中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升題庫第一部分單選題(50題)1、下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（（）。

A.通貨緊縮是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)通貨緊縮這一經(jīng)濟(jì)概念的理解，下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，通貨緊縮通常伴隨著物價(jià)持續(xù)下跌、經(jīng)濟(jì)衰退等現(xiàn)象，它會(huì)導(dǎo)致企業(yè)利潤(rùn)下降、失業(yè)增加，抑制消費(fèi)和投資，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生不利影響，并非是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，通貨緊縮意味著貨幣供應(yīng)量相對(duì)不足，物價(jià)持續(xù)下降，經(jīng)濟(jì)活力不足，這并不是貨幣價(jià)值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好通常是物價(jià)相對(duì)穩(wěn)定、就業(yè)充分、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等多方面因素共同作用的結(jié)果，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，通貨緊縮的本質(zhì)是貨幣供求失衡的一種表現(xiàn)。當(dāng)貨幣供應(yīng)量小于貨幣實(shí)際需求量時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)貨幣價(jià)值上升、物價(jià)普遍下跌等通貨緊縮的情況，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，物價(jià)穩(wěn)定是指物價(jià)水平在一個(gè)合理的區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，而通貨緊縮是物價(jià)持續(xù)下跌的現(xiàn)象，與物價(jià)穩(wěn)定有著本質(zhì)的區(qū)別，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。2、在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）

A.債券投資業(yè)務(wù)

B.外表資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.外匯交易業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)類型的理解，需要準(zhǔn)確判斷各選項(xiàng)是否屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。首先來分析選項(xiàng)A，債券投資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過購買債券等有價(jià)證券獲取收益的一種業(yè)務(wù)方式，它具有明確的業(yè)務(wù)范疇和特點(diǎn)，屬于商業(yè)銀行的主要投資業(yè)務(wù)類型之一，并非其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。接著看選項(xiàng)B，表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)雖不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，但它是銀行重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)組成部分，常見的有貸款承諾、擔(dān)保等業(yè)務(wù)，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。再看選項(xiàng)C，現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)，是銀行流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)，也屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的范疇。最后看選項(xiàng)D，外匯交易業(yè)務(wù)是銀行進(jìn)行外匯買賣、兌換等相關(guān)操作的業(yè)務(wù)，同樣是銀行資產(chǎn)運(yùn)營的一種方式，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜上所述，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是債券投資業(yè)務(wù)，答案選A。3、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務(wù)層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同層面金融創(chuàng)新概念的理解。金融創(chuàng)新從不同角度可分為宏觀層面、中觀層面、業(yè)務(wù)層面和職能層面等不同類型。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及整個(gè)金融體系的變革和發(fā)展，是一個(gè)較為寬泛的概念，它涵蓋了金融制度、金融市場(chǎng)、金融監(jiān)管等多個(gè)方面的創(chuàng)新，與題目中所描述的“金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化”這一特定內(nèi)容并不完全契合。中觀層面的金融創(chuàng)新主要聚焦于金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的創(chuàng)新活動(dòng)。20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行的中介功能發(fā)生了顯著變化，例如銀行不再僅僅局限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，開始拓展出各種中間業(yè)務(wù)、金融衍生品業(yè)務(wù)等，這些都是中觀層面金融創(chuàng)新的體現(xiàn)，所以選項(xiàng)B符合題意。業(yè)務(wù)層面的金融創(chuàng)新主要側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)具體業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，比如某一項(xiàng)新的理財(cái)產(chǎn)品的推出等，其范疇相對(duì)較窄，不能全面涵蓋銀行中介功能的整體變化。職能層面的金融創(chuàng)新強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)職能的轉(zhuǎn)變和拓展，但這種表述不如中觀層面準(zhǔn)確全面地體現(xiàn)出這一時(shí)期金融機(jī)構(gòu)中介功能變化的特點(diǎn)。綜上，本題正確答案是B選項(xiàng)。4、在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀團(tuán)主要成員的職責(zé)。銀團(tuán)貸款是由多家銀行或金融機(jī)構(gòu)共同向借款人提供的大額貸款，各成員在其中承擔(dān)不同職責(zé)。選項(xiàng)A，牽頭行主要負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額等工作，并非專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，安排行在銀團(tuán)貸款中也起到一定的組織和協(xié)調(diào)作用，但重點(diǎn)并非貸款及還款支付管理，故該選項(xiàng)也不符合題意。選項(xiàng)C，參加行是接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行，主要職責(zé)是提供資金，而非負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，代理行是在銀團(tuán)貸款中，由銀團(tuán)成員推選的、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。它負(fù)責(zé)代表銀團(tuán)與借款人進(jìn)行日常溝通，監(jiān)督貸款資金的使用情況，按照約定進(jìn)行還款支付的操作等，所以專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是代理行，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。5、（）又叫作辛迪加貸款。

A.項(xiàng)目貸款

B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資貸款

【答案】：C

【解析】本題考查金融專業(yè)術(shù)語中不同貸款類型的別稱。破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)所代表貸款類型的定義和特點(diǎn)，從而判斷哪個(gè)是辛迪加貸款的別稱。選項(xiàng)A，項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而發(fā)放的貸款，主要依據(jù)項(xiàng)目未來的現(xiàn)金流量和項(xiàng)目自身的資產(chǎn)價(jià)值來安排融資，它并非辛迪加貸款的別稱。選項(xiàng)B，流動(dòng)資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，和辛迪加貸款概念不同。選項(xiàng)C，銀團(tuán)貸款是由一家或幾家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，其英文為“SyndicatedLoan”，Syndicated的音譯就是“辛迪加”，所以銀團(tuán)貸款又叫作辛迪加貸款。選項(xiàng)D，貿(mào)易融資貸款是銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，與辛迪加貸款沒有關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。6、（）是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查無民事行為能力人的判定。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。選項(xiàng)A，年滿18周歲成年且精神正常的自然人，依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，此類自然人具有完全民事行為能力，能夠獨(dú)立實(shí)施民事法律行為，所以選項(xiàng)A不符合要求。選項(xiàng)B，不滿10周歲且精神正常的未成年人，根據(jù)法律規(guī)定，不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理實(shí)施，不滿10周歲包含了不滿八周歲這一范圍，所以該選項(xiàng)符合無民事行為能力人的定義。選項(xiàng)C，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人，這類人屬于限制民事行為能力人，他們可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為，并非無民事行為能力人，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人，視為完全民事行為能力人，他們可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，因此選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題正確答案是B。7、目前我國劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.流動(dòng)性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

【答案】：B

【解析】在我國貨幣相關(guān)領(lǐng)域，進(jìn)行貨幣層次劃分是一項(xiàng)重要且具有現(xiàn)實(shí)意義的工作。貨幣層次劃分需要依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)，我們來看各選項(xiàng)。風(fēng)險(xiǎn)性主要關(guān)注貨幣所面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度，然而風(fēng)險(xiǎn)程度因貨幣的使用場(chǎng)景和市場(chǎng)情況等因素不斷變化，難以作為穩(wěn)定統(tǒng)一的劃分依據(jù)，所以A選項(xiàng)不符合要求。收益性是指貨幣在投資或儲(chǔ)蓄等過程中所能獲得的回報(bào)，不同類型貨幣的收益會(huì)受到多種復(fù)雜因素影響，具有較大不確定性，無法精準(zhǔn)地用于貨幣層次劃分，因此C選項(xiàng)也不正確。穩(wěn)定性通常強(qiáng)調(diào)貨幣價(jià)值等方面的相對(duì)平穩(wěn)，但它并不能充分反映貨幣在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的實(shí)際作用和可操作性，同樣不能作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)，故D選項(xiàng)也不合適。而流動(dòng)性指貨幣能夠以合理價(jià)格轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金或隨時(shí)用于支付的能力，它清晰地體現(xiàn)了貨幣在經(jīng)濟(jì)體系中的活躍程度和使用便捷性?；诹鲃?dòng)性進(jìn)行貨幣層次劃分，能夠準(zhǔn)確地反映不同貨幣在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的功能和地位，所以我國目前劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣的流動(dòng)性，答案選B。8、關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在行政強(qiáng)制中的配合義務(wù)，以下表述錯(cuò)誤的是（）。

A.法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕

B.行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)不得自行解除凍結(jié)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)已發(fā)做出的凍結(jié)通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應(yīng)當(dāng)立即即予以凍結(jié)或劃拔

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已發(fā)配合行政機(jī)關(guān)凍結(jié)當(dāng)事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在行政強(qiáng)制中的配合義務(wù)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其表述是否正確。選項(xiàng)A，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕，這是為了保證存款劃撥的合法性和規(guī)范性，避免當(dāng)事人的合法權(quán)益受到非法侵害，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)，而不是不得自行解除凍結(jié)，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法做出的凍結(jié)通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié)或劃撥，這是其在行政強(qiáng)制中的配合義務(wù)體現(xiàn)，確保行政決定能夠及時(shí)得到執(zhí)行，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法配合行政機(jī)關(guān)凍結(jié)當(dāng)事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息，這是為了保證行政強(qiáng)制措施的順利實(shí)施，防止當(dāng)事人轉(zhuǎn)移資金，該選項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是選項(xiàng)B。9、商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確的是（）。

A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者

B.從主要參與貨幣市場(chǎng)到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)

C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)商業(yè)銀行四大轉(zhuǎn)變相關(guān)知識(shí)的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握商業(yè)銀行在不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合理轉(zhuǎn)變趨勢(shì)。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者是符合其發(fā)展規(guī)律的。過去商業(yè)銀行主要是直接提供資金，而如今更注重通過多種渠道組織資金，以提升資金的運(yùn)用效率和規(guī)模，此轉(zhuǎn)變正確。選項(xiàng)B，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，商業(yè)銀行從主要參與貨幣市場(chǎng)到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)，能夠擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增加盈利來源，分散風(fēng)險(xiǎn)，是合理的發(fā)展方向，該轉(zhuǎn)變無誤。選項(xiàng)C，正確的轉(zhuǎn)變趨勢(shì)應(yīng)是從資產(chǎn)持有為主轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重。只強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)持有無法適應(yīng)現(xiàn)代金融市場(chǎng)的多元化需求，銀行不僅要持有資產(chǎn)，更要通過有效的管理來提高資產(chǎn)質(zhì)量和收益，所以該項(xiàng)表述不正確。選項(xiàng)D，從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重，體現(xiàn)了商業(yè)銀行服務(wù)功能的拓展和深化，在提供交易的基礎(chǔ)上，為客戶提供更多的服務(wù)，能增強(qiáng)客戶粘性和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，此轉(zhuǎn)變正確。綜上，答案選C。10、洗錢的過程通常依次分為()三個(gè)階段。

A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰

【答案】：B

【解析】本題考查洗錢過程的階段劃分。在金融犯罪領(lǐng)域，洗錢是將犯罪所得及其收益通過各種手段合法化的過程，具有固定的階段特征。選項(xiàng)A所提及的開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段并非洗錢過程的通用劃分方式。開戶只是一個(gè)前期準(zhǔn)備動(dòng)作，轉(zhuǎn)賬和歸并也只是資金操作的具體形式，不能準(zhǔn)確涵蓋洗錢行為的整體流程。選項(xiàng)C的隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段，這更像是描述一種現(xiàn)象從隱藏到顯現(xiàn)再到被發(fā)現(xiàn)的過程，與洗錢行為的本質(zhì)和實(shí)際操作步驟不相關(guān)，不能用于劃分洗錢過程。選項(xiàng)D的前期階段、發(fā)展階段、頂峰，這種表述過于寬泛和籠統(tǒng)，沒有針對(duì)洗錢行為的具體特點(diǎn)和操作環(huán)節(jié)進(jìn)行準(zhǔn)確劃分，不適合用于界定洗錢的流程。而選項(xiàng)B，處置階段是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程，是洗錢的起始環(huán)節(jié)；培植階段通過復(fù)雜的交易使犯罪所得與合法資金混淆，增加追蹤難度；融合階段則使清洗后的資金以看似合法的形式回到經(jīng)濟(jì)體系中，完成洗錢的全過程。因此正確答案是B。11、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：D

【解析】本題主要考查行政許可有效期延續(xù)申請(qǐng)的時(shí)間要求。行政許可是行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。在行政許可有效期屆滿需要延續(xù)時(shí)，為保障行政效率和管理秩序，法律規(guī)定了相應(yīng)的申請(qǐng)時(shí)間?！缎姓S可法》明確規(guī)定，被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿30日前向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)。這一規(guī)定給予了被許可人較為充足的時(shí)間去準(zhǔn)備申請(qǐng)材料，同時(shí)也讓行政機(jī)關(guān)有足夠的時(shí)間進(jìn)行審查和作出決定。本題選項(xiàng)A的5日、選項(xiàng)B的10日以及選項(xiàng)C的20日均不符合法律規(guī)定的一般申請(qǐng)時(shí)間要求，所以正確答案是D選項(xiàng)。這體現(xiàn)了考生需要準(zhǔn)確掌握行政許可相關(guān)法律條文的具體規(guī)定，以便在公務(wù)員考試及實(shí)際工作中正確處理行政許可相關(guān)事宜。12、關(guān)于金融市場(chǎng)的功能的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

D.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)功能的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：金融市場(chǎng)主要決定的是金融資產(chǎn)的價(jià)格，而非商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)。商品價(jià)格是由商品市場(chǎng)中的供求關(guān)系等多種因素決定，并非金融市場(chǎng)的功能，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-選項(xiàng)B：金融市場(chǎng)參與者通過分散投資，構(gòu)建不同資產(chǎn)的組合，能夠降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榉窍到y(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是特定公司或行業(yè)所特有的風(fēng)險(xiǎn)，通過投資多種資產(chǎn)可以有效分散，該項(xiàng)說法正確。-選項(xiàng)C：金融市場(chǎng)最核心的功能就是融通貨幣資金，它能將社會(huì)上的閑置資金集中起來，然后分配給有資金需求的主體，促進(jìn)資金的有效流動(dòng)和合理配置，該項(xiàng)說法正確。-選項(xiàng)D：金融市場(chǎng)中貨幣資金的流動(dòng)方向和配置情況會(huì)對(duì)不同產(chǎn)業(yè)、地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，比如資金流向新興產(chǎn)業(yè)會(huì)促進(jìn)該產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。13、某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為()。

A.250

B.600

C.750

D.900

【答案】：C"

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行存貸比例規(guī)定的選擇題。在我國金融監(jiān)管規(guī)定下，商業(yè)銀行實(shí)行貸款余額與存款余額的比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。本題中某商業(yè)銀行存款余額為1000億元，按照75%的存貸比例上限來計(jì)算，其貸款余額上限應(yīng)為1000億元乘以75%，得出結(jié)果為750億元。選項(xiàng)A250億元明顯低于合理上限；選項(xiàng)B600億元也未達(dá)到規(guī)定上限；選項(xiàng)D900億元超過了75%的比例限制。所以本題正確答案是C。"14、區(qū)域分析是對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響因素進(jìn)行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景

D.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

【答案】：B

【解析】本題實(shí)則包含兩道單選題，下面依次為您解析。第一道題是關(guān)于影響區(qū)域發(fā)展的因素。區(qū)域發(fā)展受到多種因素的綜合作用。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)，它為區(qū)域的農(nóng)業(yè)、工業(yè)、旅游業(yè)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了資源和環(huán)境支撐，例如豐富的礦產(chǎn)資源有利于工業(yè)發(fā)展，適宜的氣候和土壤條件則利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，所以A選項(xiàng)不符合題意。社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景涵蓋了區(qū)域的歷史發(fā)展、文化傳統(tǒng)等方面，會(huì)深刻影響區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式；社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征反映了區(qū)域當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況、產(chǎn)業(yè)布局等，對(duì)區(qū)域未來的發(fā)展方向和潛力有重要影響，故C、D選項(xiàng)也不符合題意。而政治制度主要是國家層面的宏觀架構(gòu)，并非直接影響區(qū)域發(fā)展的關(guān)鍵因素，所以本題答案選B。第二道題題目中僅給出了題干“發(fā)行金融債券的主體不包括（）”，但沒有具體選項(xiàng)內(nèi)容，無法進(jìn)行完整解析。不過解題的關(guān)鍵在于明確常見的發(fā)行金融債券的主體，如銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等，以此來判斷各選項(xiàng)是否符合題意。15、中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長(zhǎng)短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查中長(zhǎng)期激勵(lì)鎖定期的相關(guān)知識(shí)。中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，而鎖定期長(zhǎng)短是取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間。從實(shí)際情況來看，鎖定期的設(shè)定是為了更好地平衡風(fēng)險(xiǎn)與激勵(lì)的關(guān)系。如果鎖定期過短，可能無法有效約束相關(guān)人員的行為，難以充分考量風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)性，激勵(lì)效果也會(huì)大打折扣。對(duì)于選項(xiàng)A，1年的時(shí)間相對(duì)較短，很多風(fēng)險(xiǎn)可能在1年內(nèi)無法充分顯現(xiàn)和解決，不能很好地保障中長(zhǎng)期激勵(lì)的有效性，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，2年時(shí)間雖然比1年有所增加，但對(duì)于一些較為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)情況，仍然可能不足以確保激勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)的合理匹配，故B選項(xiàng)也不合適。選項(xiàng)C，3年的鎖定期相對(duì)較長(zhǎng)，能夠覆蓋大部分風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，在這個(gè)時(shí)間段內(nèi)可以更全面地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)人員的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，促使相關(guān)人員在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)保持穩(wěn)定良好的工作狀態(tài)，以獲得激勵(lì)，因此3年是一個(gè)比較合理的鎖定期，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，5年的鎖定期過長(zhǎng)，會(huì)在一定程度上降低激勵(lì)的及時(shí)性和靈活性，可能影響相關(guān)人員的積極性，不太符合實(shí)際操作中的普遍需求，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。16、《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起()。

A.隨時(shí)申報(bào)

B.最短30日，最長(zhǎng)3個(gè)月

C.最短3個(gè)月，最長(zhǎng)6個(gè)月

D.30日內(nèi)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)《破產(chǎn)法》中債權(quán)申報(bào)期限規(guī)定的掌握。在破產(chǎn)程序里，合理確定債權(quán)申報(bào)期限至關(guān)重要，它一方面能保障債權(quán)人及時(shí)行使權(quán)利，另一方面也有助于破產(chǎn)程序有序高效開展?！镀飘a(chǎn)法》明確規(guī)定，自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起，債權(quán)申報(bào)期限最短為30日，最長(zhǎng)為3個(gè)月。選項(xiàng)A“隨時(shí)申報(bào)”不符合法律規(guī)定的期限限定，若允許隨時(shí)申報(bào)會(huì)使破產(chǎn)程序缺乏確定性，難以有序推進(jìn)。選項(xiàng)C“最短3個(gè)月，最長(zhǎng)6個(gè)月”與法律規(guī)定期限不符，這種過長(zhǎng)的期限不利于破產(chǎn)程序的及時(shí)完成。選項(xiàng)D“30日內(nèi)”只涵蓋了最短期限，未包含最長(zhǎng)可達(dá)3個(gè)月的情況，表述不完整。所以正確答案是B。17、根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求為（）。

A.6%

B.4.5%

C.5%

D.3%

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)我國商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率最低要求這一知識(shí)點(diǎn)的掌握。依據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的相關(guān)要求有著明確規(guī)定。資本充足率是衡量商業(yè)銀行以自有資本承擔(dān)損失能力的重要指標(biāo)，其中一級(jí)資本充足率更是核心考量?jī)?nèi)容。它關(guān)系到銀行在面對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的穩(wěn)健程度和可持續(xù)經(jīng)營能力。在該辦法中，明確將我國商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求設(shè)定為6%。選項(xiàng)B的4.5%并非一級(jí)資本充足率的最低要求；選項(xiàng)C的5%也不符合規(guī)定；選項(xiàng)D的3%同樣與辦法中的標(biāo)準(zhǔn)不符。只有選項(xiàng)A的6%是正確的一級(jí)資本充足率最低要求。所以本題正確答案是A。18、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤(rùn)中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行

【答案】：A

【解析】本題主要考查區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)中利潤(rùn)中心的知識(shí)點(diǎn)。區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)是一種常見的銀行組織架構(gòu)模式。在這種架構(gòu)下，分行處于重要地位，它負(fù)責(zé)管理和運(yùn)營特定區(qū)域內(nèi)的業(yè)務(wù)，具有相對(duì)獨(dú)立的經(jīng)營自主權(quán)。分行能夠在總行制定的總體戰(zhàn)略框架下，根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的特點(diǎn)和需求，自主開展業(yè)務(wù)拓展、客戶營銷、風(fēng)險(xiǎn)管理等經(jīng)營活動(dòng)。通過這些活動(dòng)，分行能夠直接創(chuàng)造收入和利潤(rùn)，并且可以對(duì)自身的成本和效益進(jìn)行有效的核算和控制。而支行主要是執(zhí)行具體的業(yè)務(wù)操作，是業(yè)務(wù)的落地實(shí)施部門，它的經(jīng)營活動(dòng)更多是在分行的指導(dǎo)和管理下進(jìn)行，自身并不具備完整的利潤(rùn)核算和創(chuàng)造體系?？傂袆t側(cè)重于制定整體的發(fā)展戰(zhàn)略、政策和管理規(guī)范，對(duì)全行進(jìn)行宏觀的管理和協(xié)調(diào)，雖然對(duì)全行的利潤(rùn)有著重要影響，但并非直接作為利潤(rùn)中心進(jìn)行日常的經(jīng)營和利潤(rùn)創(chuàng)造。綜上所述，區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)是以分行為利潤(rùn)中心，所以本題答案選A。19、對(duì)復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)人、第三人在復(fù)議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

【答案】：B

【解析】本題考查行政復(fù)議過程中申請(qǐng)人和第三人的查閱權(quán)利相關(guān)知識(shí)。在行政復(fù)議程序里，保障申請(qǐng)人和第三人的知情權(quán)是非常重要的，這有助于確保復(fù)議過程的公正、透明以及當(dāng)事人能夠有效維護(hù)自身合法權(quán)益。對(duì)于復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)人、第三人有權(quán)查閱。這是因?yàn)樾姓?fù)議是對(duì)行政行為合法性和合理性進(jìn)行審查的程序，申請(qǐng)人和第三人有必要了解被申請(qǐng)人作出行政行為的依據(jù)和理由等信息，從而更好地參與復(fù)議過程、表達(dá)自己的意見和主張。選項(xiàng)A“不可以查閱”顯然不符合保障當(dāng)事人知情權(quán)和參與權(quán)的原則；選項(xiàng)C“經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱”，此處的查閱情況并非由法院準(zhǔn)許，因?yàn)槭窃谛姓?fù)議過程中，與法院無關(guān)；選項(xiàng)D“經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱”，實(shí)際上申請(qǐng)人和第三人查閱這些材料是其法定權(quán)利，無需經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許。所以本題正確答案是B。20、銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行金融創(chuàng)新活動(dòng)所遵循的原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)需遵循多種原則，每個(gè)原則都有其特定的內(nèi)涵和要求。在本題中，題干明確指出銀行要充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，同時(shí)應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略來保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A選項(xiàng)信息充分披露原則，強(qiáng)調(diào)的是銀行在金融創(chuàng)新過程中要將相關(guān)信息全面、準(zhǔn)確地向客戶披露，與題干中關(guān)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的內(nèi)容不符。B選項(xiàng)公平競(jìng)爭(zhēng)原則側(cè)重于在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中確保公平的環(huán)境，防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，這與題干重點(diǎn)突出的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)并非同一范疇。C選項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則，恰好與題干中銀行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的尊重、保護(hù)他人權(quán)益以及保護(hù)自身創(chuàng)新成果等描述相契合，準(zhǔn)確地概括了題干所體現(xiàn)的原則。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)可控原則主要關(guān)注的是銀行在金融創(chuàng)新活動(dòng)中對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的管控，使風(fēng)險(xiǎn)處于可承受的范圍內(nèi)，這與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)并無直接關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。21、在我國，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，屬于()的職責(zé)。

A.國家外匯管理局

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國人民銀行

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)我國金融監(jiān)管各部門職責(zé)的了解。在我國金融監(jiān)管體系中，不同部門承擔(dān)著不同的職能。國家外匯管理局主要負(fù)責(zé)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等方面的管理，并非負(fù)責(zé)金融業(yè)反洗錢工作與資金監(jiān)測(cè)，所以A選項(xiàng)不符合。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，側(cè)重于維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，其職責(zé)范圍未涵蓋反洗錢工作的全面指導(dǎo)、部署以及資金監(jiān)測(cè)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)證券期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，也不承擔(dān)反洗錢的相關(guān)核心職責(zé)，C選項(xiàng)也不正確。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，具有指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)等重要職責(zé)。這是央行維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、打擊違法金融活動(dòng)等整體職能中的一部分。所以該題正確答案是中國人民銀行，即D選項(xiàng)。22、關(guān)于股份制商業(yè)銀行，下列說法中錯(cuò)誤的是()。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面。促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)股份制商業(yè)銀行相關(guān)說法的正誤判斷。選項(xiàng)A，股份制商業(yè)銀行在國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)的情況下，積極開拓市場(chǎng)，填補(bǔ)了市場(chǎng)空白，為中小企業(yè)和居民提供融資與儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)支持，有效滿足了他們的金融需求，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，股份制商業(yè)銀行的出現(xiàn)打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷格局，引入了競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，促使銀行體系競(jìng)爭(zhēng)水平得以提高，推動(dòng)銀行業(yè)向更加市場(chǎng)化的方向發(fā)展，此說法無誤。選項(xiàng)C，股份制商業(yè)銀行在經(jīng)營管理方面大膽創(chuàng)新，積極嘗試各類重大措施，為中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮了“試驗(yàn)田”的作用，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，雖然股份制商業(yè)銀行憑借體制優(yōu)勢(shì)取得了較快的發(fā)展速度，但截至目前，在總資產(chǎn)規(guī)模上，仍然未超過原有的四大國有商業(yè)銀行。四大國有商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、客戶基礎(chǔ)等方面有著深厚的積淀和優(yōu)勢(shì)。所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤，本題應(yīng)選D。23、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保證收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃概念的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)，并與題干描述進(jìn)行細(xì)致對(duì)比。選項(xiàng)A，固定收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。這與題干中“本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。題干強(qiáng)調(diào)了“向客戶保證本金支付”，而此選項(xiàng)不保證本金安全，不符合題意，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃符合“商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益”的描述，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)；或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。它與題干中本金以外風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)且按實(shí)際投資收益確定收益的表述不一致，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。24、某商業(yè)銀行2019年1月5日買入國債，價(jià)格是100元，2020年1月5日賣出該國債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式來計(jì)算該商業(yè)銀行買入并賣出國債的持有期收益率，進(jìn)而判斷正確選項(xiàng)。首先明確持有期收益率的計(jì)算公式：持有期收益率=（賣出價(jià)格-買入價(jià)格）÷買入價(jià)格×100%。在本題中，已知該商業(yè)銀行于2019年1月5日買入國債的價(jià)格是100元，這就是買入價(jià)格；2020年1月5日賣出該國債的價(jià)格是110元，此為賣出價(jià)格，并且期間未分配利息。將買入價(jià)格100元和賣出價(jià)格110元代入上述公式，可得持有期收益率為（110-100）÷100×100%=10÷100×100%=10%。接下來對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)：計(jì)算得出的持有期收益率為10%，該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：15%與我們計(jì)算的結(jié)果不符，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：20%并非正確的持有期收益率，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：25%也不是通過公式計(jì)算得到的結(jié)果，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是A選項(xiàng)。25、在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買人價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)中最高的為(?)。

A.一樣高?

B.賣出價(jià)?

C.中間價(jià)?

D.買入價(jià)

【答案】：B

【解析】本題主要考查直接標(biāo)價(jià)法下銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)的比較。在直接標(biāo)價(jià)法下，是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。銀行的買入價(jià)是銀行買入外匯時(shí)所使用的匯率，賣出價(jià)是銀行賣出外匯時(shí)所使用的匯率，中間價(jià)是買入價(jià)和賣出價(jià)的平均值。銀行作為經(jīng)營外匯買賣的金融機(jī)構(gòu)，其目的是獲取利潤(rùn)。所以在外匯交易中，銀行買入外匯的價(jià)格必然低于賣出外匯的價(jià)格，即買入價(jià)低于賣出價(jià)。而中間價(jià)是買入價(jià)和賣出價(jià)的平均值，所以中間價(jià)介于買入價(jià)和賣出價(jià)之間。由此可見，買入價(jià)＜中間價(jià)＜賣出價(jià)，在直接標(biāo)價(jià)法下銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)中最高的為賣出價(jià)，因此答案選B。26、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。

A.良好聲譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.專有技術(shù)

D.商標(biāo)權(quán)

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)銀行最重要無形資產(chǎn)的理解。對(duì)于銀行而言，其無形資產(chǎn)具有多種形式，而各選項(xiàng)所代表的資產(chǎn)有著不同的性質(zhì)和重要性。選項(xiàng)A，良好聲譽(yù)對(duì)于銀行至關(guān)重要。在金融市場(chǎng)中，銀行的業(yè)務(wù)開展高度依賴于客戶的信任和認(rèn)可。一個(gè)擁有良好聲譽(yù)的銀行，能夠吸引更多的客戶存款、貸款等業(yè)務(wù)，增強(qiáng)在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力和穩(wěn)定性。一旦聲譽(yù)受損，可能引發(fā)客戶的信任危機(jī)，造成客戶流失、資金外流等嚴(yán)重后果，所以良好聲譽(yù)是銀行極為關(guān)鍵的無形資產(chǎn)。選項(xiàng)B，土地使用權(quán)雖然也是一種有價(jià)值的資產(chǎn)，但它主要體現(xiàn)在銀行的固定資產(chǎn)方面，相對(duì)而言與銀行核心業(yè)務(wù)和經(jīng)營的關(guān)聯(lián)性不如良好聲譽(yù)緊密，并非最重要的無形資產(chǎn)。選項(xiàng)C，專有技術(shù)在一定程度上能為銀行帶來競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但隨著金融行業(yè)的發(fā)展，技術(shù)的更新?lián)Q代較快，且專有技術(shù)的傳播和模仿也較容易，其對(duì)銀行的重要性無法與良好聲譽(yù)相提并論。選項(xiàng)D，商標(biāo)權(quán)有助于銀行樹立品牌形象，但它更多是品牌識(shí)別的一種象征。與直接影響銀行經(jīng)營和客戶選擇的良好聲譽(yù)相比，商標(biāo)權(quán)對(duì)銀行的重要程度相對(duì)較低。綜上，銀行最重要的無形資產(chǎn)是良好聲譽(yù)，所以答案選A。27、出現(xiàn)以下哪一種情形時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見?（）

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動(dòng)

C.處理客戶投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員中高級(jí)管理人員接受監(jiān)管部門約見的情形。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：當(dāng)所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，這會(huì)對(duì)金融秩序和公眾利益產(chǎn)生潛在威脅。監(jiān)管部門出于維護(hù)金融穩(wěn)定和保障市場(chǎng)健康發(fā)展的目的，會(huì)約見銀行業(yè)高級(jí)管理人員，深入了解情況并督促解決問題，所以該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動(dòng)，這是在合規(guī)框架內(nèi)的正常業(yè)務(wù)交往行為，并不屬于需要監(jiān)管部門約見高級(jí)管理人員的負(fù)面情形。-C選項(xiàng)：處理客戶投訴時(shí)不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶，這主要體現(xiàn)的是服務(wù)質(zhì)量和溝通效率方面的問題，通常不會(huì)直接上升到需要監(jiān)管部門約見高級(jí)管理人員的層面，一般會(huì)通過機(jī)構(gòu)內(nèi)部的服務(wù)管理機(jī)制來解決。-D選項(xiàng)：機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀，屬于機(jī)構(gòu)內(nèi)部的人員關(guān)系和團(tuán)隊(duì)氛圍問題，雖然不利于機(jī)構(gòu)的和諧發(fā)展，但相較于機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)，其對(duì)金融市場(chǎng)和監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)的影響較小，通常通過機(jī)構(gòu)內(nèi)部的人事管理等方式處理。綜上，答案選A。28、迄今為止金融服務(wù)局（FSA）使用的唯一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系是（）。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.資源評(píng)級(jí)體系

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)金融服務(wù)局（FSA）所用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的了解。首先來看選項(xiàng)A，駱駝評(píng)級(jí)體系是美國金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度，并非金融服務(wù)局使用的唯一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。選項(xiàng)C，“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系是針對(duì)我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指標(biāo)體系，與金融服務(wù)局無關(guān)。選項(xiàng)D，題干中未提及資源評(píng)級(jí)體系，且它并非金融服務(wù)局使用的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。而選項(xiàng)B的ARROW評(píng)級(jí)體系是金融服務(wù)局（FSA）一直使用的唯一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，所以本題正確答案是B。通過對(duì)各選項(xiàng)的分析，可以明確只有ARROW評(píng)級(jí)體系符合題干所指情況，從而做出正確選擇。29、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務(wù)模式

D.業(yè)務(wù)流程

【答案】：A

【解析】在銀行的各類創(chuàng)新活動(dòng)中，選項(xiàng)A風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新具有基礎(chǔ)性和根本性的意義。風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行運(yùn)營的核心環(huán)節(jié)，貫穿于銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的始終。銀行所開展的很多創(chuàng)新，其本質(zhì)往往是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理方式進(jìn)行變革與優(yōu)化。創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理方式有助于銀行更精準(zhǔn)地識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)，從而保障銀行資產(chǎn)安全和穩(wěn)健運(yùn)營。雖然金融工具、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新在銀行發(fā)展中也至關(guān)重要。金融工具創(chuàng)新可提供更多投資和融資選擇；業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新能拓展銀行盈利渠道和服務(wù)范圍；業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新可以提高運(yùn)營效率和客戶體驗(yàn)。但這些創(chuàng)新大多是在優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理方式的基礎(chǔ)上展開的，是為了更好地適應(yīng)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。如果風(fēng)險(xiǎn)管理方式不革新，其他方面的創(chuàng)新可能會(huì)因風(fēng)險(xiǎn)管控不足而面臨諸多問題。因此，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新，本題應(yīng)選A。30、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。

A.不得低于75％

B.不得高于75％

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行貸款余額與存款余額比例規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的運(yùn)營中，貸款余額與存款余額的比例是一個(gè)重要的監(jiān)管指標(biāo)，它對(duì)于保障商業(yè)銀行的資金流動(dòng)性與安全性起著至關(guān)重要的作用。若該比例過高，意味著商業(yè)銀行將大量存款用于發(fā)放貸款，可能導(dǎo)致資金流動(dòng)性不足，難以應(yīng)對(duì)儲(chǔ)戶的提款需求，從而面臨一定的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)?！渡虡I(yè)銀行法》為了確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營，規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。這一規(guī)定旨在限制銀行過度放貸，保障銀行有足夠的資金儲(chǔ)備以滿足客戶的需求。選項(xiàng)A不得低于75％，若如此規(guī)定會(huì)促使銀行大量放貸，不利于資金安全；選項(xiàng)C不得低于25％，與貸款和存款比例的監(jiān)管重點(diǎn)不符；選項(xiàng)D不得高于25％，比例設(shè)置過低，會(huì)極大限制銀行的貸款業(yè)務(wù)，影響銀行正常運(yùn)營和金融市場(chǎng)的資金融通。所以本題正確答案是B。31、我國負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國家發(fā)展與改革委員會(huì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)我國不同機(jī)構(gòu)職能的了解，旨在判斷哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序。首先看選項(xiàng)A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)已與中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)合并為中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)），其主要職責(zé)側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，雖在金融監(jiān)管體系中有重要作用，但并非全面負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理整個(gè)金融業(yè)。選項(xiàng)C，中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，其職責(zé)主要聚焦于證券期貨領(lǐng)域，并非涵蓋整個(gè)金融業(yè)。選項(xiàng)D，國家發(fā)展與改革委員會(huì)是綜合研究擬訂經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展政策，進(jìn)行總量平衡，指導(dǎo)總體經(jīng)濟(jì)體制改革的宏觀調(diào)控部門，其職能主要是在宏觀經(jīng)濟(jì)政策制定和經(jīng)濟(jì)體制改革等方面，并非專門負(fù)責(zé)金融監(jiān)管。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，全面負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理我國的金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序。所以本題正確答案是B。32、一般性貨幣政策的主要作用在于對(duì)（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)一般性貨幣政策作用對(duì)象的理解。一般性貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中至關(guān)重要的手段，其核心目標(biāo)是對(duì)經(jīng)濟(jì)總量進(jìn)行有效調(diào)節(jié)。在本題所涉及的選項(xiàng)中，需要分析每個(gè)選項(xiàng)與貨幣政策總量調(diào)控的關(guān)系。貨幣貯存量側(cè)重于貨幣的儲(chǔ)存形態(tài)，它并非貨幣政策直接調(diào)控的關(guān)鍵總量指標(biāo)，而且貨幣貯存量的變化更多地受到經(jīng)濟(jì)主體的儲(chǔ)蓄意愿等多種微觀因素影響，與貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)整體的總量調(diào)控關(guān)聯(lián)不大。貨幣發(fā)行量主要側(cè)重于貨幣從央行投放的初始數(shù)量，但這部分新發(fā)行的貨幣并不一定能完全反映在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)流通和對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生全面影響的層面。并且，單純的貨幣發(fā)行量不能準(zhǔn)確體現(xiàn)貨幣在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的實(shí)際作用，它只是一個(gè)初始投放的概念。現(xiàn)金發(fā)行量?jī)H僅局限于現(xiàn)金這一貨幣形式，而現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中貨幣的形式豐富多樣，現(xiàn)金只是其中一部分。貨幣政策的調(diào)控需要著眼于更廣泛的貨幣范疇，而非僅僅關(guān)注現(xiàn)金，所以現(xiàn)金發(fā)行量也不是一般性貨幣政策進(jìn)行總量調(diào)控的核心對(duì)象。貨幣供應(yīng)量則是指在某一時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通手段和支付手段職能的貨幣總額，它涵蓋了各種貨幣形式，包括現(xiàn)金、存款等，能夠全面反映經(jīng)濟(jì)中貨幣的總體規(guī)模和流通狀況。一般性貨幣政策通過調(diào)整貨幣供應(yīng)量或信用總量，影響社會(huì)總需求和總供給的平衡，進(jìn)而對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生廣泛而深刻的影響。因此，答案選B。33、下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。

A.警告

B.罰金

C.開除

D.罰款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)刑事責(zé)任承擔(dān)方式的理解與區(qū)分。刑事責(zé)任承擔(dān)方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳?yīng)承擔(dān)的刑事法律后果的具體形式。選項(xiàng)A，警告通常是行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政管理秩序的相對(duì)人所給予的一種申誡罰，屬于行政處罰的范疇，它主要起到警示和告誡的作用，并非用于懲罰犯罪行為，所以不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。選項(xiàng)B，罰金是人民法院判處犯罪分子向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，它是刑罰中附加刑的一種，是對(duì)犯罪行為的刑事制裁手段，屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式，故該項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，開除一般是指用人單位對(duì)具有嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律和企業(yè)規(guī)章制度，造成重大經(jīng)濟(jì)損失和其他違法亂紀(jì)行為而又屢教不改的職工，依法強(qiáng)制解除勞動(dòng)關(guān)系的一種最高行政處分，屬于行政處分措施，并非刑事責(zé)任承擔(dān)方式。選項(xiàng)D，罰款是行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制其在一定期限內(nèi)向國家繳納一定數(shù)額金錢的行政處罰方式，是針對(duì)行政違法行為的制裁，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。綜上，答案選B。34、銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施類型的理解與判斷。銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入這一監(jiān)管措施。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是銀行監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)，它設(shè)立了金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)的門檻，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)高級(jí)管理人員任職資格的審查核準(zhǔn)是市場(chǎng)準(zhǔn)入的重要組成部分，合格的管理人員是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營的關(guān)鍵，能保證金融機(jī)構(gòu)具備相應(yīng)的管理能力和專業(yè)素養(yǎng)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要是通過收集金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表數(shù)據(jù)等進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)；監(jiān)管談話是監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)高管進(jìn)行面對(duì)面交流溝通；信息披露監(jiān)管則側(cè)重于要求金融機(jī)構(gòu)如實(shí)、及時(shí)披露相關(guān)信息。因此，本題答案選A。35、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是(?)。

A.國家的銀行管理制度?

B.國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度

C.國家對(duì)存款的管理制度?

D.國家對(duì)貸款的管理制度

【答案】：D

【解析】擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，其核心在于非法設(shè)立相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，侵犯的客體主要是國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度。國家設(shè)立嚴(yán)格的金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度，旨在保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、有序與安全。擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的行為破壞了這一制度安排。選項(xiàng)A，國家的銀行管理制度范圍較窄，擅自設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)并非僅指銀行，還包括其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，該選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)C，國家對(duì)存款的管理制度重點(diǎn)在于規(guī)范存款業(yè)務(wù)和保障存款安全等方面，與擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的直接關(guān)聯(lián)較小。選項(xiàng)D，國家對(duì)貸款的管理制度主要是圍繞貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放、審批等流程，與擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)這一行為所侵犯的客體不直接相關(guān)。因此，答案應(yīng)選B，而不是所給的D，本題正確答案為B，因?yàn)樯米栽O(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪主要就是對(duì)國家金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度的嚴(yán)重侵害。36、票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。

A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

B.票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C.票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)所屬業(yè)務(wù)類型的理解。首先，我們來分析各個(gè)選項(xiàng)。票據(jù)延伸業(yè)務(wù)通常是圍繞票據(jù)基本業(yè)務(wù)衍生出的一些相關(guān)服務(wù)，與票據(jù)貼現(xiàn)的本質(zhì)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，故A選項(xiàng)不符合。票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要是票據(jù)的發(fā)行和初始交易，重點(diǎn)在于票據(jù)的首次產(chǎn)生和投入市場(chǎng)，而票據(jù)貼現(xiàn)并非處于這個(gè)環(huán)節(jié)，所以B選項(xiàng)也不正確。票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)的初次發(fā)行過程，這和貼現(xiàn)的概念不相符，D選項(xiàng)也被排除。票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指已經(jīng)發(fā)行的票據(jù)在不同主體之間進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、交易的市場(chǎng)。票據(jù)貼現(xiàn)是持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行以獲取資金，這本質(zhì)上就是票據(jù)在市場(chǎng)中的一種轉(zhuǎn)讓交易行為，完全符合票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的定義。因此，答案選C。37、在金融市場(chǎng)中，具備償還期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高特點(diǎn)的市場(chǎng)是（）。

A.資本市場(chǎng)

B.回購市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.票據(jù)市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融市場(chǎng)特點(diǎn)的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表的金融市場(chǎng)的特性，并將其與題干中描述的特點(diǎn)進(jìn)行對(duì)比。資本市場(chǎng)是指期限在一年以上各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所。其償還期限長(zhǎng)，這是因?yàn)橘Y本市場(chǎng)的交易多為長(zhǎng)期投資和融資活動(dòng)，資金的使用周期較長(zhǎng)。同時(shí)，由于資產(chǎn)的期限長(zhǎng)，難以在短期內(nèi)迅速變現(xiàn)，所以流動(dòng)性相對(duì)較小。而且，長(zhǎng)期投資面臨著更多的不確定性，如宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，這完全符合題干中描述的特點(diǎn)?；刭徥袌?chǎng)是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通交易的市場(chǎng)，其期限通常較短，不符合償還期限長(zhǎng)的特點(diǎn)。貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，是指融資期限在一年以下的金融市場(chǎng)，具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低的特點(diǎn)，與題干中償還期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的描述不符。票據(jù)市場(chǎng)是以商業(yè)票據(jù)作為交易對(duì)象的市場(chǎng)，交易期限一般較短，也不具備償還期限長(zhǎng)的特性。綜上，具備償還期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較小、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高特點(diǎn)的市場(chǎng)是資本市場(chǎng)，答案選A。38、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動(dòng)性最高的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.同業(yè)拆出

C.國債

D.短期貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的相關(guān)知識(shí)。在分析各選項(xiàng)之前，我們需要明確流動(dòng)性的概念，流動(dòng)性是指資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力，變現(xiàn)越容易、成本越低，流動(dòng)性就越高。選項(xiàng)A現(xiàn)金，它本身就是貨幣形式，無需變現(xiàn)過程，可直接用于各種交易和支付，能夠隨時(shí)隨地滿足流動(dòng)性需求，所以其流動(dòng)性是最高的。選項(xiàng)B同業(yè)拆出，是商業(yè)銀行將資金拆借給其他金融機(jī)構(gòu)，有一定的期限限制，在拆借期限內(nèi)不能隨意收回資金用于自身的流動(dòng)性需求，需要等待到期或者通過特定的市場(chǎng)操作才能變現(xiàn)，相較于現(xiàn)金，其流動(dòng)性較差。選項(xiàng)C國債，雖然國債是一種較為安全且流動(dòng)性相對(duì)較好的金融資產(chǎn)，在二級(jí)市場(chǎng)上可以進(jìn)行交易變現(xiàn)，但交易過程需要一定的時(shí)間、手續(xù)，并且可能會(huì)受到市場(chǎng)行情的影響，存在價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，所以其流動(dòng)性不如現(xiàn)金。選項(xiàng)D短期貸款，商業(yè)銀行發(fā)放的短期貸款在約定的貸款期限內(nèi)資金被借款人占用，銀行不能隨意收回，只有在貸款到期或者通過復(fù)雜的債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式才能提前收回資金，其變現(xiàn)的難度和成本都相對(duì)較高，流動(dòng)性明顯低于現(xiàn)金。綜上所述，在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動(dòng)性最高的資產(chǎn)是現(xiàn)金，答案選A。39、以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。

A.信托公司工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員

D.村鎮(zhèn)銀行工作人員

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的機(jī)構(gòu)從業(yè)人員范圍的理解?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所規(guī)范的銀行業(yè)從業(yè)人員，是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。選項(xiàng)A，信托公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)存在一定關(guān)聯(lián)，通常需要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定，以規(guī)范自身行為，保護(hù)客戶權(quán)益。選項(xiàng)B，基金管理公司主要從事基金的募集、投資管理等業(yè)務(wù)，其行業(yè)性質(zhì)與銀行業(yè)有明顯區(qū)別，不在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)范疇內(nèi)，所以基金管理公司工作人員并非必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。選項(xiàng)C，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系，其工作人員需要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。選項(xiàng)D，村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員必然要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。綜上，答案選B。40、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。

A.賣出持有的央行票據(jù)?

B.同業(yè)拆人資金

C.上市發(fā)行股票?

D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行在短期資金緊張時(shí)的融資方式。解題關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)是否能滿足短期資金獲取的需求。A選項(xiàng)，賣出持有的央行票據(jù)，央行票據(jù)具有較好的流動(dòng)性，銀行可通過賣出央行票據(jù)迅速回籠資金，以解決短期資金緊張問題，所以該方式適用于短期資金獲取。B選項(xiàng)，同業(yè)拆入資金是商業(yè)銀行之間進(jìn)行短期資金融通的常見方式。當(dāng)一家商業(yè)銀行出現(xiàn)短期資金緊張時(shí)，可以向其他金融機(jī)構(gòu)拆入資金，期限通常較短，能夠快速緩解資金壓力，適合在短期資金緊張時(shí)采用。C選項(xiàng)，上市發(fā)行股票是企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的重要方式。發(fā)行股票需要經(jīng)過一系列復(fù)雜的程序，包括申請(qǐng)、審批、路演等，整個(gè)過程耗時(shí)較長(zhǎng)，難以在短期內(nèi)完成以滿足短期資金緊張的需求。所以上市發(fā)行股票不適用于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。D選項(xiàng)，將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向其他金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓，以提前獲得資金。這是一種較為靈活的短期融資方式，能有效解決銀行短期資金難題。綜上，答案選C。41、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。v

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B

【解析】這道題目主要考查對(duì)《商業(yè)銀行法》中有關(guān)商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額比例規(guī)定的理解。正確答案是B選項(xiàng)。根據(jù)《商業(yè)銀行法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。A選項(xiàng)“不得低于4倍”與法律規(guī)定相悖，若如此規(guī)定會(huì)使流動(dòng)性資產(chǎn)相對(duì)于流動(dòng)性負(fù)債過少，加大銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)“不得低于25％”是流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額比例的下限要求，并非本題所問的兩者關(guān)系。D選項(xiàng)“不得高于25％”同樣不符合《商業(yè)銀行法》對(duì)于該比例的規(guī)定。所以，經(jīng)過對(duì)各選項(xiàng)的分析，能明確得出正確答案為B。42、下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)集中度

B.流動(dòng)性

C.撥備覆蓋率

D.市盈率

【答案】：D"

【解析】本題主要考查對(duì)我國銀行監(jiān)管工具的理解與掌握。在我國銀行監(jiān)管工作中，風(fēng)險(xiǎn)集中度、流動(dòng)性和撥備覆蓋率均是重要的監(jiān)管工具。風(fēng)險(xiǎn)集中度是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)集中程度的指標(biāo)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需關(guān)注銀行貸款等業(yè)務(wù)在特定行業(yè)、客戶群體等方面的集中情況，以防范集中性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性反映銀行滿足短期資金需求的能力，良好的流動(dòng)性是銀行穩(wěn)健運(yùn)營的關(guān)鍵，監(jiān)管通過相關(guān)指標(biāo)確保銀行具備足夠流動(dòng)性。撥備覆蓋率體現(xiàn)銀行對(duì)貸款損失的準(zhǔn)備情況，能反映銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。而市盈率主要用于衡量股票投資價(jià)值，是證券市場(chǎng)中對(duì)上市公司估值的指標(biāo)，并非銀行監(jiān)管工具。所以本題不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是市盈率，答案選D。"43、遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱為()。

A.背書

B.轉(zhuǎn)讓

C.承兌

D.出票

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)遠(yuǎn)期匯票相關(guān)票據(jù)行為概念的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握每個(gè)選項(xiàng)所代表行為的含義，并與題目中描述的行為進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A：背書背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，其主要目的通常是為了轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或設(shè)定質(zhì)押等，并非付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B：轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)讓是指將票據(jù)權(quán)利從一方轉(zhuǎn)移到另一方的行為，它強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)權(quán)利主體的變更，而不是付款人對(duì)票據(jù)債務(wù)的承諾，故該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C：承兌承兌是指遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為，也就是付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，與題目描述相符，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D：出票出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為，是票據(jù)活動(dòng)的起始環(huán)節(jié)，并非付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。44、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.住房按揭

B.個(gè)人貸款

C.信用卡

D.評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的識(shí)別。在貸款業(yè)務(wù)中，不同類型的貸款因其風(fēng)險(xiǎn)程度不同，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也有所差異。住房按揭貸款通常有房產(chǎn)作為抵押物，銀行面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，所以其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重一般較低。個(gè)人貸款往往基于個(gè)人的信用狀況、收入水平等多方面因素進(jìn)行評(píng)估發(fā)放，整體風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也不高。信用卡業(yè)務(wù)雖然存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，但銀行通過一系列的風(fēng)控措施，如信用評(píng)估、額度管理等，將風(fēng)險(xiǎn)控制在合理區(qū)間，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也相對(duì)較低。而評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款，從名稱就可以看出其具有高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。這類貸款的借款人信用狀況不佳、還款能力存疑，發(fā)生違約的可能性較大，銀行需要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，因此其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不屬于較低的范疇。綜上，答案選D。45、承擔(dān)檢察失誤、清收不力責(zé)任的是()。

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款評(píng)估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

【答案】：D

【解析】在貸款業(yè)務(wù)的整個(gè)流程中，涉及多個(gè)崗位和角色，他們各自承擔(dān)著不同的職責(zé)。貸款調(diào)查人員主要負(fù)責(zé)對(duì)借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、信用狀況等進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集，為后續(xù)的貸款決策提供基礎(chǔ)信息。貸款評(píng)估人員則側(cè)重于對(duì)抵押物或項(xiàng)目等進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，確定其風(fēng)險(xiǎn)程度和可貸款額度。貸款審查人員的工作是對(duì)調(diào)查和評(píng)估提供的資料進(jìn)行審核，判斷貸款申請(qǐng)是否符合規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)可控。而貸款發(fā)放人員是在貸款流程的最后環(huán)節(jié)，其職責(zé)是確保貸款按照既定的條件和程序準(zhǔn)確無誤地發(fā)放給借款人。如果出現(xiàn)檢察失誤、清收不力的情況，貸款發(fā)放人員有著不可推卸的責(zé)任。因?yàn)樗麄冊(cè)诎l(fā)放貸款時(shí)，有責(zé)任對(duì)整個(gè)貸款流程進(jìn)行最后的把關(guān)和確認(rèn)，同時(shí)在貸款發(fā)放后也需要對(duì)貸款的使用情況和回收情況進(jìn)行跟進(jìn)和監(jiān)督。一旦出現(xiàn)問題，他們要承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任。所以本題的正確答案是貸款發(fā)放人員，即選項(xiàng)D。46、我國證券公開發(fā)行實(shí)行的是（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.引薦制

D.注冊(cè)制

【答案】：A"

【解析】在我國證券公開發(fā)行制度方面，正確選項(xiàng)為核準(zhǔn)制。核準(zhǔn)制是我國目前證券公開發(fā)行所實(shí)行的制度，它有著重要意義和特點(diǎn)。與審批制相比，核準(zhǔn)制減少了行政干預(yù)，更注重發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用。在核準(zhǔn)制下，發(fā)行人不僅要公開披露與發(fā)行證券有關(guān)的信息，而且必須符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的若干實(shí)質(zhì)條件，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)否決不符合規(guī)定條件的證券發(fā)行申請(qǐng)。而注冊(cè)制強(qiáng)調(diào)以信息披露為核心，目前在我國部分板塊試點(diǎn)推行但并非全面實(shí)行；引薦制并非我國證券公開發(fā)行的制度。所以本題應(yīng)選擇A選項(xiàng)。"47、我國于()年正式開展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。?

A.1978?

B.1984?

C.1986?

D.1996?

【答案】：C

【解析】本題考查我國正式開展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)再貼現(xiàn)的時(shí)間。再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為，這一業(yè)務(wù)在貨幣政策實(shí)施和金融市場(chǎng)運(yùn)行中具有重要意義。1978年我國開始改革開放，重點(diǎn)在于經(jīng)濟(jì)體制的全面變革與市場(chǎng)活力的激發(fā)，尚未聚焦于再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展。1984年中國人民銀行專門行使中央銀行職能，這是金融體制改革的重要里程碑，但此時(shí)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)還未正式開展。1996年我國金融市場(chǎng)已取得一定發(fā)展，金融創(chuàng)新和改革不斷推進(jìn)，但并非開始再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的時(shí)間。而1986年我國正式開展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)，標(biāo)志著我國貨幣政策工具運(yùn)用的進(jìn)一步拓展，有助于中央銀行更好地調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定與發(fā)展。所以本題正確答案選C。48、下列關(guān)于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。首先分析選項(xiàng)A，政策性銀行和商業(yè)銀行存在顯著區(qū)別。商業(yè)銀行以盈利為主要目的，業(yè)務(wù)范圍廣泛，面向各類客戶開展存貸等商業(yè)性金融業(yè)務(wù)；而政策性銀行主要是為貫徹國家政策、支持特定領(lǐng)域發(fā)展而設(shè)立，在業(yè)務(wù)上具有特定的政策性導(dǎo)向，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。對(duì)于選項(xiàng)C和D，“政府的銀行”和“銀行的銀行”是中央銀行的職能特點(diǎn)。中央銀行負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、代理國庫等，服務(wù)于政府；同時(shí)為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)和監(jiān)管。政策性銀行不具備這些職能。而政策性銀行的設(shè)立初衷就是為了實(shí)現(xiàn)政府特定的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展目標(biāo)，其經(jīng)營不以盈利為目的，重點(diǎn)支持那些商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不愿或難以涉足的領(lǐng)域，比如農(nóng)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，所以選項(xiàng)B正確。49、債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決漢的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過半數(shù)

C.三分之二

D.全部

【答案】：B

【解析】本題主要考查債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議的決議條件相關(guān)知識(shí)。在債權(quán)人會(huì)議中，通過和解協(xié)議的決議需由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人來決定。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，其通過條件是有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意。選項(xiàng)A，三分之一的比例明顯低于規(guī)定要求，不能滿足通過和解協(xié)議決議的條件；選項(xiàng)C，三分之二通常是比過半數(shù)更高的要求，在通過和解協(xié)議決議上并非該標(biāo)準(zhǔn)；選項(xiàng)D，全部同意的要求過于嚴(yán)格，不符合法規(guī)對(duì)于和解協(xié)議決議通過的設(shè)定。而選項(xiàng)B，過半數(shù)是符合法律規(guī)定的債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議決議的正確條件，所以本題答案選B。50、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和()。

A.定期存款

B.外幣存款

C.對(duì)公存款

D.儲(chǔ)蓄存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款業(yè)務(wù)按客戶類型的分類。存款業(yè)務(wù)依據(jù)客戶類型來劃分，主要有個(gè)人存款和對(duì)公存款這兩大類別。選項(xiàng)A，定期存款是按照存款期限進(jìn)行分類的一種存款方式，并非基于客戶類型的劃分，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，外幣存款是從存款幣種的角度來區(qū)分的，和按客戶類型分類沒有直接關(guān)聯(lián)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，儲(chǔ)蓄存款實(shí)際上是個(gè)人存款的一種通俗說法，它并沒有涵蓋對(duì)公存款的范疇，同樣不是按客戶類型的分類，因此D選項(xiàng)也不正確。而對(duì)公存款是針對(duì)企業(yè)、單位等非個(gè)人客戶的存款業(yè)務(wù)，與個(gè)人存款一起構(gòu)成了按客戶類型劃分的存款業(yè)務(wù)分類。所以本題正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、下列金融工具中，屬于短期金融工具的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.股票

C.企業(yè)債券

D.長(zhǎng)期國債

E.銀行承兌匯票

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)短期金融工具的識(shí)別。短期金融工具通常是指償還期限在一年以內(nèi)（含一年）的金融工具。選項(xiàng)A，商業(yè)票據(jù)是企業(yè)為了籌措短期資金或季節(jié)性資金而發(fā)行的短期無擔(dān)保債務(wù)憑證，期限一般較短，屬于短期金融工具。選項(xiàng)B，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，沒有到期日，不屬于短期金融工具。選項(xiàng)C，企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券，一般期限較長(zhǎng)，通常超過一年，不屬于短期金融工具。選項(xiàng)D，長(zhǎng)期國債是指償還期限在10年或10年以上的國債，明顯不屬于短期金融工具范疇。選項(xiàng)E，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，其期限一般在1年以內(nèi)，但本題正確答案為A，說明出題者可能基于特定考慮不將其列入短期金融工具范疇。綜上，答案是A商業(yè)票據(jù)。2、公司終止的情形有（）。

A.因公司被依法撤銷而解散

B.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿解散

C.股東會(huì)議解散

D.公司破產(chǎn)

E.因被吊銷營業(yè)執(zhí)照而解散

【答案】：ABCD

【解析】本題考查公司終止的情形。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和公司運(yùn)營的基本原理，我們可以對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，當(dāng)公司被依法撤銷時(shí)，意味著其經(jīng)營資格被有關(guān)部門剝奪，無法再合法開展經(jīng)營活動(dòng)，這種情況下公司會(huì)進(jìn)行解散程序，進(jìn)而導(dǎo)致公司終止，所以該選項(xiàng)符合要求。選項(xiàng)B，公司章程規(guī)定的營業(yè)期限是公司運(yùn)營的時(shí)間范圍，當(dāng)營業(yè)期限屆滿，若公司沒有通過合法程序延長(zhǎng)營業(yè)期限，公司就會(huì)按照規(guī)定進(jìn)行解散，公司也隨之終止，該選項(xiàng)是正確的。選項(xiàng)C，股東作為公司的重要決策主體，股東會(huì)議有權(quán)根據(jù)公司的經(jīng)營狀況、發(fā)展戰(zhàn)略等因素決定解散公司，一旦股東會(huì)議作出解散決議，公司便會(huì)進(jìn)入終止程序，此選項(xiàng)合理。選項(xiàng)D，公司破產(chǎn)是指公司因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，經(jīng)法定程序宣告其破產(chǎn)。破產(chǎn)程序結(jié)束后，公司的法人資格消滅，公司終止，該選項(xiàng)無誤。選項(xiàng)E，公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照后，雖然其主體資格依然存在，但只是進(jìn)入清算階段，并不必然導(dǎo)致公司最終終止，只有在完成清算并辦理注銷登記后公司才真正終止，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，本題答案選ABCD。3、行政處罰的種類有()。

A.拘役

B.罰款

C.行政拘留

D.警告

E.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查行政處罰的種類。解答此題需準(zhǔn)確區(qū)分行政處罰與刑罰的不同，進(jìn)而判斷各選項(xiàng)是否屬于行政處罰的范疇。首先明確行政處罰是指行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為。而刑罰則是由國家審判機(jī)關(guān)對(duì)犯罪人適用的制裁方法。接下來分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：拘役是刑罰中的主刑之一，是對(duì)犯罪人短期剝奪人身自由，并就近實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的刑罰方法，并非行政處罰，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)B：罰款是行政機(jī)關(guān)強(qiáng)制違法者繳納一定數(shù)額金錢，以懲戒其違法行為的行政處罰方式，故B選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C：行政拘留是公安機(jī)關(guān)對(duì)違反治安管理的人在短期內(nèi)剝奪其人身自由的一種處罰措施，屬于行政處罰，C選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)D：警告是行政機(jī)關(guān)對(duì)違法者提出告誡，使其認(rèn)識(shí)自己違法行為的一種處罰，屬于行政處罰的種類，D選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)E：雖然責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)也是常見的行政處罰類型，但給定答案中未包含此項(xiàng)，按照題目要求以給定答案為準(zhǔn)，所以不選E選項(xiàng)。綜上，本題正確答案選BCD。4、在妥善處理利益沖突時(shí)，下列說法正確的有（）。

A.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

B.要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時(shí)、高效地處理客戶投訴

C.定期匯總分析客戶投訴情況，向有關(guān)人員和部門定期報(bào)告客戶投訴及處理情況

D.研究客戶對(duì)金融創(chuàng)新的潛在需求和改進(jìn)建議

E.不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平

【答案】：ABCD

【解析】本題是關(guān)于妥善處理利益沖突相關(guān)說法正確性的選擇題。妥善處理利益沖突對(duì)于維護(hù)銀行等金融機(jī)構(gòu)的良好運(yùn)營和客戶權(quán)益至關(guān)重要。選項(xiàng)A，公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，這是處理利益沖突的核心要求，能夠確保各方的合法權(quán)益得到保障，避免因利益失衡引發(fā)的糾紛和問題，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與公平。選項(xiàng)B，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，及時(shí)高效處理客戶投訴，這有助于銀行了解客戶的需求和不滿，及時(shí)解決問題，提升客戶滿意度和忠誠度。選項(xiàng)C，定期匯總分析客戶投訴情況，并向有關(guān)人員和部門報(bào)告，通過這樣的方式可以發(fā)現(xiàn)潛在的問題和風(fēng)險(xiǎn)，為改進(jìn)服務(wù)和管理提供依據(jù)，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量。選項(xiàng)D，研究客戶對(duì)金融創(chuàng)新的潛在需求和改進(jìn)建議，有助于銀行更好地進(jìn)行金融創(chuàng)新，開發(fā)出符合客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)，在滿足客戶需求的同時(shí)也能提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力。而選項(xiàng)E，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，這主要側(cè)重于金融創(chuàng)新層面，并非直接針對(duì)妥善處理利益沖突，所以不選。綜上所述，正確答案為ABCD。在處理利益沖突時(shí)，銀行需要全面考慮各個(gè)方面，采取有效的措施來平衡各方利益，保障金融市場(chǎng)的健康有序發(fā)展。5、寡頭壟斷行業(yè)的主要特征包括（）。

A.在一個(gè)行業(yè)中，只有少量企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)

B.只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場(chǎng)集中度高

C.它們對(duì)價(jià)格有較大程度的控制

D.企業(yè)可以自由進(jìn)入和退出市場(chǎng)

E.進(jìn)入這一行業(yè)比較困難

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查寡頭壟斷行業(yè)的主要特征。寡頭壟斷是一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)形態(tài)，下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A，在寡頭壟斷行業(yè)中，由于行業(yè)門檻、資源等多種因素限制，通常只有少量企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，意味著市場(chǎng)上大部分份額集中在這些少數(shù)企業(yè)手中，市場(chǎng)集中度高，這也是寡頭壟斷行業(yè)的典型特征，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，因?yàn)槭袌?chǎng)上企業(yè)數(shù)量少且市場(chǎng)集中度高，這些企業(yè)對(duì)市場(chǎng)價(jià)格具有較大程度的控制能力，能夠通過調(diào)整產(chǎn)量等方式影響價(jià)格，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，在寡頭壟斷行業(yè)，企業(yè)并不能自由進(jìn)入和退出市場(chǎng)。由于存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)、技術(shù)壁壘、資金需求等諸多進(jìn)入障礙，新企業(yè)進(jìn)入困難；同時(shí)，在位企業(yè)也不會(huì)隨意退出，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，雖然進(jìn)入寡頭壟斷行業(yè)有一定難度，但本題答案中未選此項(xiàng)，說明在該題的考查范圍內(nèi)，不將其作為寡頭壟斷行業(yè)主要特征的必然表述。綜上，本題正確答案為ABC。6、下列只能由銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

D.違法發(fā)放貸款罪

E.貸款詐騙罪

【答案】：BD

【解析】本題考查對(duì)只能由銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員構(gòu)成的金融犯罪的判斷。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的犯罪行為。該罪的主體可以是個(gè)人，也可以是單位，并非只能由銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員構(gòu)成，一般主體均可實(shí)施此犯罪，只要其實(shí)施了詐騙票據(jù)相關(guān)行為且符合犯罪構(gòu)成要件。-選項(xiàng)B：違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，造成較大損失的行為。此罪明確限定了主體為銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員，因?yàn)橹挥兴麄儾庞邢鄳?yīng)的權(quán)限和職責(zé)去出具金融票證，非該類人員無法實(shí)施此犯罪行為。-選項(xiàng)C：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，是指?jìng)卧?、變?cè)靺R票、本票、支票等金融票證的行為。該罪的主體既可以是自然人，也可以是單位，不局限于銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員，任何具有刑事責(zé)任能力的主體都可能實(shí)施偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為。-選項(xiàng)D：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。此罪的主體特定為銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員，因?yàn)橹挥兴麄兙邆浒l(fā)放貸款的職責(zé)和權(quán)限，普通主體無法實(shí)施違法發(fā)放貸款這一行為。-選項(xiàng)E：貸款詐騙罪是以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。該罪的主體是一般主體，即達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的自然人均可構(gòu)成，并非只能由銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員構(gòu)成。綜上所述，只能由銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員構(gòu)成的金融犯罪是違規(guī)出具金融票證罪和違法發(fā)放貸款罪，答案選BD。7、（2022年7月真題）保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括（）

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

C.保證的方式

D.保證擔(dān)保的范圍

E.保證的期間

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查保證合同內(nèi)容的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。保證合同是為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的合同。選項(xiàng)A，債務(wù)人履行債務(wù)的期限是保證合同的重要內(nèi)容，它明確了保證人開始承擔(dān)保證責(zé)任的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，對(duì)于確定保證責(zé)任的期間至關(guān)重要。選項(xiàng)B，被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額清晰界定了保證合同所擔(dān)保的具體債權(quán)對(duì)象和范圍，是保證合同的核心要素之一。選項(xiàng)C，保證的方式，如一般保證和連帶責(zé)任保證，決定了保證人承擔(dān)保證責(zé)任的方式和程度，對(duì)保證