銀保監(jiān)管組管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)對(duì)銀保監(jiān)管組的規(guī)范化管理，提高監(jiān)管效能，有效防范和化解銀保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于銀保監(jiān)管組在履行對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管職責(zé)過程中的各項(xiàng)活動(dòng)。（三）基本原則1.依法監(jiān)管原則：嚴(yán)格依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管政策開展工作，確保監(jiān)管行為合法合規(guī)。2.審慎監(jiān)管原則：以防范風(fēng)險(xiǎn)為核心，對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)督，督促其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。3.公正公開原則：監(jiān)管過程和結(jié)果應(yīng)保持公正、透明，保障各方合法權(quán)益。4.協(xié)同監(jiān)管原則：加強(qiáng)與其他監(jiān)管部門及相關(guān)機(jī)構(gòu)的協(xié)作配合，形成監(jiān)管合力。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)銀保監(jiān)管組應(yīng)按照合理、高效的原則設(shè)置內(nèi)部組織架構(gòu)，一般包括綜合管理部門、銀行業(yè)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管部門等。（二）職責(zé)分工1.綜合管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)管組的日常行政管理工作，包括文件收發(fā)、檔案管理、會(huì)議組織等。協(xié)調(diào)內(nèi)部各部門之間的工作關(guān)系，保障監(jiān)管工作順利開展。負(fù)責(zé)監(jiān)管信息的收集、整理、分析和報(bào)送工作。2.銀行業(yè)監(jiān)管部門制定銀行業(yè)監(jiān)管計(jì)劃并組織實(shí)施，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等進(jìn)行監(jiān)督檢查。監(jiān)測(cè)銀行業(yè)運(yùn)行情況，分析銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)銀行業(yè)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序。3.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管工作，制定保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管政策和措施，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。檢查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，防范保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益。處理保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴和舉報(bào)，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定。三、監(jiān)管措施（一）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.要求銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)定期報(bào)送各類報(bào)表、報(bào)告等資料，包括財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告等。2.建立監(jiān)管信息系統(tǒng)，對(duì)收集到的機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和監(jiān)測(cè)，及時(shí)掌握行業(yè)動(dòng)態(tài)和機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，確定監(jiān)管重點(diǎn)和頻率。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查1.制定現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，明確檢查對(duì)象、內(nèi)容、方式和時(shí)間安排。2.檢查銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的情況。3.檢查過程中，可采取查閱文件資料、訪談相關(guān)人員、實(shí)地查看業(yè)務(wù)場(chǎng)所等方式，確保檢查工作的全面性和準(zhǔn)確性。4.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，應(yīng)撰寫檢查報(bào)告，提出整改意見和監(jiān)管要求，并跟蹤整改落實(shí)情況。（三）監(jiān)管談話1.根據(jù)監(jiān)管需要，約見銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員，就機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)狀況等問題進(jìn)行談話。2.談話過程中，要求機(jī)構(gòu)高管如實(shí)說明情況，提供相關(guān)資料，并對(duì)提出的問題進(jìn)行解釋和說明。3.監(jiān)管談話應(yīng)形成記錄，作為監(jiān)管檔案保存。（四）市場(chǎng)準(zhǔn)入管理1.對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保符合法定條件和監(jiān)管要求。2.審查機(jī)構(gòu)的股東資格、公司章程、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)管理能力等方面的情況，防止不具備條件的機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)。3.加強(qiáng)對(duì)機(jī)構(gòu)高管人員任職資格的審查，確保其具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和管理能力。四、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警（一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系建立健全銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法1.定期收集和分析機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)進(jìn)行量化分析。2.關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等外部因素對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的影響，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)重點(diǎn)。3.加強(qiáng)與機(jī)構(gòu)的溝通交流，了解其經(jīng)營(yíng)管理中的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)指標(biāo)超過閾值時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。2.對(duì)預(yù)警信號(hào)進(jìn)行分級(jí)管理，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度采取不同的監(jiān)管措施。3.及時(shí)向機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，要求其采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)，并跟蹤風(fēng)險(xiǎn)處置情況。五、行政處罰與責(zé)任追究（一）行政處罰種類對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員的違法違規(guī)行為，可依法給予警告、罰款、沒收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營(yíng)許可證等行政處罰。（二）行政處罰程序1.立案：發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為后，經(jīng)初步核實(shí)，認(rèn)為需要給予行政處罰的，予以立案。2.調(diào)查取證：通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、調(diào)查詢問、查閱資料等方式收集證據(jù)。3.案件審理：對(duì)調(diào)查終結(jié)的案件進(jìn)行審理，根據(jù)事實(shí)和法律規(guī)定，提出處理意見。4.告知與聽證：在作出行政處罰決定前，告知當(dāng)事人擬處罰的事實(shí)、理由和依據(jù)，并告知其享有陳述、申辯和聽證的權(quán)利。5.作出處罰決定：根據(jù)審理結(jié)果和當(dāng)事人的陳述申辯情況，作出行政處罰決定。6.送達(dá)與執(zhí)行：將行政處罰決定書送達(dá)當(dāng)事人，并監(jiān)督其執(zhí)行處罰決定。（三）責(zé)任追究1.對(duì)違法違規(guī)行為涉及的機(jī)構(gòu)高管人員和直接責(zé)任人員，依法追究其行政責(zé)任、經(jīng)濟(jì)責(zé)任和刑事責(zé)任。2.建立責(zé)任追究檔案，記錄相關(guān)人員的違法違規(guī)行為及責(zé)任追究情況。六、信息披露與公眾監(jiān)督（一）信息披露原則遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則，依法向社會(huì)公眾披露銀保監(jiān)管組的工作信息、監(jiān)管政策、機(jī)構(gòu)違法違規(guī)信息等。（二）信息披露內(nèi)容1.監(jiān)管工作動(dòng)態(tài)，包括監(jiān)管政策發(fā)布、現(xiàn)場(chǎng)檢查情況、行政處罰結(jié)果等。2.銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的基本信息、經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。3.消費(fèi)者投訴舉報(bào)處理情況。（三）信息披露方式通過官方網(wǎng)站、新聞發(fā)布會(huì)、媒體報(bào)道等多種渠道進(jìn)行信息披露，方便公眾查詢和監(jiān)督。七、內(nèi)部管理與監(jiān)督（一）內(nèi)部管理制度建立健全銀保監(jiān)管組內(nèi)部各項(xiàng)管理制度，包括考勤制度、財(cái)務(wù)管理制度、保密制度等，確保內(nèi)部管理規(guī)范有序。（二）監(jiān)督檢查機(jī)制1.定期對(duì)監(jiān)管工作進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督檢查，檢查監(jiān)管行為是否合規(guī)、監(jiān)管措施是否落實(shí)到位等。2.加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員的職業(yè)道德教育和