銀行外包商管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范銀行外包業(yè)務(wù)管理，加強(qiáng)對外包商的監(jiān)督與控制，有效防范外包風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于銀行與各類外包商之間的業(yè)務(wù)合作，包括但不限于信息技術(shù)外包（ITO）、業(yè)務(wù)流程外包（BPO）、知識流程外包（KPO）等外包形式。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：外包業(yè)務(wù)的開展必須符合國家法律法規(guī)及監(jiān)管要求，確保銀行及外包商的行為合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：銀行應(yīng)建立健全外包風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對外包業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評估與監(jiān)控，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。3.實(shí)質(zhì)重于形式原則：銀行應(yīng)根據(jù)外包業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，而非僅僅依據(jù)合同形式，對外包商進(jìn)行有效管理。4.合作共贏原則：銀行與外包商應(yīng)建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，共同發(fā)展，達(dá)到合作共贏的目標(biāo)。二、外包商準(zhǔn)入管理（一）外包商資質(zhì)要求1.基本資質(zhì)具有獨(dú)立法人資格，依法設(shè)立并合法存續(xù)，具備從事相關(guān)外包業(yè)務(wù)的資質(zhì)和能力。具有良好的商業(yè)信譽(yù)和財(cái)務(wù)狀況，近[X]年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄。2.專業(yè)資質(zhì)根據(jù)外包業(yè)務(wù)類型，具備相應(yīng)的行業(yè)資質(zhì)證書和專業(yè)技術(shù)能力。例如，從事信息技術(shù)外包的外包商應(yīng)具備相關(guān)的軟件企業(yè)資質(zhì)認(rèn)證、信息安全管理體系認(rèn)證等。擁有一支穩(wěn)定、專業(yè)的技術(shù)和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)成員具備相應(yīng)的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。（二）準(zhǔn)入流程1.需求部門提出申請：銀行各業(yè)務(wù)需求部門根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提出外包業(yè)務(wù)需求，并填寫《外包商準(zhǔn)入申請表》，詳細(xì)說明外包業(yè)務(wù)的內(nèi)容、范圍、預(yù)期目標(biāo)等。2.初審：銀行外包業(yè)務(wù)管理部門對申請進(jìn)行初步審查，核實(shí)申請材料的完整性和合規(guī)性。審查內(nèi)容包括外包業(yè)務(wù)的必要性、可行性、風(fēng)險(xiǎn)評估等。3.盡職調(diào)查：初審?fù)ㄟ^后，銀行組織相關(guān)部門對擬準(zhǔn)入的外包商進(jìn)行盡職調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括外包商的基本情況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、技術(shù)能力、管理水平、市場信譽(yù)等?？赏ㄟ^實(shí)地考察、問卷調(diào)查、查閱資料、訪談相關(guān)人員等方式進(jìn)行盡職調(diào)查。4.評估與審批：根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，銀行外包業(yè)務(wù)管理部門會同風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律合規(guī)部門等相關(guān)部門對外包商進(jìn)行綜合評估。評估內(nèi)容包括外包商的資質(zhì)、能力、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。評估通過后，提交銀行高級管理層審批。5.簽訂合作協(xié)議：經(jīng)銀行高級管理層審批通過后，銀行與準(zhǔn)入的外包商簽訂詳細(xì)的合作協(xié)議。合作協(xié)議應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、費(fèi)用支付、保密條款、違約責(zé)任等事項(xiàng)。三、外包業(yè)務(wù)合同管理（一）合同簽訂1.外包業(yè)務(wù)合同應(yīng)采用書面形式，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和責(zé)任。合同內(nèi)容應(yīng)符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求，具備完整性、準(zhǔn)確性和可操作性。2.合同簽訂前，銀行法律合規(guī)部門應(yīng)對合同條款進(jìn)行審查，確保合同合法合規(guī)。審查內(nèi)容包括合同主體資格、合同條款的合法性、完整性、準(zhǔn)確性等。3.合同簽訂過程中，應(yīng)嚴(yán)格按照銀行內(nèi)部合同審批流程進(jìn)行審批，確保合同簽訂的合規(guī)性和有效性。（二）合同履行1.銀行應(yīng)按照合同約定，及時(shí)、足額支付外包服務(wù)費(fèi)用。同時(shí)，應(yīng)定期對外包商的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行評估，確保外包商按照合同約定履行義務(wù)。2.外包商應(yīng)按照合同約定，按時(shí)、保質(zhì)、保量提供外包服務(wù)。如遇特殊情況需要變更服務(wù)內(nèi)容或期限的，應(yīng)提前書面通知銀行，并經(jīng)銀行書面同意。3.銀行應(yīng)建立合同履行監(jiān)督機(jī)制，定期對外包業(yè)務(wù)合同的履行情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督。如發(fā)現(xiàn)外包商未按照合同約定履行義務(wù)的，應(yīng)及時(shí)要求外包商整改，并采取相應(yīng)的違約責(zé)任追究措施。（三）合同變更與終止1.如因業(yè)務(wù)發(fā)展需要或其他原因，需要變更外包業(yè)務(wù)合同內(nèi)容的，銀行與外包商應(yīng)協(xié)商一致，并簽訂書面變更協(xié)議。變更協(xié)議應(yīng)明確變更的內(nèi)容、原因、生效時(shí)間等事項(xiàng)。2.外包業(yè)務(wù)合同期滿或雙方協(xié)商一致提前終止合同的，雙方應(yīng)按照合同約定辦理相關(guān)手續(xù)。合同終止后，銀行應(yīng)及時(shí)對外包業(yè)務(wù)進(jìn)行清理和結(jié)算，確保雙方的權(quán)利義務(wù)得到妥善處理。四、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.銀行應(yīng)建立外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別與評估機(jī)制，定期對外包業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別和評估。風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)涵蓋外包業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括但不限于外包商選擇、合同簽訂、服務(wù)提供、信息安全等。2.風(fēng)險(xiǎn)評估應(yīng)采用科學(xué)合理的方法，對識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化和定性分析，評估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，確定風(fēng)險(xiǎn)等級，并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施1.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：對于高風(fēng)險(xiǎn)的外包業(yè)務(wù)，如經(jīng)評估認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)無法有效控制，銀行應(yīng)考慮采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，停止相關(guān)外包業(yè)務(wù)。2.風(fēng)險(xiǎn)降低：對于可接受風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)的外包業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)采取風(fēng)險(xiǎn)降低措施，如加強(qiáng)對外包商的監(jiān)督管理、完善合同條款、要求外包商提供擔(dān)保等，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。3.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：對于部分風(fēng)險(xiǎn)，銀行可通過購買保險(xiǎn)、要求外包商提供保證金等方式，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。4.風(fēng)險(xiǎn)接受：對于一些低風(fēng)險(xiǎn)的外包業(yè)務(wù)，銀行可在充分評估風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，選擇接受風(fēng)險(xiǎn)，但應(yīng)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施，確保風(fēng)險(xiǎn)處于可控狀態(tài)。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告1.銀行應(yīng)建立外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，定期對外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)控和分析。監(jiān)控內(nèi)容包括外包商的經(jīng)營狀況、服務(wù)質(zhì)量、財(cái)務(wù)狀況、信息安全等方面。2.如發(fā)現(xiàn)外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化或出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件，銀行應(yīng)及時(shí)向上級管理層報(bào)告，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生時(shí)間、地點(diǎn)、原因、影響程度、已采取的措施及下一步計(jì)劃等。五、外包商監(jiān)督管理（一）日常監(jiān)督1.銀行應(yīng)建立外包商日常監(jiān)督機(jī)制，定期對外包商的服務(wù)質(zhì)量、工作進(jìn)度、人員管理等方面進(jìn)行監(jiān)督檢查。監(jiān)督檢查可通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查、定期報(bào)告等方式進(jìn)行。2.銀行應(yīng)要求外包商定期提交服務(wù)報(bào)告，詳細(xì)說明外包業(yè)務(wù)的開展情況、存在問題及改進(jìn)措施等。銀行應(yīng)對外包商提交的服務(wù)報(bào)告進(jìn)行審核和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并督促外包商整改。（二）績效考核1.銀行應(yīng)建立外包商績效考核機(jī)制，對外包商的服務(wù)質(zhì)量、工作效率、成本控制等方面進(jìn)行績效考核。績效考核指標(biāo)應(yīng)明確、具體、可量化，能夠客觀反映外包商的工作表現(xiàn)。2.績效考核結(jié)果應(yīng)與外包商的服務(wù)費(fèi)用支付、合作期限延長或終止等掛鉤。對于績效考核優(yōu)秀的外包商，銀行可給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)；對于績效考核不達(dá)標(biāo)或存在嚴(yán)重問題的外包商，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的懲罰措施，直至終止合作。（三）違規(guī)處理1.如發(fā)現(xiàn)外包商存在違規(guī)行為，銀行應(yīng)及時(shí)責(zé)令外包商整改，并按照合同約定追究外包商的違約責(zé)任。違規(guī)行為包括但不限于違反法律法規(guī)、違反合同約定、泄露銀行機(jī)密信息、服務(wù)質(zhì)量不達(dá)標(biāo)等。2.對于情節(jié)嚴(yán)重的違規(guī)行為，銀行應(yīng)及時(shí)向上級監(jiān)管部門報(bào)告，并采取相應(yīng)的法律措施，維護(hù)銀行的合法權(quán)益。六、信息安全管理（一）信息安全責(zé)任界定1.銀行與外包商應(yīng)在合作協(xié)議中明確信息安全責(zé)任，確保雙方在信息安全管理方面的權(quán)利義務(wù)清晰。銀行應(yīng)承擔(dān)對外包業(yè)務(wù)信息安全的監(jiān)督管理責(zé)任，外包商應(yīng)承擔(dān)信息安全保護(hù)的直接責(zé)任。2.外包商應(yīng)建立健全信息安全管理制度，采取有效的信息安全技術(shù)措施，確保銀行信息的保密性、完整性和可用性。信息安全技術(shù)措施應(yīng)包括但不限于網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、數(shù)據(jù)加密、訪問控制、備份恢復(fù)等。（二）信息安全培訓(xùn)與教育1.銀行應(yīng)定期對外包商的員工進(jìn)行信息安全培訓(xùn)與教育，提高外包商員工的信息安全意識和技能。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括信息安全法律法規(guī)、銀行信息安全政策、信息安全操作規(guī)范等。2.外包商應(yīng)配合銀行開展信息安全培訓(xùn)與教育工作，確保其員工熟悉并遵守銀行的信息安全要求。同時(shí)，外包商應(yīng)定期對自身員工進(jìn)行信息安全培訓(xùn)與教育，不斷提高員工的信息安全素質(zhì)。（三）信息安全審計(jì)與檢查1.銀行應(yīng)定期對外包商的信息安全狀況進(jìn)行審計(jì)與檢查，確保外包商的信息安全措施有效執(zhí)行。審計(jì)與檢查內(nèi)容包括信息安全管理制度的建立與執(zhí)行情況、信息安全技術(shù)措施的落實(shí)情況、員工信息安全意識等。2.外包商應(yīng)積極配合銀行的信息安全審計(jì)與檢查工作，及時(shí)提供相關(guān)資料和信息。對于審計(jì)與檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，外包商應(yīng)及時(shí)整改，并向銀行提交整改報(bào)告。七、應(yīng)急管理（一）應(yīng)急預(yù)案制定1.銀行與外包商應(yīng)共同制定外包業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工、應(yīng)急資源保障等內(nèi)容。應(yīng)急預(yù)案應(yīng)具有可操作性和針對性，能夠有效應(yīng)對外包業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的突發(fā)事件。2.應(yīng)急預(yù)案應(yīng)定期進(jìn)行演練和修訂，確保其有效性和適應(yīng)性。演練內(nèi)容應(yīng)包括應(yīng)急響應(yīng)流程、應(yīng)急處置措施、應(yīng)急資源調(diào)配等方面。通過演練，檢驗(yàn)應(yīng)急預(yù)案的可行性，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)進(jìn)行修訂和完善。（二）應(yīng)急處置1.如發(fā)生外包業(yè)務(wù)突發(fā)事件，外包商應(yīng)立即啟動應(yīng)急預(yù)案，并及時(shí)向銀行報(bào)告。銀行