電子支付賬戶管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范電子支付賬戶的管理，保障電子支付業(yè)務(wù)的安全、穩(wěn)定運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，保護(hù)客戶合法權(quán)益，促進(jìn)電子支付行業(yè)健康發(fā)展。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事電子支付業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“支付機(jī)構(gòu)”），以及通過(guò)支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立電子支付賬戶并使用電子支付服務(wù)的單位和個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱“客戶”）?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：電子支付賬戶的管理應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。2.安全穩(wěn)健原則：支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施保障電子支付賬戶的安全，防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，確保支付系統(tǒng)的穩(wěn)健運(yùn)行。3.客戶權(quán)益保護(hù)原則：充分尊重和保護(hù)客戶的合法權(quán)益，確?？蛻粜畔踩?，為客戶提供便捷、高效、安全的電子支付服務(wù)。4.審慎經(jīng)營(yíng)原則：支付機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎開(kāi)展電子支付賬戶業(yè)務(wù)，合理評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和內(nèi)部控制制度。賬戶開(kāi)立與注冊(cè)開(kāi)立條件1.客戶申請(qǐng)開(kāi)立電子支付賬戶，應(yīng)提供真實(shí)、有效、完整的身份信息，包括但不限于姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等。2.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對(duì)客戶身份進(jìn)行核實(shí)，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)可靠。3.客戶應(yīng)承諾遵守本辦法及支付機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，承擔(dān)因自身行為導(dǎo)致的法律責(zé)任。注冊(cè)流程1.客戶通過(guò)支付機(jī)構(gòu)指定的渠道提交開(kāi)戶申請(qǐng)，填寫(xiě)相關(guān)信息。2.支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶提交的信息進(jìn)行審核，必要時(shí)可要求客戶補(bǔ)充提供證明材料。3.審核通過(guò)后，支付機(jī)構(gòu)為客戶開(kāi)立電子支付賬戶，并向客戶發(fā)放賬戶標(biāo)識(shí)和密碼等必要信息。4.客戶應(yīng)妥善保管賬戶標(biāo)識(shí)和密碼，不得泄露給他人。如發(fā)現(xiàn)賬戶信息泄露，應(yīng)及時(shí)通知支付機(jī)構(gòu)采取措施。賬戶類(lèi)型1.電子支付賬戶分為個(gè)人賬戶和單位賬戶。2.個(gè)人賬戶是指客戶以個(gè)人名義開(kāi)立的用于電子支付的賬戶；單位賬戶是指客戶以單位名義開(kāi)立的用于電子支付的賬戶。3.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶的身份信息和業(yè)務(wù)需求，合理確定賬戶類(lèi)型，并在開(kāi)戶時(shí)向客戶明確告知。賬戶信息管理信息收集1.支付機(jī)構(gòu)在為客戶開(kāi)立電子支付賬戶時(shí)，應(yīng)收集客戶必要的身份信息和業(yè)務(wù)信息，確保信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對(duì)客戶信息進(jìn)行分類(lèi)管理，明確各類(lèi)信息的收集范圍、使用目的和存儲(chǔ)期限。3.支付機(jī)構(gòu)收集客戶信息時(shí)，應(yīng)取得客戶的明確授權(quán)，并告知客戶信息收集的目的、范圍和使用方式。信息存儲(chǔ)1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取安全可靠的技術(shù)措施存儲(chǔ)客戶信息，確保信息的保密性、完整性和可用性。2.客戶信息應(yīng)存儲(chǔ)在符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)中心，備份數(shù)據(jù)應(yīng)存儲(chǔ)在不同的物理位置，以防止數(shù)據(jù)丟失。3.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全客戶信息存儲(chǔ)管理制度，定期對(duì)存儲(chǔ)設(shè)備進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保數(shù)據(jù)存儲(chǔ)安全。信息使用1.支付機(jī)構(gòu)使用客戶信息應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，僅限于與電子支付業(yè)務(wù)相關(guān)的目的，不得用于其他任何非法目的。2.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶信息使用審批制度，明確信息使用的范圍、審批流程和責(zé)任人，確?？蛻粜畔⒌氖褂煤戏ê弦?guī)。3.支付機(jī)構(gòu)在向第三方提供客戶信息時(shí)，應(yīng)取得客戶的明確授權(quán)，并與第三方簽訂保密協(xié)議，確?？蛻粜畔踩?。信息保密1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格保密客戶信息，不得泄露給任何第三方，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。2.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全客戶信息保密制度，加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和管理，提高員工的保密意識(shí)，防止客戶信息泄露。3.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取技術(shù)措施和管理措施，防止客戶信息在傳輸、存儲(chǔ)和使用過(guò)程中被竊取、篡改或泄露。賬戶資金管理資金充值1.客戶可通過(guò)支付機(jī)構(gòu)指定的方式向電子支付賬戶充值資金，充值方式包括但不限于銀行卡轉(zhuǎn)賬、第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金充值等。2.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對(duì)客戶充值資金的來(lái)源進(jìn)行審核，確保資金來(lái)源合法合規(guī)。3.客戶充值資金到賬后，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)更新客戶賬戶余額信息，并向客戶發(fā)送充值成功通知。資金支付1.客戶可使用電子支付賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等支付活動(dòng)。2.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的支付指令，及時(shí)、準(zhǔn)確地完成資金支付操作，確保支付安全、快捷。3.支付機(jī)構(gòu)在進(jìn)行資金支付時(shí)，應(yīng)遵循相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對(duì)支付金額、支付對(duì)象等進(jìn)行審核，防止資金被非法使用。資金結(jié)算1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議，定期進(jìn)行資金結(jié)算，確?？蛻糍Y金及時(shí)到賬。2.資金結(jié)算應(yīng)遵循凈額結(jié)算原則，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，將客戶的資金結(jié)算至指定的銀行賬戶或其他支付機(jī)構(gòu)賬戶。3.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全資金結(jié)算管理制度，加強(qiáng)對(duì)資金結(jié)算過(guò)程的監(jiān)控和管理，確保資金結(jié)算安全、準(zhǔn)確。資金風(fēng)險(xiǎn)管理1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全資金風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)電子支付賬戶資金進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，防范各類(lèi)資金風(fēng)險(xiǎn)。2.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理設(shè)置賬戶資金限額，限制客戶的資金交易行為，降低資金風(fēng)險(xiǎn)。3.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立資金風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理異常資金交易行為，防范資金損失。賬戶交易管理交易規(guī)則1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定明確的電子支付賬戶交易規(guī)則，包括交易流程、交易限額、交易時(shí)間等，確?？蛻袅私獠⒆袷叵嚓P(guān)規(guī)則。2.交易規(guī)則應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得損害客戶合法權(quán)益。3.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在網(wǎng)站、手機(jī)應(yīng)用等渠道公示交易規(guī)則，方便客戶查詢和了解。交易安全1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取安全可靠的技術(shù)措施保障電子支付賬戶交易安全，防止交易信息泄露、篡改和被盜用。2.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立交易安全監(jiān)控系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)交易行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理異常交易。3.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)要求客戶設(shè)置安全的交易密碼、支付密碼等，并采取多種身份驗(yàn)證方式，確保交易安全。交易糾紛處理1.客戶與支付機(jī)構(gòu)之間發(fā)生交易糾紛時(shí)，應(yīng)首先通過(guò)協(xié)商解決。協(xié)商不成的，可按照雙方約定的爭(zhēng)議解決方式進(jìn)行處理。2.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全交易糾紛處理機(jī)制，及時(shí)受理客戶的投訴和糾紛，依法依規(guī)進(jìn)行處理。3.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)將處理結(jié)果通知客戶，并妥善保存交易糾紛處理記錄。賬戶變更與終止賬戶變更1.客戶如需變更電子支付賬戶的相關(guān)信息，如姓名、聯(lián)系方式、密碼等，應(yīng)通過(guò)支付機(jī)構(gòu)指定的渠道提交變更申請(qǐng)。2.支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶提交的變更申請(qǐng)進(jìn)行審核，必要時(shí)可要求客戶補(bǔ)充提供證明材料。3.審核通過(guò)后，支付機(jī)構(gòu)為客戶辦理賬戶信息變更手續(xù)，并向客戶發(fā)送變更成功通知。賬戶終止1.客戶可根據(jù)自身需求，申請(qǐng)終止電子支付賬戶。客戶申請(qǐng)終止賬戶時(shí)，應(yīng)確保賬戶內(nèi)無(wú)余額或已完成所有未結(jié)算的交易。2.支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶提交的賬戶終止申請(qǐng)進(jìn)行審核，審核通過(guò)后，為客戶辦理賬戶終止手續(xù)，并將賬戶余額退還客戶指定的銀行賬戶。3.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在賬戶終止后，按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，妥善保存客戶的賬戶信息和交易記錄，保存期限不得少于規(guī)定年限。監(jiān)督管理監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)1.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)支付機(jī)構(gòu)的電子支付賬戶管理業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定相關(guān)政策和規(guī)章制度，規(guī)范支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)行為。2.監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)支付機(jī)構(gòu)的電子支付賬戶管理情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作，提供必要的資料和信息。3.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)的行為，有權(quán)依法進(jìn)行處罰。支付機(jī)構(gòu)自律管理1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部自律管理制度，加強(qiáng)對(duì)電子支付賬戶管理業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)自律，積極參與行業(yè)協(xié)會(huì)組織的活動(dòng)，共同維護(hù)電子支付行業(yè)的健康發(fā)展。3.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)自身的電子支付賬戶管理業(yè)務(wù)進(jìn)行自查自糾，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改，并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。法律責(zé)任客戶責(zé)任1.客戶應(yīng)遵守本辦法及支付機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，如實(shí)提供身份信息和業(yè)務(wù)信息，不得提供虛假信息或隱瞞重要事實(shí)。2.客戶應(yīng)妥善保管賬戶標(biāo)識(shí)和密碼等信息，如因客戶自身原因?qū)е沦~戶信息泄露或被盜用，客戶應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。3.客戶在使用電子支付賬戶進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)遵守法律法規(guī)和交易規(guī)則，不得進(jìn)行非法交易或欺詐行為。如因客戶違法違規(guī)行為導(dǎo)致支付機(jī)構(gòu)或其他第三方遭受損失的，客戶應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。支付機(jī)構(gòu)責(zé)任1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本辦法及相關(guān)法律法規(guī)的要求，履行電子支付賬戶管理職責(zé)，確保賬戶管理業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2