類金融企業(yè)管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)對(duì)類金融企業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范類金融企業(yè)經(jīng)營行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)類金融行業(yè)健康、有序發(fā)展，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本行業(yè)實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的各類類金融企業(yè)，包括但不限于融資擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司等?；驹瓌t類金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)遵守國家法律法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實(shí)信用的原則，依法合規(guī)經(jīng)營，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和金融消費(fèi)者合法權(quán)益。設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.股東資格：設(shè)立類金融企業(yè)的股東應(yīng)當(dāng)具有良好的信用狀況和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，無重大違法違規(guī)記錄。2.注冊(cè)資本：根據(jù)不同類型的類金融企業(yè)，規(guī)定相應(yīng)的最低注冊(cè)資本限額，并要求注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳貨幣資本。3.經(jīng)營場所與設(shè)施：具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的固定經(jīng)營場所和必要的設(shè)施。4.管理制度：建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。5.人員配備：擁有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員和從業(yè)人員。設(shè)立程序1.申請(qǐng)：申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向所在地縣級(jí)以上地方人民政府金融工作部門提交設(shè)立申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、公司章程、股東名單及出資證明、法定代表人任職文件和身份證明等。2.受理與審查：金融工作部門收到申請(qǐng)材料后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行受理，并在規(guī)定期限內(nèi)完成審查。審查內(nèi)容包括申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完整性以及是否符合設(shè)立條件等。3.批準(zhǔn)與登記：經(jīng)審查符合條件的，由金融工作部門予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)經(jīng)營許可證。申請(qǐng)人憑經(jīng)營許可證向工商行政管理部門辦理注冊(cè)登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。變更與終止1.變更事項(xiàng)：類金融企業(yè)變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍、法定代表人等重大事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)金融工作部門批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。2.終止情形：類金融企業(yè)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法辦理終止手續(xù)：（1）解散；（2）被依法撤銷；（3）被依法宣告破產(chǎn)；（4）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。3.清算程序：類金融企業(yè)終止時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)向金融工作部門和工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。業(yè)務(wù)規(guī)則融資擔(dān)保業(yè)務(wù)1.擔(dān)保范圍：明確融資擔(dān)保公司可以為借款、發(fā)行債券、融資租賃等融資活動(dòng)提供擔(dān)保，但不得為法律法規(guī)禁止的融資活動(dòng)提供擔(dān)保。2.擔(dān)保額度：規(guī)定融資擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的一定比例，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的一定比例。3.風(fēng)險(xiǎn)控制：融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等風(fēng)險(xiǎn)控制制度，合理確定擔(dān)保費(fèi)率，提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金。小額貸款業(yè)務(wù)1.貸款對(duì)象：小額貸款公司的貸款對(duì)象主要是農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)等。2.貸款額度與期限：根據(jù)不同情況，規(guī)定小額貸款公司的單筆貸款額度上限和貸款期限范圍。3.貸款利率：小額貸款公司的貸款利率應(yīng)當(dāng)按照市場化原則自主確定，但不得超過國家規(guī)定的上限。4.貸款管理：小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立健全貸款管理制度，加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查，確保貸款資金安全。典當(dāng)業(yè)務(wù)1.典當(dāng)范圍：典當(dāng)行可以從事動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)等，但不得從事法律法規(guī)禁止的典當(dāng)業(yè)務(wù)。2.典當(dāng)期限與費(fèi)率：規(guī)定典當(dāng)期限和典當(dāng)綜合費(fèi)用的上限，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定收取費(fèi)用。3.絕當(dāng)處理：明確絕當(dāng)后典當(dāng)行的處理方式，如拍賣、變賣當(dāng)物等。融資租賃業(yè)務(wù)1.租賃物范圍：融資租賃公司可以開展直接租賃、售后回租等融資租賃業(yè)務(wù)，租賃物應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)規(guī)定。2.租賃期限與租金計(jì)算：規(guī)定融資租賃的期限和租金計(jì)算方式，融資租賃公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定收取租金。3.租賃物所有權(quán)：明確租賃期間租賃物的所有權(quán)歸屬以及租賃期滿后租賃物的處置方式。商業(yè)保理業(yè)務(wù)1.保理業(yè)務(wù)范圍：商業(yè)保理公司可以開展應(yīng)收賬款融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等商業(yè)保理業(yè)務(wù)。2.基礎(chǔ)交易關(guān)系：商業(yè)保理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)基于真實(shí)、合法、有效的基礎(chǔ)交易關(guān)系，不得虛構(gòu)交易。3.應(yīng)收賬款管理：商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收賬款的管理，確保應(yīng)收賬款的真實(shí)性、合法性和有效性。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)1.金融工作部門：負(fù)責(zé)對(duì)類金融企業(yè)的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)進(jìn)行審批和備案，對(duì)類金融企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，指導(dǎo)類金融企業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)的自律工作。2.其他相關(guān)部門：工商行政管理部門、稅務(wù)部門、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等部門按照各自職責(zé)，協(xié)同做好類金融企業(yè)的監(jiān)督管理工作?，F(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查：金融工作部門有權(quán)對(duì)類金融企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況等方面。類金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)配合現(xiàn)場檢查工作，如實(shí)提供有關(guān)資料和情況。2.非現(xiàn)場監(jiān)管：金融工作部門應(yīng)當(dāng)建立健全類金融企業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管制度，通過監(jiān)測類金融企業(yè)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表等信息，及時(shí)掌握類金融企業(yè)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。信息披露類金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向金融工作部門和社會(huì)公眾披露公司基本信息、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、重大事項(xiàng)等信息，接受社會(huì)監(jiān)督。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警金融工作部門應(yīng)當(dāng)建立類金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警機(jī)制，對(duì)類金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。行業(yè)自律行業(yè)協(xié)會(huì)職責(zé)類金融企業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)履行自律、維權(quán)、服務(wù)、交流等職責(zé)，制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，組織開展行業(yè)培訓(xùn)、咨詢、宣傳等活動(dòng)，維護(hù)類金融企業(yè)合法權(quán)益，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。自律管理措施1.會(huì)員管理：行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)會(huì)員的管理，對(duì)違反行業(yè)規(guī)范和自律公約的會(huì)員，采取警告、通報(bào)批評(píng)、暫停會(huì)員資格等自律管理措施。2.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定：行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家法律法規(guī)和行業(yè)發(fā)展需要，制定類金融企業(yè)相關(guān)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，引導(dǎo)會(huì)員規(guī)范經(jīng)營。3.行業(yè)交流與合作：行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)組織開展行業(yè)交流與合作活動(dòng)，促進(jìn)類金融企業(yè)之間的經(jīng)驗(yàn)分享和業(yè)務(wù)合作，推動(dòng)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。法律責(zé)任違法違規(guī)行為界定明確類金融企業(yè)在設(shè)立、經(jīng)營、終止等過程中可能出現(xiàn)的違法違規(guī)行為，如未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立、超范圍經(jīng)營、非法集資、抽逃注冊(cè)資本等。處罰措施1.行政處罰：對(duì)違反本辦法的類金融企業(yè)，金融工作部門可以依法給予警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營許可證等行政處罰。2