貸款公司管理暫行辦法總則第一條目的與依據(jù)為加強(qiáng)貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范貸款公司的經(jīng)營(yíng)行為，保障貸款公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的貸款公司。第三條定義本辦法所稱貸款公司，是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。第四條經(jīng)營(yíng)原則貸款公司應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)實(shí)守信，審慎經(jīng)營(yíng)，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。第五條監(jiān)管職責(zé)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止第六條設(shè)立條件設(shè)立貸款公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，并符合下列條件：1.有符合規(guī)定的章程；2.注冊(cè)資本不低于50萬(wàn)元人民幣，為實(shí)收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；3.有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；4.有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；5.有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；6.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；7.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。第七條申請(qǐng)與審批申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貸款公司，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出申請(qǐng)，并提交下列文件、資料：1.籌建申請(qǐng)書，內(nèi)容應(yīng)包括擬設(shè)立貸款公司的名稱、所在地、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍等；2.可行性研究報(bào)告；3.籌建方案；4.籌建人員名單及簡(jiǎn)歷；5.發(fā)起人基本情況、法人資格證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)審計(jì)的近三年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；6.投資人入股資金來(lái)源證明、投資人承諾書和投資人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系證明；7.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他文件、資料。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)文件、資料之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定。決定批準(zhǔn)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)完成籌建工作；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。第八條開(kāi)業(yè)申請(qǐng)與審批籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，并提交下列文件、資料：1.開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書；2.公司章程；3.股東名冊(cè)及其出資額、出資比例；4.法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；5.擬任高級(jí)管理人員的任職資格證明；6.從業(yè)人員的基本情況和資格證明；7.組織機(jī)構(gòu)和管理制度；8.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明文件；9.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他文件、資料。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到開(kāi)業(yè)申請(qǐng)文件、資料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。決定核準(zhǔn)的，頒發(fā)金融許可證；決定不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。第九條變更事項(xiàng)貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)：1.變更名稱；2.變更注冊(cè)資本；3.變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；4.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；5.變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；6.修改章程；7.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。貸款公司更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審查其任職資格。第十條終止貸款公司有下列情形之一的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證：1.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立貸款公司的；2.未經(jīng)批準(zhǔn)變更貸款公司名稱、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、持有資本總額或者股份總額5%以上的股東及修改章程的；3.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的；4.違反本辦法有關(guān)規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)終止貸款公司的；5.提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；6.嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；7.拒絕或者阻礙中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督的。貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)繳回金融許可證，并按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行清算。業(yè)務(wù)規(guī)則第十一條業(yè)務(wù)范圍貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：1.辦理各項(xiàng)貸款；2.辦理票據(jù)貼現(xiàn)；3.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；4.辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算；5.經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款公司不得吸收公眾存款。第十二條貸款規(guī)則1.貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過(guò)度集中。2.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。3.貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。4.貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。第十三條資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類貸款公司應(yīng)按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)規(guī)定，對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，并及時(shí)足額計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備。第十四條內(nèi)部控制貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理、信息科技管理等方面，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。第十五條信息披露貸款公司應(yīng)按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)規(guī)定，定期披露公司經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等信息，接受社會(huì)監(jiān)督。監(jiān)督管理第十六條監(jiān)督檢查措施中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)采取下列措施對(duì)貸款公司進(jìn)行監(jiān)督檢查：1.要求貸款公司報(bào)送有關(guān)報(bào)表、資料；2.進(jìn)入貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；3.對(duì)貸款公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等進(jìn)行調(diào)查、核實(shí)；4.查閱、復(fù)制貸款公司與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；5.檢查貸款公司運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。貸款公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的要求，提供有關(guān)報(bào)表、資料，并如實(shí)反映情況，不得拒絕、阻礙和隱瞞。第十七條非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，通過(guò)收集、分析貸款公司的報(bào)表、數(shù)據(jù)等信息，對(duì)貸款公司的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并采取相應(yīng)措施。第十八條現(xiàn)場(chǎng)檢查中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)狀況等方面?，F(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取全面檢查或者專項(xiàng)檢查的方式。第十九條重大事項(xiàng)報(bào)告貸款公司發(fā)生下列重大事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)自事項(xiàng)發(fā)生之日起5日內(nèi)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：1.公司董事、高級(jí)管理人員的變動(dòng)；2.公司組織結(jié)構(gòu)的重大調(diào)整；3.公司重大財(cái)務(wù)虧損；4.公司重大資產(chǎn)損失；5.公司重大訴訟、仲裁事項(xiàng)；6.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他重大事項(xiàng)。第二十條監(jiān)管評(píng)級(jí)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)貸款公司的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、內(nèi)部控制等情況，對(duì)貸款公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)，并根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。罰則第二十一條違規(guī)處罰貸款公