違反銀監(jiān)會管理辦法總則目的與依據(jù)本規(guī)定旨在明確公司/組織在涉及銀行業(yè)務活動中，對于違反銀監(jiān)會管理辦法行為的規(guī)范與應對，確保公司/組織的運營嚴格遵守國家法律法規(guī)及銀監(jiān)會相關行業(yè)標準，維護金融秩序穩(wěn)定，保障公司/組織及客戶的合法權益。本規(guī)定依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、銀監(jiān)會頒布的各項管理辦法以及其他相關法律法規(guī)制定。適用范圍本規(guī)定適用于公司/組織內(nèi)部所有涉及銀行業(yè)務的部門、崗位及人員，包括但不限于銀行業(yè)務運營部門、風險管理部門、財務部門、客戶服務部門等。同時，對于公司/組織與外部金融機構的合作、業(yè)務往來等活動，也需遵循本規(guī)定?；驹瓌t1.合規(guī)性原則公司/組織的一切銀行業(yè)務活動必須嚴格遵守銀監(jiān)會管理辦法及相關法律法規(guī)要求，確保各項業(yè)務操作合法合規(guī)。2.風險防控原則高度重視違反銀監(jiān)會管理辦法可能引發(fā)的各類風險，建立健全風險防控機制，提前識別、評估和應對潛在風險。3.教育與懲處并重原則加強對員工的合規(guī)教育，提高員工對銀監(jiān)會管理辦法的認知和遵守意識；對于違反規(guī)定的行為，依法依規(guī)予以嚴肅懲處，起到警示作用。違反銀監(jiān)會管理辦法行為的界定業(yè)務準入違規(guī)1.未經(jīng)銀監(jiān)會批準，擅自設立銀行業(yè)金融機構或從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動。2.超范圍經(jīng)營銀行業(yè)務，如超出核準的業(yè)務范圍開展存貸款、信用卡等業(yè)務。3.在申請銀行業(yè)務許可過程中，隱瞞有關情況或者提供虛假材料。業(yè)務經(jīng)營違規(guī)1.存貸款業(yè)務違規(guī)違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款、發(fā)放貸款。未按照規(guī)定的貸款流程進行貸款審批，向不具備貸款條件的客戶發(fā)放貸款。違規(guī)挪用客戶存款資金。2.信用卡業(yè)務違規(guī)未經(jīng)授權發(fā)行信用卡，或者在信用卡發(fā)行過程中隱瞞重要信息。信用卡催收方式不當，侵犯客戶合法權益。信用卡信息泄露，導致客戶信息安全受到威脅。3.中間業(yè)務違規(guī)違規(guī)開展理財業(yè)務，如虛假宣傳理財產(chǎn)品收益、誤導客戶投資等。代理銷售未經(jīng)授權的金融產(chǎn)品，或者在代理銷售過程中未盡到適當?shù)娘L險提示義務。風險管理違規(guī)1.風險管理制度不完善未建立健全有效的風險管理體系，缺乏對各類風險的識別、評估、監(jiān)測和控制機制。2.風險數(shù)據(jù)報送不實向監(jiān)管部門報送虛假的風險數(shù)據(jù)，掩蓋公司/組織真實的風險狀況。3.風險處置不當對于已識別的風險未能及時采取有效的處置措施，導致風險擴大或惡化。內(nèi)部控制違規(guī)1.內(nèi)部控制制度失效內(nèi)部控制制度存在漏洞，無法有效防范違規(guī)行為的發(fā)生；或者內(nèi)部控制制度執(zhí)行不力，形同虛設。2.內(nèi)部監(jiān)督缺失缺乏有效的內(nèi)部監(jiān)督機制，對業(yè)務操作過程中的違規(guī)行為未能及時發(fā)現(xiàn)和糾正。3.員工違規(guī)操作員工違反公司/組織內(nèi)部制定的業(yè)務操作規(guī)程和內(nèi)部控制制度，導致違規(guī)行為的發(fā)生。違反銀監(jiān)會管理辦法行為的預防措施加強合規(guī)培訓與教育1.定期組織員工參加銀監(jiān)會管理辦法及相關法律法規(guī)的培訓課程，邀請監(jiān)管部門專家或法律專業(yè)人士進行授課，提高員工的法律意識和合規(guī)意識。2.開展案例分析活動，選取典型的違反銀監(jiān)會管理辦法的案例進行深入剖析，讓員工了解違規(guī)行為的后果和風險，增強員工的風險防范意識。3.將合規(guī)培訓納入員工績效考核體系，對積極參加培訓且考核成績優(yōu)秀的員工給予獎勵，對不參加培訓或培訓不合格的員工進行相應的處罰，激勵員工主動學習合規(guī)知識。完善內(nèi)部控制制度1.建立健全各項業(yè)務操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各部門、各崗位的職責和權限，確保業(yè)務操作有章可循、規(guī)范有序。2.加強對內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，定期開展內(nèi)部審計和專項檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正制度執(zhí)行過程中存在的問題。3.根據(jù)業(yè)務發(fā)展和監(jiān)管要求的變化，適時對內(nèi)部控制制度進行修訂和完善，確保制度的有效性和適應性。強化風險管理1.建立全面的風險管理體系，涵蓋信用風險、市場風險、操作風險等各類風險，運用科學的風險管理方法和技術，對風險進行準確識別、評估和監(jiān)測。2.加強風險數(shù)據(jù)的收集、整理和分析，確保風險數(shù)據(jù)的真實性、準確性和完整性，為風險管理決策提供可靠依據(jù)。3.制定風險應急預案，明確在發(fā)生風險事件時的應對措施和責任分工，提高公司/組織應對風險的能力。加強員工管理1.嚴格員工招聘流程，對新入職員工進行背景調(diào)查，確保員工具備良好的職業(yè)道德和專業(yè)素養(yǎng)。2.建立員工行為規(guī)范，明確禁止的行為和違規(guī)處理措施，引導員工自覺遵守法律法規(guī)和公司/組織的規(guī)章制度。3.加強對員工的日常管理和監(jiān)督，關注員工的工作表現(xiàn)和行為動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)和糾正潛在的違規(guī)行為。違反銀監(jiān)會管理辦法行為的發(fā)現(xiàn)與報告機制內(nèi)部發(fā)現(xiàn)渠道1.業(yè)務部門自查各業(yè)務部門定期對本部門的業(yè)務操作進行自查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，并將自查情況報告給上級主管部門。2.內(nèi)部審計與監(jiān)督檢查內(nèi)部審計部門定期對公司/組織的業(yè)務活動進行審計，以及風險管理部門、合規(guī)管理部門等開展專項監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)違反銀監(jiān)會管理辦法的行為及時報告。3.員工舉報鼓勵員工積極舉報身邊的違規(guī)行為，設立舉報獎勵制度，對舉報屬實的員工給予一定的獎勵，并嚴格保護舉報人的合法權益。外部發(fā)現(xiàn)渠道1.監(jiān)管部門檢查銀監(jiān)會及其他相關監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的公司/組織違反銀監(jiān)會管理辦法的行為，公司/組織應積極配合，及時整改并報告整改情況。2.媒體曝光與社會監(jiān)督關注媒體報道和社會輿論，對于涉及公司/組織的負面信息及時進行核實，如發(fā)現(xiàn)存在違反銀監(jiān)會管理辦法的行為，應立即采取措施進行處理，并向監(jiān)管部門報告。報告流程1.發(fā)現(xiàn)違反銀監(jiān)會管理辦法行為的部門或個人，應立即以書面形式向本部門負責人報告，報告內(nèi)容應包括違規(guī)行為的具體情況、涉及金額、可能造成的影響等。2.部門負責人接到報告后，應及時組織調(diào)查核實，并在規(guī)定時間內(nèi)將情況報告給公司/組織的風險管理部門或合規(guī)管理部門。3.風險管理部門或合規(guī)管理部門在收到報告后，應進行深入分析和評估，判斷違規(guī)行為的嚴重程度，并根據(jù)情況向公司/組織的高級管理層報告。4.高級管理層接到報告后，應做出決策，采取相應的措施進行處理，并及時向監(jiān)管部門報告違規(guī)行為的發(fā)生情況、處理措施及整改計劃等。違反銀監(jiān)會管理辦法行為的處理程序調(diào)查核實1.成立專門的調(diào)查小組，負責對違反銀監(jiān)會管理辦法的行為進行調(diào)查核實。調(diào)查小組應由風險管理部門、合規(guī)管理部門、內(nèi)部審計部門等相關人員組成，必要時可聘請外部專業(yè)機構或?qū)＜覅f(xié)助調(diào)查。2.調(diào)查小組應通過查閱文件資料、詢問相關人員、實地檢查等方式，全面收集與違規(guī)行為有關的證據(jù)，確保調(diào)查結(jié)果真實、準確、客觀。3.在調(diào)查過程中，應充分聽取被調(diào)查對象的陳述和申辯，保障其合法權益。責任認定1.根據(jù)調(diào)查核實的結(jié)果，明確違規(guī)行為的責任主體，包括直接責任人員和間接責任人員。2.對責任人員的責任程度進行認定，分為主要責任、重要責任和次要責任等。3.依據(jù)責任認定結(jié)果，確定相應的責任追究方式。責任追究1.對于違反銀監(jiān)會管理辦法的責任人員，根據(jù)情節(jié)輕重，給予相應的紀律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等。2.涉及違法犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。3.對違規(guī)行為造成的經(jīng)濟損失，責令責任人員承擔相應的賠償責任。整改措施1.針對違反銀監(jiān)會管理辦法的行為，制定具體的整改措施，明確整改責任部門、整改期限和整改目標。2.整改責任部門應按照整改措施要求，認真組織實施整改工作，確保整改工作取得實效。3.在整改過程中，應定期向公司/組織的高級管理層報告整改進展情況，接受監(jiān)督檢查。整改驗收1.整改期限屆滿后，由風險管理部門或合規(guī)管理部門牽頭，組織相關部門對整改情況進行驗收。2.驗收內(nèi)容包括整改措施的落實情況、違規(guī)行為是否得到糾正