貸款催收公司管理辦法總則制定目的為規(guī)范貸款催收公司的經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，促進(jìn)貸款催收行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并從事貸款催收業(yè)務(wù)的公司?；驹瓌t貸款催收公司應(yīng)遵循合法合規(guī)、公平公正、文明規(guī)范、保護(hù)隱私的原則開(kāi)展催收業(yè)務(wù)。不得采取暴力、威脅、侮辱、誹謗、騷擾等不當(dāng)手段進(jìn)行催收。機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的名稱(chēng)、組織章程和管理制度。2.有符合要求的注冊(cè)資本，且為實(shí)繳貨幣資本。3.有具備相應(yīng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員和從業(yè)人員。4.有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的設(shè)施。5.符合法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。申請(qǐng)與審批設(shè)立貸款催收公司，應(yīng)當(dāng)向所在地省級(jí)金融管理部門(mén)提出申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料。省級(jí)金融管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審查，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準(zhǔn)的，書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。變更事項(xiàng)貸款催收公司變更名稱(chēng)、注冊(cè)資本、主要股東或者變更持有資本總額或者股份總額[X]%以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級(jí)金融管理部門(mén)批準(zhǔn)。變更業(yè)務(wù)范圍、公司形式、住所或者分立、合并的，應(yīng)當(dāng)向省級(jí)金融管理部門(mén)提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可實(shí)施。業(yè)務(wù)規(guī)則催收流程規(guī)范1.貸前告知：在貸款發(fā)放前，應(yīng)向借款人充分說(shuō)明逾期可能面臨的催收措施及相關(guān)后果。2.催收通知：通過(guò)合理方式向借款人發(fā)送催收通知，告知逾期情況、還款要求及相關(guān)權(quán)利義務(wù)。3.信息核實(shí)：對(duì)借款人的還款能力、還款意愿等信息進(jìn)行核實(shí)，確保催收工作有的放矢。4.制定方案：根據(jù)借款人情況制定個(gè)性化催收方案，明確催收方式、頻率等。5.記錄與報(bào)告：對(duì)催收過(guò)程進(jìn)行詳細(xì)記錄，定期向上級(jí)或委托方報(bào)告催收進(jìn)展。催收方式限制1.禁止暴力催收：不得對(duì)借款人及其家屬、親友實(shí)施毆打、傷害、拘禁、恐嚇等暴力行為。2.限制不當(dāng)騷擾：不得頻繁撥打借款人及其關(guān)聯(lián)方電話、發(fā)送短信，干擾其正常生活。3.杜絕虛假威脅：不得編造、散布虛假信息，威脅借款人承擔(dān)額外責(zé)任。信息保護(hù)1.借款人信息收集：僅收集與貸款催收相關(guān)的必要信息，且應(yīng)合法合規(guī)獲取。2.信息存儲(chǔ)安全：采取有效措施確保借款人信息存儲(chǔ)安全，防止泄露。3.信息使用規(guī)范：嚴(yán)格按照規(guī)定用途使用借款人信息，不得出售、非法提供給第三方。從業(yè)人員管理資質(zhì)要求1.具備良好的道德品質(zhì)和職業(yè)操守。2.具有相應(yīng)的金融、法律、風(fēng)險(xiǎn)管理等專(zhuān)業(yè)知識(shí)。3.無(wú)不良信用記錄和違法違規(guī)行為記錄。培訓(xùn)與教育1.定期組織內(nèi)部培訓(xùn)，提升從業(yè)人員業(yè)務(wù)能力和法律意識(shí)。2.鼓勵(lì)從業(yè)人員參加外部專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)交流活動(dòng)。行為準(zhǔn)則1.遵守法律法規(guī)和公司規(guī)章制度。2.不得利用職務(wù)之便謀取私利。3.尊重借款人合法權(quán)益，文明催收。監(jiān)督管理監(jiān)管部門(mén)職責(zé)省級(jí)金融管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)貸款催收公司進(jìn)行監(jiān)督管理，依法查處違法違規(guī)行為。監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場(chǎng)檢查：定期或不定期對(duì)貸款催收公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，查看業(yè)務(wù)開(kāi)展、內(nèi)部管理等情況。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：通過(guò)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)、報(bào)表分析等方式，對(duì)貸款催收公司進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。3.投訴舉報(bào)處理：及時(shí)受理并處理關(guān)于貸款催收公司的投訴舉報(bào)，維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。違規(guī)處罰對(duì)違反本辦法的貸款催收公司，省級(jí)金融管理部門(mén)可采取責(zé)令改正、警告、罰款、吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證等處罰措施；對(duì)相關(guān)責(zé)任人，依法追究法律責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)1.建立借款人信用評(píng)級(jí)體系，評(píng)估還款能力和信用狀況。2.針對(duì)不同信用等級(jí)借款人，采取差異化催收策略。操作風(fēng)險(xiǎn)1.完善內(nèi)部操作流程，規(guī)范催收業(yè)務(wù)操作。2.加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員操作規(guī)范的培訓(xùn)和監(jiān)督，減少操作失誤。法律風(fēng)險(xiǎn)1.定期開(kāi)展法律合規(guī)培訓(xùn)，確保催收行為合法合規(guī)。2.聘請(qǐng)法律顧問(wèn)，及時(shí)咨詢(xún)解決法律問(wèn)題，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)制度1.建立健全財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)核算。2.嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家財(cái)務(wù)法規(guī)和稅收政策。會(huì)計(jì)核算1.按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，確保財(cái)務(wù)信息