中信銀行融資管理辦法總則制定目的與依據本辦法旨在規(guī)范中信銀行融資業(yè)務管理，優(yōu)化融資流程，防范融資風險，提高融資效率，確保融資活動合法、合規(guī)、穩(wěn)健開展。依據國家相關法律法規(guī)以及金融行業(yè)監(jiān)管要求，結合中信銀行實際情況制定本辦法。適用范圍本辦法適用于中信銀行各級機構開展的各類融資業(yè)務，包括但不限于貸款、票據融資、貿易融資、融資租賃等。基本原則1.合法性原則：融資業(yè)務必須嚴格遵守國家法律法規(guī)，確保各項融資活動合法合規(guī)。2.安全性原則：以保障銀行資金安全為首要目標，對融資項目進行全面風險評估與防控。3.效益性原則：在風險可控的前提下，追求融資業(yè)務的經濟效益最大化，提高銀行盈利能力。4.審慎性原則：對融資客戶和項目進行審慎審查，充分考慮各種風險因素，制定合理的融資方案。融資業(yè)務流程融資申請受理1.客戶向中信銀行提出融資申請，應提交完整、真實、有效的申請材料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、財務報表、融資用途說明等。2.銀行受理部門對申請材料進行初步審查，核實材料的完整性和真實性，對不符合要求的申請及時通知客戶補充或修正。盡職調查1.根據融資申請情況，銀行組建盡職調查團隊，對融資客戶及項目進行全面調查。2.調查內容包括客戶基本情況、經營狀況、財務狀況、信用狀況、融資用途及還款來源等。通過實地考察、查閱資料、訪談相關人員等方式，收集準確、詳細的信息。3.盡職調查團隊應撰寫盡職調查報告，對調查情況進行客觀、公正的分析與評價，明確融資風險點及防控措施建議。風險評估與審批1.風險管理部門對盡職調查報告進行風險評估，運用科學的風險評估模型和方法，對融資項目的信用風險、市場風險、操作風險等進行全面評估。2.根據風險評估結果，按照銀行內部審批流程，提交融資審批委員會或相關審批機構進行審批。審批機構應綜合考慮風險狀況、業(yè)務收益、銀行戰(zhàn)略等因素，做出是否批準融資的決定。3.審批通過的融資項目，明確融資額度、融資期限、融資利率、還款方式等關鍵要素，并簽訂相關融資合同。融資發(fā)放與支付1.融資合同簽訂后，銀行按照合同約定的條件和流程，辦理融資發(fā)放手續(xù)。確保融資資金及時、足額到達融資客戶指定賬戶。2.對于受托支付的融資業(yè)務，銀行按照融資合同約定，將融資資金支付給符合合同約定用途的交易對象，嚴格監(jiān)督資金流向，確保?？顚Ｓ?。融資后管理1.建立融資后跟蹤檢查制度，定期對融資客戶及項目進行跟蹤檢查，及時掌握客戶經營狀況、財務狀況、融資使用情況及還款能力變化等信息。2.如發(fā)現融資客戶出現重大經營風險、財務狀況惡化或融資資金使用違規(guī)等情況，應及時采取風險預警措施，如要求客戶補充擔保、提前收回融資等。3.融資到期前，提醒融資客戶按時足額還款，做好還款資金的監(jiān)督與管理工作，確保融資順利收回。融資風險管理風險識別與評估1.建立健全融資風險識別機制，全面識別融資業(yè)務中可能面臨的各種風險，包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等。2.運用定性與定量相結合的方法，對識別出的風險進行評估，確定風險等級和風險程度，為風險防控提供依據。風險防控措施1.信用風險管理嚴格客戶準入標準，對融資客戶的信用狀況、經營能力、財務實力等進行全面審查，確?？蛻艟邆淞己玫男庞糜涗浐瓦€款能力。合理設定融資額度和融資期限，避免過度授信和期限錯配。要求融資客戶提供有效的擔保措施，如保證、抵押、質押等，降低信用風險敞口。2.市場風險管理密切關注市場動態(tài)和宏觀經濟形勢變化，及時調整融資業(yè)務策略，防范市場風險。對利率、匯率等市場風險因素進行監(jiān)測和分析，運用套期保值等金融工具，降低市場風險對融資業(yè)務的影響。3.流動性風險管理合理安排融資業(yè)務資金來源與運用，確保資金流動性平衡。建立流動性風險預警機制，及時發(fā)現和處置流動性風險隱患，保障銀行資金鏈安全。4.操作風險管理完善融資業(yè)務操作流程和內部控制制度，加強對關鍵環(huán)節(jié)和崗位的監(jiān)督與制衡。加強員工培訓，提高員工風險意識和業(yè)務操作水平，防范操作失誤和違規(guī)行為導致的風險。風險監(jiān)測與預警1.建立融資風險監(jiān)測指標體系，對融資業(yè)務風險狀況進行實時監(jiān)測。監(jiān)測指標包括但不限于不良貸款率、逾期貸款率、貸款撥備覆蓋率等。2.設定風險預警閾值，當監(jiān)測指標超過預警閾值時，及時發(fā)出風險預警信號，啟動相應的風險處置預案。風險處置與化解1.對于出現風險的融資業(yè)務，根據風險性質和嚴重程度，采取相應的風險處置措施，如風險緩釋、債務重組、資產保全等。2.積極與融資客戶溝通協(xié)商，共同制定風險化解方案，督促客戶履行還款義務，降低銀行損失。3.對于風險處置過程中發(fā)現的違規(guī)行為，依法依規(guī)追究相關人員責任。融資業(yè)務內部控制組織架構與職責分工1.明確中信銀行融資業(yè)務相關部門的職責分工，確保各部門在融資業(yè)務流程中相互協(xié)作、相互制約。2.業(yè)務部門負責融資業(yè)務的營銷、受理、調查、合同簽訂等工作；風險管理部門負責融資風險評估與防控；審批部門負責融資審批決策；財務部門負責融資業(yè)務的資金管理與核算；審計部門負責對融資業(yè)務進行內部審計監(jiān)督。授權管理1.制定融資業(yè)務授權管理制度，明確各級機構和人員的融資業(yè)務審批權限。2.嚴格按照授權范圍進行融資業(yè)務操作，嚴禁越權審批和違規(guī)操作。內部控制制度建設1.建立健全融資業(yè)務內部控制制度，涵蓋融資業(yè)務各個環(huán)節(jié)，確保制度的完整性和有效性。2.定期對內部控制制度進行評估和修訂，適應業(yè)務發(fā)展和監(jiān)管要求的變化。內部審計與監(jiān)督1.審計部門定期對融資業(yè)務進行內部審計，檢查融資業(yè)務操作的合規(guī)性、風險防控措施的有效性等。2.加強對融資業(yè)務的日常監(jiān)督檢查，及時發(fā)現和糾正存在的問題，防范內部風險。融資業(yè)務信息管理信息收集與整理1.建立融資業(yè)務信息收集渠道，廣泛收集融資客戶及項目相關信息，包括市場信息、行業(yè)信息、客戶信用信息等。2.對收集到的信息進行整理和分類，確保信息的準確性和完整性，為融資業(yè)務決策提供依據。信息分析與利用1.運用數據分析工具和方法，對融資業(yè)務信息進行深入分析，挖掘信息價值，為風險評估、業(yè)務決策、客戶管理等提供支持。2.定期撰寫融資業(yè)務信息分析報告，為管理層提供決策參考。信息保密與安全管理1.加強對融資業(yè)務信息的保密管理，明確信息保密責任，防止信息泄露。2.采取有效的信息安全技術措施，保障融資業(yè)務信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，防止信息被篡改或丟失。融資業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展創(chuàng)新原則與目標1.融資業(yè)務創(chuàng)新應遵循合法合規(guī)、風險可控、服務實體經濟的原則。2.以滿足客戶多元化融資需求、提升銀行市場競爭力為目標，積極探索融資業(yè)務創(chuàng)新模式和產品。創(chuàng)新業(yè)務模式與產品開發(fā)1.關注市場動態(tài)和客戶需求變化，結合金融科技發(fā)展趨勢，開發(fā)具有創(chuàng)新性的融資業(yè)務模式和產品，如供應鏈金融、綠色金融、科創(chuàng)金融等。2.加強與外部機構的合作與交流，借鑒先進經驗，不斷優(yōu)化創(chuàng)新業(yè)務模式和產品。創(chuàng)新業(yè)務推廣與應用1.制定創(chuàng)新業(yè)務推廣方案，加強對創(chuàng)新業(yè)務的宣傳和培訓，