中原銀行自律管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本辦法旨在加強(qiáng)中原銀行的自律管理，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，確保銀行穩(wěn)健運(yùn)營，維護(hù)金融市場秩序，保護(hù)客戶合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于中原銀行各級機(jī)構(gòu)及其全體員工，包括總行、分行、支行及各業(yè)務(wù)部門。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及銀行業(yè)相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保所有業(yè)務(wù)活動(dòng)在法律框架內(nèi)進(jìn)行。2.審慎經(jīng)營原則秉持審慎態(tài)度開展業(yè)務(wù)，充分評估風(fēng)險(xiǎn)，制定科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，保障銀行資產(chǎn)安全和穩(wěn)健經(jīng)營。3.誠實(shí)守信原則堅(jiān)守誠實(shí)守信的職業(yè)道德，如實(shí)披露信息，履行合同義務(wù)，維護(hù)良好的市場信譽(yù)。4.公平公正原則對待所有客戶和業(yè)務(wù)伙伴一視同仁，確保業(yè)務(wù)操作公平公正，不偏袒、不歧視。二、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）自律管理委員會1.組成成立由行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任主任，各主要業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人為成員的自律管理委員會。2.職責(zé)負(fù)責(zé)審議全行自律管理的重大政策、制度和措施；監(jiān)督自律管理工作的執(zhí)行情況；協(xié)調(diào)解決自律管理工作中的重大問題。（二）合規(guī)管理部門1.職責(zé)負(fù)責(zé)制定和完善自律管理制度；組織開展合規(guī)培訓(xùn)與教育；對業(yè)務(wù)操作進(jìn)行合規(guī)審查；監(jiān)測、預(yù)警和處置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；定期向自律管理委員會報(bào)告合規(guī)工作情況。（三）各業(yè)務(wù)部門1.職責(zé)負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的自律管理工作，制定并執(zhí)行相關(guān)業(yè)務(wù)的自律操作規(guī)范；配合合規(guī)管理部門開展合規(guī)檢查和風(fēng)險(xiǎn)排查；及時(shí)報(bào)告本部門發(fā)現(xiàn)的自律管理問題。三、業(yè)務(wù)規(guī)范與操作準(zhǔn)則（一）存款業(yè)務(wù)1.客戶身份識別嚴(yán)格按照反洗錢等法律法規(guī)要求，對存款客戶進(jìn)行身份識別，確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)、準(zhǔn)確、完整。2.利率管理執(zhí)行國家規(guī)定的利率政策，不得擅自提高或降低存款利率，不得變相提高利率吸收存款。3.存款賬戶管理規(guī)范存款賬戶的開立、使用和撤銷流程，確保賬戶信息安全，防止賬戶被冒用、盜用。（二）貸款業(yè)務(wù)1.貸款審批建立科學(xué)合理的貸款審批流程，嚴(yán)格審查借款人的資格、信用狀況、還款能力等，確保貸款投向合理、風(fēng)險(xiǎn)可控。2.貸款發(fā)放按照合同約定及時(shí)、足額發(fā)放貸款，不得擅自截留、挪用貸款資金。3.貸后管理定期對貸款進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)掌握借款人的經(jīng)營狀況和還款能力變化，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置工作。（三）支付結(jié)算業(yè)務(wù)1.票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等操作，嚴(yán)格審查票據(jù)真實(shí)性、合法性，防范票據(jù)欺詐風(fēng)險(xiǎn)。2.電子支付業(yè)務(wù)加強(qiáng)電子支付系統(tǒng)的安全管理，保障客戶資金安全和支付交易的順暢進(jìn)行，防范網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)。（四）信用卡業(yè)務(wù)1.發(fā)卡管理嚴(yán)格審查信用卡申請人的資格和信用狀況，合理確定信用額度，防范信用卡發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)。2.交易管理加強(qiáng)信用卡交易監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理異常交易，防范信用卡套現(xiàn)、盜刷等風(fēng)險(xiǎn)。3.催收管理規(guī)范信用卡催收流程，依法合規(guī)進(jìn)行催收，保護(hù)客戶合法權(quán)益。四、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.定期開展全面的風(fēng)險(xiǎn)識別與評估工作，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。2.運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評估方法，對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行量化分析，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。（二）內(nèi)部控制措施1.建立健全內(nèi)部控制制度，明確各部門、各崗位的職責(zé)和權(quán)限，確保業(yè)務(wù)操作相互制約、相互監(jiān)督。2.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，定期對業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行審計(jì)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為和內(nèi)部控制缺陷。3.強(qiáng)化信息系統(tǒng)安全管理，保障業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全、完整和保密，防止信息泄露和系統(tǒng)故障。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置與應(yīng)急預(yù)案1.針對不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，明確處置流程和責(zé)任分工。2.定期組織開展應(yīng)急演練，提高應(yīng)對突發(fā)事件的能力，確保在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)能夠迅速、有效地進(jìn)行處置，降低損失。五、員工行為規(guī)范（一）職業(yè)道德1.倡導(dǎo)愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、辦事公道、服務(wù)群眾、奉獻(xiàn)社會的職業(yè)道德。2.嚴(yán)禁員工利用職務(wù)之便謀取私利，嚴(yán)禁接受客戶或業(yè)務(wù)伙伴的賄賂、回扣、禮品等不正當(dāng)利益。（二）業(yè)務(wù)操作規(guī)范1.員工必須嚴(yán)格遵守各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程，不得違規(guī)操作、簡化流程。2.確保業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，避免因操作失誤給銀行和客戶造成損失。（三）保密義務(wù)1.嚴(yán)格保守銀行的商業(yè)秘密、客戶信息和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，不得泄露給無關(guān)人員。2.在離職或崗位變動(dòng)時(shí)，妥善交接相關(guān)工作和保密信息，不得擅自帶走或泄露。六、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查機(jī)制1.合規(guī)管理部門定期對各部門、各分支機(jī)構(gòu)的自律管理情況進(jìn)行檢查。2.內(nèi)部審計(jì)部門不定期開展專項(xiàng)審計(jì)和全面審計(jì)，對自律管理工作進(jìn)行監(jiān)督評價(jià)。3.接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)整改監(jiān)管部門提出的問題。（二）違規(guī)行為認(rèn)定明確各類違規(guī)行為的具體情形和認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，包括但不限于違反法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部制度等行為。（三）違規(guī)處理措施1.對于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，根據(jù)情節(jié)輕重，給予警告、罰款、紀(jì)律處分、解除勞動(dòng)合同等相應(yīng)的處理措施。2.對違規(guī)行為造成銀行損失的，依法追究相關(guān)人員的賠償責(zé)任。3.建立違規(guī)行為記錄檔案，作為員工績效考核、晉升等的重要依據(jù)。七、信息披露與溝通（一）信息披露原則遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的信息披露原則，向社會公眾、監(jiān)管部門、股東等披露銀行的自律管理情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。（二）信息披露內(nèi)容1.定期發(fā)布年度自律管理報(bào)告，詳細(xì)闡述自律管理工作的開展情況、取得的成效、存在的問題及改進(jìn)措施。2.及時(shí)披露重大業(yè)務(wù)創(chuàng)新、重大風(fēng)險(xiǎn)事件等信息，保障利益相關(guān)者的知情權(quán)。（三）溝通機(jī)制1.建立內(nèi)部溝通機(jī)制，加強(qiáng)各部門之間的信息交流與協(xié)作，確保自律管理工作的順利開展。2.加強(qiáng)與外部監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、客戶及社會公眾的溝