典當(dāng)企業(yè)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)典當(dāng)企業(yè)監(jiān)督管理，規(guī)范典當(dāng)行為，保障典當(dāng)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的典當(dāng)企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)督管理。（三）基本原則典當(dāng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營(yíng)，誠實(shí)守信，審慎經(jīng)營(yíng)，保障金融安全。遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則，維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.股東與注冊(cè)資本有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程。有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本。典當(dāng)行注冊(cè)資本最低限額為300萬元；從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為500萬元；從事財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為1000萬元。有符合要求的股東。法人股東應(yīng)當(dāng)是實(shí)力雄厚、信譽(yù)良好的企業(yè)法人，且最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。自然人股東應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力，無不良信用記錄。2.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所與設(shè)施有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和其他必要設(shè)施。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)符合安全、消防等要求，配備必要的防護(hù)設(shè)備和監(jiān)控設(shè)備。3.從業(yè)人員有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理人員及鑒定評(píng)估人員。經(jīng)營(yíng)管理人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和管理能力，鑒定評(píng)估人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的資質(zhì)證書。4.管理制度有健全的內(nèi)部管理制度，包括財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、審計(jì)、保管、消防、治安等方面的制度。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)典當(dāng)企業(yè)所在地設(shè)區(qū)的市（地）級(jí)商務(wù)主管部門提交申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、章程、股東資料、注冊(cè)資本證明等。2.初審商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)作出是否受理的決定。予以受理的，應(yīng)當(dāng)自受理之日起10個(gè)工作日內(nèi)將初審意見和申請(qǐng)材料報(bào)送省級(jí)商務(wù)主管部門。3.審批省級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)自收到報(bào)送材料之日起10個(gè)工作日內(nèi)予以審核。對(duì)符合條件的，頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》；對(duì)不符合條件的，書面通知申請(qǐng)人并說明理由。4.登記申請(qǐng)人領(lǐng)取《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)向所在地縣級(jí)公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)典當(dāng)行《特種行業(yè)許可證》，并在領(lǐng)取《特種行業(yè)許可證》后10日內(nèi)，持相關(guān)證件到工商行政管理部門辦理注冊(cè)登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（三）變更與終止1.變更事項(xiàng)典當(dāng)企業(yè)變更名稱、注冊(cè)資本、法定代表人、住所、經(jīng)營(yíng)范圍等事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級(jí)商務(wù)主管部門批準(zhǔn)，并依法向工商行政管理部門辦理變更登記手續(xù)。2.終止情形典當(dāng)企業(yè)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法辦理終止手續(xù)：解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的。章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)的。股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散的。因分立、合并需要解散的。被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷的。3.終止程序典當(dāng)企業(yè)終止經(jīng)營(yíng)的，應(yīng)當(dāng)在終止經(jīng)營(yíng)前6個(gè)月，向省級(jí)商務(wù)主管部門提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后，按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)向工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)，并繳回《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》和《特種行業(yè)許可證》。三、經(jīng)營(yíng)范圍（一）一般業(yè)務(wù)范圍1.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)包括黃金、白銀、珠寶首飾、古玩字畫、名表等動(dòng)產(chǎn)的質(zhì)押典當(dāng)。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)對(duì)質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行鑒定評(píng)估，確定合理的典當(dāng)金額和典當(dāng)期限。2.財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)包括匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單等財(cái)產(chǎn)權(quán)利的質(zhì)押典當(dāng)。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)權(quán)利的真實(shí)性、合法性進(jìn)行審查，確保質(zhì)押權(quán)利有效。3.房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)以依法取得的房屋所有權(quán)連同該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記手續(xù)。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)對(duì)房地產(chǎn)的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，合理確定典當(dāng)金額和典當(dāng)期限。（二）特殊業(yè)務(wù)規(guī)定1.絕當(dāng)處理當(dāng)戶在典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)前贖當(dāng)?shù)?，除須償還當(dāng)金本息、綜合費(fèi)用外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的銀行等金融機(jī)構(gòu)逾期貸款罰息水平、典當(dāng)行制定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和逾期天數(shù)，補(bǔ)交當(dāng)金利息和有關(guān)費(fèi)用。絕當(dāng)后，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定處理絕當(dāng)物品：當(dāng)物估價(jià)金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。絕當(dāng)物估價(jià)金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價(jià)處理，損溢自負(fù)。對(duì)國(guó)家限制流通的絕當(dāng)物，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，報(bào)有關(guān)管理部門批準(zhǔn)后處理或者交售指定單位。2.續(xù)當(dāng)與贖當(dāng)?shù)洚?dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)。逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)?，為絕當(dāng)。當(dāng)戶于典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)前贖當(dāng)?shù)?，除須償還當(dāng)金本息、綜合費(fèi)用外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的銀行等金融機(jī)構(gòu)逾期貸款罰息水平、典當(dāng)行制定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和逾期天數(shù)，補(bǔ)交當(dāng)金利息和有關(guān)費(fèi)用。四、經(jīng)營(yíng)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)規(guī)范1.當(dāng)票管理當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶之間的借貸契約，是典當(dāng)行向當(dāng)戶支付當(dāng)金的付款憑證。當(dāng)票應(yīng)當(dāng)載明典當(dāng)行機(jī)構(gòu)名稱及住所、當(dāng)戶姓名（名稱）、住所（地址）、證件號(hào)碼、當(dāng)物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、估價(jià)金額、當(dāng)金數(shù)額、典當(dāng)期限、綜合費(fèi)用、利息、續(xù)當(dāng)期限、續(xù)當(dāng)綜合費(fèi)用、續(xù)當(dāng)利息等事項(xiàng)。當(dāng)票應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一格式，由省級(jí)商務(wù)主管部門監(jiān)制。2.鑒定評(píng)估典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)建立健全鑒定評(píng)估制度，配備專業(yè)的鑒定評(píng)估人員。鑒定評(píng)估人員應(yīng)當(dāng)對(duì)當(dāng)物的真實(shí)性、合法性、價(jià)值進(jìn)行認(rèn)真鑒定評(píng)估，確保典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控。3.收當(dāng)禁止典當(dāng)行不得收當(dāng)下列財(cái)物：依法被查封、扣押或者已經(jīng)被采取其他保全措施的財(cái)產(chǎn)。贓物和來源不明的物品。易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器。管制刀具，槍支、彈藥，軍、警用標(biāo)志、制式服裝和器械。國(guó)家機(jī)關(guān)公文、印章及其管理的財(cái)物。國(guó)家機(jī)關(guān)核發(fā)的除物權(quán)證書以外的證照及有效身份證件。當(dāng)戶沒有所有權(quán)或者未能依法取得處分權(quán)的財(cái)產(chǎn)。法律、法規(guī)及國(guó)家有關(guān)規(guī)定禁止流通的自然資源或者其他財(cái)物。（二）財(cái)務(wù)管理1.資本管理典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并依法經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)可能發(fā)生的虧損。2.利率與費(fèi)用典當(dāng)行的綜合費(fèi)用包括各種服務(wù)及管理費(fèi)用。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的42‰；房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的27‰；財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的24‰。典當(dāng)行的利率按照中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)6個(gè)月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。（三）監(jiān)督管理1.內(nèi)部監(jiān)督典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督管理制度，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理、安全防范等方面的監(jiān)督檢查。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，提高從業(yè)人員素質(zhì)。2.外部監(jiān)管商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)定期對(duì)典當(dāng)行進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)責(zé)令整改。公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)對(duì)典當(dāng)行的治安狀況進(jìn)行監(jiān)督管理，對(duì)違反治安管理規(guī)定的行為依法予以處罰。工商行政管理部門負(fù)責(zé)對(duì)典當(dāng)行的登記注冊(cè)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，對(duì)違反工商行政管理規(guī)定的行為依法予以處罰。五、罰則（一）違規(guī)處罰典當(dāng)行有下列情形之一的，由商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并處5000元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓1個(gè)月至3個(gè)月：1.變更機(jī)構(gòu)名稱、注冊(cè)資本、法定代表人或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所未經(jīng)批準(zhǔn)的。2.出售、出租、出借《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》的。3.超出核定經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)的。4.收當(dāng)禁止收當(dāng)財(cái)物的。5.未按照規(guī)定辦理續(xù)當(dāng)、贖當(dāng)手續(xù)的。6.未按照規(guī)定記錄、保管當(dāng)票或者典當(dāng)合同的。7.拒絕、阻礙商務(wù)主管部門依法監(jiān)督檢查的。（二）嚴(yán)重違規(guī)處理典當(dāng)行有下列情形之一的，由省級(jí)商務(wù)主管部門吊銷其《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》，并處1萬元以上5萬元以下罰款：1.以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》的。2.出租、出借典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)權(quán)的。3.委托其他單位和個(gè)人代辦典當(dāng)業(yè)務(wù)的。4.向其他組織、機(jī)構(gòu)和個(gè)人集資、吸收存款或者變相吸收存款的。5.發(fā)放信用貸款的。6.故意收當(dāng)贓物或者為犯罪分子銷贓的。7.典當(dāng)行工作人員發(fā)現(xiàn)公安機(jī)關(guān)通報(bào)協(xié)查的人員或者贓物，未向公安機(jī)關(guān)報(bào)告的。8.多次承接同一動(dòng)產(chǎn)抵押典當(dāng)或者同一不動(dòng)產(chǎn)重復(fù)抵押典當(dāng)?shù)摹?.典當(dāng)行在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外設(shè)立收當(dāng)點(diǎn)開展業(yè)務(wù)，未