評級授信后管理辦法一、總則（一）目的為加強公司評級授信后管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，有效防范風(fēng)險，確保公司業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及評級授信業(yè)務(wù)的部門及人員，包括但不限于信貸業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門等。（三）基本原則1.全面管理原則對評級授信后的業(yè)務(wù)進(jìn)行全過程、全方位管理，涵蓋客戶經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等各個方面。2.動態(tài)監(jiān)控原則密切關(guān)注客戶經(jīng)營環(huán)境及自身狀況的變化，及時調(diào)整評級授信策略，確保風(fēng)險可控。3.風(fēng)險預(yù)警原則建立健全風(fēng)險預(yù)警機制，提前發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，及時采取有效措施防范和化解風(fēng)險。4.合規(guī)操作原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，確保各項工作合法合規(guī)。二、評級授信后管理職責(zé)分工（一）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)客戶評級授信后的日常跟蹤管理，定期收集客戶經(jīng)營、財務(wù)等信息，及時反饋客戶重大事項。2.對客戶評級授信狀況進(jìn)行初步分析和判斷，提出調(diào)整評級授信的建議。3.配合風(fēng)險管理部門開展風(fēng)險排查和處置工作。（二）風(fēng)險管理部門1.制定評級授信后管理的相關(guān)制度和流程，并監(jiān)督執(zhí)行。2.定期對客戶評級授信狀況進(jìn)行全面審查和評估，確定風(fēng)險等級。3.負(fù)責(zé)風(fēng)險預(yù)警信號的識別、分析和處置，組織協(xié)調(diào)相關(guān)部門采取風(fēng)險防控措施。4.對業(yè)務(wù)部門的評級授信后管理工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。（三）財務(wù)部門1.負(fù)責(zé)審核客戶財務(wù)報表及相關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)，提供財務(wù)分析意見。2.協(xié)助業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門評估客戶財務(wù)風(fēng)險狀況。（四）其他部門根據(jù)各自職責(zé)，配合做好評級授信后管理的相關(guān)工作，如法律合規(guī)部門負(fù)責(zé)審查業(yè)務(wù)操作的合法性，審計部門負(fù)責(zé)對評級授信后管理工作進(jìn)行審計監(jiān)督等。三、評級授信后跟蹤監(jiān)控（一）日常跟蹤1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期與客戶溝通，了解其生產(chǎn)經(jīng)營、市場銷售、資金周轉(zhuǎn)等情況，至少每月收集一次客戶相關(guān)信息，并填寫《客戶信息跟蹤表》。2.關(guān)注客戶重大事項，如重大投資、重大訴訟、管理層變動等，及時掌握事件進(jìn)展，并在[X]個工作日內(nèi)以書面形式報告風(fēng)險管理部門。（二）財務(wù)狀況監(jiān)控1.財務(wù)部門應(yīng)定期審核客戶財務(wù)報表，分析其資產(chǎn)負(fù)債、盈利水平、現(xiàn)金流等財務(wù)指標(biāo)的變化情況。2.對于出現(xiàn)財務(wù)指標(biāo)異常波動的客戶，財務(wù)部門應(yīng)及時與業(yè)務(wù)部門溝通，共同分析原因，并向風(fēng)險管理部門提交專項財務(wù)分析報告。（三）信用狀況監(jiān)控1.風(fēng)險管理部門應(yīng)通過多種渠道收集客戶信用信息，包括銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評級機構(gòu)等，定期查詢客戶信用記錄。2.對出現(xiàn)逾期、欠息、涉訴等信用不良情況的客戶，風(fēng)險管理部門應(yīng)立即啟動風(fēng)險預(yù)警程序，采取相應(yīng)措施。（四）行業(yè)及市場環(huán)境監(jiān)控1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)關(guān)注客戶所處行業(yè)的發(fā)展趨勢、市場競爭格局等變化情況，及時評估對客戶經(jīng)營的影響。2.收集行業(yè)相關(guān)政策法規(guī)信息，分析其對公司業(yè)務(wù)的潛在影響，為評級授信后管理提供決策依據(jù)。四、評級授信調(diào)整（一）調(diào)整依據(jù)1.客戶經(jīng)營狀況發(fā)生重大變化，如市場份額大幅下降、主要產(chǎn)品滯銷等。2.客戶財務(wù)狀況惡化，如資產(chǎn)負(fù)債率上升、盈利能力下降、現(xiàn)金流緊張等。3.客戶信用狀況出現(xiàn)不良記錄，如逾期還款、欠息、違約等。4.行業(yè)及市場環(huán)境發(fā)生重大不利變化，對客戶經(jīng)營產(chǎn)生嚴(yán)重影響。5.其他可能影響客戶評級授信的因素。（二）調(diào)整流程1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)跟蹤監(jiān)控情況，發(fā)現(xiàn)客戶存在需要調(diào)整評級授信的情形時，應(yīng)填寫《評級授信調(diào)整申請表》，詳細(xì)說明調(diào)整原因及建議調(diào)整的內(nèi)容。2.將申請表提交至風(fēng)險管理部門，風(fēng)險管理部門組織相關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查核實和分析評估。3.風(fēng)險管理部門根據(jù)評估結(jié)果，提出評級授信調(diào)整方案，報公司審批。4.公司審批通過后，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)按照調(diào)整后的評級授信方案執(zhí)行，并及時通知客戶。（三）調(diào)整頻率原則上每[X]個月對客戶評級授信狀況進(jìn)行一次全面審查，根據(jù)實際情況適時調(diào)整評級授信。對于風(fēng)險狀況變化較快的客戶，應(yīng)增加審查和調(diào)整頻率。五、風(fēng)險預(yù)警與處置（一）風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)設(shè)定1.財務(wù)指標(biāo)預(yù)警：如資產(chǎn)負(fù)債率超過[X]%、流動比率低于[X]、連續(xù)[X]個月虧損等。2.信用指標(biāo)預(yù)警：如逾期貸款余額占比超過[X]%、不良貸款率上升至[X]%以上等。3.經(jīng)營指標(biāo)預(yù)警：如主營業(yè)務(wù)收入同比下降[X]%以上、市場份額萎縮[X]個百分點等。4.其他預(yù)警：如重大訴訟案件、被媒體負(fù)面報道等可能影響公司利益的事件。（二）風(fēng)險預(yù)警信號識別與報告1.業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門及其他相關(guān)部門在日常工作中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號時，應(yīng)及時進(jìn)行記錄和分析，并填寫《風(fēng)險預(yù)警信號報告單》。2.將報告單在發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號后的[X]個工作日內(nèi)提交至風(fēng)險管理部門，風(fēng)險管理部門對預(yù)警信號進(jìn)行匯總和初步評估。（三）風(fēng)險處置措施1.風(fēng)險提示對于風(fēng)險程度較低的預(yù)警信號，風(fēng)險管理部門向業(yè)務(wù)部門發(fā)出風(fēng)險提示，要求其密切關(guān)注客戶情況，采取相應(yīng)措施防范風(fēng)險擴大。2.風(fēng)險預(yù)警當(dāng)預(yù)警信號顯示風(fēng)險程度較高時，風(fēng)險管理部門發(fā)布風(fēng)險預(yù)警通知，要求業(yè)務(wù)部門制定風(fēng)險防控預(yù)案，并采取以下措施：加強對客戶的跟蹤監(jiān)控，增加信息收集頻率。與客戶溝通，了解其經(jīng)營困難及需求，協(xié)助客戶制定解決方案。視情況調(diào)整評級授信額度、期限或擔(dān)保條件等。3.風(fēng)險處置對于出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險預(yù)警信號的客戶，如逾期貸款嚴(yán)重、經(jīng)營陷入困境等，公司成立專項風(fēng)險處置小組，采取以下措施進(jìn)行處置：要求客戶限期整改，落實還款計劃或補充擔(dān)保措施。對客戶資產(chǎn)進(jìn)行清查，采取保全措施，防止資產(chǎn)流失。必要時，通過法律手段追討債務(wù)，維護(hù)公司合法權(quán)益。根據(jù)風(fēng)險處置情況，及時調(diào)整評級授信，并向相關(guān)部門和監(jiān)管機構(gòu)報告。六、檔案管理（一）檔案內(nèi)容評級授信后管理檔案應(yīng)包括客戶基本信息、評級授信資料、跟蹤監(jiān)控記錄、風(fēng)險預(yù)警與處置資料、調(diào)整評級授信相關(guān)文件等。（二）檔案整理與歸檔1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集和整理本部門在評級授信后管理過程中形成的各類資料，并定期移交至檔案管理部門。2.檔案管理部門按照檔案管理規(guī)定，對收集到的資料進(jìn)行分類、編號、裝訂，建立完整的檔案卷宗。3.檔案應(yīng)妥善保管，確保檔案資料的真實性、完整性和保密性。（三）檔案查閱與使用1.因工作需要查閱檔案的，應(yīng)填寫《檔案查閱申請表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，到檔案管理部門查閱。2.查閱檔案時，應(yīng)在檔案管理人員的監(jiān)督下進(jìn)行，不得擅自涂改、抽取、復(fù)制檔案資料。3.檔案管理人員應(yīng)做好檔案查閱記錄，記錄查閱時間、查閱人、查閱內(nèi)容等信息。七、監(jiān)督檢查與考核（一）監(jiān)督檢查1.風(fēng)險管理部門定期對業(yè)務(wù)部門的評級授信后管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括客戶跟蹤監(jiān)控情況、風(fēng)險預(yù)警與處置工作、檔案管理等。2.審計部門定期對評級授信后管理工作進(jìn)行審計，檢查相關(guān)制度執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)操作合規(guī)性等，并出具審計報告。3.對于監(jiān)督檢查和審計中發(fā)現(xiàn)的問題，相關(guān)部門應(yīng)及時整改，并將整改情況報告公司。（二）考核評價1.建立評級授信后管理工作考核評價機制，對業(yè)務(wù)部門及相關(guān)人員的工