個人貸款管理辦法展期一、總則（一）目的為規(guī)范個人貸款展期業(yè)務(wù)操作，加強個人貸款展期管理，有效防范信貸風險，根據(jù)《個人貸款管理辦法》及相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本公司/組織實際情況，制定本實施細則。（二）適用范圍本實施細則適用于本公司/組織向個人發(fā)放的各類貸款展期業(yè)務(wù)管理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：個人貸款展期業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風險可控原則：在辦理貸款展期時，應(yīng)充分評估借款人的還款能力和信用狀況，有效控制信貸風險，確保貸款本息能夠按時足額收回。3.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度，對貸款展期申請進行全面、細致的審查，避免盲目展期導致風險累積。4.信息對稱原則：在貸款展期過程中，應(yīng)確保借貸雙方信息溝通順暢，借款人充分了解展期相關(guān)事宜及可能產(chǎn)生的影響。二、展期申請條件（一）借款人條件1.借款人在原貸款期限內(nèi)信用記錄良好，無逾期、拖欠等不良信用行為。2.借款人具有穩(wěn)定的收入來源或其他還款保障，能夠證明具備償還展期后貸款本息的能力。3.借款人提出展期申請時，應(yīng)提供合理的展期理由，如因不可抗力、經(jīng)營困難等客觀原因?qū)е聼o法按時償還貸款。（二）貸款條件1.原貸款已正常執(zhí)行一定期限，一般應(yīng)在原貸款發(fā)放后至少正常還款[X]期以上（含[X]期）。2.原貸款用途合法合規(guī)，且符合本公司/組織貸款投向政策。3.貸款展期后的期限加上原貸款期限一般不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。三、展期申請與受理（一）申請流程1.借款人應(yīng)在原貸款到期日前[X]個工作日向本公司/組織提出展期書面申請。申請材料應(yīng)包括展期申請書、個人身份證明、收入證明、原貸款合同、能夠證明展期理由的相關(guān)資料等。2.展期申請書應(yīng)明確填寫借款人基本信息、原貸款信息、展期期限、展期理由等內(nèi)容，并由借款人簽字確認。（二）受理審核1.本公司/組織信貸業(yè)務(wù)部門收到借款人展期申請后，應(yīng)及時對申請材料的完整性、真實性進行初審。2.初審通過后，信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)將申請材料及初審意見提交風險管理部門進行風險評估。四、風險評估與審批（一）風險評估1.風險管理部門應(yīng)根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力、經(jīng)營情況、展期理由等因素，對貸款展期風險進行全面評估。2.評估內(nèi)容包括但不限于借款人信用評級變化、現(xiàn)金流分析、抵押物價值變動、保證人擔保能力變化等。3.通過風險評估，確定貸款展期的風險程度，并提出相應(yīng)的風險防控措施建議。（二）審批流程1.根據(jù)風險評估結(jié)果，按照本公司/組織貸款審批權(quán)限，由相應(yīng)層級的審批機構(gòu)對貸款展期申請進行審批。2.審批機構(gòu)應(yīng)綜合考慮風險評估意見、業(yè)務(wù)發(fā)展需要等因素，做出是否批準展期的決定。3.對于風險較高的貸款展期申請，審批機構(gòu)可要求借款人提供額外的擔保措施或降低展期期限等。五、展期合同簽訂（一）合同條款1.經(jīng)審批同意展期的貸款，信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)與借款人簽訂展期合同。展期合同應(yīng)明確約定展期期限、展期后的貸款利率、還款方式、雙方權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容。2.展期后的貸款利率應(yīng)按照中國人民銀行及本公司/組織相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，可根據(jù)展期期限、風險狀況等因素適當調(diào)整。3.還款方式應(yīng)根據(jù)借款人實際情況和貸款特點合理確定，確保借款人能夠按時足額償還貸款本息。（二）合同簽訂流程1.信貸業(yè)務(wù)部門負責起草展期合同文本，并提交法律合規(guī)部門進行合法性審查。2.法律合規(guī)部門審查通過后，信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)組織借款人與本公司/組織簽訂展期合同。3.簽訂后的展期合同應(yīng)及時歸檔保存，作為貸款管理的重要依據(jù)。六、展期后的管理（一）貸后檢查1.展期貸款發(fā)放后，信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照本公司/組織貸后管理規(guī)定，定期對借款人進行貸后檢查。2.貸后檢查內(nèi)容包括借款人經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、還款情況等，及時發(fā)現(xiàn)并解決潛在風險問題。3.如發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)經(jīng)營惡化、財務(wù)狀況異常、信用狀況下降等情況，應(yīng)及時采取風險預警措施，必要時提前收回展期貸款。（二）風險監(jiān)控1.風險管理部門應(yīng)持續(xù)監(jiān)控展期貸款風險狀況，定期對展期貸款進行風險評估和分析。2.根據(jù)風險監(jiān)控結(jié)果，及時調(diào)整風險防控措施，確保展期貸款風險始終處于可控狀態(tài)。3.如展期貸款出現(xiàn)風險預警信號，風險管理部門應(yīng)及時向信貸業(yè)務(wù)部門發(fā)出風險提示，并協(xié)同制定風險處置方案。七、展期后的還款管理（一）還款計劃執(zhí)行1.借款人應(yīng)按照展期合同約定的還款計劃按時足額償還貸款本息。2.信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期跟蹤借款人還款情況，提醒借款人按時還款，對逾期還款的借款人及時進行催收。（二）逾期催收1.對于逾期的展期貸款，信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照本公司/組織逾期貸款催收管理規(guī)定進行催收。2.催收方式可包括電話催收、上門催收、發(fā)送催收函等，必要時可通過法律手段進行追償。3.在催收過程中，應(yīng)注意收集和保留相關(guān)證據(jù)，為后續(xù)可能的法律訴訟做好準備。八、檔案管理（一）檔案內(nèi)容個人貸款展期業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括借款人展期申請材料、風險評估報告、審批文件、展期合同、貸后檢查記錄、逾期催收記錄等相關(guān)資料。（二）檔案保管1.信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)指定專人負責展期業(yè)務(wù)檔案的整理、歸檔和保管工作。2.檔案應(yīng)按照本公司/組織檔案管理規(guī)定進行分類存放，確保檔案資料完整、安全、便