社區(qū)工廠貸款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范社區(qū)工廠貸款管理，提高貸款資金使用效益，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，支持社區(qū)工廠健康發(fā)展，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司向社區(qū)工廠發(fā)放的各類(lèi)貸款業(yè)務(wù)的管理。社區(qū)工廠是指在社區(qū)內(nèi)設(shè)立，以吸納社區(qū)居民就業(yè)為主要目的，從事生產(chǎn)加工、服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)或經(jīng)濟(jì)組織。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：貸款業(yè)務(wù)的辦理必須遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保貸款活動(dòng)合法、合規(guī)、有序進(jìn)行。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則：在貸款發(fā)放、管理和回收過(guò)程中，應(yīng)充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資產(chǎn)質(zhì)量。3.平等自愿原則：社區(qū)工廠與本公司在貸款業(yè)務(wù)中地位平等，雙方應(yīng)基于自愿、公平的原則簽訂貸款合同，明確各自權(quán)利和義務(wù)。4.效益性、安全性、流動(dòng)性相統(tǒng)一原則：在追求貸款經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，要充分保障貸款資金的安全，確保貸款本息能夠按時(shí)足額收回，并保持資金的合理流動(dòng)性。二、貸款對(duì)象與條件（一）貸款對(duì)象具有獨(dú)立法人資格或依法登記注冊(cè)的社區(qū)工廠，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求，經(jīng)營(yíng)狀況良好，有穩(wěn)定的還款來(lái)源。（二）貸款條件1.合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)：社區(qū)工廠必須依法設(shè)立并取得相關(guān)經(jīng)營(yíng)許可證，遵守國(guó)家法律法規(guī)和政策規(guī)定，無(wú)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。2.具有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所：社區(qū)工廠應(yīng)在社區(qū)內(nèi)擁有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，且該場(chǎng)所產(chǎn)權(quán)清晰或租賃關(guān)系合法有效，租賃期限原則上不少于[X]年。3.具備一定的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和盈利能力：根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)和市場(chǎng)情況，社區(qū)工廠應(yīng)具備一定的生產(chǎn)加工能力或服務(wù)規(guī)模，近[X]年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，具有持續(xù)盈利能力，能夠提供合理的貸款還款來(lái)源。4.信用狀況良好：社區(qū)工廠及其法定代表人信用記錄良好，無(wú)不良信用記錄，在人民銀行征信系統(tǒng)及其他相關(guān)信用信息系統(tǒng)中信用評(píng)級(jí)應(yīng)達(dá)到[具體評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)]以上。5.財(cái)務(wù)狀況良好：社區(qū)工廠應(yīng)具備健全的財(cái)務(wù)管理制度，財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)、完整、準(zhǔn)確，資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率等財(cái)務(wù)指標(biāo)符合行業(yè)合理水平，能夠真實(shí)反映其經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況。6.提供有效的擔(dān)保措施：根據(jù)貸款金額、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，社區(qū)工廠應(yīng)提供符合本公司要求的擔(dān)保措施，包括但不限于抵押、質(zhì)押、保證等。具體擔(dān)保方式及要求按照本公司相關(guān)擔(dān)保管理規(guī)定執(zhí)行。7.符合本公司規(guī)定的其他條件：如本公司對(duì)特定行業(yè)或項(xiàng)目有特殊要求的，社區(qū)工廠應(yīng)滿足相應(yīng)條件。三、貸款種類(lèi)與用途（一）貸款種類(lèi)1.流動(dòng)資金貸款：用于滿足社區(qū)工廠日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金需求，如購(gòu)買(mǎi)原材料、支付工資、水電費(fèi)等。2.固定資產(chǎn)貸款：用于社區(qū)工廠購(gòu)置生產(chǎn)設(shè)備、建設(shè)廠房、改善經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目。3.項(xiàng)目融資貸款：針對(duì)社區(qū)工廠特定的投資項(xiàng)目，如技術(shù)改造、新產(chǎn)品研發(fā)等，以項(xiàng)目未來(lái)收益和資產(chǎn)作為還款來(lái)源的貸款。（二）貸款用途1.貸款資金應(yīng)嚴(yán)格按照借款合同約定的用途使用，不得挪用于國(guó)家禁止或限制的行業(yè)和領(lǐng)域。2.流動(dòng)資金貸款只能用于社區(qū)工廠正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得用于購(gòu)買(mǎi)股票、期貨、房地產(chǎn)等投機(jī)性活動(dòng)或用于其他非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支出。3.固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目融資貸款必須用于經(jīng)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或特定項(xiàng)目建設(shè)，確保項(xiàng)目合法合規(guī)、符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求，并按規(guī)定進(jìn)行項(xiàng)目資金管理。四、貸款申請(qǐng)與受理（一）申請(qǐng)材料社區(qū)工廠申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)向本公司提交以下材料：1.借款申請(qǐng)書(shū)：應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明借款金額、用途、期限、還款來(lái)源及還款計(jì)劃等內(nèi)容。2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（或三證合一營(yíng)業(yè)執(zhí)照）：證明社區(qū)工廠合法經(jīng)營(yíng)資格的文件原件及復(fù)印件。3.法定代表人身份證明書(shū)及身份證復(fù)印件：明確借款主體的身份信息。4.公司章程、股東會(huì)或董事會(huì)決議：同意申請(qǐng)貸款及承擔(dān)還款責(zé)任的相關(guān)決議文件。5.近[X]年財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告：包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，真實(shí)反映社區(qū)工廠財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。6.貸款用途證明材料：如采購(gòu)合同、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目批復(fù)文件等，證明貸款資金用途的相關(guān)文件。7.擔(dān)保相關(guān)材料：根據(jù)不同擔(dān)保方式提供相應(yīng)的擔(dān)保物產(chǎn)權(quán)證明、質(zhì)押物清單、保證人身份證明及資質(zhì)證明等材料。8.本公司要求提供的其他材料：如行業(yè)資質(zhì)證書(shū)、環(huán)保審批文件、信用評(píng)級(jí)報(bào)告等，以便全面評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。（二）受理流程1.社區(qū)工廠向本公司業(yè)務(wù)部門(mén)提交貸款申請(qǐng)材料。業(yè)務(wù)部門(mén)收到申請(qǐng)材料后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行初審，對(duì)材料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行審查。2.如申請(qǐng)材料不齊全或不符合要求，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)一次性告知社區(qū)工廠需要補(bǔ)充或更正的材料內(nèi)容。社區(qū)工廠應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)補(bǔ)齊材料后重新提交申請(qǐng)。3.初審?fù)ㄟ^(guò)后，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)將申請(qǐng)材料移送風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)根據(jù)本辦法及相關(guān)規(guī)定，對(duì)社區(qū)工廠的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、擔(dān)保情況等進(jìn)行全面分析和評(píng)估，預(yù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，并出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。4.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，將申請(qǐng)材料及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告一并提交審批部門(mén)進(jìn)行審批。審批部門(mén)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，結(jié)合本公司貸款政策和業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行綜合審查，做出是否批準(zhǔn)貸款的決定。五、貸款審批（一）審批流程1.審批部門(mén)收到貸款申請(qǐng)材料及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告后，應(yīng)指定專(zhuān)人進(jìn)行審查。審查人員應(yīng)仔細(xì)核對(duì)申請(qǐng)材料與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告內(nèi)容，重點(diǎn)審查貸款用途的合理性、還款來(lái)源的可靠性、擔(dān)保措施的有效性等。2.對(duì)于金額較小、風(fēng)險(xiǎn)較低的貸款申請(qǐng)，可采用簡(jiǎn)易審批流程，由審批部門(mén)負(fù)責(zé)人直接審批；對(duì)于金額較大、風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款申請(qǐng)，應(yīng)提交審批委員會(huì)進(jìn)行審議。審批委員會(huì)成員應(yīng)由本公司高級(jí)管理人員、業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人等組成，根據(jù)集體審議、獨(dú)立表決的原則，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批決策。3.審批委員會(huì)應(yīng)充分討論貸款申請(qǐng)的各項(xiàng)內(nèi)容，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)、收益、可行性等進(jìn)行全面評(píng)估。審批委員會(huì)成員應(yīng)發(fā)表明確的意見(jiàn)，根據(jù)多數(shù)成員的意見(jiàn)形成審批決議。4.審批部門(mén)應(yīng)根據(jù)審批決議，及時(shí)出具審批意見(jiàn)。同意貸款的，應(yīng)明確貸款金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等貸款要素；不同意貸款的，應(yīng)說(shuō)明理由，并將審批意見(jiàn)反饋給業(yè)務(wù)部門(mén)。（二）審批權(quán)限1.本公司根據(jù)貸款金額大小、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，設(shè)定不同層級(jí)的審批權(quán)限。具體審批權(quán)限劃分如下：貸款金額在[X]萬(wàn)元以下的，由業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審批；貸款金額在[X]萬(wàn)元至[X]萬(wàn)元之間的，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人審核后，報(bào)分管業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理審批；貸款金額在[X]萬(wàn)元以上的，由審批委員會(huì)審議通過(guò)后，報(bào)總經(jīng)理審批。2.對(duì)于涉及重大項(xiàng)目、特殊行業(yè)或存在較高風(fēng)險(xiǎn)的貸款申請(qǐng)，審批委員會(huì)可根據(jù)實(shí)際情況，將審批權(quán)限上提至更高層級(jí)或采取更為嚴(yán)格的審批程序。六、貸款發(fā)放（一）簽訂合同1.經(jīng)審批同意貸款的，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)與社區(qū)工廠簽訂借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同。借款合同應(yīng)明確約定貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款；擔(dān)保合同應(yīng)根據(jù)不同擔(dān)保方式，明確擔(dān)保責(zé)任、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限等內(nèi)容。2.合同簽訂過(guò)程中，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)確保合同條款符合法律法規(guī)和本公司規(guī)定，合同內(nèi)容表述準(zhǔn)確、清晰、完整，避免出現(xiàn)歧義或漏洞。同時(shí)，應(yīng)向社區(qū)工廠詳細(xì)說(shuō)明合同條款的含義和法律后果，確保社區(qū)工廠充分理解并同意合同條款。（二）落實(shí)擔(dān)保1.根據(jù)借款合同約定，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)督促社區(qū)工廠及時(shí)落實(shí)擔(dān)保措施。對(duì)于需要辦理抵押登記、質(zhì)押登記等手續(xù)的，應(yīng)協(xié)助社區(qū)工廠辦理相關(guān)手續(xù)，確保擔(dān)保物權(quán)的合法有效設(shè)立。2.對(duì)于保證人提供保證擔(dān)保的，應(yīng)審查保證人的主體資格、信用狀況、代償能力等，確保保證人具備合法有效的擔(dān)保資格和能力。同時(shí)，應(yīng)與保證人簽訂保證合同，明確保證責(zé)任和義務(wù)。（三）發(fā)放貸款1.在落實(shí)擔(dān)保措施并確認(rèn)合同生效后，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)按照借款合同約定的金額、期限、方式等，及時(shí)辦理貸款發(fā)放手續(xù)。貸款發(fā)放應(yīng)通過(guò)本公司內(nèi)部資金管理系統(tǒng)進(jìn)行操作，確保貸款資金準(zhǔn)確、及時(shí)、安全地劃轉(zhuǎn)到社區(qū)工廠指定的賬戶。2.貸款發(fā)放過(guò)程中，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)核對(duì)貸款發(fā)放金額、期限、利率等要素是否與借款合同一致，同時(shí)應(yīng)檢查擔(dān)保手續(xù)是否齊全、有效。如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)暫停貸款發(fā)放，并采取相應(yīng)措施進(jìn)行處理。七、貸款管理（一）貸后檢查1.貸款發(fā)放后，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)社區(qū)工廠進(jìn)行貸后檢查，檢查頻率原則上不少于每季度一次。貸后檢查內(nèi)容包括社區(qū)工廠的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、資金使用情況、還款能力變化等方面。2.貸后檢查可采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式。現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)深入社區(qū)工廠實(shí)地了解其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，查閱相關(guān)財(cái)務(wù)資料、合同文件等；非現(xiàn)場(chǎng)檢查可通過(guò)收集社區(qū)工廠的財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅記錄、水電費(fèi)繳納記錄等數(shù)據(jù)，分析其經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況變化趨勢(shì)。3.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)在每次貸后檢查結(jié)束后，撰寫(xiě)貸后檢查報(bào)告，詳細(xì)記錄檢查情況、發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)隱患，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議和措施。貸后檢查報(bào)告應(yīng)及時(shí)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和審批部門(mén)備案。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，密切關(guān)注社區(qū)工廠的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)可包括財(cái)務(wù)指標(biāo)（如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、凈利潤(rùn)率等）、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)（如銷(xiāo)售額、市場(chǎng)份額、訂單量等）、信用指標(biāo)（如逾期貸款率、不良貸款率等）以及其他可能影響貸款安全的因素。2.當(dāng)發(fā)現(xiàn)社區(qū)工廠出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知，提示業(yè)務(wù)部門(mén)關(guān)注貸款風(fēng)險(xiǎn)，并要求業(yè)務(wù)部門(mén)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知的要求，加強(qiáng)對(duì)社區(qū)工廠的貸后管理，加大檢查頻率和力度，密切跟蹤風(fēng)險(xiǎn)變化情況，及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)反饋風(fēng)險(xiǎn)防控措施的執(zhí)行效果。（三）貸款展期與重組1.如社區(qū)工廠因客觀原因無(wú)法按時(shí)足額償還貸款本息，可在貸款到期前[X]個(gè)工作日向本公司提出展期申請(qǐng)。展期申請(qǐng)應(yīng)說(shuō)明展期原因、展期期限、還款計(jì)劃等內(nèi)容，并提供相關(guān)證明材料。2.業(yè)務(wù)部門(mén)收到展期申請(qǐng)后，應(yīng)進(jìn)行初審，并將初審意見(jiàn)連同申請(qǐng)材料一并移送風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)根據(jù)社區(qū)工廠的實(shí)際情況，評(píng)估展期的必要性和可行性，預(yù)測(cè)展期后的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。3.審批部門(mén)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，對(duì)貸款展期申請(qǐng)進(jìn)行審批。同意展期的，應(yīng)明確展期期限、展期后的貸款利率、還款方式等內(nèi)容；不同意展期的，應(yīng)說(shuō)明理由，并要求社區(qū)工廠按照原借款合同約定履行還款義務(wù)。4.對(duì)于符合一定條件的貸款，如社區(qū)工廠經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)暫時(shí)困難但仍有發(fā)展前景，經(jīng)本公司與社區(qū)工廠協(xié)商一致，可對(duì)貸款進(jìn)行重組。貸款重組方式包括調(diào)整貸款期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等。貸款重組應(yīng)按照本公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審批，并簽訂貸款重組協(xié)議。八、貸款回收（一）還款計(jì)劃執(zhí)行1.社區(qū)工廠應(yīng)按照借款合同約定的還款計(jì)劃按時(shí)足額償還貸款本息。業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期提醒社區(qū)工廠履行還款義務(wù)，確保還款資金及時(shí)足額到賬。2.如社區(qū)工廠出現(xiàn)逾期還款情況，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)與社區(qū)工廠溝通了解原因，督促其盡快籌集資金償還逾期貸款本息。同時(shí)，應(yīng)按照借款合同約定計(jì)收逾期利息，并采取相應(yīng)的催收措施。（二）催收措施1.對(duì)于逾期貸款，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)逾期時(shí)間長(zhǎng)短和風(fēng)險(xiǎn)程度，采取不同的催收措施。催收措施包括電話催收、上門(mén)催收、發(fā)送催收函、法律訴訟等。2.電話催收應(yīng)保持禮貌、專(zhuān)業(yè)，向社區(qū)工廠明確告知逾期還款的后果和應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，要求其盡快償還逾期貸款本息。上門(mén)催收應(yīng)提前與社區(qū)工廠預(yù)約，安排專(zhuān)人前往社區(qū)工廠經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行催收，了解其經(jīng)營(yíng)狀況和還款困難原因，督促其制定還款計(jì)劃并盡快落實(shí)還款資金。3.發(fā)送催收函應(yīng)采用書(shū)面形式，詳細(xì)說(shuō)明逾期貸款金額、逾期時(shí)間、應(yīng)還款項(xiàng)等內(nèi)容，并要求社區(qū)工廠在規(guī)定時(shí)間內(nèi)償還逾期貸款本息。法律訴訟應(yīng)在其他催收措施無(wú)效的情況下，及時(shí)啟動(dòng)，通過(guò)法律手段維護(hù)本公司的合法權(quán)益。（三）不良貸款管理1.對(duì)于經(jīng)催收仍無(wú)法收回的逾期貸款，應(yīng)按照本公司不良貸款管理規(guī)定進(jìn)行分類(lèi)管理。不良貸款分為次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款和損失類(lèi)貸款，不同類(lèi)別的不良貸款應(yīng)采取不同的管理措施和處置方式。2.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)不良貸款進(jìn)行跟蹤管理，分析不良貸款形成原因，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況變化，及時(shí)調(diào)整管理策略和處置措施。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)不良貸款的監(jiān)測(cè)和分析，為不良貸款處置提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和決策支持。3.不良貸款處置方式包括但不限于貸款重組、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、核銷(xiāo)等。處置不良貸款應(yīng)按照本公司相關(guān)規(guī)定履行審批程序，確保處置過(guò)程合法合規(guī)、公開(kāi)透明，最大限度減少本公司損失。九、監(jiān)督與問(wèn)責(zé)（一）內(nèi)部監(jiān)督1.本公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)社區(qū)工廠貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查貸款業(yè)務(wù)操作流程是否合規(guī)、貸款管理制度是否執(zhí)行到位、貸款風(fēng)險(xiǎn)防控措施是否有效等。2.審計(jì)部門(mén)應(yīng)根據(jù)審計(jì)結(jié)果出具審計(jì)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改意見(jiàn)和建議，并跟蹤督促相關(guān)部門(mén)落實(shí)整改措施。對(duì)于違反貸款管理規(guī)定的行為，應(yīng)及時(shí)向本公司管理層報(bào)告，并按照公司內(nèi)部問(wèn)責(zé)制度進(jìn)行處理。（二）外部監(jiān)督1.本公司應(yīng)主動(dòng)接受金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查，及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送貸款業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和資料，配合監(jiān)管部門(mén)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作。2.對(duì)于監(jiān)管部門(mén)提出的整改意見(jiàn)和要求，本公司應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，及時(shí)整改到位，并將整改情況報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。同時(shí)，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管要求，不斷完善貸款管理制度和業(yè)務(wù)流程，提高貸款業(yè)務(wù)管理水平。（三）問(wèn)責(zé)制度