中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)考試題庫第一部分單選題(50題)1、由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括()。

A.證券公司

B.基金管理公司

C.期貨公司

D.信托公司

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)范圍的了解。中國(guó)證監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，其主要職責(zé)之一是監(jiān)管各類證券、期貨等金融市場(chǎng)和相關(guān)機(jī)構(gòu)。在本題所涉及的選項(xiàng)中，證券公司是專門從事有價(jià)證券買賣的法人企業(yè)，其業(yè)務(wù)廣泛，涵蓋證券經(jīng)紀(jì)、承銷與保薦、自營(yíng)等多個(gè)領(lǐng)域，處于中國(guó)證監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管之下?；鸸芾砉局饕?fù)責(zé)募集、管理和運(yùn)作基金資產(chǎn)，為投資者實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，其運(yùn)營(yíng)和管理的規(guī)范性直接關(guān)系到眾多投資者的利益，因此也在中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍之內(nèi)。期貨公司作為期貨市場(chǎng)的重要中介機(jī)構(gòu)，為客戶提供期貨交易服務(wù)，包括代理交易、保證金管理等，其業(yè)務(wù)與期貨市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展緊密相關(guān)，同樣由中國(guó)證監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管。而信托公司是一種以信任為基礎(chǔ)，以財(cái)產(chǎn)為中心，以委托為方式的金融機(jī)構(gòu)，它的主要業(yè)務(wù)是按照委托人的意愿，為受益人的利益管理和處分信托財(cái)產(chǎn)。信托公司主要由中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，并非由中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管。所以本題的正確答案是D選項(xiàng)。2、事先商定的價(jià)格將等量的該證券再買回的方式稱為（）。

A.期貨交易

B.回購(gòu)交易

C.現(xiàn)貨交易

D.信用交易

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融交易方式的概念。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個(gè)選項(xiàng)所代表的交易方式的含義，并與題目中描述的交易方式進(jìn)行對(duì)比。首先來看選項(xiàng)A，期貨交易是指采用公開的集中交易方式或者國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他方式進(jìn)行的以期貨合約或者期權(quán)合約為交易標(biāo)的的交易活動(dòng)。它并不涉及事先商定價(jià)格后再將等量證券買回這一特定操作，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C現(xiàn)貨交易是指買賣雙方出自對(duì)實(shí)物商品的需求與銷售實(shí)物商品的目的，根據(jù)商定的支付方式與交貨方式，采取即時(shí)或在較短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行實(shí)物商品交收的一種交易方式，同樣不涉及商定價(jià)格后再買回證券的情況，故C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D信用交易又稱“保證金交易”，是指證券交易的當(dāng)事人在買賣證券時(shí)，只向證券公司交付一定的保證金，或者只向證券公司交付一定的證券，而由證券公司提供融資或者融券進(jìn)行交易。這種交易方式的核心在于融資融券，與題目中描述的交易方式不同，所以D選項(xiàng)也可排除。而選項(xiàng)B回購(gòu)交易，是指交易雙方在進(jìn)行證券交易的同時(shí)約定在未來某一日期以事先商定的價(jià)格將等量的該證券再買回的交易。這與題目中所描述的交易方式完全一致，因此本題的正確答案是B。3、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序是()。

A.企業(yè)存款的本金和利息一一個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息——清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用

B.清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用一一企業(yè)存款的本金和利息——個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息

C.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息——清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用

D.清算費(fèi)用——所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用——個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配順序的掌握。在處理商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配問題時(shí)，需要依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定來確定合理的順序，以保障各方權(quán)益。根據(jù)法律規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配應(yīng)遵循一定的優(yōu)先順序。首先是清算費(fèi)用，這是破產(chǎn)程序順利進(jìn)行的必要資金，只有先支付清算費(fèi)用，才能推進(jìn)后續(xù)的破產(chǎn)清算工作。所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用排在其次，這體現(xiàn)了對(duì)職工合法權(quán)益的保護(hù)，職工付出了勞動(dòng)，其工資和保險(xiǎn)費(fèi)用需要優(yōu)先保障。個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息居于第三位，個(gè)人儲(chǔ)蓄是廣大民眾的重要財(cái)產(chǎn)形式，保障其安全和收益對(duì)于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和民眾利益至關(guān)重要。企業(yè)存款的本金和利息則排在最后，是因?yàn)槠髽I(yè)相較于個(gè)人在風(fēng)險(xiǎn)承受能力和應(yīng)對(duì)機(jī)制上有更多選擇和緩沖。所以答案是D選項(xiàng)。4、在我國(guó)，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，屬于()的職責(zé)。

A.國(guó)家外匯管理局

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管各部門職責(zé)的了解。在我國(guó)金融監(jiān)管體系中，不同部門承擔(dān)著不同的職能。國(guó)家外匯管理局主要負(fù)責(zé)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等方面的管理，并非負(fù)責(zé)金融業(yè)反洗錢工作與資金監(jiān)測(cè)，所以A選項(xiàng)不符合。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，側(cè)重于維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，其職責(zé)范圍未涵蓋反洗錢工作的全面指導(dǎo)、部署以及資金監(jiān)測(cè)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)證券期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，也不承擔(dān)反洗錢的相關(guān)核心職責(zé)，C選項(xiàng)也不正確。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，具有指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)等重要職責(zé)。這是央行維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、打擊違法金融活動(dòng)等整體職能中的一部分。所以該題正確答案是中國(guó)人民銀行，即D選項(xiàng)。5、GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價(jià)格

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.成本價(jià)格

D.世界價(jià)格

【答案】：B

【解析】GDP即國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，是一個(gè)重要的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。它衡量的是在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。在衡量這一總值時(shí)，正確的表示方式是以市場(chǎng)價(jià)格。市場(chǎng)價(jià)格是商品和服務(wù)在市場(chǎng)上實(shí)際交易的價(jià)格，它綜合反映了供求關(guān)系、生產(chǎn)成本、消費(fèi)者偏好等多方面因素，能夠較為準(zhǔn)確地體現(xiàn)產(chǎn)品和勞務(wù)在市場(chǎng)中的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。公允價(jià)格強(qiáng)調(diào)的是公平合理的價(jià)格，但這種價(jià)格往往較難精確界定且缺乏普遍的市場(chǎng)交易基礎(chǔ)。成本價(jià)格僅考慮了生產(chǎn)過程中的成本投入，沒有反映出市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品和勞務(wù)的認(rèn)可程度以及其實(shí)際的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。世界價(jià)格是涉及國(guó)際市場(chǎng)的價(jià)格概念，并不適用于衡量一國(guó)國(guó)內(nèi)的生產(chǎn)總值。所以，本題應(yīng)選市場(chǎng)價(jià)格，答案是B。6、老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。

A.資本市場(chǎng)?

B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)?

C.一級(jí)市場(chǎng)?

D.直接融資市場(chǎng)

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各個(gè)市場(chǎng)的定義，逐一分析各選項(xiàng)與老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債這一市場(chǎng)的匹配情況。首先來看資本市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是指期限在一年以上的各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所。憑證式長(zhǎng)期國(guó)債是期限較長(zhǎng)的債券，老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)該國(guó)債，顯然屬于資本市場(chǎng)的范疇，所以該市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，A選項(xiàng)不符合題意。接著是場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)是指由證券交易所組織的集中交易市場(chǎng)，有固定的交易場(chǎng)所和交易活動(dòng)時(shí)間。而老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債，并非在證券交易所這樣的集中交易場(chǎng)所進(jìn)行，所以該市場(chǎng)不屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，B選項(xiàng)符合題意。再看一級(jí)市場(chǎng)，一級(jí)市場(chǎng)也稱發(fā)行市場(chǎng)，是籌集資金的公司或政府機(jī)構(gòu)將其新發(fā)行的股票和債券等證券銷售給最初購(gòu)買者的金融市場(chǎng)。老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債，實(shí)際上就是參與了國(guó)債的發(fā)行環(huán)節(jié)，屬于一級(jí)市場(chǎng)，C選項(xiàng)不符合題意。最后是直接融資市場(chǎng)，直接融資是沒有金融機(jī)構(gòu)作為中介的融通資金的方式，在老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的過程中，國(guó)債是政府或企業(yè)直接向投資者發(fā)行的，沒有通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行間接融資，屬于直接融資市場(chǎng)，D選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。7、行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知之后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)舉行聽證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機(jī)關(guān)行政處罰聽證程序中當(dāng)事人提出聽證要求的時(shí)間規(guī)定。行政機(jī)關(guān)在作出行政處罰決定之前，有義務(wù)告知當(dāng)事人其享有要求舉行聽證的權(quán)利，這是保障當(dāng)事人合法權(quán)益的重要體現(xiàn)。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，當(dāng)事人需在行政機(jī)關(guān)告知之后3日內(nèi)提出要求聽證，行政機(jī)關(guān)才應(yīng)當(dāng)舉行聽證。這一時(shí)間規(guī)定既給予了當(dāng)事人合理的考慮時(shí)間，保證其能充分行使權(quán)利，又保證了行政效率，避免程序的過度拖延。選項(xiàng)A的2日時(shí)間過短，可能使當(dāng)事人來不及充分準(zhǔn)備提出聽證；選項(xiàng)C的5日和選項(xiàng)D的10日過長(zhǎng)，會(huì)影響行政效率。所以本題正確答案是B。8、貨幣價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價(jià)值量的大小

【答案】：D

【解析】這道題主要考查貨幣價(jià)值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。選項(xiàng)A，在商品交換中起到媒介作用的是貨幣的流通手段職能，而非價(jià)值尺度職能。流通手段強(qiáng)調(diào)貨幣在買賣過程中的實(shí)際交換作用，使商品交換能夠順利進(jìn)行。選項(xiàng)B，從流通中退出，被保存收藏或積累起來體現(xiàn)的是貨幣的貯藏手段職能。當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，作為財(cái)富的象征被人們保存時(shí)，就執(zhí)行了貯藏手段職能。選項(xiàng)C，與信用買賣和延期支付相聯(lián)系的是貨幣的支付手段職能。在賒購(gòu)賒銷、支付工資、繳納稅款等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，貨幣執(zhí)行支付手段職能。而價(jià)值尺度職能指的是貨幣作為衡量和表現(xiàn)其他一切商品價(jià)值大小的工具。貨幣可以用自身的價(jià)值去衡量各種商品的價(jià)值量，給商品標(biāo)價(jià)，所以衡量商品價(jià)值量的大小是貨幣價(jià)值尺度職能的表現(xiàn)，故本題答案選D。9、下列關(guān)于無效合同表述正確是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)無效合同相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。接下來對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)正確。根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事法律行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效。所以合同部分無效時(shí)，若不影響其他部分效力，其他部分依然有效，該選項(xiàng)符合法律規(guī)定。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。并非合同部分無效就整體無效，只有當(dāng)部分無效影響到整體的效力時(shí)才會(huì)導(dǎo)致整體無效，此選項(xiàng)表述過于絕對(duì)。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。在合同無效的情況下，有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方由此所受到的損失；各方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。這屬于締約過失責(zé)任的范疇，所以有過錯(cuò)一方需承擔(dān)締約過失責(zé)任。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。無效的合同自始沒有法律約束力，而不是自判定無效起無效，即合同從成立時(shí)就不具備法律效力。綜上，本題正確答案是A選項(xiàng)。10、下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（）。

A.物價(jià)穩(wěn)定

B.基礎(chǔ)貨幣

C.再貼現(xiàn)

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)貨幣政策操作目標(biāo)的理解。貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。選項(xiàng)A，物價(jià)穩(wěn)定是貨幣政策的最終目標(biāo)之一，它是宏觀經(jīng)濟(jì)層面所要達(dá)成的一種狀態(tài)，并非操作目標(biāo)。中央銀行通過多種政策手段的綜合運(yùn)用，在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)努力實(shí)現(xiàn)物價(jià)的穩(wěn)定，但它并不直接受貨幣政策工具的即時(shí)影響。選項(xiàng)B，基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負(fù)債，包括商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金和公眾持有的通貨，它處于貨幣政策傳導(dǎo)的初始環(huán)節(jié)。中央銀行可以通過公開市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具直接對(duì)基礎(chǔ)貨幣的數(shù)量進(jìn)行調(diào)節(jié)，所以基礎(chǔ)貨幣屬于貨幣政策操作目標(biāo)。選項(xiàng)C，再貼現(xiàn)是中央銀行的貨幣政策工具，而非操作目標(biāo)。中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從中央銀行獲得資金的成本，進(jìn)而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模。選項(xiàng)D，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)。中央銀行通過操作貨幣政策工具，影響基礎(chǔ)貨幣等中間變量，最終對(duì)貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生影響，它處于貨幣政策傳導(dǎo)過程的中間環(huán)節(jié)，并非直接的操作目標(biāo)。綜上，本題正確答案是B。11、（）不是商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)。

A.督促相關(guān)審計(jì)對(duì)象有效履職，共同實(shí)現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)

B.推動(dòng)國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實(shí)

C.促進(jìn)商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)

D.控制成本和增加盈利水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)對(duì)于保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)、合規(guī)發(fā)展具有重要意義。選項(xiàng)A，督促相關(guān)審計(jì)對(duì)象有效履職，是內(nèi)部審計(jì)的重要職能之一。通過審計(jì)監(jiān)督，促使銀行各部門及人員切實(shí)履行職責(zé)，進(jìn)而共同實(shí)現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)，這是內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)的合理體現(xiàn)。選項(xiàng)B，推動(dòng)國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實(shí)，對(duì)于商業(yè)銀行合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)至關(guān)重要。內(nèi)部審計(jì)通過檢查和監(jiān)督，能夠確保銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。選項(xiàng)C，促進(jìn)商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)，是內(nèi)部審計(jì)的核心目標(biāo)之一。良好的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)可以有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。而選項(xiàng)D，控制成本和增加盈利水平雖然是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過程中的重要目標(biāo)，但并非內(nèi)部審計(jì)的直接目標(biāo)。內(nèi)部審計(jì)主要側(cè)重于對(duì)銀行內(nèi)部運(yùn)營(yíng)的合規(guī)性、有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，而非直接干預(yù)銀行的成本控制和盈利目標(biāo)。綜上，本題正確答案是D。12、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）

A.誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任、勤勉盡職

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)

D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)

【答案】：D"

【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則相關(guān)知識(shí)。銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則是規(guī)范其職業(yè)行為的重要準(zhǔn)則。選項(xiàng)A中，誠(chéng)實(shí)信用是任何行業(yè)從業(yè)者都應(yīng)遵循的基本道德規(guī)范，銀行業(yè)也不例外，守法合規(guī)更是確保銀行業(yè)務(wù)合法有序開展的關(guān)鍵。選項(xiàng)B里，專業(yè)勝任要求銀行業(yè)從業(yè)人員具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能，以提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，勤勉盡職則強(qiáng)調(diào)在工作中認(rèn)真負(fù)責(zé)、積極履行職責(zé)。選項(xiàng)C中，保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私是維護(hù)客戶信任和市場(chǎng)秩序的必要舉措，公平競(jìng)爭(zhēng)有助于營(yíng)造健康的金融市場(chǎng)環(huán)境。而選項(xiàng)D中的監(jiān)管規(guī)避明顯違背了守法合規(guī)的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管，而不是試圖規(guī)避監(jiān)管；禮貌服務(wù)雖然也是良好職業(yè)素養(yǎng)的體現(xiàn)，但并非六條從業(yè)基本準(zhǔn)則之一，所以本題選D。"13、（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融監(jiān)管模式的概念。金融監(jiān)管模式有多種類型，每種模式都有其獨(dú)特的特點(diǎn)和監(jiān)管方式。統(tǒng)一監(jiān)管型是由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)金融行業(yè)進(jìn)行全面監(jiān)管，而非按銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，故A選項(xiàng)不符合題意。單一全能型這種表述并非常見的標(biāo)準(zhǔn)金融監(jiān)管模式類型，B選項(xiàng)可直接排除。“雙峰”監(jiān)管型是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)行為監(jiān)管，并非按銀行、證券、保險(xiǎn)領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，D選項(xiàng)也不正確。而多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管，與題干描述相符，所以本題正確答案是C。14、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長(zhǎng)期擴(kuò)張性

【答案】：C

【解析】這道題是在考查對(duì)票據(jù)發(fā)行便利概念的理解。票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。下面來分析一下各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A，短期通常用于描述期限較短的金融工具或業(yè)務(wù)，而票據(jù)發(fā)行便利并非單純的短期概念，它有更明確的性質(zhì)界定，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，中央銀行主要是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等，票據(jù)發(fā)行便利和中央銀行本身并無直接關(guān)聯(lián)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，票據(jù)發(fā)行便利是銀行與借款人之間達(dá)成的一種中期融資安排，銀行承諾在一定期限內(nèi)為借款人的票據(jù)發(fā)行提供支持，屬于中期周轉(zhuǎn)性的票據(jù)發(fā)行融資承諾，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，中長(zhǎng)期擴(kuò)張性一般用于描述宏觀經(jīng)濟(jì)政策等方面的特征，并非票據(jù)發(fā)行便利的準(zhǔn)確表述，D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是C。15、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是()。

A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提

B.不因同事健康狀況而歧視同事

C.不剽竊同事的工作成果

D.不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的相關(guān)知識(shí)。首先來看選項(xiàng)A，相互尊重是建立和保持良好同事關(guān)系的重要前提，只有彼此尊重，才能營(yíng)造和諧的工作氛圍，使團(tuán)隊(duì)協(xié)作更加順暢，所以選項(xiàng)A表述正確。選項(xiàng)B，不因同事健康狀況而歧視同事，這體現(xiàn)了對(duì)同事基本的人文關(guān)懷和平等對(duì)待，是尊重同事的具體表現(xiàn)，也是職場(chǎng)道德的要求，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，不剽竊同事的工作成果，這是基本的職業(yè)道德和誠(chéng)信準(zhǔn)則。每個(gè)同事的工作成果都凝聚著其心血和智慧，尊重他人的勞動(dòng)成果是對(duì)同事的尊重，同時(shí)也維護(hù)了公平公正的工作環(huán)境，此選項(xiàng)正確。而選項(xiàng)D，發(fā)現(xiàn)同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度時(shí)，不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告是錯(cuò)誤的做法?；ハ啾O(jiān)督是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)，這種監(jiān)督有助于維護(hù)機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)和良好秩序，保障機(jī)構(gòu)和全體員工的利益。所以選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。16、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于()。

A.事業(yè)單位法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.非法人組織

D.社會(huì)團(tuán)體法人

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同法人類型及非法人組織概念的理解，以此來判斷中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)所屬的類型。事業(yè)單位法人是指從事非營(yíng)利性的各項(xiàng)社會(huì)公益事業(yè)的各類法人，如學(xué)校、醫(yī)院等，它們主要依靠國(guó)家財(cái)政撥款或社會(huì)捐贈(zèng)等開展活動(dòng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)并非此類性質(zhì)，所以A選項(xiàng)不符合。機(jī)關(guān)法人是指依法享有國(guó)家賦予的權(quán)力，以國(guó)家預(yù)算作為活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，因行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利能力和民事行為能力的各級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)顯然不屬于國(guó)家機(jī)關(guān)范疇，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。非法人組織是不具有法人資格，但是能夠依法以自己的名義從事民事活動(dòng)的組織，如個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)等，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)并不符合非法人組織的特征，C選項(xiàng)不正確。社會(huì)團(tuán)體法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的社會(huì)組織，它是基于會(huì)員共同意愿，為公益目的或者會(huì)員共同利益等非營(yíng)利目的而設(shè)立。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自愿組成的全國(guó)性銀行業(yè)自律組織，符合社會(huì)團(tuán)體法人的定義，因此答案選D。17、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行

D.建設(shè)銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)大型商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國(guó)的大型商業(yè)銀行中，不同銀行的上市情況各有不同。工商銀行是在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的。工商銀行作為我國(guó)重要的金融機(jī)構(gòu)，為了拓展融資渠道、提升國(guó)際影響力等多方面考慮，選擇了在境內(nèi)外兩地同步上市，這樣能吸引更廣泛的投資者，促進(jìn)自身的發(fā)展和壯大。農(nóng)業(yè)銀行雖然也是大型商業(yè)銀行，但它在上市安排上并非是同時(shí)在上海和香港同步上市。中國(guó)銀行上市路徑也與本題所問情況不同。建設(shè)銀行同樣也不符合在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市這一條件。綜上所述，本題的正確答案是A選項(xiàng)，即工商銀行是在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的大型商業(yè)銀行。18、一下選項(xiàng)中不屬于外匯交易的作用的是（）

A.滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求

B.滿足企業(yè)貿(mào)易往來的售匯需求

C.滿足國(guó)家之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付

D.供市場(chǎng)參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動(dòng)

【答案】：C

【解析】本題主要考查外匯交易作用相關(guān)知識(shí)。外匯交易是國(guó)際間結(jié)算債權(quán)債務(wù)的重要手段，在國(guó)際貿(mào)易和金融領(lǐng)域有著廣泛的應(yīng)用。選項(xiàng)A，企業(yè)在貿(mào)易往來中會(huì)涉及結(jié)匯需求，即把外幣兌換成本國(guó)貨幣，外匯交易能夠滿足企業(yè)這一需求，保障企業(yè)貿(mào)易活動(dòng)的資金結(jié)算順暢，促進(jìn)企業(yè)正常的進(jìn)出口業(yè)務(wù)開展，所以該選項(xiàng)屬于外匯交易的作用。選項(xiàng)B，企業(yè)在貿(mào)易中也會(huì)有購(gòu)匯需求，也就是用本國(guó)貨幣購(gòu)買外幣用于對(duì)外支付，外匯交易為企業(yè)提供了這樣的渠道，使得企業(yè)能夠順利完成國(guó)際貿(mào)易中的資金流轉(zhuǎn)，因此該選項(xiàng)也是外匯交易的作用之一。選項(xiàng)C，國(guó)家之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付，通常是通過國(guó)際清算系統(tǒng)等專門的金融基礎(chǔ)設(shè)施來完成，并非外匯交易的主要作用。外匯交易主要側(cè)重于貨幣的兌換、投資和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，而不是直接用于國(guó)家間代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付，所以該選項(xiàng)不屬于外匯交易的作用。選項(xiàng)D，外匯市場(chǎng)具有價(jià)格波動(dòng)的特點(diǎn)，市場(chǎng)參與者可以根據(jù)對(duì)匯率走勢(shì)的判斷進(jìn)行投資或投機(jī)活動(dòng)，通過買賣外匯賺取差價(jià)，這是外匯交易的重要功能之一，所以該選項(xiàng)也屬于外匯交易的作用。綜上，答案選C。19、目前，我國(guó)銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個(gè)人活期存款

D.三年期教育儲(chǔ)蓄存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型銀行存款利息計(jì)算方式的知識(shí)。在我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中，利息計(jì)算方式分為單利和復(fù)利。單利是指只按照本金計(jì)算利息，而復(fù)利是指除了本金產(chǎn)生利息外，之前產(chǎn)生的利息也會(huì)在下一計(jì)息周期產(chǎn)生利息。首先看選項(xiàng)A，一年期的定期存款，一般是按照單利計(jì)算利息，即在存款期限內(nèi)，只以本金為基礎(chǔ)計(jì)算利息，到期后一次性支取本息，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，五年期的定期存款同樣多采用單利計(jì)算方式，在整個(gè)五年的存期內(nèi)，依據(jù)本金乘以利率再乘以存期來計(jì)算利息，并非復(fù)利計(jì)算，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，三年期教育儲(chǔ)蓄存款是為鼓勵(lì)城鄉(xiāng)居民以儲(chǔ)蓄方式，為其子女接受非義務(wù)教育積蓄資金而開辦的儲(chǔ)蓄種類，它也是按照單利計(jì)算利息，所以D選項(xiàng)也被排除。而選項(xiàng)C，個(gè)人活期存款是按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，當(dāng)日將利息轉(zhuǎn)入本金，也就是把上一期產(chǎn)生的利息計(jì)入下一期本金繼續(xù)計(jì)算利息，采用的是復(fù)利計(jì)算方式。因此，本題的正確答案是C。20、下列關(guān)于質(zhì)押的說法，正確的是()。

A.可以是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

B.只能是權(quán)利質(zhì)押

C.只能是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

D.只能是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)質(zhì)押類型的理解。質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在我國(guó)法律規(guī)定中，質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。不動(dòng)產(chǎn)不能用于質(zhì)押，這是因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)的特性決定了其無法像動(dòng)產(chǎn)一樣進(jìn)行移交占有，不動(dòng)產(chǎn)通常適用抵押的擔(dān)保方式，抵押不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押物的占有。所以選項(xiàng)A中包含不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是錯(cuò)誤的，選項(xiàng)D只能是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押也錯(cuò)誤。而質(zhì)押并非只能是權(quán)利質(zhì)押，動(dòng)產(chǎn)同樣可以質(zhì)押，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。綜上，正確答案是只能是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，即選項(xiàng)C。21、甲給乙開了一張2萬元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)票據(jù)特性的理解。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)票據(jù)特性的含義，并結(jié)合題干中所描述的情況進(jìn)行分析。設(shè)權(quán)性是指票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生必須通過作成票據(jù)，即票據(jù)的簽發(fā)創(chuàng)設(shè)了票據(jù)權(quán)利。而題干中重點(diǎn)并非強(qiáng)調(diào)票據(jù)權(quán)利的創(chuàng)設(shè)，所以A選項(xiàng)不符合。要式性是指票據(jù)的格式和記載事項(xiàng)必須符合法律規(guī)定，否則票據(jù)無效。但題干中并未涉及票據(jù)格式和記載事項(xiàng)的相關(guān)內(nèi)容，因此B選項(xiàng)也不正確。無因性是指票據(jù)行為只要具備法定形式要件，便產(chǎn)生法律效力，即使其基礎(chǔ)關(guān)系（如本題中的甲乙之間的交易關(guān)系）因有缺陷而無效，票據(jù)關(guān)系的效力仍不受影響。在本題中，甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，即甲乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系存在問題，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬元，這體現(xiàn)了票據(jù)關(guān)系不受基礎(chǔ)關(guān)系影響，符合票據(jù)無因性的特征，所以C選項(xiàng)正確。文義性是指票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須按照票據(jù)上的記載事項(xiàng)來確定，票據(jù)上未記載的事項(xiàng)不發(fā)生票據(jù)法上的效力。而題干主要強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)與基礎(chǔ)關(guān)系的獨(dú)立性，并非依據(jù)票據(jù)記載事項(xiàng)確定權(quán)利義務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C選項(xiàng)。22、有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。

A.組織機(jī)構(gòu)間的溝通

B.向董事會(huì)的報(bào)告

C.召開股東大會(huì)

D.向高管層的報(bào)告

【答案】：C

【解析】本題主要考查有效風(fēng)險(xiǎn)管理中銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極內(nèi)部溝通的范疇。有效風(fēng)險(xiǎn)管理下的銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)溝通，目的在于確保各層級(jí)及時(shí)、準(zhǔn)確掌握風(fēng)險(xiǎn)信息，以做出合理決策、采取有效措施應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，組織機(jī)構(gòu)間的溝通是銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)溝通的重要組成部分。不同組織機(jī)構(gòu)承擔(dān)著不同的職能和業(yè)務(wù)，通過相互溝通，能夠使各部門及時(shí)了解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況，協(xié)同應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行整體業(yè)務(wù)的順利開展。選項(xiàng)B，向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況是必要的。董事會(huì)作為銀行的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和重大決策起著關(guān)鍵作用。及時(shí)、準(zhǔn)確地向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)，有助于董事會(huì)全面了解銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而做出科學(xué)合理的決策，保障銀行的穩(wěn)健發(fā)展。選項(xiàng)D，向高管層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)同樣不可忽視。高管層負(fù)責(zé)銀行的日常運(yùn)營(yíng)管理，他們需要依據(jù)準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)信息來制定具體的經(jīng)營(yíng)策略和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，以確保銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)。而選項(xiàng)C，召開股東大會(huì)主要是向全體股東通報(bào)公司的整體經(jīng)營(yíng)情況、重大決策等內(nèi)容，并非銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極溝通的特定范疇。股東大會(huì)更側(cè)重于股東參與公司治理和決策，與銀行內(nèi)部針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的積極溝通在目的和對(duì)象上有所不同。所以本題答案選C。23、()也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。

A.信用

B.福費(fèi)廷

C.銀行保函

D.保付代理

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同金融業(yè)務(wù)概念的理解。題干描述的是一種針對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中，銀行（或包買人）對(duì)出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)（即買斷）的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，信用是一個(gè)較為寬泛的概念，主要涉及信任、信譽(yù)等方面，并非針對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)的特定業(yè)務(wù)，與題干描述的業(yè)務(wù)特征不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，它正是銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷），與題干表述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定時(shí)限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，并非票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，保付代理簡(jiǎn)稱保理，是指賣方、供應(yīng)商或出口商與保理商之間存在的一種契約關(guān)系，根據(jù)該契約，賣方、供應(yīng)商或出口商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)中的至少兩項(xiàng)，與題干所說的無追索權(quán)貼現(xiàn)遠(yuǎn)期承兌匯票或本票的業(yè)務(wù)不相符，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B選項(xiàng)。24、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.交通銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的識(shí)別。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。選項(xiàng)A，中國(guó)進(jìn)出口銀行是由國(guó)家出資設(shè)立、直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、支持中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易投資發(fā)展與國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作、具有獨(dú)立法人地位的國(guó)有政策性銀行，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B，村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C，資產(chǎn)管理公司主要是指專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于資產(chǎn)的管理和處置等，并非傳統(tǒng)意義上吸收公眾存款、發(fā)放貸款等典型銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，所以它不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D，交通銀行是國(guó)有大型商業(yè)銀行，是我國(guó)重要的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之一，在國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)都具有重要影響力。綜上，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是資產(chǎn)管理公司，答案選C。25、關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯(cuò)誤的是()。

A.從數(shù)量上看，M0

B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.M0包括銀行的庫存現(xiàn)金

D.在我國(guó)，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)貨幣層次相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，題目中表述不完整，但不影響本題判斷。正常情況下，從數(shù)量上看，不同層次的貨幣在統(tǒng)計(jì)范疇和數(shù)量規(guī)模上存在一定規(guī)律，M0是流通中的現(xiàn)金，是最基礎(chǔ)的貨幣層次。選項(xiàng)B，M1是狹義貨幣，它包括流通中的現(xiàn)金（M0）和企事業(yè)單位活期存款等，它反映了經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M2是廣義貨幣，M2=M1+準(zhǔn)貨幣，涵蓋了更廣泛的貨幣形式，此說法正確。選項(xiàng)C，M0指流通中的現(xiàn)金，是指銀行體系以外各個(gè)單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和，并不包括銀行的庫存現(xiàn)金，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，在我國(guó)，準(zhǔn)貨幣是潛在購(gòu)買力，包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款等，說法正確。綜上，答案選C。26、質(zhì)權(quán)人的權(quán)利不包括（）

A.質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)

B.可以就拍賣，變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償

C.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的利息，單合同另有規(guī)定除外

D.質(zhì)權(quán)人可以擅自使用，處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查質(zhì)權(quán)人權(quán)利的相關(guān)知識(shí)。在質(zhì)押法律關(guān)系中，質(zhì)權(quán)人的權(quán)利是有明確規(guī)定和限制的。選項(xiàng)A，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，這是質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的一種常見合法方式。當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形時(shí)，質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人通過協(xié)商以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，使質(zhì)權(quán)人的債權(quán)得以受償，這種方式符合法律規(guī)定和實(shí)際操作規(guī)則。選項(xiàng)B，質(zhì)權(quán)人可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，這是質(zhì)權(quán)的核心權(quán)利之一。因?yàn)橘|(zhì)權(quán)作為一種擔(dān)保物權(quán)，其目的就是為了保障質(zhì)權(quán)人的債權(quán)能夠得到優(yōu)先清償。在債務(wù)人無法履行債務(wù)時(shí)，通過拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)獲取價(jià)款并優(yōu)先受償，能有效保障質(zhì)權(quán)人的合法權(quán)益。選項(xiàng)C，質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有規(guī)定除外。質(zhì)押財(cái)產(chǎn)在質(zhì)押期間可能會(huì)產(chǎn)生孳息，如存款利息、動(dòng)產(chǎn)的天然孳息等。在沒有特別約定的情況下，質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取這些孳息，以增加債權(quán)受償?shù)目赡苄浴＿x項(xiàng)D，質(zhì)權(quán)人不可以擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)仍屬于出質(zhì)人，質(zhì)權(quán)人僅享有對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)和在特定情況下的優(yōu)先受償權(quán)。擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)可能損害出質(zhì)人的合法權(quán)益，違反了法律規(guī)定和質(zhì)押合同的約定。所以質(zhì)權(quán)人的權(quán)利不包括擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，本題正確答案為D。27、公司開設(shè)離岸銀行賬戶的好處不包括（）。

A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便

B.存款利率、品種不受限制，較為靈活

C.提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營(yíng)效率

D.境內(nèi)運(yùn)作，境外管理

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)公司開設(shè)離岸銀行賬戶好處的理解。我們先來逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A，從離岸銀行賬戶自由調(diào)撥資金且劃撥方便，這是離岸賬戶的顯著優(yōu)勢(shì)之一，它能讓資金在全球范圍內(nèi)高效流轉(zhuǎn)，有助于公司靈活調(diào)配資金。選項(xiàng)B，離岸賬戶的存款利率和品種不受限制，比較靈活，公司可以根據(jù)自身需求選擇更合適的存款方式和利率，以實(shí)現(xiàn)資金收益的最大化。選項(xiàng)C，通過開設(shè)離岸銀行賬戶，公司能夠更好地整合境內(nèi)外資金，提高資金的綜合運(yùn)營(yíng)效率，提升資金的使用價(jià)值。而選項(xiàng)D，離岸賬戶應(yīng)是境外運(yùn)作、境外管理，并非境內(nèi)運(yùn)作、境外管理，這種表述不符合離岸賬戶的實(shí)際特征，所以該項(xiàng)不屬于公司開設(shè)離岸銀行賬戶的好處。綜上，答案選D。28、在描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況時(shí)，GNP指的是（）。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

B.國(guó)民生產(chǎn)總值

C.國(guó)民收入

D.國(guó)民生產(chǎn)凈值

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況時(shí)相關(guān)經(jīng)濟(jì)術(shù)語的理解。在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，有多個(gè)衡量指標(biāo)用于描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況，本題所涉及的就是關(guān)于GNP定義的知識(shí)點(diǎn)。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，側(cè)重于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)的價(jià)值總和。國(guó)民收入是指物質(zhì)生產(chǎn)部門勞動(dòng)者在一定時(shí)期所創(chuàng)造的價(jià)值，是一個(gè)綜合性的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。國(guó)民生產(chǎn)凈值是指一個(gè)國(guó)家的全部國(guó)民在一定時(shí)期內(nèi)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和勞務(wù)價(jià)值的凈值。而國(guó)民生產(chǎn)總值（GNP）是一個(gè)國(guó)民概念，是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）的國(guó)民在一定時(shí)期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務(wù)的市場(chǎng)價(jià)值總和，它包括本國(guó)居民在國(guó)內(nèi)和國(guó)外所創(chuàng)造的價(jià)值。所以在描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況時(shí)，GNP指的是國(guó)民生產(chǎn)總值，本題正確答案為B。29、保險(xiǎn)公司按照（）的不同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。

A.經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.出資人

D.經(jīng)營(yíng)方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查保險(xiǎn)公司的分類依據(jù)。在對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行分類時(shí)，有多種分類維度，不同分類維度下會(huì)有不同的分類結(jié)果。選項(xiàng)A，按照經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的不同，保險(xiǎn)公司可以清晰地分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司主要經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，比如企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)等，其承保的標(biāo)的是各類財(cái)產(chǎn)；而人壽保險(xiǎn)公司主要經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)范圍，它并非是將保險(xiǎn)公司分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司的分類標(biāo)準(zhǔn)，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，出資人是指為公司提供資金支持、參與公司投資的主體，以出資人來劃分保險(xiǎn)公司不能得出財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司的分類，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，經(jīng)營(yíng)方式側(cè)重于保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)的模式和方法等方面，與將保險(xiǎn)公司區(qū)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司并無直接關(guān)聯(lián)，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。30、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。

A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶

D.個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)的分類。對(duì)于此類金融領(lǐng)域概念的分類問題，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確記憶不同分類標(biāo)準(zhǔn)下的具體類別。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)中“個(gè)人外匯賬戶”與題干所要求區(qū)分的“個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分”表述重復(fù)且概念不清晰，并非具體的按性質(zhì)區(qū)分的賬戶類型，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶”是按照個(gè)人身份的境內(nèi)外屬性來區(qū)分的，并非按賬戶性質(zhì)區(qū)分，故C選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)中“個(gè)人外匯賬戶”同樣存在與題干重復(fù)且概念寬泛的問題，不能作為按性質(zhì)區(qū)分的具體類別，因此D選項(xiàng)也不正確。而B選項(xiàng)“外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶”，這三種賬戶是按照賬戶性質(zhì)進(jìn)行區(qū)分的。外匯結(jié)算賬戶主要用于經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支；資本項(xiàng)目賬戶用于資本項(xiàng)目外匯收支；外匯儲(chǔ)蓄賬戶則是個(gè)人用于儲(chǔ)蓄外匯的賬戶。所以，本題的正確答案是B。31、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員采取的措施的是()。

A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正

B.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款

D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格

【答案】：A

【解析】本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員可采取的措施。A選項(xiàng)，責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正，這并非銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)直接對(duì)相關(guān)人員采取的典型措施。通常監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)更多地從要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身采取行動(dòng)的角度來進(jìn)行監(jiān)管。B選項(xiàng)，責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，是為了規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理，加強(qiáng)對(duì)違規(guī)人員的約束，屬于監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的措施。C選項(xiàng)，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪時(shí)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的相關(guān)人員給予警告并處于5萬元以上50萬元以下罰款，這是對(duì)違規(guī)行為的一種經(jīng)濟(jì)懲戒，能夠起到一定的威懾作用，屬于常見監(jiān)管手段。D選項(xiàng)，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，可有效防止違規(guī)人員繼續(xù)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任重要職務(wù)，保障銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，也是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的重要措施之一。綜上，不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)人員采取的措施的是A選項(xiàng)。32、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和()。

A.定期存款

B.外幣存款

C.對(duì)公存款

D.儲(chǔ)蓄存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款業(yè)務(wù)按客戶類型的分類。存款業(yè)務(wù)依據(jù)客戶類型來劃分，主要有個(gè)人存款和對(duì)公存款這兩大類別。選項(xiàng)A，定期存款是按照存款期限進(jìn)行分類的一種存款方式，并非基于客戶類型的劃分，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，外幣存款是從存款幣種的角度來區(qū)分的，和按客戶類型分類沒有直接關(guān)聯(lián)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，儲(chǔ)蓄存款實(shí)際上是個(gè)人存款的一種通俗說法，它并沒有涵蓋對(duì)公存款的范疇，同樣不是按客戶類型的分類，因此D選項(xiàng)也不正確。而對(duì)公存款是針對(duì)企業(yè)、單位等非個(gè)人客戶的存款業(yè)務(wù)，與個(gè)人存款一起構(gòu)成了按客戶類型劃分的存款業(yè)務(wù)分類。所以本題正確答案是C。33、存放中央銀行款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）

A.存款準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額準(zhǔn)備金

D.庫存現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)存放中央銀行款項(xiàng)概念的理解。存放中央銀行款項(xiàng)是商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金。存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照規(guī)定向中央銀行繳存的資金，它包含法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金，是商業(yè)銀行存于央行資金的主要構(gòu)成部分，所以存放中央銀行款項(xiàng)可指存款準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金只是存款準(zhǔn)備金中按法定比例繳存的部分，不能涵蓋全部存于央行的資金；超額準(zhǔn)備金是超過法定存款準(zhǔn)備金的部分，同樣不能完全代表存于央行的資金；庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣，并非存放在中央銀行的資金。因此，正確答案是A。34、洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)洗錢階段的了解。洗錢通常包括三個(gè)階段，分別是處置階段、培植階段和融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，這是洗錢的第一步，將非法所得初步融入正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。培植階段是通過復(fù)雜的金融交易，如多層轉(zhuǎn)賬、投資等，讓非法資金的來源和性質(zhì)更加模糊，以掩蓋其非法起源。融合階段則是將經(jīng)過培植后的非法資金與合法資金混同，使其看起來像是合法收入。而“洗白階段”并不是洗錢的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)階段表述，在洗錢的標(biāo)準(zhǔn)流程中并不存在該階段。所以本題的正確答案是C。通過對(duì)洗錢各階段的準(zhǔn)確掌握，能有效判斷出選項(xiàng)內(nèi)容是否符合洗錢階段的定義，從而得出正確答案。35、（）是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

【答案】：A

【解析】本題考查對(duì)于相關(guān)金融機(jī)構(gòu)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表的概念，并與題干描述進(jìn)行匹配。首先分析選項(xiàng)A，貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)，這與題干所給的定義完全相符。接著看選項(xiàng)B，借款人是向貸款人申請(qǐng)貸款的一方，是資金的需求者和使用者，并非具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)，所以B選項(xiàng)不符合題意。再看選項(xiàng)C，融資人一般是指在融資活動(dòng)中融入資金的主體，通常是企業(yè)或個(gè)人等需要資金的一方，而不是經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，因此C選項(xiàng)也不正確。最后看選項(xiàng)D，融券人是在證券市場(chǎng)中進(jìn)行融券交易的參與者，與題干中涉及的具有貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)毫無關(guān)聯(lián)，所以D選項(xiàng)也可排除。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。因?yàn)橹挥匈J款人的概念與題干中經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、在境內(nèi)依法設(shè)立且具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)這一定義相契合。36、資產(chǎn)負(fù)債管理主要指在利率波動(dòng)的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實(shí)現(xiàn)銀行的()，或者通過調(diào)整總體資產(chǎn)和負(fù)債的持續(xù)期，來維持銀行有正的凈值。

A.目標(biāo)利潤(rùn)

B.目標(biāo)凈利差

C.股東權(quán)益最大化

D.成本最小化

【答案】：B

【解析】本題主要考查資產(chǎn)負(fù)債管理在利率波動(dòng)環(huán)境中的目標(biāo)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)目標(biāo)利潤(rùn)：目標(biāo)利潤(rùn)是企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)計(jì)劃實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)額，資產(chǎn)負(fù)債管理的核心并非單純地實(shí)現(xiàn)目標(biāo)利潤(rùn)。在利率波動(dòng)環(huán)境中，僅考量目標(biāo)利潤(rùn)無法精準(zhǔn)體現(xiàn)通過調(diào)整利率敏感資金配置或資產(chǎn)負(fù)債持續(xù)期的意義，所以該選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)目標(biāo)凈利差：資產(chǎn)負(fù)債管理在利率波動(dòng)環(huán)境下，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，其關(guān)鍵目的之一就是實(shí)現(xiàn)目標(biāo)凈利差。凈利差反映了銀行資金運(yùn)用收益與資金來源成本之間的差額，合理調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)有助于維持并實(shí)現(xiàn)理想的凈利差水平，同時(shí)調(diào)整總體資產(chǎn)和負(fù)債的持續(xù)期也能保障銀行有正的凈值，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)股東權(quán)益最大化：股東權(quán)益最大化通常涉及企業(yè)整體的戰(zhàn)略決策、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等多方面因素，它是一個(gè)綜合性的長(zhǎng)期目標(biāo)。雖然資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)銀行的整體經(jīng)營(yíng)有影響，但本題重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是在利率波動(dòng)環(huán)境下通過特定操作要實(shí)現(xiàn)的直接目標(biāo)，并非股東權(quán)益最大化，所以該選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)成本最小化：成本最小化只是銀行經(jīng)營(yíng)管理中的一個(gè)方面，單純追求成本最小化不能全面涵蓋資產(chǎn)負(fù)債管理在利率波動(dòng)時(shí)通過資金配置和持續(xù)期調(diào)整所期望達(dá)成的目標(biāo)。資產(chǎn)負(fù)債管理更關(guān)注的是資金的收益與成本的平衡以及凈值的維持，所以該選項(xiàng)不合適。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。37、下列()方式不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式。

A.增資發(fā)行

B.兼并收購(gòu)

C.合并

D.購(gòu)買與承接

【答案】：A

【解析】本題旨在考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式相關(guān)知識(shí)，要求選出不屬于重組方式的選項(xiàng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組是對(duì)出現(xiàn)問題但尚有重組價(jià)值的機(jī)構(gòu)采取的措施，有助于恢復(fù)其正常經(jīng)營(yíng)能力。具體來看各選項(xiàng)，兼并收購(gòu)指一家或多家金融機(jī)構(gòu)收購(gòu)其他金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)資源整合與業(yè)務(wù)拓展，增強(qiáng)自身實(shí)力與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，是常見的重組方式；合并是兩家或多家金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合形成一家新機(jī)構(gòu)，可優(yōu)化資源配置，提高運(yùn)營(yíng)效率；購(gòu)買與承接是收購(gòu)方購(gòu)買被重組方部分資產(chǎn)與負(fù)債，同時(shí)承接相關(guān)業(yè)務(wù)，能有效化解金融風(fēng)險(xiǎn)，也是重組常見做法。而增資發(fā)行主要是增加資本規(guī)模、改善財(cái)務(wù)狀況的手段，并非典型的金融機(jī)構(gòu)重組方式。所以本題答案選A。38、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行（）。

A.接管

B.吞并

C.重組

D.整改

【答案】：A

【解析】本題主要考查國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在特定情形下對(duì)商業(yè)銀行可采取的措施。當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，并且嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可行使相應(yīng)權(quán)力以維護(hù)金融秩序和存款人權(quán)益。選項(xiàng)A接管，是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照法定程序全面控制商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，通過采取有效措施改善銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，恢復(fù)銀行的信用，保護(hù)存款人的利益，這是在銀行出現(xiàn)嚴(yán)重危機(jī)時(shí)常用且有效的手段，所以A選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B吞并，通常是指一家企業(yè)通過購(gòu)買等方式取得另一家企業(yè)的控制權(quán)，并非國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)出現(xiàn)信用危機(jī)銀行采取的常規(guī)措施，不符合題意。選項(xiàng)C重組，一般是企業(yè)為了改善經(jīng)營(yíng)狀況、提高競(jìng)爭(zhēng)力等目的，對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債、股權(quán)等進(jìn)行重新組合，但在銀行發(fā)生嚴(yán)重信用危機(jī)影響存款人利益時(shí)，僅重組可能無法迅速解決危機(jī)，故C選項(xiàng)不合適。選項(xiàng)D整改，通常是要求銀行針對(duì)存在的問題進(jìn)行改正和完善，力度相對(duì)較弱，對(duì)于已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)且嚴(yán)重影響存款人利益的情況，整改不足以有效應(yīng)對(duì)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是A。39、國(guó)際清算銀行的總部設(shè)在（）。

A.倫敦

B.巴塞爾

C.布魯塞爾

D.華盛頓

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)際清算銀行總部所在地這一知識(shí)點(diǎn)的掌握。國(guó)際清算銀行是一個(gè)重要的國(guó)際金融組織，其在國(guó)際金融體系中有著獨(dú)特的地位和作用。對(duì)于各選項(xiàng)而言，倫敦是英國(guó)的金融中心，有眾多重要的金融機(jī)構(gòu)和交易所，但并非國(guó)際清算銀行總部所在地。布魯塞爾是歐盟的主要行政機(jī)構(gòu)所在地，在政治和經(jīng)濟(jì)合作方面有重要意義，但也不是該銀行總部。華盛頓是美國(guó)的首都，是政治中心，在國(guó)際政治和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域影響力大，但同樣不是國(guó)際清算銀行總部。而巴塞爾是瑞士的城市，國(guó)際清算銀行總部設(shè)在此處。該銀行成立于1930年，其宗旨是促進(jìn)國(guó)際貨幣和金融合作，并為中央銀行提供服務(wù)。由于其特殊的地位和廣泛的業(yè)務(wù)，需要一個(gè)相對(duì)中立、金融環(huán)境穩(wěn)定的城市來設(shè)立總部，巴塞爾正符合這些條件。所以答案選B。40、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由（）承擔(dān)。

A.債權(quán)人

B.擔(dān)保人

C.人民法院

D.債務(wù)人

【答案】：D

【解析】這道題考查債權(quán)人行使撤銷權(quán)時(shí)必要費(fèi)用的承擔(dān)主體相關(guān)法律知識(shí)。在法律規(guī)定中，債權(quán)人撤銷權(quán)是為了保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益，當(dāng)債務(wù)人實(shí)施了危害債權(quán)的行為時(shí)，債權(quán)人可行使此權(quán)利。從公平和合理的角度來看，撤銷權(quán)的行使是因?yàn)閭鶆?wù)人的不當(dāng)行為引發(fā)的。若讓債權(quán)人承擔(dān)行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，顯然對(duì)債權(quán)人不公平，會(huì)增加債權(quán)人維護(hù)自身權(quán)益的成本。而擔(dān)保人是為債務(wù)履行提供擔(dān)保，并非引發(fā)撤銷權(quán)行使的責(zé)任方；人民法院是司法裁判機(jī)構(gòu)，也不應(yīng)承擔(dān)該費(fèi)用。所以，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)，本題應(yīng)選D。41、關(guān)于中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫券，下列選項(xiàng)表述正確的是（）。

A.買賣國(guó)庫券會(huì)增加貨幣投放量

B.流動(dòng)性較弱

C.買賣國(guó)庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國(guó)人民銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫券相關(guān)知識(shí)的理解。首先分析選項(xiàng)A，中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫券并不一定會(huì)增加貨幣投放量。當(dāng)央行買入國(guó)庫券時(shí)，會(huì)投放貨幣使市場(chǎng)貨幣量增加；但當(dāng)央行賣出國(guó)庫券時(shí)，會(huì)回籠貨幣使市場(chǎng)貨幣量減少。所以不能簡(jiǎn)單說買賣國(guó)庫券就會(huì)增加貨幣投放量，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，國(guó)庫券是國(guó)家信用的體現(xiàn)，它具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，能夠在金融市場(chǎng)上較容易地進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓，所以B選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，政府發(fā)行國(guó)庫券的主要目的是籌集資金，而中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫券主要是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)流動(dòng)性，并非籌集資金，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行通過買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的活動(dòng)。中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫券屬于公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的操作方式之一，D選項(xiàng)正確。綜上所述，本題正確答案是D。42、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A.個(gè)人外匯賬戶

B.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同外匯賬戶類型的理解與區(qū)分。首先來分析各選項(xiàng)。個(gè)人外匯賬戶是針對(duì)個(gè)人設(shè)立的，用于個(gè)人的外匯收支等活動(dòng)，而題目中所涉及的B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶明顯不是以個(gè)人為主體，所以A選項(xiàng)不符合。外匯儲(chǔ)蓄賬戶主要是用于居民個(gè)人儲(chǔ)蓄外匯資金，強(qiáng)調(diào)儲(chǔ)蓄功能，與題目中這些賬戶的性質(zhì)不同，C選項(xiàng)可以排除。單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶主要用于單位經(jīng)常性的貿(mào)易、服務(wù)等日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的外匯收支，而B股交易、還貸以及發(fā)行外幣股票等活動(dòng)屬于資本項(xiàng)目范疇，并非經(jīng)常項(xiàng)目，D選項(xiàng)也不正確。單位資本項(xiàng)目外匯賬戶是用于單位資本項(xiàng)目下的外匯收支，B股交易、償還貸款以及發(fā)行外幣股票都屬于資本的流動(dòng)和運(yùn)作，符合單位資本項(xiàng)目外匯賬戶的特點(diǎn)。所以答案選B。43、下列選項(xiàng)中不能體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的是（）。

A.進(jìn)出口規(guī)模的增長(zhǎng)

B.投資規(guī)模的增長(zhǎng)

C.貨幣發(fā)行的增長(zhǎng)

D.消費(fèi)規(guī)模的增長(zhǎng)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)體現(xiàn)形式的理解。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)通常是指在一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)間跨度上，一個(gè)國(guó)家人均產(chǎn)出（或人均收入）水平的持續(xù)增加，其可以通過多種經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的增長(zhǎng)來體現(xiàn)。選項(xiàng)A，進(jìn)出口規(guī)模的增長(zhǎng)意味著一個(gè)國(guó)家在國(guó)際市場(chǎng)上的貿(mào)易活動(dòng)更加活躍，出口的增加能帶來外匯收入，進(jìn)口的合理增長(zhǎng)也有助于引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)、資源等，促進(jìn)國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，所以進(jìn)出口規(guī)模的增長(zhǎng)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的體現(xiàn)。選項(xiàng)B，投資規(guī)模的增長(zhǎng)表示企業(yè)和政府等主體對(duì)生產(chǎn)、建設(shè)等領(lǐng)域投入更多的資金，這會(huì)帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)和生產(chǎn)能力，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。選項(xiàng)C，貨幣發(fā)行的增長(zhǎng)并不直接等同于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。如果貨幣發(fā)行過多而沒有相應(yīng)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)支撐，可能會(huì)引發(fā)通貨膨脹，導(dǎo)致物價(jià)上漲，貨幣貶值，反而不利于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以貨幣發(fā)行的增長(zhǎng)不能直接體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。選項(xiàng)D，消費(fèi)規(guī)模的增長(zhǎng)反映了居民和企業(yè)等主體的消費(fèi)能力和意愿的增強(qiáng)。消費(fèi)是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車”之一，消費(fèi)規(guī)模的擴(kuò)大能夠刺激生產(chǎn)，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。綜上，本題的正確答案是C。44、下列各項(xiàng)中，中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。

A.普通股票

B.企業(yè)債券

C.金融債券

D.現(xiàn)金

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行票據(jù)流動(dòng)性與其他金融資產(chǎn)流動(dòng)性的比較。流動(dòng)性是指金融資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力。首先來看選項(xiàng)D現(xiàn)金，現(xiàn)金是最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)，它可以隨時(shí)隨地直接用于交易和支付，不存在變現(xiàn)困難和時(shí)間成本，能夠立即滿足各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需求。而中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證。雖然中央銀行票據(jù)具有一定的流動(dòng)性，它可以在貨幣市場(chǎng)上進(jìn)行交易和流通，但是相較于現(xiàn)金而言，其變現(xiàn)過程仍需要一定的市場(chǎng)操作和時(shí)間，存在一定的交易流程和手續(xù)。選項(xiàng)A普通股票，其價(jià)格波動(dòng)較大，并且在變現(xiàn)時(shí)受到股市行情、交易時(shí)間等多種因素影響，需要找到合適的買家并完成交易流程，其流動(dòng)性相對(duì)中央銀行票據(jù)并不一定更強(qiáng)，且股票市場(chǎng)存在較大不確定性。選項(xiàng)B企業(yè)債券，企業(yè)的信用狀況會(huì)對(duì)債券的價(jià)值和流動(dòng)性產(chǎn)生影響。一些企業(yè)可能存在信用風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致其債券在市場(chǎng)上的接受程度和變現(xiàn)能力受到限制，而且企業(yè)債券的交易市場(chǎng)相對(duì)沒有那么活躍，其流動(dòng)性也并非一定強(qiáng)于中央銀行票據(jù)。選項(xiàng)C金融債券，雖然金融機(jī)構(gòu)的信用相對(duì)較好，但金融債券同樣需要在特定的市場(chǎng)進(jìn)行交易，其變現(xiàn)過程也需要一定的時(shí)間和程序，流動(dòng)性也不一定優(yōu)于中央銀行票據(jù)。綜上所述，中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于現(xiàn)金，本題正確答案選D。45、下列關(guān)于通知存款的表述，正確的是（）。

A.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)約定存期，但支取時(shí)需提前通知銀行，并約定存期

B.商業(yè)銀行個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬元人民幣

C.單位通知存款按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可分為1天、7天和15天通知存款三個(gè)品種

D.個(gè)人通知存款開戶時(shí)要約定存期，預(yù)先確定品種

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對(duì)通知存款相關(guān)概念的理解。選項(xiàng)A，單位通知存款在存入款項(xiàng)時(shí)并不約定存期，而是支取時(shí)需提前通知銀行，所以A表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行個(gè)人通知存款起存金額一般為5萬元人民幣，該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，單位通知存款按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，分為1天和7天通知存款兩個(gè)品種，并非還有15天，C表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，而非預(yù)先確定品種，D表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。"46、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失

B.是否以非法占有為目的

C.犯罪主體有所不同

D.兩罪的最高法定刑不同

【答案】：A

【解析】這道題主要考查貸款詐騙罪和騙取貸款罪的區(qū)別。貸款詐騙罪和騙取貸款罪在多個(gè)方面存在差異。選項(xiàng)B，以非法占有為目的是貸款詐騙罪的關(guān)鍵構(gòu)成要件，而騙取貸款罪并不要求行為人有非法占有的目的，這是二者的重要區(qū)別之一。選項(xiàng)C，犯罪主體方面也有所不同，貸款詐騙罪的主體只能是自然人，而騙取貸款罪的主體既可以是自然人也可以是單位。選項(xiàng)D，兩罪的最高法定刑不同，貸款詐騙罪的刑罰相對(duì)較重，其最高法定刑為無期徒刑，騙取貸款罪的最高法定刑為七年有期徒刑，這也體現(xiàn)了二者的差異。而選項(xiàng)A，是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失并非是貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征。騙取貸款罪要求給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)，貸款詐騙罪更側(cè)重于非法占有目的，即便未造成重大損失，只要有非法占有故意實(shí)施了詐騙行為也構(gòu)成該罪。所以說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是A。47、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)的審批時(shí)限。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，在面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)時(shí)，銀監(jiān)會(huì)需在特定時(shí)間內(nèi)給出明確的書面決定。在本題中，具體的時(shí)間選項(xiàng)有20日、30日、45日、60日。20日的時(shí)間相對(duì)較短，對(duì)于審查董事和高級(jí)管理人員任職資格這樣較為復(fù)雜、需要綜合考量多方面因素的工作而言，難以全面細(xì)致地完成審查流程。45日和60日時(shí)間又相對(duì)偏長(zhǎng)，會(huì)影響審批效率，不利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)開展相關(guān)人事安排工作。而30日的時(shí)間安排較為合理，既能夠保證銀監(jiān)會(huì)有足夠的時(shí)間對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審慎審查評(píng)估，又能保證一定的審批效率，所以銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起30日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定，答案選B。48、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務(wù)

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)要求和商業(yè)銀行聲譽(yù)維護(hù)關(guān)鍵因素的理解。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所代表的含義，并結(jié)合銀行業(yè)的特點(diǎn)和需求來判斷哪一項(xiàng)是立身之本和維護(hù)聲譽(yù)的根本所在。選項(xiàng)A勤勉盡職，強(qiáng)調(diào)的是從業(yè)人員在工作中要勤奮努力、盡職盡責(zé)地完成各項(xiàng)任務(wù)，它對(duì)于做好工作有重要意義，但并非最根本的立身要求。選項(xiàng)B禮貌服務(wù)，側(cè)重于在與客戶交往過程中的態(tài)度和言行，能提升客戶的體驗(yàn)，但不是維護(hù)聲譽(yù)的根本支撐。選項(xiàng)D協(xié)助執(zhí)行，是指配合相關(guān)部門的執(zhí)法等工作，這屬于特定工作場(chǎng)景下的要求，并非普遍的立身和聲譽(yù)維護(hù)核心。而選項(xiàng)C品行正直，對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員來說至關(guān)重要。銀行業(yè)涉及大量的資金交易和客戶信任，品行正直的從業(yè)人員能夠堅(jiān)守道德底線，誠(chéng)實(shí)、公正地處理業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，不做違法違規(guī)、損害客戶利益和銀行聲譽(yù)的事情。只有品行正直，才能贏得客戶的信任和社會(huì)的認(rèn)可，從根本上維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，所以品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。因此，本題的正確答案是C。49、為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的(?)原則。

A.風(fēng)險(xiǎn)可控?

B.信息充分披露?

C.維護(hù)客戶利益?

D.合法合規(guī)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行金融創(chuàng)新遵循原則的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)可控”原則，重點(diǎn)在于銀行要對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管控，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，而題干強(qiáng)調(diào)的是對(duì)不涉及商業(yè)秘密和不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)部分的披露，并非強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管控，所以A選項(xiàng)不符合。-B選項(xiàng)“信息充分披露”原則，其核心要求是銀行要讓客戶和市場(chǎng)參與者充分知曉創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，題干中明確提到銀行必須對(duì)特定部分予以充分披露以保障相關(guān)方了解風(fēng)險(xiǎn)，這與信息充分披露原則的內(nèi)涵高度契合，故B選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)“維護(hù)客戶利益”原則，側(cè)重于銀行在金融創(chuàng)新過程中要保障客戶的合法權(quán)益，如提供合適的產(chǎn)品、避免客戶遭受不合理損失等，題干主要圍繞信息披露，并非著重體現(xiàn)維護(hù)客戶利益，所以C選項(xiàng)不正確。-D選項(xiàng)“合法合規(guī)”原則，要求銀行的金融創(chuàng)新活動(dòng)必須符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，而題干描述并非關(guān)于合法合規(guī)方面，所以D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題正確答案是B。50、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

【答案】：D

【解析】本題主要考查內(nèi)部控制原則的相關(guān)知識(shí)。內(nèi)部控制有全覆蓋、制衡性、審慎性和相匹配等諸多原則。本題題干強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并且要根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。全覆蓋原則強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制需貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各種業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，顯然題干未體現(xiàn)該要點(diǎn)。制衡性原則注重在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，這與題干強(qiáng)調(diào)的適應(yīng)情況變化調(diào)整不符。審慎性原則要求內(nèi)部控制需堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)，確保穩(wěn)健運(yùn)行，也不是本題所表達(dá)的核心內(nèi)容。而相匹配原則恰恰契合題干描述，它要求內(nèi)部控制與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并能隨情況變化及時(shí)調(diào)整。所以本題應(yīng)選D選項(xiàng)，這一選擇符合相匹配原則對(duì)于內(nèi)部控制在適應(yīng)性和動(dòng)態(tài)調(diào)整方面的要求。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行充實(shí)資本、提高資本充足率，可以采用的做法包括（）。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行短期債券

C.發(fā)行次級(jí)債券

D.增加留存利潤(rùn)

E.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

【答案】：ACD"

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行充實(shí)資本、提高資本充足率的可行做法。對(duì)于選項(xiàng)A，發(fā)行普通股是可行的，普通股是銀行核心資本的重要組成部分，發(fā)行普通股能夠增加銀行的核心資本，進(jìn)而提高資本充足率。選項(xiàng)B，發(fā)行短期債券，短期債券期限較短，不能有效充實(shí)銀行的長(zhǎng)期資本，難以對(duì)提高資本充足率起到實(shí)質(zhì)性作用。選項(xiàng)C，發(fā)行次級(jí)債券是合適的方法，次級(jí)債券屬于商業(yè)銀行的附屬資本，通過發(fā)行次級(jí)債券可增加附屬資本，提升資本充足率。選項(xiàng)D，增加留存利潤(rùn)也是可行途徑，留存利潤(rùn)是銀行內(nèi)部積累的資金，增加留存利潤(rùn)可直接增加銀行的核心資本。選項(xiàng)E，可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換之前屬于債務(wù)性質(zhì)，且不一定能保證轉(zhuǎn)換成功，不能穩(wěn)定、有效地充實(shí)銀行資本。綜上所述，答案選ACD。"2、商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。

A.保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性

B.使銀行獲得最大收益

C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求

D.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)，提高資本充足率

E.在保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性同時(shí)獲得收益

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行持有債券的好處。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：債券具有較好的市場(chǎng)流動(dòng)性，商業(yè)銀行持有一定數(shù)量的債券，可以在需要資金時(shí)較為容易地在市場(chǎng)上出售債券，從而保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性，該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：銀行的收益受多種因素影響，如貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等，持有債券雖然能帶來一定收益，但不能使銀行獲得最大收益，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：在客戶提取存款時(shí)，銀行可能面臨資金流動(dòng)性壓力，此時(shí)可以將持有的債券變現(xiàn)，以滿足客戶的取款需求，保障銀行的正常運(yùn)營(yíng)，該選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：債券與其他資產(chǎn)的相關(guān)性相對(duì)較低，將債券納入資產(chǎn)組合可以在一定程度上分散風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重通常低于貸款等資產(chǎn)，合理配置債券有助于提高資本充足率，該選項(xiàng)正確。-E選項(xiàng)：雖然債券具有一定流動(dòng)性且能帶來收益，但該選項(xiàng)表述過于籠統(tǒng)，沒有突出債券在銀行經(jīng)營(yíng)中的核心優(yōu)勢(shì)，相比之下不如ACD選項(xiàng)準(zhǔn)確。綜上所述，正確答案是ACD。3、下列關(guān)于公司債與企業(yè)債，說法正確的有（）。

A.公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

B.企業(yè)債券管理機(jī)構(gòu)為國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

C.公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管

D.企業(yè)債券的發(fā)債主體是中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)

E.公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般低于企業(yè)債券

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查公司債與企業(yè)債相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：公司債券由中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)進(jìn)行管理，該說法正確。中國(guó)證監(jiān)會(huì)在公司債券發(fā)行、交易等環(huán)節(jié)發(fā)揮著重要的監(jiān)督和管理職能，保障市場(chǎng)的規(guī)范運(yùn)行。-B選項(xiàng)：企業(yè)債券管理機(jī)構(gòu)為國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)。國(guó)家發(fā)改委負(fù)責(zé)企業(yè)債券的審核、監(jiān)督等工作，確保企業(yè)債券市場(chǎng)的合理有序發(fā)展。-C選項(xiàng)：公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，這有利于對(duì)公司債券進(jìn)行集中管理和監(jiān)督，保障債券交易的安全與穩(wěn)定。-D選項(xiàng)：企業(yè)債券的發(fā)債主體主要是中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)，此描述符合企業(yè)債券的實(shí)際情況。-E選項(xiàng)：公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)并非一般低于企業(yè)債券。在實(shí)際情況中，企業(yè)債券由于其發(fā)行主體多為國(guó)有性質(zhì)企業(yè)，通常信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低；而公司債券的發(fā)行主體更為多元，信用狀況差異較大，所以該說法錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ABCD。4、銀行監(jiān)管包含了________和________雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

【答案】：AC

【解析】銀行監(jiān)管是對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理的重要工作，具有雙重屬性。首先來看選項(xiàng)A，銀行監(jiān)督是銀行監(jiān)管的重要組成部分。監(jiān)督著重于對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行檢查和監(jiān)測(cè)，以確保銀行的運(yùn)營(yíng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正潛在的問題和違規(guī)行為，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。選項(xiàng)C，銀行管理同樣是銀行監(jiān)管不可或缺的屬性。管理涵蓋了對(duì)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、內(nèi)部控制、資源配置等多方面的引導(dǎo)和調(diào)控，旨在促使銀行建立健全的管理體系，提高經(jīng)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。而選項(xiàng)B，銀行自律主要強(qiáng)調(diào)銀行自身基于行業(yè)道德和規(guī)范進(jìn)行自我約束和管理，它并非監(jiān)管的直接屬性。選項(xiàng)D，銀行管制側(cè)重于較為嚴(yán)格和強(qiáng)制性的控制措施，表述相對(duì)片面，不能全面涵蓋監(jiān)管的內(nèi)涵。選項(xiàng)E，銀行約束更多地體現(xiàn)為一種限制性行為，并非監(jiān)管所具備的核心屬性。綜上所述，銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性，答案選AC。5、商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及商業(yè)銀行前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理架構(gòu)，總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理體系，全行的（）以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。

A.市場(chǎng)營(yíng)銷體系

B.風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.人力資源管理體系

D.財(cái)務(wù)管理體系

E.行政管理體系

【答案】：ABCD

【解析】本題考查的是商業(yè)銀行組織架構(gòu)所涉及的內(nèi)容。一個(gè)完善的商業(yè)銀行組織架構(gòu)系統(tǒng)，涵蓋了前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理架構(gòu)、總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理體系等多個(gè)重要方面。選項(xiàng)A，市場(chǎng)營(yíng)銷體系是商業(yè)銀行組織架構(gòu)的重要組成部分。通過有效的市場(chǎng)營(yíng)銷體系，商業(yè)銀行能夠推廣金融產(chǎn)品和服務(wù)，吸引客戶，提升市場(chǎng)份額和競(jìng)爭(zhēng)力，是業(yè)務(wù)拓展和客戶維護(hù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)管理體系對(duì)于商業(yè)銀行至關(guān)重要。在復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)環(huán)境下，銀行面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系可以幫助銀行識(shí)別、評(píng)估和控制這些風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。選項(xiàng)C，人力資源管理體系是支撐商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)。合理的人員招聘、培訓(xùn)、績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制等，能夠吸引和留住優(yōu)秀人才，提高員工的專業(yè)素養(yǎng)和工作效率，進(jìn)而推動(dòng)銀行整體業(yè)務(wù)的發(fā)展。選項(xiàng)D，財(cái)務(wù)管理體系是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要保障。它涉及到資金的籌集、運(yùn)用、成本控制、利潤(rùn)分配等多個(gè)方面，有助于銀行合理配置資源，提高資金使用效率，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益最大化。而選項(xiàng)E行政管理體系雖然也是銀行運(yùn)營(yíng)中的一部分，但在本題所強(qiáng)調(diào)的商業(yè)銀行組織架構(gòu)系統(tǒng)的核心內(nèi)容中，市場(chǎng)營(yíng)銷體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、人力資源管理體系和財(cái)務(wù)管理體系更為關(guān)鍵和直接地關(guān)系到銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)行和戰(zhàn)略發(fā)展。所以本題正確答案為ABCD。6、下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的理解與掌握。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，外部欺詐指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)等行為，會(huì)給商業(yè)銀行帶來損失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。選項(xiàng)B，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題會(huì)影響員工的工作狀態(tài)和商業(yè)銀行的正常運(yùn)營(yíng)，可能引發(fā)損失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇。選項(xiàng)C，信息科技系統(tǒng)事件涵蓋系統(tǒng)失效、數(shù)據(jù)泄露等，信息科技在現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)中至關(guān)重要，一旦系統(tǒng)出現(xiàn)問題，可能會(huì)造成巨大損失，所以是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)。選項(xiàng)D，執(zhí)行、交割和流程管理事件，如交易處理錯(cuò)誤、流程執(zhí)行不當(dāng)?shù)?，?huì)使業(yè)務(wù)流程出現(xiàn)偏差，導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生，也屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)E未被答案選中，內(nèi)部欺詐雖然也是可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，但本題答案不包含此項(xiàng)，可能是題目有特定的范圍界定或者考查重點(diǎn)有所不同。綜上所述，本題應(yīng)選ABCD。7、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)包括(?)。

A.法律工作委員會(huì)?

B.農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)

C.銀行