中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練題型匯編第一部分單選題(50題)1、?以下不屬于票據(jù)功能的是（）。

A.匯兌作用

B.支付作用

C.信用作用

D.證明作用

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)票據(jù)功能的理解與掌握。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，票據(jù)具有多種重要功能。選項(xiàng)A，匯兌作用是票據(jù)的重要功能之一。在異地交易等場(chǎng)景中，票據(jù)可作為資金轉(zhuǎn)移的工具，使得資金的匯兌更加便捷高效，避免了現(xiàn)金運(yùn)輸?shù)葞?lái)的風(fēng)險(xiǎn)和不便，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在不同地域間的順暢開展。選項(xiàng)B，支付作用并非票據(jù)特有的功能。現(xiàn)金、電子支付等多種方式都具備支付功能，而題目問(wèn)的是不屬于票據(jù)功能的選項(xiàng)，所以該項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)C，信用作用是票據(jù)的顯著特征。票據(jù)建立在出票人等相關(guān)方的信用基礎(chǔ)之上，持票人基于對(duì)票據(jù)信用的認(rèn)可而接受票據(jù)，在商業(yè)活動(dòng)中，票據(jù)可以作為信用工具，促進(jìn)交易的達(dá)成和商業(yè)信用的流轉(zhuǎn)。選項(xiàng)D，證明作用也是票據(jù)的功能之一。票據(jù)可以證明相關(guān)的經(jīng)濟(jì)交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是交易活動(dòng)的重要書面憑證，在經(jīng)濟(jì)糾紛等情況下能發(fā)揮重要的證明作用。綜上所述，本題正確答案是B。2、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分類相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等幾大類。負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)吸收存款等方式獲得資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，比如存款業(yè)務(wù)就屬于負(fù)債業(yè)務(wù)范疇，它是銀行資金的重要來(lái)源，銀行需要對(duì)存款人承擔(dān)償還本金和利息的義務(wù)，所以選項(xiàng)A和選項(xiàng)D不符合題意。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如代收代付、結(jié)算等業(yè)務(wù)，其特點(diǎn)是銀行不直接參與資金的借貸，而是提供各類服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)，故選項(xiàng)C也不正確。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用其資金的業(yè)務(wù)，存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款，屬于商業(yè)銀行對(duì)資金的一種運(yùn)用，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一種，所以本題答案選B。3、銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.市場(chǎng)準(zhǔn)人

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施具體類型的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，信息披露監(jiān)管主要側(cè)重于要求金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露相關(guān)信息，以提高市場(chǎng)透明度，與對(duì)高級(jí)管理人員任職資格的審查核準(zhǔn)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)B，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是通過(guò)收集金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)，并非針對(duì)人員任職資格的審查，所以該選項(xiàng)也不符合。選項(xiàng)C，監(jiān)管談話是監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)管理層進(jìn)行溝通交流，了解情況并督促整改，和任職資格審查核準(zhǔn)的性質(zhì)不同。而選項(xiàng)D，市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管涵蓋了對(duì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍以及高級(jí)管理人員任職資格等方面的審查核準(zhǔn)，題干中銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，正是市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的具體體現(xiàn)。因此，本題的正確答案是D。"4、關(guān)于收益率曲線的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長(zhǎng)期利率

B.反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈正向相關(guān)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型收益率曲線特點(diǎn)的理解。我們逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：正向收益率曲線向上傾斜，表明長(zhǎng)期利率高于短期利率，而不是短期利率高于長(zhǎng)期利率。因?yàn)樵谡Ｇ闆r下，資金的時(shí)間價(jià)值會(huì)使得長(zhǎng)期投資面臨更多不確定性，所以長(zhǎng)期利率通常會(huì)比短期利率高，A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，意味著長(zhǎng)期利率低于短期利率。這往往出現(xiàn)在市場(chǎng)對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)預(yù)期悲觀等特定情況下，短期資金需求可能較為旺盛等因素導(dǎo)致短期利率高于長(zhǎng)期利率，所以B選項(xiàng)說(shuō)法正確。-C選項(xiàng)：駝峰收益率曲線中，期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，即隨著期限的增加，利率上升，而不是反向相關(guān)，C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：對(duì)于駝峰收益率曲線，期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)，即隨著期限進(jìn)一步增加，利率下降，并非正向相關(guān)，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。5、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是（）。

A.在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的，以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

B.反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的靜態(tài)指標(biāo)

C.一個(gè)國(guó)家或地區(qū)所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

D.一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民支出的增長(zhǎng)值

【答案】：C

【解析】本題旨在考查對(duì)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值概念的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：選項(xiàng)A表述不準(zhǔn)確。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值強(qiáng)調(diào)的是在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，所有常住單位（而非僅僅本國(guó)居民）在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，這里“本國(guó)居民”的表述錯(cuò)誤，所以A項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是一個(gè)流量概念，它反映的是一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的成果，并非靜態(tài)指標(biāo)，而是動(dòng)態(tài)地體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)在一段時(shí)間內(nèi)的發(fā)展情況，因此B項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)C準(zhǔn)確地闡述了國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義，即一個(gè)國(guó)家或地區(qū)所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，所以C項(xiàng)正確。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，并非是經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民支出的增長(zhǎng)值，其衡量的是生產(chǎn)的總量而非增長(zhǎng)值，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。6、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括()。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險(xiǎn)公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行“關(guān)系人”范圍的理解。根據(jù)相關(guān)金融法規(guī)，商業(yè)銀行對(duì)關(guān)系人在貸款方面有著特殊規(guī)定，不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。商業(yè)銀行的監(jiān)事和管理人員，他們?cè)阢y行內(nèi)部處于管理和監(jiān)督的重要位置，與銀行有著緊密直接的關(guān)聯(lián)，屬于關(guān)系人范疇。商業(yè)銀行董事投資的公司，董事憑借自身的影響力，會(huì)使該公司與銀行形成一定的利益聯(lián)系，所以也屬于關(guān)系人。而保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行之間雖然可能存在業(yè)務(wù)往來(lái)等情況，但并不屬于法規(guī)所明確界定的關(guān)系人范圍。所以本題的正確答案是D。在解答此類題目時(shí)，需要準(zhǔn)確掌握法規(guī)中對(duì)關(guān)系人的定義和范圍，仔細(xì)分析各個(gè)選項(xiàng)與銀行之間的關(guān)系特性，從而做出正確選擇。7、74[單選題]?

A.流動(dòng)資金貸款

B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C.法人賬戶透支

D.項(xiàng)目貸款

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于金融貸款類型的單項(xiàng)選擇題。題目提供了流動(dòng)資金貸款、流動(dòng)資金循環(huán)貸款、法人賬戶透支和項(xiàng)目貸款四個(gè)選項(xiàng)。正確答案是流動(dòng)資金貸款。首先，流動(dòng)資金貸款主要是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款，具有廣泛適用性和靈活性，能有效支持企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)。流動(dòng)資金循環(huán)貸款雖也用于企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)，但特點(diǎn)是可在額度有效期內(nèi)循環(huán)使用，與普通流動(dòng)資金貸款有區(qū)別。法人賬戶透支是企業(yè)在約定賬戶、約定額度內(nèi)透支以滿足臨時(shí)性融資需求，使用場(chǎng)景相對(duì)特定。項(xiàng)目貸款則是為特定項(xiàng)目建設(shè)、購(gòu)置等提供的中長(zhǎng)期貸款，一般用于大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、技術(shù)改造等項(xiàng)目，貸款用途和期限更具針對(duì)性。綜合比較，流動(dòng)資金貸款作為最符合一般性企業(yè)短期資金需求場(chǎng)景的選項(xiàng)，當(dāng)選本題答案。8、刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪客體

C.犯罪主觀方面

D.犯罪客觀方面

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)犯罪構(gòu)成要件相關(guān)概念的理解。犯罪構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪客體、犯罪主觀方面和犯罪客觀方面。犯罪主體指實(shí)施犯罪行為的自然人和單位；犯罪主觀方面是犯罪主體對(duì)其實(shí)施的犯罪行為及其結(jié)果所具有的心理狀態(tài)，比如故意或過(guò)失；犯罪客觀方面是指犯罪行為的客觀表現(xiàn)，包括行為、結(jié)果等。而犯罪客體是刑法所保護(hù)并且被犯罪行為所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。本題中所描述的“刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系”正好符合犯罪客體的定義。所以正確答案是B選項(xiàng)。這體現(xiàn)了對(duì)刑法中基本概念準(zhǔn)確把握對(duì)于判斷相關(guān)法律問(wèn)題的重要性，正確區(qū)分各要件概念才能在實(shí)際案例和考試題目中做出準(zhǔn)確判斷。9、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看?。?/p>

A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

【答案】：B

【解析】在銀行工作中，業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管有著嚴(yán)格的規(guī)定和流程。本題中，銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼。當(dāng)甲員工請(qǐng)假看病時(shí)，不同的做法會(huì)帶來(lái)不同的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，未做移交就外出看病。這種做法嚴(yán)重違反了銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，一旦在甲外出期間需要使用業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，會(huì)導(dǎo)致工作無(wú)法正常開展，同時(shí)也存在重要物品保管失控的風(fēng)險(xiǎn)，可能引發(fā)安全問(wèn)題和違規(guī)操作。選項(xiàng)C，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管。雖然表面上看有了鑰匙的交接，但第三名員工可能并不熟悉相關(guān)的保管規(guī)定和操作流程，也未經(jīng)過(guò)正式的移交程序，同樣會(huì)使業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管出現(xiàn)管理漏洞，無(wú)法保障其安全性和合規(guī)性。選項(xiàng)D，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管。這打破了原本兩人分別保管鑰匙和密碼的制衡機(jī)制，相當(dāng)于將業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管權(quán)完全集中在一人手中，大大增加了物品被盜用、濫用的風(fēng)險(xiǎn)，不符合安全管理的要求。而選項(xiàng)B，甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病。這種做法嚴(yán)格遵循了銀行的規(guī)章制度，通過(guò)正式的移交手續(xù)，確保了業(yè)務(wù)印章及重要憑證在甲請(qǐng)假期間依然處于規(guī)范的管理之下，既保證了工作的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，又保障了重要物品的安全性和合規(guī)性。所以，正確答案為B。10、金融衍生工具最初的目的是為了()。

A.避稅

B.投機(jī)

C.升值

D.避險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】金融衍生工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來(lái)的金融工具。本題旨在考查其最初產(chǎn)生的目的。選項(xiàng)A，避稅并非金融衍生工具誕生的初衷。金融衍生工具主要側(cè)重于金融市場(chǎng)交易和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，和避稅并無(wú)直接的必然聯(lián)系。選項(xiàng)B，投機(jī)是部分投資者利用金融衍生工具的一種行為，但不是其最初設(shè)計(jì)的目的。投機(jī)是在金融市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中，部分投資者為獲取高額利潤(rùn)而進(jìn)行的操作。選項(xiàng)C，升值通常是指資產(chǎn)價(jià)值的增加，這雖然可能是投資者期望的結(jié)果，但并非金融衍生工具產(chǎn)生的最初目的。選項(xiàng)D，避險(xiǎn)才是金融衍生工具最初被創(chuàng)造出來(lái)的核心目的。在金融市場(chǎng)中，存在著各種風(fēng)險(xiǎn)，如利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等，金融衍生工具如期貨、期權(quán)等可以幫助市場(chǎng)參與者對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)、鎖定成本，從而達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。所以本題正確答案為D。11、單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

【答案】：B

【解析】在單位結(jié)算賬戶體系中，基本存款賬戶具有核心地位，是存款人的主辦賬戶。這道題主要考查對(duì)不同類型單位結(jié)算賬戶性質(zhì)和作用的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，存款賬戶概念較為寬泛，它并非特定類型的單位結(jié)算賬戶，不能明確體現(xiàn)主辦賬戶這一重要特性，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，它是為特定用途資金服務(wù)的，并非主辦賬戶。選項(xiàng)D臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，具有臨時(shí)性和時(shí)效性，也不是存款人的主辦賬戶。而基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，企業(yè)的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金支取只能通過(guò)基本存款賬戶辦理，它能全面反映存款人的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和資金往來(lái)情況，是單位開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基礎(chǔ)賬戶，所以是存款人的主辦賬戶。因此本題正確答案是B。12、董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個(gè)人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事履職所需條件的相關(guān)知識(shí)。董事在公司治理中承擔(dān)著重要職責(zé)，需要對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。選項(xiàng)A，經(jīng)驗(yàn)固然重要，但僅有經(jīng)驗(yàn)并不足以確保董事能有效履職，缺乏專業(yè)資質(zhì)可能導(dǎo)致在復(fù)雜事務(wù)面前難以做出準(zhǔn)確判斷。選項(xiàng)B，個(gè)人素質(zhì)是一個(gè)寬泛的概念，雖然良好的個(gè)人素質(zhì)有助于履職，但不能明確體現(xiàn)出履職所需的關(guān)鍵要素。選項(xiàng)C，專業(yè)技能是履職的一部分，但專業(yè)技能沒有資質(zhì)作為支撐，可能不被認(rèn)可，也難以合法合規(guī)地履行職責(zé)。而選項(xiàng)D，資質(zhì)是經(jīng)過(guò)一定標(biāo)準(zhǔn)衡量和認(rèn)可的，具備并持有履職所需的資質(zhì)，能從制度和規(guī)范層面保證董事清楚了解自身在公司治理中的職能，有能力對(duì)銀行事務(wù)進(jìn)行有效決策，所以本題正確答案是D。13、某商業(yè)銀行接受客戶以某企業(yè)的股權(quán)為其借款做擔(dān)保，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.該擔(dān)保方式屬于保證

B.該貸款屬于信用貸款

C.該擔(dān)保方式屬于抵押

D.該擔(dān)保方式屬于質(zhì)押

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同貸款擔(dān)保方式的理解和區(qū)分。我們首先來(lái)分析每個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為，而題干中是以股權(quán)做擔(dān)保，并非是保證人的保證，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，不需要提供擔(dān)保，本題中有企業(yè)股權(quán)做擔(dān)保，不屬于信用貸款，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，而股權(quán)的擔(dān)保通常不是以這種不轉(zhuǎn)移占有的抵押形式，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，以企業(yè)股權(quán)做擔(dān)保符合質(zhì)押的定義，所以該擔(dān)保方式屬于質(zhì)押，D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。"14、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象不包括()。

A.中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行?

B.城市信用合作社

C.政策性銀行?

D.中央銀行

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)于監(jiān)管對(duì)象有著明確的界定。本題主要考查對(duì)該法監(jiān)管對(duì)象范圍的理解。A選項(xiàng)中的中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行，是銀行業(yè)的重要組成部分，在日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中承擔(dān)著廣泛的金融服務(wù)功能，屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管范疇。B選項(xiàng)城市信用合作社，主要為城市中小企業(yè)和居民提供金融服務(wù)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也受到該法的約束和監(jiān)管。C選項(xiàng)政策性銀行，雖有其特殊的政策使命，但同樣在銀行業(yè)的大框架內(nèi)，也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象。而D選項(xiàng)中央銀行即中國(guó)人民銀行，它在金融體系中處于核心地位，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的職責(zé)，并非《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象。它有著獨(dú)立的法律體系和管理機(jī)制來(lái)規(guī)范其行為和運(yùn)行。所以此題答案選D。15、遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于（）。

A.交易的某一方可選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.可緩解交易雙方的資金短缺

C.可滿足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯需求

D.能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)遠(yuǎn)期外匯交易優(yōu)點(diǎn)的理解。遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的。選項(xiàng)A，交易某一方可在一定期限內(nèi)選擇任何一天交割，這并非其最大優(yōu)點(diǎn)，只是交易靈活性的一種體現(xiàn)，不能從根本上突出該交易方式的核心優(yōu)勢(shì)。選項(xiàng)B，遠(yuǎn)期外匯交易主要是針對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行操作，并非主要用于緩解交易雙方資金短缺，資金短缺問(wèn)題的解決有多種其他途徑，并非遠(yuǎn)期外匯交易的主要功能。選項(xiàng)C，雖然能滿足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯需求，但這也不是其最大優(yōu)點(diǎn)，企業(yè)結(jié)匯需求可通過(guò)多種外匯交易方式一定程度滿足。而選項(xiàng)D，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，匯率波動(dòng)存在不確定性，可能上升也可能下降，這會(huì)給相關(guān)交易主體帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)期外匯交易能夠?qū)_這種匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，降低不確定性帶來(lái)的損失，這對(duì)企業(yè)和投資者來(lái)說(shuō)是極為關(guān)鍵的，所以能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或下降的風(fēng)險(xiǎn)才是其最大優(yōu)點(diǎn)。綜上，答案選D。"16、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達(dá)乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來(lái)乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復(fù)，雙方締約不成功的原因是()。

A.乙公司對(duì)要約內(nèi)容作了實(shí)質(zhì)性的改變

B.乙公司的承諾超過(guò)了有效期間

C.要約已被甲公司撤回?

D.要約已被甲公司撤銷

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)要約撤回與撤銷的區(qū)別、承諾的相關(guān)規(guī)定以及實(shí)質(zhì)性變更的概念來(lái)分析雙方締約不成功的原因。首先，要約的撤回是指要約人在要約發(fā)出后，到達(dá)受要約人之前取消要約的行為；而要約的撤銷是指要約人在要約到達(dá)受要約人后，受要約人作出承諾之前使要約失效的行為。在本題中，甲公司在要約到達(dá)乙公司后，又發(fā)出“要約作廢”的函件，這屬于要約的撤銷，因?yàn)榇藭r(shí)要約已經(jīng)到達(dá)乙公司。其次，乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受，交貨日期的變更屬于對(duì)要約內(nèi)容的實(shí)質(zhì)性變更。根據(jù)法律規(guī)定，受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，為新要約。但這并非雙方締約不成功的根本原因。最后，題干中未提及乙公司的承諾超過(guò)了有效期間相關(guān)信息。綜上所述，甲公司發(fā)出“要約作廢”的函件使要約被撤銷，在要約被撤銷后乙公司的回應(yīng)無(wú)法形成有效的承諾，導(dǎo)致雙方締約不成功，所以答案選D。17、關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在行政強(qiáng)制中的配合義務(wù)，以下表述錯(cuò)誤的是（）。

A.法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕

B.行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)不得自行解除凍結(jié)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)已發(fā)做出的凍結(jié)通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應(yīng)當(dāng)立即即予以凍結(jié)或劃拔

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已發(fā)配合行政機(jī)關(guān)凍結(jié)當(dāng)事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在行政強(qiáng)制中的配合義務(wù)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其表述是否正確。選項(xiàng)A，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕，這是為了保證存款劃撥的合法性和規(guī)范性，避免當(dāng)事人的合法權(quán)益受到非法侵害，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)，而不是不得自行解除凍結(jié)，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法做出的凍結(jié)通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié)或劃撥，這是其在行政強(qiáng)制中的配合義務(wù)體現(xiàn)，確保行政決定能夠及時(shí)得到執(zhí)行，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法配合行政機(jī)關(guān)凍結(jié)當(dāng)事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息，這是為了保證行政強(qiáng)制措施的順利實(shí)施，防止當(dāng)事人轉(zhuǎn)移資金，該選項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是選項(xiàng)B。18、下列機(jī)構(gòu)中，屬于證券市場(chǎng)自律性組織的是（）。

A.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)證券登記結(jié)算公司

C.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)證券市場(chǎng)自律性組織的理解與判斷。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)所涉及機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，從而確定正確答案。選項(xiàng)A，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，是全國(guó)證券期貨市場(chǎng)的主管部門，屬于行政監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并非自律性組織。它主要負(fù)責(zé)依法對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。選項(xiàng)B，中國(guó)證券登記結(jié)算公司是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)，是不以營(yíng)利為目的的企業(yè)法人，主要承擔(dān)著證券登記、存管、結(jié)算等職能，不具備自律管理的性質(zhì)，不是自律性組織。選項(xiàng)C，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)是證券業(yè)的自律性組織，是社會(huì)團(tuán)體法人。協(xié)會(huì)的宗旨是遵守國(guó)家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)方針政策，遵守社會(huì)道德風(fēng)尚，堅(jiān)持中國(guó)共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)，在國(guó)家對(duì)證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進(jìn)行證券業(yè)自律管理。它依據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》《社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立，通過(guò)制定自律規(guī)則、執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，對(duì)會(huì)員及其從業(yè)人員進(jìn)行自律管理，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保護(hù)投資者合法權(quán)益。所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，中國(guó)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，如證券公司等，是市場(chǎng)參與者，主要從事證券經(jīng)紀(jì)、承銷、自營(yíng)等業(yè)務(wù)，并非自律性組織。綜上，答案是C選項(xiàng)。19、票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是（）。

A.背書

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：選項(xiàng)A，背書是指持票人在票據(jù)背面或者粘貼單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人的一種票據(jù)行為，它是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法。通過(guò)背書，票據(jù)的權(quán)利可以從一個(gè)主體轉(zhuǎn)移到另一個(gè)主體，且背書具有連續(xù)性，能證明票據(jù)權(quán)利的合法流轉(zhuǎn)，在實(shí)際的票據(jù)交易中應(yīng)用廣泛。選項(xiàng)B，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時(shí)不足時(shí)，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)給予貼現(xiàn)，以取得資金融通，它并非單純的票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，而是金融機(jī)構(gòu)之間的一種資金融通行為。選項(xiàng)C，貼現(xiàn)是指持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期票據(jù)，通過(guò)背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請(qǐng)貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。貼現(xiàn)主要是企業(yè)與銀行之間獲取資金的一種方式，并非票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要通用方法。選項(xiàng)D，再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為，這是中央銀行的一種貨幣政策工具，用于調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量和金融機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)性，不屬于票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法。綜上所述，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書，所以本題答案選A。20、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的()。

A.可以是任何單位和個(gè)人

B.只能是金融機(jī)構(gòu)

C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

D.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

【答案】：A

【解析】本題考查對(duì)舉報(bào)洗錢活動(dòng)主體的相關(guān)知識(shí)。在我國(guó)的反洗錢體系中，舉報(bào)洗錢活動(dòng)是維護(hù)金融秩序和社會(huì)安全的重要舉措。從法律層面和實(shí)際操作來(lái)看，賦予廣泛主體舉報(bào)洗錢活動(dòng)的權(quán)利具有重要意義。選項(xiàng)A正確。任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)。這是因?yàn)橄村X活動(dòng)的隱蔽性較強(qiáng)，僅僅依靠金融機(jī)構(gòu)及其工作人員難以全面發(fā)現(xiàn)和打擊。廣泛動(dòng)員社會(huì)力量，讓每一個(gè)單位和個(gè)人都能參與到反洗錢斗爭(zhēng)中來(lái)，有助于擴(kuò)大線索來(lái)源，提高打擊洗錢犯罪的效率和效果。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。如果只能是金融機(jī)構(gòu)舉報(bào)，那么非金融領(lǐng)域發(fā)現(xiàn)的洗錢線索就無(wú)法及時(shí)上報(bào)，會(huì)使洗錢分子有可乘之機(jī)，不利于全面打擊洗錢活動(dòng)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。將舉報(bào)主體局限于金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)，限制了信息來(lái)源的廣泛性，無(wú)法充分發(fā)揮社會(huì)公眾在反洗錢工作中的作用。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。僅允許金融機(jī)構(gòu)工作人員舉報(bào)，范圍過(guò)于狹窄，不能充分調(diào)動(dòng)全社會(huì)的力量來(lái)防范和打擊洗錢行為。綜上所述，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的可以是任何單位和個(gè)人，本題正確答案是A。21、下列說(shuō)法不正確的是()。

A.以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

B.以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

C.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

D.基金份額、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓

【答案】：D

【解析】本題主要考查權(quán)利出質(zhì)的相關(guān)法律規(guī)定。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-選項(xiàng)A：根據(jù)法律規(guī)定，以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立，該選項(xiàng)表述與法律規(guī)定一致，說(shuō)法正確。-選項(xiàng)B：以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立，此選項(xiàng)符合法律條文規(guī)定，說(shuō)法正確。-選項(xiàng)C：以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立，該表述準(zhǔn)確體現(xiàn)了應(yīng)收賬款出質(zhì)的相關(guān)規(guī)定，說(shuō)法正確。-選項(xiàng)D：根據(jù)法律規(guī)定，基金份額、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓需經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，并非出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓，所以該選項(xiàng)說(shuō)法不正確。綜上，本題答案選D。22、銀行不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來(lái)發(fā)展，這種潛在風(fēng)險(xiǎn)叫做(?)。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)?

B.法律風(fēng)險(xiǎn)?

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題考查對(duì)銀行不同類型風(fēng)險(xiǎn)的理解與區(qū)分。銀行面臨多種不同性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)，每種風(fēng)險(xiǎn)都有其特定的內(nèi)涵。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)指的是由于戰(zhàn)略制定和實(shí)施的失誤，導(dǎo)致銀行的未來(lái)發(fā)展偏離預(yù)期目標(biāo)，對(duì)銀行整體未來(lái)發(fā)展造成威脅的潛在風(fēng)險(xiǎn)。題干中明確提到銀行不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來(lái)發(fā)展，這與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的定義高度契合。法律風(fēng)險(xiǎn)主要源于銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反法律法規(guī)等規(guī)定而可能遭受的損失。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)通常是由市場(chǎng)因素，如利率、匯率、股票價(jià)格等波動(dòng)引起的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)則是源于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，本題正確答案為A選項(xiàng)，因?yàn)橹挥袘?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)題干中關(guān)于銀行不適當(dāng)未來(lái)發(fā)展規(guī)劃帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)的描述。23、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B.違規(guī)出售金融票證罪

C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款和保證罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查金融犯罪中犯罪主體為一般主體的罪名判定。在金融犯罪領(lǐng)域，犯罪主體分為一般主體和特殊主體。一般主體是指具有刑事責(zé)任能力、達(dá)到刑事責(zé)任年齡的自然人，以及具備相應(yīng)條件的單位。特殊主體則是指具有特定身份的自然人或單位。選項(xiàng)A偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，其犯罪主體為一般主體，即自然人和單位均可構(gòu)成該罪。任何達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具備刑事責(zé)任能力的自然人和依法成立的單位，都可能出于各種非法目的實(shí)施偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為。選項(xiàng)B違規(guī)出售金融票證罪，此罪的犯罪主體通常是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，屬于特殊主體。因?yàn)橹挥袕氖孪嚓P(guān)金融業(yè)務(wù)的特定主體才有機(jī)會(huì)違規(guī)出售金融票證。選項(xiàng)C對(duì)違法票據(jù)承兌、付款和保證罪，其犯罪主體也是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，是特殊主體。這些主體在金融業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，才可能涉及對(duì)違法票據(jù)進(jìn)行承兌、付款和保證等違規(guī)行為。選項(xiàng)D違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體同樣是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，屬于特殊主體。只有金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作人員在發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，才會(huì)出現(xiàn)違法發(fā)放貸款的情況。綜上，答案選A。因?yàn)樵谶@四個(gè)選項(xiàng)中，只有偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的犯罪主體是一般主體，其他三項(xiàng)犯罪的主體均為特殊主體，即銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。24、下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。

A.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中對(duì)不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露

B.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中堅(jiān)持信息保密的原則，不披露任何信息

C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過(guò)程中進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)

D.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中以銀行自身利益為中心

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)金融創(chuàng)新原則的理解。金融創(chuàng)新需要遵循一系列原則，以保障金融市場(chǎng)的健康、有序發(fā)展。選項(xiàng)A正確。銀行在創(chuàng)新過(guò)程中對(duì)不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露，這有助于增強(qiáng)市場(chǎng)的透明度，讓客戶更好地了解創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)金融消費(fèi)者的知情權(quán)，符合金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的規(guī)范和原則。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。堅(jiān)持信息保密原則固然重要，但并非不披露任何信息。在金融創(chuàng)新中，需要在保護(hù)商業(yè)秘密和必要信息披露之間找到平衡，完全不披露信息會(huì)使市場(chǎng)缺乏透明度，不利于金融市場(chǎng)的有效運(yùn)行和消費(fèi)者的利益保護(hù)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。銀行在開展金融創(chuàng)新過(guò)程中進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)，這種行為會(huì)破壞金融市場(chǎng)的正常競(jìng)爭(zhēng)秩序，損害其他金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的利益，不符合金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的公平、有序競(jìng)爭(zhēng)的原則。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。銀行在創(chuàng)新過(guò)程中如果僅以自身利益為中心，而忽視了客戶需求、市場(chǎng)規(guī)律和社會(huì)責(zé)任，可能會(huì)導(dǎo)致創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)無(wú)法滿足市場(chǎng)實(shí)際需求，甚至帶來(lái)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，不利于金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。綜上，本題正確答案是A。25、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)、董事的說(shuō)法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層就是以董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體

B.商業(yè)銀行董事長(zhǎng)可以兼任銀行的行長(zhǎng)

C.商業(yè)銀行的獨(dú)立董事，在銀行除擔(dān)任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務(wù)，如信貸部門的總經(jīng)理

D.董事會(huì)承擔(dān)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任

【答案】：D

【解析】本題考查關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)、董事相關(guān)知識(shí)的理解。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其正確性。選項(xiàng)A，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層是以行長(zhǎng)（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體，董事長(zhǎng)并不屬于高級(jí)管理層范疇，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，為了保證商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的獨(dú)立性和制衡性，一般不允許商業(yè)銀行董事長(zhǎng)兼任銀行行長(zhǎng)，避免權(quán)力過(guò)度集中，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，獨(dú)立董事的職責(zé)是獨(dú)立公正地監(jiān)督銀行管理層，若在銀行除擔(dān)任董事外還兼任其他職務(wù)，如信貸部門總經(jīng)理，就無(wú)法保持其獨(dú)立性和客觀性，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，董事會(huì)是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)和管理負(fù)有最終責(zé)任，負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，所以該選項(xiàng)正確。綜上，正確答案是D。26、（）是銀行增加一級(jí)資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤(rùn)

D.次級(jí)債券

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行增加一級(jí)資本的方式。銀行增加一級(jí)資本的方式有多種，下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，發(fā)行普通股雖然可以增加銀行的資本，但發(fā)行普通股涉及到一系列復(fù)雜的程序，如上市審批、市場(chǎng)定價(jià)、投資者認(rèn)購(gòu)等，過(guò)程較為漫長(zhǎng)且成本較高，并非最快捷的方式。選項(xiàng)B，發(fā)行優(yōu)先股同樣存在一定的程序要求和市場(chǎng)條件限制，需要向特定投資者發(fā)行并遵循相關(guān)規(guī)定，在時(shí)間和效率上也不具備明顯優(yōu)勢(shì)。選項(xiàng)C，留存利潤(rùn)是銀行將經(jīng)營(yíng)所得利潤(rùn)留存于內(nèi)部，用于補(bǔ)充資本。這種方式無(wú)需經(jīng)過(guò)外部發(fā)行等復(fù)雜程序，只要銀行實(shí)現(xiàn)盈利并決定留存部分利潤(rùn)，就可以直接增加一級(jí)資本，是最為快捷的方式。選項(xiàng)D，次級(jí)債券屬于二級(jí)資本工具，并非用于增加一級(jí)資本，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C，留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最快捷的方式。27、普通訴訟時(shí)效期間為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：B

【解析】這道題考查普通訴訟時(shí)效期間的相關(guān)知識(shí)。普通訴訟時(shí)效是指由民事基本法統(tǒng)一規(guī)定的，普遍適用于法律沒有作特殊訴訟時(shí)效規(guī)定的各種民事法律關(guān)系的時(shí)效。在我國(guó)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，普通訴訟時(shí)效期間為3年。選項(xiàng)A的1年不符合當(dāng)前法律規(guī)定的普通訴訟時(shí)效時(shí)長(zhǎng)；選項(xiàng)B的2年也是舊法曾有的規(guī)定，但并非現(xiàn)行有效規(guī)定；而選項(xiàng)D的4年同樣不是普通訴訟時(shí)效的時(shí)間設(shè)定。所以該題正確答案本應(yīng)是C，而給出的答案B是錯(cuò)誤的。正確答案應(yīng)選C。28、同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，（）。

A.實(shí)行限額償付

B.償付50萬(wàn)人民幣

C.實(shí)行部分償付

D.實(shí)行全額償付

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)存款保險(xiǎn)償付規(guī)則的理解。在存款保險(xiǎn)制度中，對(duì)于同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額情況有著明確規(guī)定。當(dāng)該資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)時(shí)，依據(jù)存款保險(xiǎn)的保障原則，實(shí)行全額償付。這是為了充分保障存款人的合法權(quán)益，增強(qiáng)公眾對(duì)銀行體系的信心，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。選項(xiàng)A實(shí)行限額償付，通常是超出最高償付限額的情況；選項(xiàng)B償付50萬(wàn)人民幣表述不準(zhǔn)確，最高償付限額可能因具體規(guī)定和情況而有所不同；選項(xiàng)C實(shí)行部分償付與實(shí)際保障規(guī)則不符。所以本題正確答案是D。29、（）是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中重要概念的理解。本題的正確答案是A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)偏好。風(fēng)險(xiǎn)偏好指的是商業(yè)銀行在追求戰(zhàn)略目標(biāo)過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，也是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的整體規(guī)劃和策略，并非是對(duì)愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)類型和總量的表述。C選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)廣泛的概念，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)等一系列活動(dòng)，不符合題干所描述的定義。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的具體量化工作，與題干描述的核心含義不一致。所以綜合來(lái)看，本題應(yīng)選A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)偏好。"30、在我國(guó)的貨幣層次中，M1表示（）。

A.實(shí)物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準(zhǔn)貨幣

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)貨幣層次中M1概念的理解。在我國(guó)的貨幣層次劃分體系里，不同的貨幣形式有著明確的定義和范疇。首先，實(shí)物貨幣是指作為貨幣用途的價(jià)值與其非貨幣用途的商品價(jià)值相等的貨幣，如早期的貝殼、金銀等，顯然M1并非實(shí)物貨幣，A選項(xiàng)不符合。其次，狹義貨幣（M1）是流通中的現(xiàn)金加上企事業(yè)單位活期存款，它是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力的體現(xiàn)，能夠直接用于購(gòu)買和支付，所以M1表示狹義貨幣，B選項(xiàng)正確。再者，廣義貨幣（M2）是在M1的基礎(chǔ)上，再加上儲(chǔ)蓄存款、定期存款等，其范圍比M1更為廣泛，C選項(xiàng)不正確。最后，準(zhǔn)貨幣是指潛在購(gòu)買力，主要包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款等，它不能直接用于流通，但可以隨時(shí)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的購(gòu)買力，D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題答案選B。31、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定，正確的是()。

A.商業(yè)銀行可以任意降低利率來(lái)發(fā)放貸款

B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

C.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)?/p>

D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)《商業(yè)銀行法》中商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行發(fā)放貸款的利率并非可以任意降低。貸款利率要遵循相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，同時(shí)受到市場(chǎng)供求、資金成本等多種因素的影響，隨意降低利率發(fā)放貸款可能導(dǎo)致不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等問(wèn)題，擾亂金融市場(chǎng)秩序，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)是可以收取手續(xù)費(fèi)的。不同的業(yè)務(wù)和服務(wù)往往伴隨著相應(yīng)的成本，銀行收取合理的手續(xù)費(fèi)是其運(yùn)營(yíng)和維持服務(wù)質(zhì)量的必要手段，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)不得壓?jiǎn)巍＝Y(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一，及時(shí)、準(zhǔn)確地處理結(jié)算單據(jù)對(duì)于保障客戶資金流轉(zhuǎn)和金融市場(chǎng)的正常運(yùn)行至關(guān)重要。壓?jiǎn)涡袨闀?huì)影響客戶資金的及時(shí)到賬，損害客戶利益，因此該規(guī)定是合理且必要的，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行不能在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間是經(jīng)過(guò)相關(guān)規(guī)定和公示的，要保障公眾的金融服務(wù)需求，隨意縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間會(huì)給客戶帶來(lái)不便，損害客戶權(quán)益，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C。32、國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目不包括(?)。

A.貿(mào)易收支?

B.勞務(wù)收支?

C.單方面轉(zhuǎn)移?

D.直接投資

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目?jī)?nèi)容的理解。國(guó)際收支的經(jīng)常項(xiàng)目是國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中最頻繁、最主要的項(xiàng)目，它反映了一國(guó)與他國(guó)之間實(shí)際資源的轉(zhuǎn)移。選項(xiàng)A，貿(mào)易收支是經(jīng)常項(xiàng)目的重要組成部分，包括貨物的進(jìn)出口，是一國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)交往的直觀體現(xiàn)，能夠反映該國(guó)的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和貿(mào)易狀況。選項(xiàng)B，勞務(wù)收支涵蓋了運(yùn)輸、旅游、金融、通信等服務(wù)性行業(yè)的收支，隨著全球服務(wù)業(yè)的發(fā)展，勞務(wù)收支在國(guó)際收支中的比重也日益增加。選項(xiàng)C，單方面轉(zhuǎn)移指的是一國(guó)對(duì)他國(guó)的無(wú)償贈(zèng)與或援助等，不需要對(duì)方給予相應(yīng)的回報(bào)，這也是經(jīng)常項(xiàng)目的一部分。而選項(xiàng)D，直接投資是國(guó)際收支中資本項(xiàng)目的內(nèi)容。資本項(xiàng)目主要涉及國(guó)際間的資本流動(dòng)，包括直接投資、證券投資等。直接投資是指投資者在國(guó)外開辦企業(yè)或收購(gòu)?fù)鈬?guó)企業(yè)股權(quán)等行為，目的是獲得對(duì)企業(yè)的控制權(quán)或參與經(jīng)營(yíng)管理。所以本題正確答案是D。33、2004年12月28日頒布的《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》規(guī)定，公民對(duì)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服申請(qǐng)行政復(fù)議的，則該行政復(fù)議的被申請(qǐng)人是（）。

A.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

B.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)人民銀行

D.人民銀行

【答案】：B

【解析】本題考查《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》中關(guān)于行政復(fù)議被申請(qǐng)人的規(guī)定。依據(jù)2004年12月28日頒布的該辦法，當(dāng)公民對(duì)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服而申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，確定行政復(fù)議的被申請(qǐng)人是關(guān)鍵。行政復(fù)議制度旨在保障公民的合法權(quán)益，當(dāng)公民認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其權(quán)益時(shí)，可通過(guò)行政復(fù)議來(lái)糾錯(cuò)。在這種情形下，作出具體行政行為的行政主體即為被申請(qǐng)人。銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出了具體行政行為，所以其就是行政復(fù)議的被申請(qǐng)人。中國(guó)人民銀行與本題所涉及的銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為并無(wú)關(guān)聯(lián)，不能成為該行政復(fù)議的被申請(qǐng)人。所以本題答案選B，即銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作為作出具體行政行為的主體，應(yīng)是行政復(fù)議的被申請(qǐng)人，這符合行政復(fù)議的基本原理和相關(guān)規(guī)定。34、能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)的是()。

A.債權(quán)人會(huì)議?

B.管理人?

C.清算人?

D.人民法院

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)破產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策主體的理解。在破產(chǎn)程序中，各主體有著不同的職責(zé)。債權(quán)人會(huì)議是由全體債權(quán)人組成，負(fù)責(zé)對(duì)破產(chǎn)程序中的重大事項(xiàng)進(jìn)行表決和決策。對(duì)于破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)這一重要事項(xiàng)，債權(quán)人的利益與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況密切相關(guān)，他們有權(quán)利通過(guò)債權(quán)人會(huì)議來(lái)決定企業(yè)的經(jīng)營(yíng)走向。而管理人主要負(fù)責(zé)管理破產(chǎn)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)和事務(wù)，執(zhí)行債權(quán)人會(huì)議的決議等，其職責(zé)并非決定企業(yè)是否繼續(xù)營(yíng)業(yè)。清算人則側(cè)重于對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)行清算處理等工作，并不負(fù)責(zé)決定企業(yè)的營(yíng)業(yè)狀態(tài)。人民法院主要是對(duì)破產(chǎn)程序進(jìn)行監(jiān)督和裁定相關(guān)法律事項(xiàng)，也不會(huì)直接決定企業(yè)繼續(xù)或停止?fàn)I業(yè)。所以能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)的是債權(quán)人會(huì)議，答案選A。35、在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】這是一道針對(duì)代理證券資金清算業(yè)務(wù)中特定業(yè)務(wù)概念的選擇題。破題點(diǎn)在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)概念的準(zhǔn)確理解，從而與題干中描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行匹配。首先看選項(xiàng)A，國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算主要是國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)內(nèi)不同機(jī)構(gòu)之間的資金清算，并非證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間的資金往來(lái)業(yè)務(wù)，所以不符合題意。選項(xiàng)B，一級(jí)清算業(yè)務(wù)正是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)，與題干描述完全契合，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，二級(jí)清算業(yè)務(wù)通常是證券公司與下屬營(yíng)業(yè)部之間的資金清算，并非與證券登記結(jié)算公司的業(yè)務(wù)，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，代收代付業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)接受客戶委托，代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜，和題干中所描述的證券公司與證券登記結(jié)算公司的資金往來(lái)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，此選項(xiàng)也不符合。綜上，答案選B。因?yàn)橹挥幸患?jí)清算業(yè)務(wù)符合各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間資金往來(lái)業(yè)務(wù)這一特征，而其他選項(xiàng)均與題干描述的業(yè)務(wù)不相符。36、票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。

A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

B.票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C.票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)所屬業(yè)務(wù)類型的理解。首先，我們來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)。票據(jù)延伸業(yè)務(wù)通常是圍繞票據(jù)基本業(yè)務(wù)衍生出的一些相關(guān)服務(wù)，與票據(jù)貼現(xiàn)的本質(zhì)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，故A選項(xiàng)不符合。票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要是票據(jù)的發(fā)行和初始交易，重點(diǎn)在于票據(jù)的首次產(chǎn)生和投入市場(chǎng)，而票據(jù)貼現(xiàn)并非處于這個(gè)環(huán)節(jié)，所以B選項(xiàng)也不正確。票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)的初次發(fā)行過(guò)程，這和貼現(xiàn)的概念不相符，D選項(xiàng)也被排除。票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指已經(jīng)發(fā)行的票據(jù)在不同主體之間進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、交易的市場(chǎng)。票據(jù)貼現(xiàn)是持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行以獲取資金，這本質(zhì)上就是票據(jù)在市場(chǎng)中的一種轉(zhuǎn)讓交易行為，完全符合票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的定義。因此，答案選C。37、下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是()。

A.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員

B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事

C.持有公司3％股份的社會(huì)股東

D.發(fā)行股票的控股公司的董事長(zhǎng)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)證券交易內(nèi)幕信息知情人員范圍的理解。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人員涵蓋特定機(jī)構(gòu)從業(yè)人員以及公司關(guān)鍵崗位人員等。證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員因工作性質(zhì)能接觸到大量?jī)?nèi)幕信息，所以屬于知情人員；發(fā)行股票公司的監(jiān)事作為公司管理層成員，對(duì)公司重要信息有深入了解，屬于知情人員；發(fā)行股票的控股公司的董事長(zhǎng)，在公司決策等方面處于關(guān)鍵地位，也屬于知情人員。而持有公司3％股份的社會(huì)股東，雖持有一定股份，但并不一定能獲取公司未公開的內(nèi)幕信息，通常不屬于內(nèi)幕信息的知情人員。所以，答案選C。38、下列哪個(gè)國(guó)家可以稱為“保密天堂”?()

A.中國(guó)?

B.英國(guó)?

C.瑞士?

D.加拿大

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)“保密天堂”概念的理解以及各選項(xiàng)國(guó)家相關(guān)特征的認(rèn)知?！氨Ｃ芴焯谩蓖ǔ＞哂袊?yán)格的銀行保密制度和較低的稅收政策等特點(diǎn)，能為客戶提供高度的金融隱私保護(hù)。中國(guó)有著完善的金融監(jiān)管體系和法律法規(guī)，致力于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和透明，并非所謂“保密天堂”。英國(guó)金融市場(chǎng)較為發(fā)達(dá)，但也遵循國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則，重視金融信息的透明度和合規(guī)性，也不符合“保密天堂”的特征。加拿大同樣有著規(guī)范的金融制度和監(jiān)管機(jī)制，注重反洗錢和打擊金融犯罪等工作，也不是“保密天堂”。而瑞士以其歷史悠久且嚴(yán)格的銀行保密制度聞名于世，長(zhǎng)期以來(lái)為客戶提供高度保密的金融服務(wù)，在國(guó)際上被廣泛認(rèn)為是典型的“保密天堂”。所以本題答案選瑞士，即選項(xiàng)C。39、下列關(guān)于董事監(jiān)事履行評(píng)價(jià)說(shuō)法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)

B.被評(píng)為不稱職董事，董事會(huì)，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況嗎，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行董事監(jiān)事履行評(píng)價(jià)相關(guān)知識(shí)的單選題。解題關(guān)鍵在于對(duì)各選項(xiàng)所涉及的商業(yè)銀行公司治理規(guī)定進(jìn)行準(zhǔn)確判斷。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)是每年對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)，而非每季度，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，被評(píng)為不稱職的董事，應(yīng)是監(jiān)事會(huì)而不是董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)組織會(huì)談并提出改進(jìn)要求，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，在商業(yè)銀行公司治理中，關(guān)鍵主體是董事會(huì)，并非高級(jí)管理層，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，確實(shí)是根據(jù)董事履職情況，按評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題正確答案為D。40、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處（）罰款。

A.十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下

B.二十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下

C.三十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

D.二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則處罰規(guī)定的掌握。在銀行業(yè)的監(jiān)管體系中，為保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與安全，對(duì)于違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為有明確的處罰措施。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)責(zé)令其改正，并給予罰款處罰。對(duì)于罰款的數(shù)額區(qū)間，選項(xiàng)A的十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下、選項(xiàng)B的二十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下以及選項(xiàng)C的三十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下均不符合該法規(guī)定。而選項(xiàng)D規(guī)定的二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下才是符合法律規(guī)定的處罰罰款范圍，所以本題正確答案為D。這一處罰規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，督促其嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序和穩(wěn)定發(fā)展。41、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是()。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)《民法典》中合同相關(guān)規(guī)定的理解?！睹穹ǖ洹肥俏覈?guó)民事法律的重要基石，對(duì)于規(guī)范合同行為有著明確規(guī)定。選項(xiàng)A，合同當(dāng)事人法律地位平等是合同的基本原則之一，這保障了雙方在訂立和履行合同過(guò)程中的公平公正，避免一方憑借特殊地位壓迫另一方。選項(xiàng)B，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，這充分尊重了市場(chǎng)主體的意思自治，使得合同能夠基于雙方真實(shí)意愿達(dá)成，促進(jìn)市場(chǎng)交易的自由開展。選項(xiàng)C，遵循公平原則確定各方權(quán)利和義務(wù)，能確保合同內(nèi)容合理、恰當(dāng)，平衡雙方利益，維護(hù)市場(chǎng)秩序。而選項(xiàng)D，當(dāng)事人是可以委托代理人訂立合同的，這是《民法典》中明確允許的，通過(guò)委托代理人，當(dāng)事人能更高效便捷地參與合同事務(wù)。所以答案選D。"42、依我國(guó)《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項(xiàng)是（）。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無(wú)所謂誰(shuí)優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

【答案】：A

【解析】這道題主要考查遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系。在我國(guó)《繼承法》中，遺囑繼承是指按照被繼承人所立的合法有效的遺囑來(lái)確定繼承人及其繼承遺產(chǎn)的種類、數(shù)額的一種繼承方式；而法定繼承是在沒有遺囑或者遺囑無(wú)效等情況下，按照法律規(guī)定的繼承人范圍、繼承順序和遺產(chǎn)分配原則進(jìn)行的繼承。遺囑繼承體現(xiàn)了被繼承人對(duì)自己財(cái)產(chǎn)處分的意愿，充分尊重了個(gè)人財(cái)產(chǎn)的支配權(quán)。法律賦予遺囑優(yōu)先的地位，目的是保障公民能夠按照自己的意愿對(duì)身后財(cái)產(chǎn)進(jìn)行安排。當(dāng)存在合法有效的遺囑時(shí)，就應(yīng)當(dāng)優(yōu)先按照遺囑內(nèi)容進(jìn)行繼承，這樣可以更好地維護(hù)被繼承人的真實(shí)意愿。所以，遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。43、下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

【答案】：D

【解析】本題考查的是對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)和銀行金融機(jī)構(gòu)的區(qū)分，關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表機(jī)構(gòu)的性質(zhì)。選項(xiàng)A貨幣經(jīng)紀(jì)公司，主要是在金融市場(chǎng)上為金融產(chǎn)品交易提供促進(jìn)交易達(dá)成的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不從事吸收存款、發(fā)放貸款等傳統(tǒng)銀行核心業(yè)務(wù)，屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B金融租賃公司，是專門從事融資租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)融物的方式實(shí)現(xiàn)融資功能，以租賃資產(chǎn)為載體開展業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)意義上的銀行。選項(xiàng)C信托公司，是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實(shí)物財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要從事信托業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D村鎮(zhèn)銀行，是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，與非銀行金融機(jī)構(gòu)的范疇不同。綜上所述，不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是村鎮(zhèn)銀行，答案選D。44、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。

A.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.向上一級(jí)匯報(bào)，由上一級(jí)設(shè)法解決

【答案】：A

【解析】這道題考查銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)于暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求應(yīng)采取的正確處理方式。依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，銀行業(yè)務(wù)要重視客戶體驗(yàn)與良好溝通。選項(xiàng)A是正確的，耐心說(shuō)明情況并取得理解和諒解，既展現(xiàn)了從業(yè)人員應(yīng)有的職業(yè)素養(yǎng)與溝通能力，又有助于維護(hù)良好的客戶關(guān)系，保障銀行業(yè)務(wù)的正常開展。選項(xiàng)B直接拒絕的方式過(guò)于生硬簡(jiǎn)單，容易引發(fā)客戶不滿，不利于客戶關(guān)系的維護(hù)和業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期發(fā)展。選項(xiàng)C全力滿足明顯不合理的要求，這不僅不符合實(shí)際業(yè)務(wù)規(guī)范和邏輯，還可能給銀行帶來(lái)不必要的風(fēng)險(xiǎn)和損失。選項(xiàng)D向上一級(jí)匯報(bào)，由上一級(jí)設(shè)法解決，可能會(huì)使問(wèn)題處理流程變得復(fù)雜漫長(zhǎng)，也不能直接解決客戶與從業(yè)人員之間的溝通問(wèn)題。綜上所述，正確答案是A。45、（）主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。

A.區(qū)域發(fā)展條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析

D.區(qū)域發(fā)展背景分析

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同經(jīng)濟(jì)分析概念的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所涵蓋的分析內(nèi)容，與題目描述進(jìn)行細(xì)致匹配。選項(xiàng)A，區(qū)域發(fā)展條件分析側(cè)重于對(duì)區(qū)域發(fā)展所依賴的各種條件進(jìn)行剖析，如自然條件、資源狀況、社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)等，并非主要從經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)水平、階段、產(chǎn)業(yè)和地域結(jié)構(gòu)開展分析，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，區(qū)域發(fā)展分析是一個(gè)更為綜合的概念，它除了涉及經(jīng)濟(jì)方面，還會(huì)涵蓋社會(huì)、環(huán)境等多個(gè)維度的分析，不單純聚焦于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因此B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析著重從經(jīng)濟(jì)發(fā)展視角出發(fā)，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平以及所處的發(fā)展階段展開研究，同時(shí)對(duì)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行深入剖析，這與題目中描述的分析內(nèi)容高度契合，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，區(qū)域發(fā)展背景分析主要圍繞區(qū)域發(fā)展所處的宏觀背景進(jìn)行探討，包括政策背景、歷史背景等，并非針對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的具體內(nèi)容進(jìn)行分析，故D選項(xiàng)不符合要求。綜上，本題正確答案是C。46、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.高利轉(zhuǎn)貸罪

D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查金融犯罪中犯罪主體屬于特殊主體的情形。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。A選項(xiàng)，吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，符合題干要求。B選項(xiàng)，非法吸收公眾存款罪的主體是一般主體，既可以是自然人，也可以是單位，并非特殊主體，所以該選項(xiàng)不符合。C選項(xiàng)，高利轉(zhuǎn)貸罪的主體也是一般主體，包括自然人和單位，并非特殊主體，此選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪同樣是一般主體，自然人和單位均可構(gòu)成該罪，不屬于特殊主體，不符合題意。綜上，答案選A，因?yàn)橹挥形湛蛻糍Y金不入賬罪的犯罪主體是特殊主體，其余選項(xiàng)均為一般主體。47、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的()。

A.名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

B.民事權(quán)利能力

C.獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)

D.以上均正確

【答案】：B

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于當(dāng)事人訂立合同所需具備條件的知識(shí)點(diǎn)。依據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。民事權(quán)利能力是指法律賦予民事主體享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的資格，這是當(dāng)事人能夠參與合同關(guān)系、享有合同權(quán)利和承擔(dān)合同義務(wù)的基礎(chǔ)。選項(xiàng)A中提到的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所，通常是法人等組織的構(gòu)成要素，并非訂立合同的必要條件。選項(xiàng)C中獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)一般是法人等主體對(duì)外承擔(dān)責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ)，也不是當(dāng)事人訂立合同必須具備的條件。所以選項(xiàng)A和C錯(cuò)誤。因此，本題正確答案是B。48、下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C.被提名人全面掌握公司所有人的真實(shí)信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)空殼公司特點(diǎn)的理解。破題點(diǎn)在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所描述內(nèi)容與空殼公司實(shí)際特點(diǎn)進(jìn)行對(duì)比分析。選項(xiàng)A，空殼公司常被用于為匿名的公司所有者提供服務(wù)，這種隱匿性是其常見特征之一，所以該選項(xiàng)本身表述正確。選項(xiàng)B，在一些空殼公司的運(yùn)營(yíng)模式中，確實(shí)存在由被提名人擔(dān)任董事，并由公司向其支付管理費(fèi)作為報(bào)酬的情況，此選項(xiàng)符合空殼公司的操作特點(diǎn)，表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，在空殼公司的實(shí)際運(yùn)作中，被提名人通常并不全面掌握公司所有人的真實(shí)信息，這是為了保證公司所有者的匿名性和隱私性。所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，空殼公司有可能是由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立，這種情況在涉及跨國(guó)操作或特定法律需求的空殼公司設(shè)立中較為常見，該選項(xiàng)表述合理。綜上，本題應(yīng)選C。49、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日甲請(qǐng)假住院，下列行為符合要求的是（）。

A.甲自行將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

B.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

C.甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病

D.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

【答案】：C"

【解析】在處理業(yè)務(wù)印章及重要憑證保管相關(guān)事務(wù)時(shí)，遵循規(guī)范的手續(xù)流程至關(guān)重要。本題中某銀行員工甲與乙分別保管保險(xiǎn)箱鑰匙和密碼，當(dāng)甲請(qǐng)假住院時(shí)，各選項(xiàng)表現(xiàn)出不同的處理方式。A選項(xiàng)中，甲自行將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管，未經(jīng)過(guò)正規(guī)手續(xù)，這可能導(dǎo)致管理混亂和安全風(fēng)險(xiǎn)，不符合規(guī)范要求。B選項(xiàng)里，甲將鑰匙交于乙暫時(shí)保管，破壞了原本鑰匙和密碼分離保管的安全機(jī)制，增大了安全隱患，也不符合規(guī)定。D選項(xiàng)中，甲未做移交就外出看病，即便他認(rèn)為外出時(shí)間不長(zhǎng)且不會(huì)用到相關(guān)物品，但缺乏規(guī)范的移交流程，難以保障業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。而C選項(xiàng)，甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后再外出看病，既保證了保管流程的規(guī)范性，又遵循了安全管理的原則，是符合要求的正確做法。所以本題應(yīng)選C。"50、（）是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪罪名概念的理解與區(qū)分。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪是指?jìng)卧?、變?cè)靺R票、本票、支票等金融票證的行為，重點(diǎn)在于偽造、變?cè)斓膭?dòng)作，并非如題干中描述的銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)定出具相關(guān)票證的行為，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，強(qiáng)調(diào)的是騙取行為，而不是工作人員違規(guī)出具，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，違規(guī)出具金融票證罪恰好符合題干所描述的情形，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，且情節(jié)嚴(yán)重的行為，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪是指金融機(jī)構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為，與題干描述不符，D選項(xiàng)不正確。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。第二部分多選題(30題)1、銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有（）等情形。

A.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員

B.對(duì)客戶作出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)

C.在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益

D.接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、贖回等交易

E.擅自更改客戶交易指令

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查銷售人員在從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)時(shí)的禁止情形。選項(xiàng)A，詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員是不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，會(huì)破壞市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害其他機(jī)構(gòu)和銷售人員的聲譽(yù)，因此是被禁止的。選項(xiàng)B，對(duì)客戶作出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)，違背了投資的風(fēng)險(xiǎn)性和不確定性原則。市場(chǎng)情況復(fù)雜多變，理財(cái)產(chǎn)品的收益是不確定的，這種承諾可能誤導(dǎo)客戶，引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，這嚴(yán)重違反了職業(yè)道德和法律規(guī)范。銷售活動(dòng)應(yīng)該以客戶的合法利益為出發(fā)點(diǎn)，謀取不正當(dāng)利益會(huì)損害客戶的權(quán)益，破壞金融市場(chǎng)的正常秩序。選項(xiàng)D，接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、贖回等交易，這種行為可能導(dǎo)致客戶資金被隨意操作，無(wú)法保障客戶的資金安全和自主選擇權(quán)。而選項(xiàng)E不在給定的答案范圍內(nèi)，說(shuō)明它并非本題所要求的不得有的情形。綜上所述，答案選ABCD。在理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)中，銷售人員必須嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，維護(hù)市場(chǎng)秩序和客戶權(quán)益。2、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效考核的說(shuō)法正確的有（）。

A.RAROC=稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本成本

B.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價(jià)值增加

C.RAROC最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會(huì)成本

D.與傳統(tǒng)的ROA.ROE指標(biāo)不同，RAROC更加注重風(fēng)險(xiǎn)成本與風(fēng)險(xiǎn)收入的匹配

E.EVA<0時(shí)，若會(huì)計(jì)報(bào)表反映的凈利潤(rùn)為正，則說(shuō)明銀行價(jià)值在增加

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效考核相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A選項(xiàng)：RAROC（風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率）的計(jì)算公式為RAROC=（稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)-預(yù)期損失）÷經(jīng)濟(jì)資本，而非“稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本成本”，所以A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：EVA（經(jīng)濟(jì)增加值）是指企業(yè)稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)減去資本成本后的余額。當(dāng)EVA＞0時(shí)，意味著企業(yè)創(chuàng)造的價(jià)值超過(guò)了所投入的資本成本，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價(jià)值增加，B選項(xiàng)表述正確。-C選項(xiàng)：EVA最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會(huì)成本，而不是RAROC，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：傳統(tǒng)的ROA（資產(chǎn)收益率）和ROE（凈資產(chǎn)收益率）指標(biāo)側(cè)重于收益，而未充分考慮風(fēng)險(xiǎn)因素。RAROC將風(fēng)險(xiǎn)成本納入考量，更加注重風(fēng)險(xiǎn)成本與風(fēng)險(xiǎn)收入的匹配，D選項(xiàng)表述正確。-E選項(xiàng)：當(dāng)EVA＜0時(shí)，說(shuō)明企業(yè)的稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)不足以彌補(bǔ)資本成本，即便會(huì)計(jì)報(bào)表反映的凈利潤(rùn)為正，也不能說(shuō)明銀行價(jià)值在增加，實(shí)際上銀行價(jià)值是在減少的，所以E選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為BD。3、下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法，正確的有（）

A.可以接受社會(huì)捐贈(zèng)

B.能夠?yàn)樗颂峁?dān)保

C.只能向社員發(fā)放貸款

D.能夠向公眾發(fā)放貸款

E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：AC

【解析】本題主要考查對(duì)農(nóng)村資金互助社相關(guān)業(yè)務(wù)的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，農(nóng)村資金互助社可以接受社會(huì)捐贈(zèng)，這有助于其補(bǔ)充資金來(lái)源，增強(qiáng)自身實(shí)力和運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定性，所以該選項(xiàng)正確。對(duì)于選項(xiàng)B，農(nóng)村資金互助社主要專注于為社員提供金融服務(wù)，為他人提供擔(dān)保會(huì)帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)，不符合其謹(jǐn)慎運(yùn)營(yíng)原則，所以不能為他人提供擔(dān)保，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，農(nóng)村資金互助社的服務(wù)對(duì)象主要是社員，只能向社員發(fā)放貸款符合其性質(zhì)和定位，這能保證資金在社員內(nèi)部有效流轉(zhuǎn)和使用，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，農(nóng)村資金互助社并不面向公眾發(fā)放貸款，其業(yè)務(wù)范圍有明確的界定和限制，以保障資金安全和運(yùn)營(yíng)規(guī)范，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，結(jié)算業(yè)務(wù)一般需要較高的技術(shù)、資金和監(jiān)管要求，農(nóng)村資金互助社通常不具備辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的條件和能力，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案是AC。4、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.成立5年以上

C.最近三年盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件。我們來(lái)逐一分析每個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A，具有良好的公司治理機(jī)制是商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的重要條件。良好的公司治理機(jī)制能確保銀行決策科學(xué)、運(yùn)營(yíng)規(guī)范，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)，保障債券投資者的利益，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，成立5年以上并非是發(fā)行金融債券的必備條件。銀行發(fā)行金融債券更關(guān)注其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制等實(shí)質(zhì)性因素，而非成立時(shí)間，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，題干中答案未選“最近三年盈利”，雖然盈利情況是銀行經(jīng)營(yíng)的一個(gè)重要方面，但并非是發(fā)行金融債券的必要條件，有些銀行可能處于業(yè)務(wù)拓展期或受特殊情況影響，在一定時(shí)期內(nèi)盈利情況不佳，但其他方面條件良好仍可發(fā)行金融債券，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足非常關(guān)鍵。它可以增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，當(dāng)出現(xiàn)貸款損失時(shí)，有足夠的資金進(jìn)行彌補(bǔ)，從而保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和債券的安全性，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，雖然風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定對(duì)銀行運(yùn)營(yíng)很重要，但這并非本題中商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件范疇，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是AD。5、單位活期存款賬戶包括()。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.基本存款賬戶

E.長(zhǎng)期存款賬戶

【答案】：ABCD

【解析】本題考查單位活期存款賬戶的構(gòu)成。單位活期存款是單位客戶在商業(yè)銀行開立的隨時(shí)可以存取現(xiàn)金或進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付的存款賬戶。選項(xiàng)A，專用存款賬戶是指存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，屬于單位活期存款賬戶范疇。選項(xiàng)B，一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，可辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取，也是單位活期存款賬戶的一種。選項(xiàng)C，臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，同樣屬于單位活期存款賬戶。選項(xiàng)D，基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付而開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，無(wú)疑也屬于單位活期存款賬戶。而選項(xiàng)E，長(zhǎng)期存款賬戶并非活期賬戶，它與活期存款賬戶的性質(zhì)不同，活期存款強(qiáng)調(diào)的是資金的隨時(shí)流動(dòng)性，長(zhǎng)期存款則更注重資金在一定期限內(nèi)的存放，所以選項(xiàng)E不符合題意。綜上，本題答案選ABCD。6、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。

A.記名

B.金額較大

C.比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的.也有浮動(dòng)的

E.可以提前支取.也可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名的，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的金額較大，這是其顯著特點(diǎn)之一，一般是由機(jī)構(gòu)投資者或高凈值個(gè)人購(gòu)買，符合實(shí)際情況，B選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)：和同期限的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單因?yàn)槠淞鲃?dòng)性等方面的特點(diǎn)，通常會(huì)給予投資者更高的利率，以吸引投資者，C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率設(shè)置較為靈活，既可以是固定利率，也可以是浮動(dòng)利率，能夠適應(yīng)不同市場(chǎng)環(huán)境和投資者的需求，D選項(xiàng)正確。-E選項(xiàng)：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，不過(guò)可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是BCD。7、我國(guó)股票場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)主要包括（）。

A.滬深主板市場(chǎng)

B.券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)

C.中小企業(yè)板市場(chǎng)

D.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)

E.區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查我國(guó)股票場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)的構(gòu)成。股票市場(chǎng)按交易場(chǎng)所可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)是指在證券交易所進(jìn)行集中交易的市場(chǎng)。選項(xiàng)A滬深主板市場(chǎng)，是我國(guó)證券市場(chǎng)的重要組成部分，具有規(guī)模大、穩(wěn)定性強(qiáng)等特點(diǎn)，眾多大型企業(yè)在此上市交易，是場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)的核心板塊之一。選項(xiàng)C中小企業(yè)板市場(chǎng)，其設(shè)立主要是為了促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，在主板市場(chǎng)內(nèi)設(shè)立的專門針對(duì)中小企業(yè)的板塊，為中小企業(yè)提供了融資渠道，屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)。選項(xiàng)D創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，重點(diǎn)支持高科技、高成長(zhǎng)的創(chuàng)新型企業(yè)，具有較高的風(fēng)險(xiǎn)和成長(zhǎng)性，也是我國(guó)股票場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)的重要構(gòu)成部分。而選項(xiàng)B券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)，它是場(chǎng)外市場(chǎng)的一種形式，是券商與客戶之間直接進(jìn)行證券交易的市場(chǎng)。選項(xiàng)E區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)，主要服務(wù)于特定區(qū)域內(nèi)的中小微企業(yè)，同樣屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。綜上所述，我國(guó)股票場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)主要包括滬深主板市場(chǎng)、中小企業(yè)板市場(chǎng)和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，答案選ACD。8、關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)

【答案】：CD

【解析】本題主要考查對(duì)托收業(yè)務(wù)相關(guān)描述的判斷，下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A：根據(jù)是否附有商業(yè)單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收，而非是否附有收款單據(jù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B：托收屬于商業(yè)信用，銀行在托收業(yè)務(wù)中僅承擔(dān)代理服務(wù)的角色，托收銀行與代收銀行對(duì)于托收款項(xiàng)能否收到并不負(fù)責(zé)，并非銀行信用，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C：托收的定義就是委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，然后要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)，該描述準(zhǔn)確無(wú)誤，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D：托收業(yè)務(wù)依靠的是付款方的商業(yè)信用，銀行只是按照委托人的指示辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，并不承擔(dān)保證付款人付款的責(zé)任，即托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E：銀行的主要業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，托收業(yè)務(wù)只是銀行中間業(yè)務(wù)的一部分，并非最主要業(yè)務(wù)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是CD。9、下列哪些合同是可以撤銷或變更的。（）

A.生效的合同

B.因重大誤解訂立的合同

C.顯失公平的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

【答案