銀行對(duì)支票管理辦法總則目的本辦法旨在加強(qiáng)銀行對(duì)支票的管理，規(guī)范支票的使用流程，確保支票業(yè)務(wù)的安全、準(zhǔn)確、高效進(jìn)行，保障銀行及客戶的合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。適用范圍本辦法適用于本行內(nèi)涉及支票業(yè)務(wù)的各個(gè)部門及崗位，包括但不限于支票的購(gòu)買、保管、使用、核銷等環(huán)節(jié)?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及本行內(nèi)部規(guī)章制度，確保支票業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.安全性原則：采取有效措施保障支票的存儲(chǔ)、流轉(zhuǎn)安全，防止支票被盜、遺失、偽造等風(fēng)險(xiǎn)。3.準(zhǔn)確性原則：支票的填寫、審核等操作必須準(zhǔn)確無(wú)誤，避免因錯(cuò)誤導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和糾紛。4.效率性原則：在確保安全合規(guī)的前提下，優(yōu)化支票業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，滿足客戶合理需求。支票的購(gòu)買申請(qǐng)客戶如需購(gòu)買支票，應(yīng)向本行提交支票購(gòu)買申請(qǐng)。申請(qǐng)內(nèi)容包括客戶名稱、賬號(hào)、所需支票種類、數(shù)量等信息，并加蓋預(yù)留銀行印鑒。審核1.本行受理客戶支票購(gòu)買申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括客戶身份真實(shí)性、預(yù)留印鑒的一致性、申請(qǐng)信息的完整性等。2.審核人員應(yīng)通過(guò)系統(tǒng)查詢客戶賬戶狀態(tài)，確?？蛻糍~戶正常，具備購(gòu)買支票的資格。3.對(duì)于首次購(gòu)買支票的客戶，應(yīng)要求其提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明等相關(guān)資料，進(jìn)行開戶資料的補(bǔ)充核實(shí)。審批經(jīng)審核無(wú)誤后，支票購(gòu)買申請(qǐng)應(yīng)提交至有權(quán)審批人進(jìn)行審批。審批人應(yīng)根據(jù)本行規(guī)定的審批權(quán)限，對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行審批。審批通過(guò)后，方可辦理支票出售手續(xù)。出售1.本行根據(jù)審批結(jié)果，向客戶出售支票。出售時(shí)，應(yīng)在支票上加蓋銀行預(yù)留印鑒，并按規(guī)定收取支票工本費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。2.本行應(yīng)登記支票出售記錄，包括出售日期、客戶名稱、支票種類、數(shù)量、起訖號(hào)碼等信息。出售記錄應(yīng)妥善保存，以備查詢。支票的保管保管職責(zé)1.本行應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)支票的保管工作。保管人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和責(zé)任心，嚴(yán)格遵守支票保管制度。2.保管人員應(yīng)確保支票存放安全，存放地點(diǎn)應(yīng)具備防火、防盜、防潮等條件。支票應(yīng)存放在專用的保險(xiǎn)柜或保險(xiǎn)箱內(nèi)，并設(shè)置密碼鎖。3.保管人員應(yīng)定期對(duì)支票進(jìn)行盤點(diǎn)，確保支票數(shù)量與登記簿記錄一致。如發(fā)現(xiàn)支票短缺或其他異常情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告并查明原因。保管要求1.支票應(yīng)按照種類、號(hào)碼順序妥善保管，不得隨意亂放。已使用的支票存根應(yīng)按順序裝訂成冊(cè)，與支票登記簿一并保管。2.空白支票應(yīng)與銀行預(yù)留印鑒分開保管，嚴(yán)禁由同一人保管空白支票和印鑒。3.因工作需要暫時(shí)離崗時(shí)，保管人員應(yīng)將支票及相關(guān)印鑒妥善存放，確保安全。嚴(yán)禁將支票及印鑒交予他人代管。支票的使用出票1.客戶使用支票進(jìn)行支付時(shí)，應(yīng)按照支票格式規(guī)范填寫支票內(nèi)容。支票必須記載的事項(xiàng)包括：表明“支票”的字樣、無(wú)條件支付的委托、確定的金額、付款人名稱、出票日期、出票人簽章。2.支票金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的支票無(wú)效。其他記載事項(xiàng)如有更改，應(yīng)由出票人在更改處簽章證明。3.出票人簽發(fā)支票的金額不得超過(guò)其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額。禁止簽發(fā)空頭支票。背書1.支票背書是指支票持有人將支票權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人的票據(jù)行為。背書應(yīng)連續(xù)、完整，背書人應(yīng)在支票背面簽章，并記載被背書人名稱。2.以背書轉(zhuǎn)讓的支票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其支票權(quán)利；非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得支票的，依法舉證，證明其支票權(quán)利。3.背書人在背書時(shí)應(yīng)注明背書日期。未注明背書日期的，視為在支票到期日前背書。提示付款1.支票的提示付款期限自出票日起10日，但中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。超過(guò)提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍應(yīng)當(dāng)對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。2.持票人應(yīng)在提示付款期限內(nèi)，將支票送交開戶銀行辦理委托收款。開戶銀行應(yīng)及時(shí)將支票款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至持票人賬戶。3.付款人收到持票人提示付款的支票時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查支票的真實(shí)性、有效性以及持票人的身份等信息。如發(fā)現(xiàn)支票存在問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)與出票人聯(lián)系核實(shí)，并按照相關(guān)規(guī)定處理。支票的掛失止付掛失止付的適用范圍1.已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付。2.未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。掛失止付的申請(qǐng)失票人需要掛失止付支票的，應(yīng)填寫掛失止付通知書并簽章。掛失止付通知書應(yīng)記載下列事項(xiàng)：支票喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因；支票的種類、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；掛失止付人的姓名、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或者住所以及聯(lián)系方法。受理與處理1.本行收到失票人的掛失止付申請(qǐng)后，應(yīng)立即進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括掛失止付通知書的內(nèi)容是否完整、準(zhǔn)確，失票人的身份是否真實(shí)等。2.經(jīng)審核無(wú)誤后，本行應(yīng)在系統(tǒng)中對(duì)該支票進(jìn)行掛失止付處理，并向付款人發(fā)出掛失止付通知書。付款人收到掛失止付通知書后，應(yīng)立即暫停支付該支票款項(xiàng)。3.掛失止付有效期為12日。失票人應(yīng)當(dāng)在掛失止付后3日內(nèi)，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告或者提起訴訟；未在規(guī)定期限內(nèi)申請(qǐng)公示催告或者提起訴訟的，自掛失止付期限屆滿次日起，掛失止付通知書失效。支票的核銷核銷流程1.本行在辦理支票付款業(yè)務(wù)后，應(yīng)對(duì)已使用的支票進(jìn)行核銷。核銷時(shí)，應(yīng)核對(duì)支票存根與銀行記賬憑證的相關(guān)信息，確保金額、日期、收款人等一致。2.核銷人員應(yīng)在支票存根上加蓋“已核銷”戳記，并在支票登記簿上注明核銷日期、金額等信息。3.對(duì)于退票的支票，本行應(yīng)查明退票原因，并在支票登記簿上詳細(xì)記錄退票情況。退票支票應(yīng)與相關(guān)退票憑證一并保管。定期核對(duì)1.本行應(yīng)定期對(duì)支票登記簿、支票存根等進(jìn)行核對(duì)，確保支票業(yè)務(wù)記錄的準(zhǔn)確性和完整性。核對(duì)工作應(yīng)由專人負(fù)責(zé)，定期進(jìn)行。2.如發(fā)現(xiàn)核對(duì)結(jié)果不一致或存在其他異常情況，應(yīng)及時(shí)查明原因，并進(jìn)行相應(yīng)的處理。監(jiān)督檢查內(nèi)部監(jiān)督1.本行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)支票業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查支票管理辦法的執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改意見。2.各業(yè)務(wù)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)本部門支票業(yè)務(wù)的自查自糾，確保支票業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控。外部監(jiān)管本行應(yīng)積極配合人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等外部監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，按照要求提供相關(guān)資料，接受監(jiān)管指導(dǎo)。對(duì)于監(jiān)管部門提出的問(wèn)題和要求，應(yīng)及時(shí)整改落實(shí)。違規(guī)處理違規(guī)行為界定1.違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，屬于違規(guī)行為：未按規(guī)定審核支票購(gòu)買申請(qǐng)；未妥善保管支票及印鑒；簽發(fā)空頭支票或與預(yù)留印鑒不符的支票；未按規(guī)定辦理支票掛失止付、核銷等手續(xù)；其他違反支票管理規(guī)定的行為。2.違規(guī)行為應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重進(jìn)行認(rèn)定，情節(jié)較輕的為一般違規(guī)行為，情節(jié)嚴(yán)重的為重大違規(guī)行為。處理措施1.對(duì)于一般違規(guī)行為，本行應(yīng)責(zé)令相關(guān)責(zé)任人立即改正，并給予批評(píng)教育、警告等處理。2.對(duì)于重大違規(guī)行為，本行應(yīng)視情節(jié)輕重，給予相