2024年洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理人員從業(yè)資格考試題庫(kù)及答案（典型題）一、單選題1.以下哪種行為不屬于常見的洗錢上游犯罪活動(dòng)？（）A.毒品犯罪B.走私犯罪C.破壞金融管理秩序犯罪D.正當(dāng)商業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)答案：D。正當(dāng)商業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是合法的經(jīng)濟(jì)行為，不屬于洗錢的上游犯罪活動(dòng)，而毒品犯罪、走私犯罪、破壞金融管理秩序犯罪都是常見的洗錢上游犯罪。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分（）等級(jí)。A.客戶風(fēng)險(xiǎn)B.客戶重要性C.客戶信用D.客戶貢獻(xiàn)度答案：A。金融機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)因素劃分的是客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，以便采取不同的反洗錢措施。3.客戶身份識(shí)別是指（）。A.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息B.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，核對(duì)客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息C.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行規(guī)定金額以上的一次性交易時(shí)，核對(duì)客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息D.金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等答案：D?？蛻羯矸葑R(shí)別不僅僅是核對(duì)證件和登記信息，更重要的是確認(rèn)客戶真實(shí)身份，了解相關(guān)背景、目的等多方面情況。4.我國(guó)《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括（）大類。A.5B.6C.7D.8答案：C。我國(guó)《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪7大類。5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在（）將客戶身份資料和交易記錄保存至少5年。A.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后B.業(yè)務(wù)關(guān)系開始后C.交易發(fā)生后D.交易完成后答案：A。金融機(jī)構(gòu)需要在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后將客戶身份資料和交易記錄保存至少5年，以便在需要時(shí)進(jìn)行查詢和追溯。6.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存說法錯(cuò)誤的是（）。A.保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整B.保存方式可以是紙質(zhì)介質(zhì)，也可以是電子介質(zhì)C.保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少5年D.客戶身份資料和交易記錄在任何情況下都不得對(duì)外提供答案：D。在符合法律規(guī)定的情況下，如司法機(jī)關(guān)依法查詢等，客戶身份資料和交易記錄可以對(duì)外提供。7.金融機(jī)構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶交易金額、頻率等交易行為異常，應(yīng)（）。A.直接拒絕為該客戶服務(wù)B.對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示C.及時(shí)報(bào)告可疑交易D.要求客戶增加交易金額答案：C。當(dāng)發(fā)現(xiàn)客戶交易行為異常時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定及時(shí)報(bào)告可疑交易。8.下列屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度核心的是（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.反洗錢培訓(xùn)制度答案：C。大額交易和可疑交易報(bào)告制度是金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的核心，通過報(bào)告及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范洗錢活動(dòng)。9.反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)措施不得超過（）。A.24小時(shí)B.48小時(shí)C.72小時(shí)D.96小時(shí)答案：B。反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)措施不得超過48小時(shí)。10.客戶與證券公司進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由（）向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。A.證券公司B.銀行C.客戶D.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心答案：B。通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行負(fù)責(zé)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。11.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，致使洗錢后果發(fā)生的，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。A.1萬元以上5萬元以下B.5萬元以上20萬元以下C.5萬元以上50萬元以下D.20萬元以上50萬元以下答案：C。金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定報(bào)送相關(guān)報(bào)告致使洗錢后果發(fā)生的，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員處5萬元以上50萬元以下罰款。12.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)非自然人客戶的法律形態(tài)和實(shí)際情況，逐層深入并判定受益所有人，按照規(guī)定開展（）。A.客戶身份識(shí)別B.客戶身份資料保存C.客戶身份重新識(shí)別D.受益所有人身份識(shí)別答案：D。義務(wù)機(jī)構(gòu)要判定受益所有人并開展受益所有人身份識(shí)別。13.按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，以下哪種交易不屬于大額交易？（）A.當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支B.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)C.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)答案：D。正確的是自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)應(yīng)報(bào)告的是可疑交易，而不是大額交易。14.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于（）。A.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)B.反洗錢行政調(diào)查C.客戶身份重新識(shí)別D.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估答案：B。這些信息只能用于反洗錢行政調(diào)查。15.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，便于（）。A.客戶查詢B.內(nèi)部審計(jì)C.反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理D.市場(chǎng)營(yíng)銷答案：C。保存這些資料便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。16.以下哪種情況不屬于可疑交易的特征？（）A.交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)B.交易行為與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符C.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符D.頻繁進(jìn)行資金收付且無合理業(yè)務(wù)背景答案：A。交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)不一定就是可疑交易，而其他選項(xiàng)描述的情況通常屬于可疑交易特征。17.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢或反恐怖主義融資監(jiān)控名單的維護(hù)工作，監(jiān)控名單應(yīng)至少（）進(jìn)行一次實(shí)時(shí)更新。A.每天B.每周C.每月D.每季度答案：A。監(jiān)控名單應(yīng)至少每天進(jìn)行一次實(shí)時(shí)更新。18.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其（）等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。A.資金來源、資金用途B.經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況C.交易目的、交易性質(zhì)D.以上都是答案：D。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)要了解資金來源、用途、經(jīng)濟(jì)或經(jīng)營(yíng)狀況、交易目的和性質(zhì)等多方面信息。19.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。A.3B.5C.7D.10答案：B。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。20.反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)不包括（）。A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.進(jìn)行反洗錢宣傳和培訓(xùn)C.為客戶保守秘密D.協(xié)助客戶進(jìn)行洗錢活動(dòng)答案：D。協(xié)助客戶進(jìn)行洗錢活動(dòng)是違法犯罪行為，不是金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)，而其他選項(xiàng)都是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的義務(wù)。二、多選題1.洗錢的主要方式包括（）。A.利用金融機(jī)構(gòu)B.投資辦產(chǎn)業(yè)C.利用一些國(guó)家和地區(qū)對(duì)銀行賬戶保密的限制D.走私答案：ABCD。利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移、通過投資產(chǎn)業(yè)掩蓋資金來源、利用保密限制隱藏資金信息以及通過走私將非法所得合法化等都是常見的洗錢方式。2.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，出現(xiàn)（）情況，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的B.客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶身份基本信息的C.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的D.履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為答案：ABCD。以上情況都表明客戶身份或交易存在可疑，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提交可疑交易報(bào)告。3.反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.保證國(guó)家反洗錢法規(guī)政策和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保將洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)C.確保金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行D.確保將洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制在零答案：ABC。反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)是保證法規(guī)執(zhí)行、控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)在規(guī)定范圍和保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行，但無法將洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制在零。4.客戶身份識(shí)別的基本原則有（）。A.真實(shí)性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性答案：ABCD?？蛻羯矸葑R(shí)別要確保身份信息真實(shí)、證件有效、信息完整，并且在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)進(jìn)行識(shí)別。5.下列屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的有（）。A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識(shí)別制度C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度答案：ABCD。這些都是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)履行的義務(wù)。6.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.安全B.準(zhǔn)確C.完整D.保密答案：ABCD。金融機(jī)構(gòu)保存客戶資料和交易記錄要遵循安全、準(zhǔn)確、完整和保密的原則。7.可疑交易報(bào)告的要素包括（）。A.客戶身份信息B.交易信息C.可疑交易特征描述D.分析意見答案：ABCD?？梢山灰讏?bào)告應(yīng)包含客戶身份、交易、特征描述和分析意見等要素。8.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（）等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。A.現(xiàn)金匯款B.現(xiàn)鈔兌換C.票據(jù)兌付D.貸款答案：ABC。在提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)需進(jìn)行身份核對(duì)登記，貸款業(yè)務(wù)一般在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)進(jìn)行身份識(shí)別。9.以下哪些屬于外國(guó)政要？（）A.外國(guó)國(guó)家元首B.政府首腦C.高層政要D.外國(guó)政要的家庭成員和關(guān)系密切人員答案：ABCD。外國(guó)國(guó)家元首、政府首腦、高層政要以及他們的家庭成員和關(guān)系密切人員都屬于外國(guó)政要范疇。10.金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)的對(duì)象包括（）。A.高級(jí)管理人員B.反洗錢崗位人員C.一線業(yè)務(wù)人員D.新入職員工答案：ABCD。金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)應(yīng)覆蓋高級(jí)管理人員、反洗錢崗位人員、一線業(yè)務(wù)人員和新入職員工等各類人員。11.反洗錢調(diào)查的措施包括（）。A.詢問B.查詢C.封存D.臨時(shí)凍結(jié)答案：ABCD。反洗錢調(diào)查可以采取詢問、查詢、封存和臨時(shí)凍結(jié)等措施。12.金融機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易進(jìn)行人工分析識(shí)別時(shí)，應(yīng)考慮的因素有（）。A.客戶的身份、職業(yè)、年齡、居住地等基本信息B.交易的頻率、金額、流向等特征C.客戶的歷史交易記錄D.行業(yè)特點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)答案：ABCD。在人工分析識(shí)別可疑交易時(shí)，要綜合考慮客戶基本信息、交易特征、歷史記錄以及行業(yè)和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等多方面因素。13.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)非自然人客戶的法律形態(tài)和實(shí)際情況，逐層深入并判定受益所有人，在判定過程中應(yīng)遵循（）原則。A.實(shí)質(zhì)重于形式B.勤勉盡責(zé)C.風(fēng)險(xiǎn)為本D.客戶至上答案：ABC。判定受益所有人應(yīng)遵循實(shí)質(zhì)重于形式、勤勉盡責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)為本的原則，而不是客戶至上原則。14.金融機(jī)構(gòu)在開展客戶身份識(shí)別工作時(shí)，可通過（）等途徑核實(shí)客戶身份信息。A.聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)B.全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)C.相關(guān)政府部門官方網(wǎng)站D.電話詢問客戶本人答案：ABCD。金融機(jī)構(gòu)可以通過多種途徑核實(shí)客戶身份信息，包括上述的系統(tǒng)和網(wǎng)站，以及直接詢問客戶本人。15.反洗錢工作的意義包括（）。A.維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行B.遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪C.維護(hù)社會(huì)公平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)D.打擊恐怖主義活動(dòng)答案：ABCD。反洗錢工作對(duì)于維護(hù)金融體系、遏制犯罪、維護(hù)社會(huì)公平和打擊恐怖主義活動(dòng)都具有重要意義。三、判斷題1.洗錢行為的最終目的是為了使非法所得合法化。（）答案：正確。洗錢就是將犯罪所得及其收益通過各種手段掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)化，使其在形式上合法化。2.金融機(jī)構(gòu)僅對(duì)客戶身份資料進(jìn)行保存即可，無需保存交易記錄。（）答案：錯(cuò)誤。金融機(jī)構(gòu)既要保存客戶身份資料，也要保存交易記錄，以便在需要時(shí)進(jìn)行查詢和追溯。3.客戶身份識(shí)別是反洗錢的第一道防線。（）答案：正確。通過準(zhǔn)確識(shí)別客戶身份，可以從源頭上防范洗錢活動(dòng)，是反洗錢的重要基礎(chǔ)和第一道防線。4.金融機(jī)構(gòu)對(duì)所有客戶的交易都要進(jìn)行大額交易報(bào)告，無論金額大小。（）答案：錯(cuò)誤。金融機(jī)構(gòu)只對(duì)達(dá)到規(guī)定金額標(biāo)準(zhǔn)的大額交易進(jìn)行報(bào)告，并非所有交易。5.反洗錢行政主管部門可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，但無權(quán)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。（）答案：錯(cuò)誤。反洗錢行政主管部門既可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，也可以進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。6.客戶身份資料和交易記錄保存期限自交易發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少5年。（）答案：錯(cuò)誤。保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少5年。7.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)立即向司法機(jī)關(guān)報(bào)告。（）答案：錯(cuò)誤。金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)先向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告，而不是直接向司法機(jī)關(guān)報(bào)告。8.只要客戶身份資料真實(shí)有效，金融機(jī)構(gòu)就無需對(duì)客戶進(jìn)行持續(xù)的身份識(shí)別。（）答案：錯(cuò)誤。金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間要對(duì)客戶進(jìn)行持續(xù)的身份識(shí)別，即使客戶身份資料最初真實(shí)有效。9.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)非自然人客戶的法律形態(tài)和實(shí)際情況，判定受益所有人，但無需識(shí)別受益所有人身份。（）答案：錯(cuò)誤。義務(wù)機(jī)構(gòu)不僅要判定受益所有人，還要按照規(guī)定開展受益所有人身份識(shí)別。10.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)具有可操作性和有效性。（）答案：正確。反洗錢內(nèi)部控制制度只有具有可操作性和有效性，才能真正發(fā)揮防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的作用。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述洗錢的基本過程。答：洗錢的基本過程通常包括三個(gè)階段：（1）處置階段：亦稱放置階段，是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被發(fā)現(xiàn)的階段。例如，把犯罪所得現(xiàn)金存入銀行或購(gòu)買可流通票據(jù)等。（2）離析階段：也叫培植階段，是通過復(fù)雜的金融交易，將犯罪所得與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。如通過多次轉(zhuǎn)賬、交易等方式使資金在不同賬戶、不同金融機(jī)構(gòu)之間流動(dòng)。（3）融合階段：又稱歸并階段、整合階段，是將清洗后的資金以看似合法的形式回到犯罪收益者手中，使其合法化。例如，將清洗后的資金用于投資合法生意，使其看起來像是正常的商業(yè)利潤(rùn)。2.金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行客戶身份識(shí)別？答：金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別可從以下方面著手：（1）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。（2）了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，要更深入了解其資金來源、用途、經(jīng)濟(jì)狀況等信息。（3）持續(xù)識(shí)別客戶身份。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，及時(shí)更新客戶身份資料，關(guān)注客戶交易行為是否出現(xiàn)異常。（4）對(duì)于代理關(guān)系，同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份進(jìn)行識(shí)別。（5）對(duì)非自然人客戶，要逐層深入判定受益所有人，并開展受益所有人身份識(shí)別。3.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)。答：金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告