網(wǎng)絡(luò)基金管理暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)基金業(yè)務(wù)活動，保護(hù)投資者合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)基金行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺開展基金銷售、銷售支付、份額登記、估值核算、投資顧問等基金相關(guān)業(yè)務(wù)活動的機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員。（三）基本原則網(wǎng)絡(luò)基金業(yè)務(wù)活動應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正原則，誠實守信，勤勉盡責(zé)，維護(hù)投資者合法權(quán)益，不得損害國家利益和社會公共利益。同時，應(yīng)充分披露信息，保障投資者的知情權(quán)、選擇權(quán)和監(jiān)督權(quán)，確保業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)、穩(wěn)健運營。二、基金銷售機(jī)構(gòu)及相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)（一）準(zhǔn)入條件1.基金銷售機(jī)構(gòu)具有健全的治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度，并得到有效執(zhí)行。財務(wù)狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定，最近三年沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰。有與開展網(wǎng)絡(luò)基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施。有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購和贖回等業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施，且符合中國證監(jiān)會規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。制定了完善的網(wǎng)絡(luò)基金銷售業(yè)務(wù)流程、客戶服務(wù)規(guī)范，具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。有符合法律法規(guī)要求的反洗錢內(nèi)部控制制度。中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。2.基金銷售支付機(jī)構(gòu)取得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，且核準(zhǔn)范圍包含“互聯(lián)網(wǎng)支付”。具有健全的支付業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險控制措施，能夠確?；痄N售結(jié)算資金的安全、及時到賬。有符合要求的營業(yè)場所和安全保障設(shè)施，具備完善的災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力。已與多家商業(yè)銀行建立合作關(guān)系，能夠提供不少于兩家商業(yè)銀行的支付結(jié)算服務(wù)。最近三年未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動等受過處罰。3.份額登記機(jī)構(gòu)具備安全、高效的辦理基金份額登記業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施，能夠滿足基金銷售機(jī)構(gòu)和投資者的業(yè)務(wù)需求。具有完善的份額登記業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部控制制度，能夠準(zhǔn)確、及時地記錄和反映基金份額的變動情況。與基金銷售機(jī)構(gòu)、基金托管銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)建立了良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，能夠確?；鸱蓊~登記業(yè)務(wù)的順利開展。最近三年未因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰。4.估值核算機(jī)構(gòu)具有健全的估值核算業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部控制制度，能夠準(zhǔn)確、及時地進(jìn)行基金估值核算。擁有熟悉基金估值核算業(yè)務(wù)的專業(yè)人員，具備相應(yīng)的專業(yè)知識和技能。具備完善的技術(shù)設(shè)施和信息系統(tǒng)，能夠支持估值核算業(yè)務(wù)的高效開展。最近三年未因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰。5.投資顧問機(jī)構(gòu)具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度，并得到有效執(zhí)行。有符合規(guī)定的專業(yè)人員，其中至少有三名具備三年以上基金投資管理經(jīng)驗的人員。具有完善的投資顧問業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險控制措施，能夠為投資者提供合理的投資建議。最近三年未因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰。（二）許可程序1.申請機(jī)構(gòu)向中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請材料，申請材料應(yīng)包括申請書、基本情況表、相關(guān)業(yè)務(wù)制度、人員資質(zhì)證明、技術(shù)系統(tǒng)情況等。2.派出機(jī)構(gòu)對申請材料進(jìn)行初審，提出初審意見，并將初審意見和申請材料一并報中國證監(jiān)會。3.中國證監(jiān)會對申請材料進(jìn)行審核，作出是否予以許可的決定。予以許可的，頒發(fā)相應(yīng)的業(yè)務(wù)許可證；不予許可的，書面通知申請人并說明理由。（三）持續(xù)監(jiān)管1.機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報送業(yè)務(wù)開展情況、內(nèi)部控制執(zhí)行情況、投資者投訴處理情況等報告。2.派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性、內(nèi)部控制有效性、客戶權(quán)益保護(hù)等方面。3.機(jī)構(gòu)發(fā)生重大事項變更，如股權(quán)結(jié)構(gòu)變更、業(yè)務(wù)范圍調(diào)整等，應(yīng)及時向中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告，并按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。三、網(wǎng)絡(luò)基金銷售業(yè)務(wù)規(guī)范（一）銷售主體與責(zé)任1.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對通過其網(wǎng)絡(luò)平臺開展的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，確保銷售行為合法合規(guī)，保護(hù)投資者合法權(quán)益。2.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全投資者適當(dāng)性管理制度，對投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，向投資者銷售與其風(fēng)險承受能力相匹配的基金產(chǎn)品。（二）宣傳推介1.基金銷售機(jī)構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)平臺上進(jìn)行基金宣傳推介活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。2.宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整，不得使用夸大、片面、誘導(dǎo)性語言，不得詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，不得登載單位或者個人的推薦性文字。3.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)在網(wǎng)絡(luò)平臺顯著位置公示基金產(chǎn)品的基本信息、風(fēng)險等級、費率結(jié)構(gòu)、購買渠道等內(nèi)容，方便投資者查閱和了解。（三）銷售流程1.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)在網(wǎng)絡(luò)平臺上提供清晰、便捷的基金銷售流程，確保投資者能夠順利完成基金購買、贖回等操作。2.投資者通過網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行基金交易時，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)要求投資者提供真實、準(zhǔn)確、完整的身份信息，并采取必要的身份驗證措施，確保交易安全。3.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)和基金合同的約定，及時處理投資者的交易申請，確保基金份額的申購、贖回等交易準(zhǔn)確、及時完成。（四）投資者保護(hù)1.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全投資者投訴處理機(jī)制，及時處理投資者的投訴和建議，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。2.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)向投資者充分揭示基金產(chǎn)品的風(fēng)險，確保投資者在購買基金產(chǎn)品前充分了解投資風(fēng)險。3.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)建立投資者教育制度，通過網(wǎng)絡(luò)平臺等多種渠道，向投資者普及基金投資知識，提高投資者的風(fēng)險意識和投資能力。四、基金銷售支付結(jié)算（一）支付機(jī)構(gòu)職責(zé)1.基金銷售支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)許可證載明的范圍從事基金銷售支付業(yè)務(wù)，不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營。2.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確?；痄N售結(jié)算資金的安全、及時到賬，不得挪用、截留基金銷售結(jié)算資金。3.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全基金銷售結(jié)算資金管理制度，明確資金清算流程和內(nèi)部控制要求，防范資金風(fēng)險。（二）資金管理1.基金銷售結(jié)算資金是指由基金銷售機(jī)構(gòu)、基金銷售支付機(jī)構(gòu)或者基金份額登記機(jī)構(gòu)等歸集的，在基金投資人結(jié)算賬戶與基金托管賬戶之間劃轉(zhuǎn)的基金申購（認(rèn)購）、贖回、現(xiàn)金分紅等資金。2.基金銷售結(jié)算資金應(yīng)獨立于基金銷售機(jī)構(gòu)、基金銷售支付機(jī)構(gòu)或者基金份額登記機(jī)構(gòu)的自有財產(chǎn)?；痄N售機(jī)構(gòu)、基金銷售支付機(jī)構(gòu)或者基金份額登記機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者清算時，基金銷售結(jié)算資金不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。3.基金銷售機(jī)構(gòu)、基金銷售支付機(jī)構(gòu)或者基金份額登記機(jī)構(gòu)應(yīng)將基金銷售結(jié)算資金存放在商業(yè)銀行，作為獨立的客戶交易結(jié)算資金進(jìn)行管理。（三）監(jiān)督管理1.中國證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對基金銷售支付機(jī)構(gòu)的基金銷售支付業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理。2.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對基金銷售支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理。3.基金銷售支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定向中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送有關(guān)業(yè)務(wù)信息和資料。五、基金份額登記與估值核算（一）份額登記業(yè)務(wù)1.基金份額登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和基金合同的約定，為投資者辦理基金份額的登記、存管、過戶、結(jié)算等業(yè)務(wù)。2.份額登記機(jī)構(gòu)應(yīng)確?；鸱蓊~登記信息的準(zhǔn)確、完整和及時更新，不得泄露投資者的個人信息和基金份額信息。3.份額登記機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，防范份額登記業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障投資者的合法權(quán)益。（二）估值核算業(yè)務(wù)1.估值核算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對基金資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，并編制基金財務(wù)會計報告。2.估值核算機(jī)構(gòu)應(yīng)采用科學(xué)、合理的估值方法，確保估值結(jié)果的準(zhǔn)確、公允。估值方法的變更應(yīng)及時公告，并向中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。3.估值核算機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對估值核算業(yè)務(wù)的管理，防范估值核算業(yè)務(wù)風(fēng)險。（三）監(jiān)督管理1.中國證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對基金份額登記機(jī)構(gòu)和估值核算機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理。2.基金份額登記機(jī)構(gòu)和估值核算機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定向中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報送有關(guān)業(yè)務(wù)信息和資料。3.中國證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對基金份額登記機(jī)構(gòu)和估值核算機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性、內(nèi)部控制有效性、信息披露等方面。六、投資顧問業(yè)務(wù)規(guī)范（一）業(yè)務(wù)范圍與職責(zé)1.投資顧問機(jī)構(gòu)可以為投資者提供基金投資組合管理建議、投資策略咨詢等服務(wù)。2.投資顧問機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)投資者的風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)等因素，為投資者提供個性化的投資建議，不得向投資者承諾投資收益。3.投資顧問機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全投資顧問業(yè)務(wù)管理制度，加強(qiáng)對投資顧問人員的管理，確保投資顧問業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。（二）服務(wù)協(xié)議1.投資顧問機(jī)構(gòu)與投資者簽訂服務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。服務(wù)協(xié)議應(yīng)包括服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)期限、收費標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險提示等條款。2.投資顧問機(jī)構(gòu)應(yīng)在服務(wù)協(xié)議中向投資者充分揭示投資顧問業(yè)務(wù)的風(fēng)險，確保投資者在簽訂服務(wù)協(xié)議前充分了解投資風(fēng)險。3.投資顧問機(jī)構(gòu)應(yīng)按照服務(wù)協(xié)議的約定，為投資者提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，不得擅自變更服務(wù)內(nèi)容或者終止服務(wù)協(xié)議。（三）監(jiān)督管理1.中國證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對投資顧問機(jī)構(gòu)的投資顧問業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理。2.投資顧問機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定向中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報送有關(guān)業(yè)務(wù)信息和資料。3.中國證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對投資顧問機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性、內(nèi)部控制有效性、投資者保護(hù)等方面。七、信息披露與檔案管理（一）信息披露1.基金銷售機(jī)構(gòu)、基金銷售支付機(jī)構(gòu)、份額登記機(jī)構(gòu)、估值核算機(jī)構(gòu)、投資顧問機(jī)構(gòu)等應(yīng)按照法律法規(guī)和中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，在網(wǎng)絡(luò)平臺上及時、準(zhǔn)確、完整地披露基金產(chǎn)品信息、業(yè)務(wù)辦理流程、收費標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險提示等內(nèi)容。2.機(jī)構(gòu)應(yīng)定期發(fā)布網(wǎng)絡(luò)基金業(yè)務(wù)報告，向投資者披露業(yè)務(wù)開展情況、投資者投訴處理情況、內(nèi)部控制執(zhí)行情況等信息。3.信息披露內(nèi)容應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。（二）檔案管理1.機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全檔案管理制度，妥善保管與網(wǎng)絡(luò)基金業(yè)務(wù)相關(guān)的合同、協(xié)議、交易記錄、投資者信息等檔案資料。2.檔案資料應(yīng)保存至少二十年，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。3.機(jī)構(gòu)應(yīng)確保檔案資料的安全、完整，不得擅自銷毀、篡改檔案資料。八、風(fēng)險管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險管理制度1.機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險管理制度，對網(wǎng)絡(luò)基金業(yè)務(wù)活動中可能面臨的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等進(jìn)行識別、評估和控制。2.風(fēng)險管理制度應(yīng)包括風(fēng)險識別方法、風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險控制措施等內(nèi)容。3.機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對風(fēng)險管理制度進(jìn)行評估和修訂，確保風(fēng)險管理制度的有效性。（二）內(nèi)部控制制度1.機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，確保網(wǎng)絡(luò)基金業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)、穩(wěn)健運營。內(nèi)部控制制度應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)流程、人員管理、財務(wù)管理、信息技術(shù)管理等各個方面。2.內(nèi)部控制制度應(yīng)包括內(nèi)部控制目標(biāo)、內(nèi)部控制原則、內(nèi)部控制措施等內(nèi)容。3.機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對內(nèi)部控制制度進(jìn)行審計和評價，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，確保內(nèi)部控制制度的有效執(zhí)行。（三）應(yīng)急管理1.機(jī)構(gòu)應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，對網(wǎng)絡(luò)基金業(yè)務(wù)活動中可能出現(xiàn)的突發(fā)事件進(jìn)行應(yīng)急處理。應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括應(yīng)急處置流程、應(yīng)急救援措施、應(yīng)急物資保障等內(nèi)容。2.機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練，提高應(yīng)急處置能力。3.機(jī)構(gòu)發(fā)生突發(fā)事件時，應(yīng)及時啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進(jìn)行處置，并向中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門報告。九、法律責(zé)任（一）違法違規(guī)行為界定1.機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在網(wǎng)絡(luò)基金業(yè)務(wù)活動中，違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，屬于違法違規(guī)行為。2.違法違規(guī)行為包括但不限