銀監(jiān)會(huì)四單管理辦法一、總則（一）制定目的為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強(qiáng)審慎監(jiān)管，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，保障金融體系穩(wěn)定。4.服務(wù)實(shí)體原則：以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，優(yōu)化資源配置。二、四單管理辦法具體內(nèi)容（一）名單制管理1.客戶名單制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立明確的客戶名單，對(duì)不同客戶進(jìn)行分類管理。對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶，給予優(yōu)先支持和優(yōu)惠政策；對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和管控。例如，對(duì)于信用良好、經(jīng)營穩(wěn)健的大型企業(yè)，在信貸額度、利率優(yōu)惠等方面給予傾斜；對(duì)于存在不良信用記錄或經(jīng)營狀況不佳的客戶，嚴(yán)格控制授信額度，加強(qiáng)貸后管理。2.項(xiàng)目名單制針對(duì)各類業(yè)務(wù)項(xiàng)目，實(shí)行名單制管理。對(duì)符合國家產(chǎn)業(yè)政策、具有良好發(fā)展前景的項(xiàng)目，積極提供金融支持；對(duì)產(chǎn)能過剩、高污染、高耗能等不符合政策導(dǎo)向的項(xiàng)目，堅(jiān)決予以限制。如對(duì)于新能源、節(jié)能環(huán)保等新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，在貸款審批、資金投放等方面給予綠色通道；對(duì)于鋼鐵、水泥等傳統(tǒng)過剩產(chǎn)能項(xiàng)目，嚴(yán)格審查，審慎放款。（二）表單管理1.業(yè)務(wù)申請(qǐng)表單規(guī)范業(yè)務(wù)申請(qǐng)表單的內(nèi)容和格式，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)、準(zhǔn)確填寫相關(guān)信息。表單應(yīng)涵蓋客戶基本情況、業(yè)務(wù)需求、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等關(guān)鍵要素，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和決策提供全面依據(jù)。例如，貸款申請(qǐng)表單應(yīng)詳細(xì)列出借款用途、還款來源、抵押物情況等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表單設(shè)計(jì)科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表單，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面的評(píng)估指標(biāo)和權(quán)重設(shè)置。通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表單，幫助銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面了解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。如對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，可設(shè)置客戶信用評(píng)級(jí)、違約概率、違約損失率等指標(biāo)。（三）流程管理1.業(yè)務(wù)受理流程明確業(yè)務(wù)受理的標(biāo)準(zhǔn)和程序，確保符合條件的業(yè)務(wù)能夠及時(shí)受理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定詳細(xì)的受理指南，告知客戶所需資料和辦理流程。在受理環(huán)節(jié)，對(duì)資料的完整性、真實(shí)性進(jìn)行初步審查，不符合要求的及時(shí)告知客戶補(bǔ)充完善。2.調(diào)查評(píng)估流程加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)的調(diào)查評(píng)估，深入了解客戶和項(xiàng)目情況。調(diào)查人員應(yīng)通過實(shí)地走訪、數(shù)據(jù)分析、市場調(diào)研等方式，全面掌握業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。評(píng)估環(huán)節(jié)應(yīng)組織專業(yè)人員進(jìn)行綜合評(píng)估，提出合理的風(fēng)險(xiǎn)防控建議。如對(duì)于貸款業(yè)務(wù)，調(diào)查人員要實(shí)地考察企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營場所，核實(shí)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性；評(píng)估人員要對(duì)項(xiàng)目可行性、還款能力等進(jìn)行深入分析。3.審批決策流程建立科學(xué)規(guī)范的審批決策流程，明確各層級(jí)審批權(quán)限和責(zé)任。根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，實(shí)行分級(jí)審批制度。對(duì)于重大業(yè)務(wù)項(xiàng)目，應(yīng)組織專家評(píng)審和集體決策。審批人員要嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行審查，確保決策的科學(xué)性和公正性。例如，對(duì)于大額貸款審批，需經(jīng)過基層信貸人員調(diào)查、部門負(fù)責(zé)人審核、風(fēng)險(xiǎn)管理部門評(píng)估、行領(lǐng)導(dǎo)審批等多個(gè)環(huán)節(jié)。4.放款執(zhí)行流程加強(qiáng)放款環(huán)節(jié)管理，確保資金按規(guī)定用途使用。在放款前，要對(duì)借款合同、擔(dān)保合同等法律文件進(jìn)行審核，落實(shí)擔(dān)保措施。放款后，要跟蹤資金流向，監(jiān)督客戶按合同約定使用資金。如對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，要監(jiān)督企業(yè)將資金用于項(xiàng)目建設(shè)，防止資金挪用。5.貸后管理流程建立健全貸后管理流程，持續(xù)監(jiān)測業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。定期對(duì)客戶進(jìn)行回訪，檢查貸款使用情況、企業(yè)經(jīng)營狀況等。及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取有效措施進(jìn)行處置。如對(duì)于出現(xiàn)經(jīng)營下滑、財(cái)務(wù)指標(biāo)惡化等情況的客戶，要及時(shí)調(diào)整授信額度，加強(qiáng)催收力度。（四）檔案管理1.業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容規(guī)范業(yè)務(wù)檔案的內(nèi)容，包括業(yè)務(wù)申請(qǐng)表單、調(diào)查評(píng)估報(bào)告、審批文件、合同協(xié)議、貸后管理記錄等。確保檔案資料完整、真實(shí)、有效，能夠全面反映業(yè)務(wù)辦理過程和風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.檔案整理與保管對(duì)業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行分類整理，建立健全檔案管理制度。明確檔案保管期限、保管方式和查閱權(quán)限。檔案管理人員要定期對(duì)檔案進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保檔案安全。如對(duì)于重要業(yè)務(wù)檔案，應(yīng)采用電子和紙質(zhì)雙重備份，異地存放，防止檔案丟失或損壞。三、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)銀行業(yè)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行四單管理辦法情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。定期開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并督促整改。對(duì)違規(guī)行為依法進(jìn)行處罰，維護(hù)金融市場秩序。（二）內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)四單管理辦法執(zhí)行情況的自我檢查和評(píng)估。設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門，定期對(duì)業(yè)務(wù)流程和檔案管理等進(jìn)行審查，確保各項(xiàng)規(guī)定得到有效落實(shí)。四、法律責(zé)任（一）違規(guī)處罰規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）責(zé)任追究措施對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，銀行業(yè)監(jiān)管部門可根據(jù)情節(jié)輕重，采取警告、罰款、取消任職資格等處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。五、附則（一）解釋權(quán)歸屬本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。（二）實(shí)施日期本辦法自發(fā)布之日起施行。銀監(jiān)會(huì)四單管理辦法是加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管、規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)