào)送征信系統(tǒng)。2.無法確認(rèn)錯(cuò)誤：如無法確認(rèn)信息錯(cuò)誤，受理機(jī)構(gòu)應(yīng)向農(nóng)戶說明情況，并在信用報(bào)告中添加異議標(biāo)注。（四）監(jiān)督管理1.人民銀行征信管理部門：負(fù)責(zé)對(duì)農(nóng)戶征信異議處理工作進(jìn)行監(jiān)督管理，定期檢查異議處理情況，確保異議處理工作規(guī)范、高效。2.征信機(jī)構(gòu)：應(yīng)建立健全異議處理內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)對(duì)異議處理人員的培訓(xùn)和管理，提高異議處理質(zhì)量。六、農(nóng)戶征信宣傳與教育（一）宣傳內(nèi)容1.征信知識(shí)普及：向農(nóng)戶宣傳征信的概念、作用、意義等基礎(chǔ)知識(shí)，提高農(nóng)戶對(duì)征信的認(rèn)知度。2.信用報(bào)告解讀：幫助農(nóng)戶了解信用報(bào)告的內(nèi)容、格式、查詢方法等，引導(dǎo)農(nóng)戶關(guān)注自身信用狀況。3.守信激勵(lì)與失信懲戒：宣傳守信農(nóng)戶在貸款審批、利率優(yōu)惠、政策扶持等方面的優(yōu)勢，以及失信農(nóng)戶可能面臨的限制和后果。（二）宣傳方式1.現(xiàn)場宣傳：組織工作人員深入農(nóng)村集市、村委會(huì)等場所，開展現(xiàn)場宣傳活動(dòng)，發(fā)放宣傳資料，解答農(nóng)戶疑問。2.媒體宣傳：利用電視、廣播、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等媒體，發(fā)布征信宣傳信息，擴(kuò)大宣傳覆蓋面。3.培訓(xùn)宣傳：舉辦農(nóng)戶征信培訓(xùn)班，邀請專家學(xué)者進(jìn)行授課，系統(tǒng)講解征信知識(shí)。（三）教育活動(dòng)1.學(xué)校教育：將征信教育納入農(nóng)村中小學(xué)教育體系，通過開設(shè)課程、舉辦講座等形式，從小培養(yǎng)學(xué)生的誠信意識(shí)。2.社區(qū)教育：在農(nóng)村社區(qū)開展征信教育活動(dòng)，組織居民學(xué)習(xí)征信知識(shí)，引導(dǎo)居民樹立良好的信用觀念。七、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管主體1.人民銀行：負(fù)責(zé)對(duì)農(nóng)村地區(qū)征信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定相關(guān)政策法規(guī)，規(guī)范征信機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)的行為。2.金融監(jiān)管部門：對(duì)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)戶征信管理方面的工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開展征信業(yè)務(wù)。（二）監(jiān)管措施1.定期檢查：人民銀行和金融監(jiān)管部門定期對(duì)征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)戶征信業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，包括信息采集、整理、保存、查詢、使用等環(huán)節(jié)。2.不定期抽查：根據(jù)工作需要，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行不定期抽查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。3.投訴舉報(bào)處理：設(shè)立投訴舉報(bào)渠道，受理農(nóng)戶和社會(huì)公眾對(duì)征信業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為的投訴舉報(bào)，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查處理。（三）違規(guī)處罰1.對(duì)征信機(jī)構(gòu)的處罰：對(duì)于違反本辦法規(guī)定的征信機(jī)構(gòu)，人民銀行可依法采取警告、罰款、責(zé)令整改等處罰措施；情節(jié)嚴(yán)重的，可暫?；蚪K止其征信業(yè)務(wù)。2.對(duì)金融