中小企業(yè)擔(dān)保管理辦法總則目的與依據(jù)本辦法旨在規(guī)范中小企業(yè)擔(dān)保行為，加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展。依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)依法設(shè)立并從事中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“擔(dān)保公司”）?；驹瓌t1.合法性原則：擔(dān)保公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，確保擔(dān)保行為合法合規(guī)。2.安全性原則：以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心，保障擔(dān)保資金的安全，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)。3.公平性原則：在擔(dān)保業(yè)務(wù)操作中，遵循公平、公正的原則，對(duì)待所有中小企業(yè)客戶。4.效益性原則：在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，提高擔(dān)保業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍與條件業(yè)務(wù)范圍1.融資擔(dān)保：為中小企業(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)融資提供擔(dān)保服務(wù)，包括但不限于貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、信用證擔(dān)保等。2.非融資擔(dān)保：提供訴訟保全擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等非融資性擔(dān)保服務(wù)。擔(dān)保條件1.企業(yè)基本條件經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，具有合法經(jīng)營(yíng)資格，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策。依法納稅，財(cái)務(wù)狀況良好，具備償還債務(wù)的能力。經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，無不良信用記錄。2.項(xiàng)目條件符合國(guó)家法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策要求，具有良好的市場(chǎng)前景和經(jīng)濟(jì)效益。項(xiàng)目資金來源明確，配套資金落實(shí)，能夠按計(jì)劃實(shí)施。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)可控，具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。擔(dān)保業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)受理1.中小企業(yè)向擔(dān)保公司提出擔(dān)保申請(qǐng)，提交相關(guān)資料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款申請(qǐng)書、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告等。2.擔(dān)保公司業(yè)務(wù)部門對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審查，核實(shí)資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性。項(xiàng)目評(píng)估1.擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)申請(qǐng)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)前景、信用狀況等。2.運(yùn)用科學(xué)的評(píng)估方法，對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，包括償債能力評(píng)估、盈利能力評(píng)估、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。3.根據(jù)評(píng)估結(jié)果，撰寫項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，提出是否提供擔(dān)保及擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保費(fèi)率等建議。擔(dān)保審批1.擔(dān)保公司設(shè)立擔(dān)保審批委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行審批。2.業(yè)務(wù)部門將項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告及相關(guān)資料提交擔(dān)保審批委員會(huì)，審批委員會(huì)成員對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審議。3.根據(jù)審議結(jié)果，審批委員會(huì)做出是否批準(zhǔn)擔(dān)保的決定。合同簽訂1.如擔(dān)保申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)，擔(dān)保公司與中小企業(yè)簽訂擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。2.擔(dān)保公司與反擔(dān)保人簽訂反擔(dān)保合同，落實(shí)反擔(dān)保措施。反擔(dān)保方式包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等。擔(dān)保執(zhí)行1.擔(dān)保公司按照擔(dān)保合同約定，履行擔(dān)保責(zé)任，為中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)代償債務(wù)。2.代償后，擔(dān)保公司及時(shí)采取措施向中小企業(yè)及反擔(dān)保人追償，維護(hù)自身合法權(quán)益。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.擔(dān)保公司建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。2.識(shí)別擔(dān)保業(yè)務(wù)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。3.運(yùn)用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)格審查中小企業(yè)的信用狀況，建立信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)客戶進(jìn)行分類管理。要求中小企業(yè)提供足額、有效的反擔(dān)保措施，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的跟蹤管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)問題。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整擔(dān)保政策和業(yè)務(wù)策略。合理確定擔(dān)保費(fèi)率，充分考慮市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素。對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制建立健全內(nèi)部管理制度，規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制。加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險(xiǎn)問題。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.擔(dān)保公司建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。2.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。3.風(fēng)險(xiǎn)處置措施包括但不限于要求中小企業(yè)補(bǔ)充反擔(dān)保措施、提前收回?fù)?dān)保貸款、采取法律手段追償?shù)?。?dān)保公司內(nèi)部管理組織架構(gòu)擔(dān)保公司應(yīng)建立健全科學(xué)合理的組織架構(gòu)，明確各部門的職責(zé)分工。1.業(yè)務(wù)部門：負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、評(píng)估等工作。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門：負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制等工作。3.審批部門：負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目的審批工作。4.財(cái)務(wù)部門：負(fù)責(zé)擔(dān)保公司的財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算工作。5.法務(wù)部門：負(fù)責(zé)擔(dān)保公司的法律事務(wù)處理，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。人員管理1.擔(dān)保公司應(yīng)配備具有專業(yè)知識(shí)和豐富經(jīng)驗(yàn)的管理人員和業(yè)務(wù)人員。2.加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和考核，提高員工的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。3.建立激勵(lì)約束機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)員工的工作積極性和主動(dòng)性。財(cái)務(wù)管理1.擔(dān)保公司應(yīng)建立健全財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)核算和資金管理。2.合理確定擔(dān)保費(fèi)率，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益。3.加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保代償資金的管理，及時(shí)足額收回代償資金。4.定期進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)和財(cái)務(wù)分析，為公司決策提供依據(jù)。檔案管理1.擔(dān)保公司應(yīng)建立完善的檔案管理制度，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行規(guī)范管理。2.檔案內(nèi)容應(yīng)包括擔(dān)保申請(qǐng)資料、項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同等相關(guān)資料。3.確保檔案資料的真實(shí)性、完整性和保密性，便于查閱和使用。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)1.地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)本地區(qū)擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)督管理，制定相關(guān)政策和規(guī)章制度。2.加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，規(guī)范擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)行為。3.對(duì)擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為進(jìn)行查處，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。行業(yè)自律1.成立擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)，加強(qiáng)行業(yè)自律管理。2.制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，引導(dǎo)擔(dān)保公司誠信經(jīng)營(yíng)。3.組織開展行業(yè)培訓(xùn)和交流活動(dòng)，提高擔(dān)保行業(yè)整體素