電子商業(yè)票據(jù)管理辦法一、總則（一）目的為加強電子商業(yè)票據(jù)管理，規(guī)范電子商業(yè)票據(jù)業(yè)務操作，防范業(yè)務風險，保障電子商業(yè)票據(jù)活動中當事人的合法權益，促進電子商業(yè)票據(jù)業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》等相關法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)辦理的電子商業(yè)匯票業(yè)務。電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則電子商業(yè)票據(jù)業(yè)務的辦理必須遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務操作合法、合規(guī)、有效。2.安全性原則高度重視電子商業(yè)票據(jù)業(yè)務的安全性，采取有效措施保障電子數(shù)據(jù)的傳輸、存儲和使用安全，防止票據(jù)信息泄露、篡改或丟失。3.真實性原則電子商業(yè)票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉讓，應當具有真實的交易關系和債權債務關系，不得虛假交易或惡意串通。4.審慎性原則在辦理電子商業(yè)票據(jù)業(yè)務過程中，應當審慎審查票據(jù)當事人的資信狀況、交易背景等，防范信用風險和操作風險。二、電子商業(yè)票據(jù)業(yè)務主體及職責（一）出票人出票人是指依法設立并依法從事經(jīng)營活動，具有支付票據(jù)金額的可靠資金來源，并在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中記載有關事項及簽章的單位或個人。出票人的主要職責包括：1.按照法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定，簽發(fā)電子商業(yè)匯票。2.保證電子商業(yè)匯票的真實、合法、有效，不得簽發(fā)無對價的電子商業(yè)匯票用以騙取銀行或其他票據(jù)當事人的資金。3.按照約定的日期和金額支付票據(jù)款項。（二）承兌人承兌人是指接受出票人委托，同意承擔支付票據(jù)金額義務的單位或個人。承兌人的主要職責包括：1.對電子商業(yè)匯票進行承兌，在票據(jù)上記載承兌事項并簽章。2.按照承兌協(xié)議的約定，在票據(jù)到期日無條件支付票據(jù)金額。3.對票據(jù)的真實性、合法性進行審查，防范承兌風險。（三）背書人背書人是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章，將票據(jù)權利轉讓給他人的單位或個人。背書人的主要職責包括：1.在票據(jù)上進行背書轉讓，記載背書事項并簽章。2.保證其背書轉讓的票據(jù)真實、合法、有效，后手應當對其直接前手背書的真實性負責。3.按照票據(jù)法的規(guī)定，承擔票據(jù)責任。（四）被背書人被背書人是指接受背書人轉讓的票據(jù)權利的單位或個人。被背書人的主要職責包括：1.依法接受背書轉讓的票據(jù)，享有票據(jù)權利。2.在票據(jù)到期日或提示付款期內(nèi)，向承兌人或付款人提示付款。（五）保證人保證人是指為票據(jù)債務提供擔保的單位或個人。保證人的主要職責包括：1.按照票據(jù)法的規(guī)定，在票據(jù)上記載保證事項并簽章，為票據(jù)債務提供擔保。2.保證人與被保證人對持票人承擔連帶責任。3.按照保證協(xié)議的約定，承擔保證責任。（六）付款人付款人是指由出票人委托支付票據(jù)金額的人。付款人的主要職責包括：1.按照出票人的委托，在票據(jù)到期日支付票據(jù)金額。2.對票據(jù)的真實性、合法性進行審查，防范支付風險。（七）持票人持票人是指持有電子商業(yè)匯票的單位或個人。持票人的主要職責包括：1.依法享有票據(jù)權利，在票據(jù)到期日或提示付款期內(nèi)，向承兌人或付款人提示付款。2.妥善保管電子商業(yè)匯票，防止票據(jù)丟失、被盜或損壞。3.在票據(jù)背書轉讓、貼現(xiàn)、質(zhì)押等業(yè)務中，按照規(guī)定辦理相關手續(xù)。三、電子商業(yè)票據(jù)業(yè)務流程（一）出票1.出票人根據(jù)真實的交易關系和債權債務關系，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中錄入出票信息，包括出票日期、金額、收款人名稱、付款人名稱等。2.出票人對錄入的信息進行核對無誤后，提交出票申請。3.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對出票人的申請進行審核，審核通過后生成電子商業(yè)匯票，并將票據(jù)信息發(fā)送給出票人、承兌人等相關當事人。4.出票人對電子商業(yè)匯票進行簽收，并按照規(guī)定進行簽章。（二）承兌1.承兌人收到電子商業(yè)匯票后，對票據(jù)信息進行審核，確認無誤后進行承兌。2.承兌人在票據(jù)上記載承兌事項并簽章，包括承兌日期、承兌人簽章等。3.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)將承兌信息發(fā)送給出票人、持票人等相關當事人。（三）背書轉讓1.持票人需要將電子商業(yè)匯票背書轉讓給他人時，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中錄入背書轉讓信息，包括被背書人名稱、背書日期等。2.持票人對錄入的信息進行核對無誤后，提交背書轉讓申請。3.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對背書轉讓申請進行審核，審核通過后生成背書轉讓記錄，并將票據(jù)信息發(fā)送給被背書人。4.被背書人對電子商業(yè)匯票進行簽收，并按照規(guī)定進行簽章。（四）貼現(xiàn)1.持票人需要將未到期的電子商業(yè)匯票進行貼現(xiàn)時，向貼現(xiàn)銀行提出貼現(xiàn)申請，并提交相關資料，包括票據(jù)原件、交易合同、發(fā)票等。2.貼現(xiàn)銀行對持票人的貼現(xiàn)申請進行審核，審核通過后與持票人簽訂貼現(xiàn)協(xié)議。3.貼現(xiàn)銀行按照貼現(xiàn)協(xié)議的約定，扣除貼現(xiàn)利息后，將貼現(xiàn)款項支付給持票人。4.貼現(xiàn)銀行在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中辦理貼現(xiàn)業(yè)務，生成貼現(xiàn)記錄，并將票據(jù)信息發(fā)送給承兌人等相關當事人。（五）質(zhì)押1.持票人需要將電子商業(yè)匯票進行質(zhì)押時，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中錄入質(zhì)押信息，包括質(zhì)權人名稱、質(zhì)押日期等。2.持票人對錄入的信息進行核對無誤后，提交質(zhì)押申請。3.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對質(zhì)押申請進行審核，審核通過后生成質(zhì)押記錄，并將票據(jù)信息發(fā)送給質(zhì)權人。4.質(zhì)權人對電子商業(yè)匯票進行簽收，并按照規(guī)定進行簽章。（六）保證1.保證人需要為電子商業(yè)匯票提供保證時，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中錄入保證信息，包括保證人名稱、保證日期、保證金額等。2.保證人對錄入的信息進行核對無誤后，提交保證申請。3.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對保證申請進行審核，審核通過后生成保證記錄，并將票據(jù)信息發(fā)送給保證人、持票人等相關當事人。4.保證人對電子商業(yè)匯票進行簽收，并按照規(guī)定進行簽章。（七）提示付款1.持票人在電子商業(yè)匯票到期日或提示付款期內(nèi)，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中錄入提示付款信息，包括提示付款日期、付款人名稱等。2.持票人對錄入的信息進行核對無誤后，提交提示付款申請。3.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對提示付款申請進行審核，審核通過后將提示付款信息發(fā)送給承兌人或付款人。4.承兌人或付款人收到提示付款信息后，對票據(jù)進行審查，確認無誤后在規(guī)定的時間內(nèi)支付票據(jù)金額。（八）付款1.承兌人或付款人按照規(guī)定的時間和方式，將票據(jù)金額支付給持票人或通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)進行清算。2.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)記錄付款信息，并將付款結果發(fā)送給出票人、背書人、保證人等相關當事人。（九）追索1.當持票人的票據(jù)權利得不到實現(xiàn)時，持票人可以在規(guī)定的時間內(nèi)行使追索權。2.持票人在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中錄入追索信息，包括被追索人名稱、追索金額、追索理由等。3.持票人對錄入的信息進行核對無誤后，提交追索申請。4.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對追索申請進行審核，審核通過后將追索信息發(fā)送給被追索人。5.被追索人收到追索信息后，對追索事項進行審查，確認無誤后按照規(guī)定承擔相應的票據(jù)責任。四、電子商業(yè)票據(jù)的信息管理（一）信息錄入與維護1.電子商業(yè)票據(jù)當事人應當按照規(guī)定在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中準確錄入票據(jù)信息，包括出票、承兌、背書轉讓、貼現(xiàn)、質(zhì)押、保證、提示付款、付款、追索等業(yè)務環(huán)節(jié)的相關信息。2.票據(jù)信息錄入后，當事人應當及時進行核對和維護，確保信息的準確性和完整性。如發(fā)現(xiàn)信息有誤，應當及時更正。（二）信息查詢與統(tǒng)計1.電子商業(yè)票據(jù)當事人有權在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中查詢本單位的票據(jù)信息，包括票據(jù)明細、業(yè)務記錄、資金流向等。2.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)應當提供信息查詢和統(tǒng)計功能，滿足當事人對票據(jù)業(yè)務的查詢和統(tǒng)計需求。當事人可以根據(jù)需要生成各類報表，如票據(jù)業(yè)務量統(tǒng)計報表、票據(jù)風險分析報表等。（三）信息安全管理1.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)應當采取安全可靠的技術措施，保障票據(jù)信息的傳輸、存儲和使用安全。2.電子商業(yè)票據(jù)當事人應當加強對本單位票據(jù)信息的安全管理，設置合理的用戶權限，防止信息泄露、篡改或丟失。3.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)應當建立信息備份和恢復機制，定期對票據(jù)信息進行備份，確保在系統(tǒng)故障或其他意外情況下能夠及時恢復數(shù)據(jù)。五、電子商業(yè)票據(jù)的風險管理（一）信用風險1.加強對電子商業(yè)票據(jù)當事人的資信審查，建立健全信用評估體系，對出票人、承兌人、背書人等的信用狀況進行評估和監(jiān)測。2.要求當事人提供真實、有效的交易合同、發(fā)票等資料，核實票據(jù)的真實交易背景，防范虛假交易和惡意串通導致的信用風險。3.對信用狀況不佳的當事人，采取適當?shù)娘L險控制措施，如提高保證金比例、縮短授信期限等。（二）操作風險1.加強對電子商業(yè)票據(jù)業(yè)務操作人員的培訓，提高操作人員的業(yè)務水平和風險意識，確保業(yè)務操作規(guī)范、準確。2.建立健全電子商業(yè)票據(jù)業(yè)務操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各崗位的職責和權限，加強對業(yè)務操作的監(jiān)督和檢查。3.加強對電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的管理和維護，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，防止因系統(tǒng)故障導致的操作風險。（三）市場風險1.密切關注電子商業(yè)票據(jù)市場動態(tài)，及時掌握市場利率、匯率等變化情況，合理評估市場風險。2.根據(jù)市場風險狀況，調(diào)整業(yè)務策略和風險控制措施，如合理確定貼現(xiàn)利率、質(zhì)押率等。3.加強對市場風險的監(jiān)測和預警，及時發(fā)現(xiàn)和處置潛在的市場風險。（四）法律風險1.加強對電子商業(yè)票據(jù)相關法律法規(guī)的學習和研究，確保業(yè)務操作符合法律法規(guī)要求。2.在辦理電子商業(yè)票據(jù)業(yè)務過程中，嚴格審查票據(jù)的合法性和有效性，防范因票據(jù)瑕疵或法律糾紛導致的法律風險。3.建立健全法律風險防范機制，加強與法律顧問的溝通和協(xié)作，及時處理法律問題。六、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查1.監(jiān)管部門應當加強對電子商業(yè)票據(jù)業(yè)務的監(jiān)督檢查，定期或不定期對電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營機構、電子商業(yè)票據(jù)當事人等進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測。2.監(jiān)督檢查內(nèi)容包括電子商業(yè)票據(jù)業(yè)務的合規(guī)性、風險管理、信息安全等方面。（二）違規(guī)