第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)事業(yè)單位考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，主要依據(jù)的是哪個(gè)法律法規(guī)？

A.《商業(yè)銀行法》

B.《反洗錢(qián)法》

C.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》

D.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

(_______)

2.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次分為幾級(jí)？

A.3級(jí)

B.4級(jí)

C.5級(jí)

D.6級(jí)

(_______)

3.銀行信貸業(yè)務(wù)中，屬于一級(jí)資本的是？

A.資本公積

B.未分配利潤(rùn)

C.核心一級(jí)資本

D.其他一級(jí)資本

(_______)

4.銀行客戶(hù)投訴處理中，不屬于“三查”原則的是？

A.查清事實(shí)

B.查明原因

C.查實(shí)責(zé)任

D.查詢(xún)征信

(_______)

5.銀行柜面業(yè)務(wù)中，涉及大額現(xiàn)金支取的，客戶(hù)需提前多少天預(yù)約？

A.1天

B.2天

C.3天

D.5天

(_______)

6.銀行內(nèi)部控制中，屬于“三道防線”的是？

A.業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、合規(guī)部門(mén)

B.業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、審計(jì)部門(mén)

C.業(yè)務(wù)部門(mén)、合規(guī)部門(mén)、審計(jì)部門(mén)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、合規(guī)部門(mén)、審計(jì)部門(mén)

(_______)

7.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，逾期超過(guò)多少天將被上報(bào)征信？

A.30天

B.60天

C.90天

D.180天

(_______)

8.銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，屬于大額存款的是？

A.50萬(wàn)元以下

B.100萬(wàn)元以下

C.500萬(wàn)元以下

D.1000萬(wàn)元以下

(_______)

9.銀行貸款業(yè)務(wù)中，屬于信用貸款的是？

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.無(wú)擔(dān)保貸款

(_______)

10.銀行員工行為規(guī)范中，不屬于“八小時(shí)外”管理的是？

A.飲酒

B.賭博

C.高空作業(yè)

D.打架斗毆

(_______)

11.銀行外匯業(yè)務(wù)中，屬于實(shí)盤(pán)交易的是？

A.外匯保證金交易

B.外匯期貨交易

C.外匯現(xiàn)貨交易

D.外匯期權(quán)交易

(_______)

12.銀行保險(xiǎn)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)中，不屬于代銷(xiāo)產(chǎn)品的是？

A.健康保險(xiǎn)

B.意外傷害保險(xiǎn)

C.人壽保險(xiǎn)

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品

(_______)

13.銀行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)中，不屬于核心功能的是？

A.轉(zhuǎn)賬匯款

B.信用卡還款

C.理財(cái)購(gòu)買(mǎi)

D.股票交易

(_______)

14.銀行合規(guī)管理中，屬于“三鐵”原則的是？

A.鐵制度、鐵紀(jì)律、鐵執(zhí)行

B.鐵制度、鐵紀(jì)律、鐵手腕

C.鐵制度、鐵手腕、鐵執(zhí)行

D.鐵紀(jì)律、鐵手腕、鐵執(zhí)行

(_______)

15.銀行反洗錢(qián)工作中，屬于可疑交易指標(biāo)的是？

A.大額現(xiàn)金交易

B.頻繁小額交易

C.跨境交易

D.以上都是

(_______)

16.銀行客戶(hù)身份識(shí)別中，屬于“三同源”的是？

A.姓名、身份證號(hào)、地址

B.姓名、身份證號(hào)、職業(yè)

C.姓名、地址、職業(yè)

D.身份證號(hào)、地址、職業(yè)

(_______)

17.銀行信貸審批中，不屬于“三查”原則的是？

A.查清事實(shí)

B.查明原因

C.查實(shí)責(zé)任

D.查詢(xún)征信

(_______)

18.銀行柜面業(yè)務(wù)中，不屬于“三查”原則的是？

A.查清事實(shí)

B.查明原因

C.查實(shí)責(zé)任

D.查詢(xún)征信

(_______)

19.銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，屬于大額存款的是？

A.50萬(wàn)元以下

B.100萬(wàn)元以下

C.500萬(wàn)元以下

D.1000萬(wàn)元以下

(_______)

20.銀行貸款業(yè)務(wù)中，屬于信用貸款的是？

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.無(wú)擔(dān)保貸款

(_______)

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.銀行內(nèi)部控制中，屬于“三道防線”的是？

A.業(yè)務(wù)部門(mén)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

C.合規(guī)部門(mén)

D.審計(jì)部門(mén)

(_______)

22.銀行客戶(hù)投訴處理中，屬于“三查”原則的是？

A.查清事實(shí)

B.查明原因

C.查實(shí)責(zé)任

D.查詢(xún)征信

(_______)

23.銀行反洗錢(qián)工作中，屬于可疑交易指標(biāo)的是？

A.大額現(xiàn)金交易

B.頻繁小額交易

C.跨境交易

D.交易對(duì)手為高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)

(_______)

24.銀行信貸審批中，不屬于“三查”原則的是？

A.查清事實(shí)

B.查明原因

C.查實(shí)責(zé)任

D.查詢(xún)征信

(_______)

25.銀行柜面業(yè)務(wù)中，不屬于“三查”原則的是？

A.查清事實(shí)

B.查明原因

C.查實(shí)責(zé)任

D.查詢(xún)征信

(_______)

26.銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，屬于大額存款的是？

A.50萬(wàn)元以下

B.100萬(wàn)元以下

C.500萬(wàn)元以下

D.1000萬(wàn)元以下

(_______)

27.銀行貸款業(yè)務(wù)中，屬于信用貸款的是？

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.無(wú)擔(dān)保貸款

(_______)

28.銀行員工行為規(guī)范中，不屬于“八小時(shí)外”管理的是？

A.飲酒

B.賭博

C.高空作業(yè)

D.打架斗毆

(_______)

29.銀行外匯業(yè)務(wù)中，屬于實(shí)盤(pán)交易的是？

A.外匯保證金交易

B.外匯期貨交易

C.外匯現(xiàn)貨交易

D.外匯期權(quán)交易

(_______)

30.銀行保險(xiǎn)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)中，不屬于代銷(xiāo)產(chǎn)品的是？

A.健康保險(xiǎn)

B.意外傷害保險(xiǎn)

C.人壽保險(xiǎn)

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品

(_______)

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，只需核實(shí)客戶(hù)身份證即可。（_______）

32.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次分為5級(jí)。（_______）

33.銀行信貸業(yè)務(wù)中，屬于一級(jí)資本的是資本公積。（_______）

34.銀行客戶(hù)投訴處理中，不屬于“三查”原則的是查詢(xún)征信。（_______）

35.銀行柜面業(yè)務(wù)中，涉及大額現(xiàn)金支取的，客戶(hù)需提前3天預(yù)約。（_______）

36.銀行內(nèi)部控制中，屬于“三道防線”的是業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、合規(guī)部門(mén)。（_______）

37.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，逾期超過(guò)30天將被上報(bào)征信。（_______）

38.銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，屬于大額存款的是100萬(wàn)元以下。（_______）

39.銀行貸款業(yè)務(wù)中，屬于信用貸款的是無(wú)擔(dān)保貸款。（_______）

40.銀行員工行為規(guī)范中，不屬于“八小時(shí)外”管理的是高空作業(yè)。（_______）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，主要依據(jù)的是________。（________）

42.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次分為_(kāi)_______級(jí)。（________）

43.銀行信貸業(yè)務(wù)中，屬于一級(jí)資本的是________。（________）

44.銀行客戶(hù)投訴處理中，不屬于“三查”原則的是________。（________）

45.銀行柜面業(yè)務(wù)中，涉及大額現(xiàn)金支取的，客戶(hù)需提前________天預(yù)約。（________）

46.銀行內(nèi)部控制中，屬于“三道防線”的是________、________、________。（________）

47.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，逾期超過(guò)________天將被上報(bào)征信。（________）

48.銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，屬于大額存款的是________萬(wàn)元以下。（________）

49.銀行貸款業(yè)務(wù)中，屬于信用貸款的是________貸款。（________）

50.銀行員工行為規(guī)范中，不屬于“八小時(shí)外”管理的是________。（________）

五、簡(jiǎn)答題（共30分，每題6分）

51.簡(jiǎn)述銀行客戶(hù)身份識(shí)別的基本要求。

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52.簡(jiǎn)述銀行內(nèi)部控制中的“三道防線”及其職責(zé)。

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53.簡(jiǎn)述銀行反洗錢(qián)工作中，可疑交易指標(biāo)的常見(jiàn)類(lèi)型。

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54.簡(jiǎn)述銀行信貸審批中的“三查”原則及其含義。

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55.簡(jiǎn)述銀行柜面業(yè)務(wù)中，大額現(xiàn)金支取的預(yù)約流程。

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六、案例分析題（共15分）

某客戶(hù)在銀行辦理一筆500萬(wàn)元的個(gè)人貸款，貸款用途為投資房地產(chǎn)。銀行在審批過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，該客戶(hù)的收入證明與貸款用途不符，且交易對(duì)手為高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)企業(yè)。請(qǐng)問(wèn)：

（1）銀行應(yīng)如何處理該客戶(hù)的貸款申請(qǐng)？

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（2）該案例中，銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)？

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（3）針對(duì)該案例，銀行應(yīng)采取哪些防范措施？

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參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，主要依據(jù)的是《反洗錢(qián)法》，該法規(guī)定了銀行客戶(hù)身份識(shí)別的具體要求和流程。

2.C

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次分為5級(jí)，分別為R1、R2、R3、R4、R5。

3.C

解析：銀行信貸業(yè)務(wù)中，屬于一級(jí)資本的是核心一級(jí)資本，包括實(shí)收資本或股本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。

4.D

解析：銀行客戶(hù)投訴處理中，不屬于“三查”原則的是查詢(xún)征信，正確的是查清事實(shí)、查明原因、查實(shí)責(zé)任。

5.C

解析：銀行柜面業(yè)務(wù)中，涉及大額現(xiàn)金支取的，客戶(hù)需提前3天預(yù)約，這是銀行內(nèi)部規(guī)定，以備核查。

6.B

解析：銀行內(nèi)部控制中，屬于“三道防線”的是業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、審計(jì)部門(mén)，分別負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)督審計(jì)。

7.A

解析：銀行信用卡業(yè)務(wù)中，逾期超過(guò)30天將被上報(bào)征信，這是征信系統(tǒng)記錄逾期信息的標(biāo)準(zhǔn)。

8.C

解析：銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，屬于大額存款的是500萬(wàn)元以下，超過(guò)該金額需額外核查。

9.D

解析：銀行貸款業(yè)務(wù)中，屬于信用貸款的是無(wú)擔(dān)保貸款，無(wú)需抵押或質(zhì)押物。

10.C

解析：銀行員工行為規(guī)范中，不屬于“八小時(shí)外”管理的是高空作業(yè)，該行為屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，需在崗期間管控。

11.C

解析：銀行外匯業(yè)務(wù)中，屬于實(shí)盤(pán)交易的是外匯現(xiàn)貨交易，即即期交易。

12.D

解析：銀行保險(xiǎn)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)中，不屬于代銷(xiāo)產(chǎn)品的是銀行理財(cái)產(chǎn)品，該屬于銀行自營(yíng)產(chǎn)品。

13.D

解析：銀行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)中，不屬于核心功能的是股票交易，該屬于證券類(lèi)業(yè)務(wù)。

14.A

解析：銀行合規(guī)管理中，屬于“三鐵”原則的是鐵制度、鐵紀(jì)律、鐵執(zhí)行，強(qiáng)調(diào)制度的剛性約束。

15.D

解析：銀行反洗錢(qián)工作中，屬于可疑交易指標(biāo)的是以上都是，包括大額現(xiàn)金交易、頻繁小額交易、跨境交易等。

16.A

解析：銀行客戶(hù)身份識(shí)別中，屬于“三同源”的是姓名、身份證號(hào)、地址，需一致核實(shí)。

17.D

解析：銀行信貸審批中，不屬于“三查”原則的是查詢(xún)征信，正確的是查清事實(shí)、查明原因、查實(shí)責(zé)任。

18.D

解析：銀行柜面業(yè)務(wù)中，不屬于“三查”原則的是查詢(xún)征信，正確的是查清事實(shí)、查明原因、查實(shí)責(zé)任。

19.C

解析：銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，屬于大額存款的是500萬(wàn)元以下，超過(guò)該金額需額外核查。

20.D

解析：銀行貸款業(yè)務(wù)中，屬于信用貸款的是無(wú)擔(dān)保貸款，無(wú)需抵押或質(zhì)押物。

二、多選題

21.ABCD

解析：銀行內(nèi)部控制中，屬于“三道防線”的是業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、合規(guī)部門(mén)、審計(jì)部門(mén)，分別負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)督審計(jì)。

22.ABC

解析：銀行客戶(hù)投訴處理中，屬于“三查”原則的是查清事實(shí)、查明原因、查實(shí)責(zé)任，確保問(wèn)題處理到位。

23.ABCD

解析：銀行反洗錢(qián)工作中，屬于可疑交易指標(biāo)的是大額現(xiàn)金交易、頻繁小額交易、跨境交易、交易對(duì)手為高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)等。

24.D

解析：銀行信貸審批中，不屬于“三查”原則的是查詢(xún)征信，正確的是查清事實(shí)、查明原因、查實(shí)責(zé)任。

25.D

解析：銀行柜面業(yè)務(wù)中，不屬于“三查”原則的是查詢(xún)征信，正確的是查清事實(shí)、查明原因、查實(shí)責(zé)任。

26.CD

解析：銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，屬于大額存款的是500萬(wàn)元以下、1000萬(wàn)元以下，超過(guò)該金額需額外核查。

27.CD

解析：銀行貸款業(yè)務(wù)中，屬于信用貸款的是保證貸款、無(wú)擔(dān)保貸款，無(wú)需抵押或質(zhì)押物。

28.ABCD

解析：銀行員工行為規(guī)范中，不屬于“八小時(shí)外”管理的是飲酒、賭博、高空作業(yè)、打架斗毆，均需嚴(yán)格管控。

29.CD

解析：銀行外匯業(yè)務(wù)中，屬于實(shí)盤(pán)交易的是外匯現(xiàn)貨交易、外匯期權(quán)交易，其他屬于衍生品交易。

30.CD

解析：銀行保險(xiǎn)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)中，不屬于代銷(xiāo)產(chǎn)品的是人壽保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品，該屬于銀行自營(yíng)產(chǎn)品。

三、判斷題

31.×

解析：銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，需核實(shí)客戶(hù)身份證、戶(hù)口簿、收入證明等多重身份證明材料，僅憑身份證不足以確認(rèn)身份。

32.√

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次分為5級(jí)，分別為R1、R2、R3、R4、R5。

33.×

解析：銀行信貸業(yè)務(wù)中，屬于一級(jí)資本的是核心一級(jí)資本，資本公積屬于二級(jí)資本。

34.√

解析：銀行客戶(hù)投訴處理中，不屬于“三查”原則的是查詢(xún)征信，正確的是查清事實(shí)、查明原因、查實(shí)責(zé)任。

35.√

解析：銀行柜面業(yè)務(wù)中，涉及大額現(xiàn)金支取的，客戶(hù)需提前3天預(yù)約，這是銀行內(nèi)部規(guī)定，以備核查。

36.√

解析：銀行內(nèi)部控制中，屬于“三道防線”的是業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、合規(guī)部門(mén)，分別負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)督審計(jì)。

37.√

解析：銀行信用卡業(yè)務(wù)中，逾期超過(guò)30天將被上報(bào)征信，這是征信系統(tǒng)記錄逾期信息的標(biāo)準(zhǔn)。

38.×

解析：銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，屬于大額存款的是500萬(wàn)元以下，超過(guò)該金額需額外核查。

39.√

解析：銀行貸款業(yè)務(wù)中，屬于信用貸款的是無(wú)擔(dān)保貸款，無(wú)需抵押或質(zhì)押物。

40.×

解析：銀行員工行為規(guī)范中，不屬于“八小時(shí)外”管理的是高空作業(yè)，該行為屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，需在崗期間管控。

四、填空題

41.《反洗錢(qián)法》

解析：銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，主要依據(jù)的是《反洗錢(qián)法》，該法規(guī)定了銀行客戶(hù)身份識(shí)別的具體要求和流程。

42.5

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次分為5級(jí)，分別為R1、R2、R3、R4、R5。

43.核心一級(jí)資本

解析：銀行信貸業(yè)務(wù)中，屬于一級(jí)資本的是核心一級(jí)資本，包括實(shí)收資本或股本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。

44.查詢(xún)征信

解析：銀行客戶(hù)投訴處理中，不屬于“三查”原則的是查詢(xún)征信，正確的是查清事實(shí)、查明原因、查實(shí)責(zé)任。

45.3

解析：銀行柜面業(yè)務(wù)中，涉及大額現(xiàn)金支取的，客戶(hù)需提前3天預(yù)約，這是銀行內(nèi)部規(guī)定，以備核查。

46.業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、合規(guī)部門(mén)

解析：銀行內(nèi)部控制中，屬于“三道防線”的是業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、合規(guī)部門(mén)，分別負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)督審計(jì)。

47.30

解析：銀行信用卡業(yè)務(wù)中，逾期超過(guò)30天將被上報(bào)征信，這是征信系統(tǒng)記錄逾期信息的標(biāo)準(zhǔn)。

48.500

解析：銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，屬于大額存款的是500萬(wàn)元以下，超過(guò)該金額需額外核查。

49.無(wú)擔(dān)保

解析：銀行貸款業(yè)務(wù)中，屬于信用貸款的是無(wú)擔(dān)保貸款，無(wú)需抵押或質(zhì)押物。

50.高空作業(yè)

解析：銀行員工行為規(guī)范中，不屬于“八小時(shí)外”管理的是高空作業(yè)，該行為屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，需在崗期間管控。

五、簡(jiǎn)答題

51.銀行客戶(hù)身份識(shí)別的基本要求包括：

①核實(shí)客戶(hù)身份信息，包括姓名、身份證號(hào)、地址等；

②確認(rèn)客戶(hù)