2025年銀行從業(yè)資格法律考試必備知識(shí)點(diǎn)梳理單選題（共10題，每題1分）1.根據(jù)《民法典》規(guī)定，下列哪一項(xiàng)不屬于格式條款的無效情形？-A.未按照規(guī)定進(jìn)行說明-B.造成對(duì)方重大誤解-C.提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利-D.違反法律強(qiáng)制性規(guī)定2.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行盡職調(diào)查，主要依據(jù)的是哪項(xiàng)法律原則？-A.公平原則-B.誠實(shí)信用原則-C.自愿原則-D.平等原則3.下列關(guān)于抵押權(quán)的表述，哪一項(xiàng)是正確的？-A.抵押權(quán)設(shè)立前，抵押財(cái)產(chǎn)已轉(zhuǎn)讓給第三人的，抵押權(quán)人對(duì)該財(cái)產(chǎn)不享有優(yōu)先受償權(quán)-B.抵押權(quán)人可以隨意處置抵押財(cái)產(chǎn)-C.抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押的，抵押權(quán)人有權(quán)優(yōu)先受償-D.抵押權(quán)設(shè)立后，抵押財(cái)產(chǎn)出租的，該租賃關(guān)系不受該抵押權(quán)的影響4.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，應(yīng)受到何種處罰？-A.罰款或沒收違法所得-B.停業(yè)整頓-C.吊銷營業(yè)執(zhí)照-D.以上都是5.銀行工作人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，要求客戶提供虛假證明文件，這種行為違反了哪項(xiàng)法律規(guī)定？-A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》-B.《商業(yè)銀行法》-C.《反洗錢法》-D.《民法典》6.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)？-A.維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行-B.保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益-C.制定貨幣政策-D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查和監(jiān)管7.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本不得低于多少萬元人民幣？-A.1000萬-B.5000萬-C.1億-D.10億8.銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守的主要法律是？-A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》-B.《外匯管理?xiàng)l例》-C.《商業(yè)銀行法》-D.《反洗錢法》9.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，哪一項(xiàng)是正確的？-A.票據(jù)行為必須以書面形式進(jìn)行-B.票據(jù)行為可以附條件-C.票據(jù)行為不需要證明其真實(shí)性-D.票據(jù)行為必須符合法定形式10.根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為？-A.退一賠一-B.退一賠三-C.退一賠五-D.退一賠十多選題（共5題，每題2分）1.根據(jù)《民法典》規(guī)定，格式條款無效的情形包括哪些？-A.未按照規(guī)定進(jìn)行說明-B.造成對(duì)方重大誤解-C.提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利-D.違反法律強(qiáng)制性規(guī)定-E.缺少必要的交易條件2.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需要履行的盡職調(diào)查義務(wù)包括哪些？-A.核實(shí)借款人的身份信息-B.評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)-C.審查借款人的財(cái)務(wù)狀況-D.確認(rèn)借款用途-E.調(diào)查借款人的社會(huì)關(guān)系3.抵押權(quán)的設(shè)立需要滿足哪些條件？-A.抵押人具有完全民事行為能力-B.抵押財(cái)產(chǎn)已合法占有-C.抵押財(cái)產(chǎn)未設(shè)立其他權(quán)利-D.抵押合同已簽訂-E.抵押財(cái)產(chǎn)已登記4.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)需要履行的反洗錢義務(wù)包括哪些？-A.建立客戶身份識(shí)別制度-B.實(shí)施客戶身份資料和交易記錄保存制度-C.監(jiān)測(cè)交易可疑行為-D.向反洗錢信息中心報(bào)告可疑交易-E.對(duì)員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)5.銀行工作人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守的職業(yè)操守包括哪些？-A.誠實(shí)守信-B.勤勉盡責(zé)-C.保護(hù)客戶隱私-D.避免利益沖突-E.保守商業(yè)秘密判斷題（共10題，每題1分）1.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。（√）2.抵押權(quán)人可以隨意處置抵押財(cái)產(chǎn)。（×）3.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，不會(huì)受到任何處罰。（×）4.銀行工作人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可以要求客戶提供虛假證明文件。（×）5.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是制定貨幣政策。（×）6.商業(yè)銀行的注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣。（√）7.票據(jù)行為必須符合法定形式。（√）8.經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為退一賠三。（√）9.銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，不需要遵守外匯管理的規(guī)定。（×）10.銀行工作人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，不需要保護(hù)客戶隱私。（×）簡答題（共3題，每題5分）1.簡述格式條款無效的情形。2.簡述銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)需要履行的盡職調(diào)查義務(wù)。3.簡述金融機(jī)構(gòu)需要履行的反洗錢義務(wù)。案例分析題（共2題，每題10分）1.某銀行在辦理一筆貸款業(yè)務(wù)時(shí)，未對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行充分盡職調(diào)查，導(dǎo)致借款人無力償還貸款。銀行要求借款人提供虛假證明文件。請(qǐng)分析該銀行的行為是否合法，并說明理由。2.某銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，導(dǎo)致客戶涉嫌洗錢。請(qǐng)分析該銀行的行為是否合法，并說明理由。答案單選題答案1.D2.B3.C4.A5.A6.C7.C8.B9.D10.B多選題答案1.A,C,D2.A,B,C,D3.A,B,C,D,E4.A,B,C,D,E5.A,B,C,D,E判斷題答案1.√2.×3.×4.×5.×6.√7.√8.√9.×10.×簡答題答案1.格式條款無效的情形包括：-未按照規(guī)定進(jìn)行說明-造成對(duì)方重大誤解-提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利-違反法律強(qiáng)制性規(guī)定2.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)需要履行的盡職調(diào)查義務(wù)包括：-核實(shí)借款人的身份信息-評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)-審查借款人的財(cái)務(wù)狀況-確認(rèn)借款用途3.金融機(jī)構(gòu)需要履行的反洗錢義務(wù)包括：-建立客戶身份識(shí)別制度-實(shí)施客戶身份資料和交易記錄保存制度-監(jiān)測(cè)交易可疑行為-向反洗錢信息中心報(bào)告可疑交易-對(duì)員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)案例分析題答案1.該銀行的行為不合法。根據(jù)《商業(yè)銀行法》和《民法典》，銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行充分盡職調(diào)查，并要求借款人提供真實(shí)、完整的證明文件。要求借款人提供虛假證明文件違反了相關(guān)法律規(guī)定。2.該銀行的行為不合法。根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)需要建立客戶身份識(shí)別制度，并履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，導(dǎo)致客戶涉嫌洗錢，違反了相關(guān)法律規(guī)定。#2025年銀行從業(yè)資格法律考試必備知識(shí)點(diǎn)梳理考試注意事項(xiàng)：1.熟悉考試大綱：考試內(nèi)容緊扣大綱，務(wù)必逐條研讀，明確重點(diǎn)與范圍。尤其關(guān)注近年新增及修訂的法律條文。2.理解核心概念：法律術(shù)語如“合同效力”“票據(jù)權(quán)利”“反洗錢義務(wù)”等，需結(jié)合案例理解其適用場(chǎng)景，避免死記硬背。3.重視法條銜接：《民法典》《反洗錢法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等需掌握彼此間的關(guān)聯(lián)，如授信業(yè)務(wù)中如何同時(shí)適用合同法與監(jiān)管規(guī)定。4.強(qiáng)化計(jì)算題訓(xùn)練：涉及“逾期利息”“罰息”“擔(dān)保系數(shù)”等計(jì)算，需熟記公式并練習(xí)實(shí)際應(yīng)用，注意單位換算。5.關(guān)注時(shí)事熱點(diǎn)：近年來對(duì)“金融科技監(jiān)管”“個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)”的考查增多，需結(jié)合政策文件