人行征信系統(tǒng)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)對(duì)人行征信系統(tǒng)的管理，規(guī)范征信業(yè)務(wù)操作，保障征信信息安全，促進(jìn)征信市場(chǎng)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)使用人行征信系統(tǒng)的各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)以及相關(guān)企事業(yè)單位和個(gè)人。（三）基本原則人行征信系統(tǒng)管理遵循依法合規(guī)、信息安全、高效準(zhǔn)確、服務(wù)社會(huì)的基本原則。確保征信系統(tǒng)的建設(shè)、運(yùn)行和管理符合法律法規(guī)要求，保障征信信息的保密性、完整性和可用性，為金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)提供高質(zhì)量的征信服務(wù)，促進(jìn)信用經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。二、征信系統(tǒng)概述（一）系統(tǒng)構(gòu)成人行征信系統(tǒng)主要由企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)組成。企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集、整理、保存企業(yè)的基本信息、信貸信息、非銀行信用信息等，為金融機(jī)構(gòu)和其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參與者提供企業(yè)信用狀況查詢(xún)服務(wù)。個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)則收錄個(gè)人的身份信息、信貸信息、信用卡信息、公共事業(yè)繳費(fèi)信息等，幫助金融機(jī)構(gòu)評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。（二）系統(tǒng)功能1.信息采集功能：通過(guò)與各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)、公用事業(yè)單位等數(shù)據(jù)源的對(duì)接，全面、及時(shí)地采集企業(yè)和個(gè)人的信用信息。2.信息整理與存儲(chǔ)功能：對(duì)采集到的原始信用信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理、分類(lèi)整理，并采用先進(jìn)的數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)進(jìn)行安全存儲(chǔ)，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。3.信用報(bào)告生成功能：根據(jù)金融機(jī)構(gòu)或其他合法用戶(hù)的查詢(xún)請(qǐng)求，生成企業(yè)或個(gè)人的信用報(bào)告，直觀展示信用主體的信用狀況。4.信用評(píng)估功能：利用大數(shù)據(jù)分析和先進(jìn)的信用評(píng)分模型，對(duì)信用主體進(jìn)行信用評(píng)估，為金融機(jī)構(gòu)提供決策支持。5.信息服務(wù)功能：為金融機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)、企事業(yè)單位等提供信用信息查詢(xún)、共享等服務(wù)，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。三、信息采集與報(bào)送（一）信息采集范圍1.企業(yè)信息采集范圍企業(yè)基本信息：包括注冊(cè)登記信息、法定代表人信息、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍等。信貸信息：各類(lèi)貸款、信用卡透支、擔(dān)保等信息。非銀行信用信息：如企業(yè)的納稅記錄、社保繳納記錄、水電費(fèi)繳納記錄等。2.個(gè)人信息采集范圍身份信息：姓名、性別、出生日期、身份證件號(hào)碼等。信貸信息：個(gè)人貸款、信用卡賬戶(hù)信息、還款記錄等。公共事業(yè)繳費(fèi)信息：水、電、燃?xì)?、電信等繳費(fèi)記錄。其他信息：如法院判決記錄、行政處罰記錄等。（二）信息采集方式1.主動(dòng)報(bào)送：金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的格式和頻率，定期將企業(yè)和個(gè)人的信用信息主動(dòng)報(bào)送至人行征信系統(tǒng)。2.接口報(bào)送：金融機(jī)構(gòu)通過(guò)與人行征信系統(tǒng)的接口，實(shí)現(xiàn)信用信息的實(shí)時(shí)或批量報(bào)送，提高報(bào)送效率和準(zhǔn)確性。3.數(shù)據(jù)交換：人行征信系統(tǒng)與政府部門(mén)、公用事業(yè)單位等進(jìn)行數(shù)據(jù)交換，獲取相關(guān)信用信息。（三）信息報(bào)送要求1.報(bào)送內(nèi)容準(zhǔn)確完整：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保報(bào)送的信用信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得虛報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)。2.報(bào)送格式規(guī)范：按照人行征信系統(tǒng)規(guī)定的格式和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行信息報(bào)送，確保數(shù)據(jù)的一致性和兼容性。3.報(bào)送時(shí)間及時(shí)：嚴(yán)格按照規(guī)定的時(shí)間節(jié)點(diǎn)報(bào)送信用信息，不得延誤。四、信息查詢(xún)與使用（一）查詢(xún)主體1.金融機(jī)構(gòu)：為開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等需要，有權(quán)查詢(xún)企業(yè)和個(gè)人的信用報(bào)告。2.政府部門(mén)：在履行法定職責(zé)過(guò)程中，經(jīng)法律授權(quán)或相關(guān)規(guī)定允許，可以查詢(xún)企業(yè)和個(gè)人的信用信息。3.企事業(yè)單位：在與交易對(duì)象進(jìn)行商業(yè)合作、信用評(píng)估等活動(dòng)中，經(jīng)信用主體授權(quán)，可以查詢(xún)其信用報(bào)告。4.個(gè)人：本人有權(quán)查詢(xún)自己的信用報(bào)告。（二）查詢(xún)權(quán)限與流程1.金融機(jī)構(gòu)查詢(xún)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部查詢(xún)管理制度，明確查詢(xún)權(quán)限和審批流程。查詢(xún)?nèi)藛T需經(jīng)授權(quán)，并在系統(tǒng)中進(jìn)行操作記錄。2.政府部門(mén)查詢(xún)：政府部門(mén)查詢(xún)信用信息應(yīng)按照法定程序進(jìn)行申請(qǐng)和審批，提供合法有效的證明文件。3.企事業(yè)單位查詢(xún)：企事業(yè)單位查詢(xún)信用報(bào)告需取得信用主體的書(shū)面授權(quán)，并按照規(guī)定的流程進(jìn)行操作。4.個(gè)人查詢(xún)：個(gè)人可以通過(guò)人行征信中心官方網(wǎng)站、自助查詢(xún)機(jī)等方式查詢(xún)自己的信用報(bào)告。查詢(xún)時(shí)需提供有效身份證件。（三）信息使用規(guī)范1.目的正當(dāng)：查詢(xún)和使用征信信息應(yīng)僅限于合法合規(guī)的業(yè)務(wù)目的，不得用于任何非法或不正當(dāng)用途。2.保密義務(wù)：查詢(xún)和使用征信信息的機(jī)構(gòu)和個(gè)人應(yīng)嚴(yán)格履行保密義務(wù)，不得泄露、出售或非法提供征信信息。3.授權(quán)使用：除本人查詢(xún)外，其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人查詢(xún)和使用征信信息必須取得信用主體的明確授權(quán)。五、信息安全管理（一）安全制度建設(shè)1.建立健全安全管理制度：人行征信系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)制定完善的信息安全管理制度，包括機(jī)房安全管理、網(wǎng)絡(luò)安全管理、數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)管理、用戶(hù)權(quán)限管理等。2.明確安全責(zé)任：明確各部門(mén)和人員在信息安全管理中的職責(zé)，確保安全管理工作落實(shí)到位。（二）技術(shù)安全措施1.網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)：采用防火墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)、加密技術(shù)等手段，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)。2.數(shù)據(jù)安全保護(hù)：對(duì)征信數(shù)據(jù)進(jìn)行加密存儲(chǔ)，定期進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，并建立數(shù)據(jù)災(zāi)難恢復(fù)機(jī)制，確保數(shù)據(jù)的安全性和可用性。3.訪問(wèn)控制管理：嚴(yán)格控制用戶(hù)對(duì)征信系統(tǒng)的訪問(wèn)權(quán)限，采用身份認(rèn)證、授權(quán)管理等技術(shù)手段，防止非法訪問(wèn)。（三）人員安全管理1.人員背景審查：對(duì)涉及征信系統(tǒng)管理和操作的人員進(jìn)行嚴(yán)格的背景審查，確保人員具備良好的職業(yè)道德和安全意識(shí)。2.安全培訓(xùn)教育：定期對(duì)工作人員進(jìn)行信息安全培訓(xùn)，提高其安全意識(shí)和操作技能。（四）應(yīng)急管理1.制定應(yīng)急預(yù)案：人行征信系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)制定完善的信息安全應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.應(yīng)急演練：定期組織應(yīng)急演練，檢驗(yàn)和提高應(yīng)急預(yù)案的有效性和應(yīng)急處置能力。3.事件報(bào)告與處理：發(fā)生信息安全事件時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告并采取有效措施進(jìn)行處理，最大限度減少損失和影響。六、異議處理與投訴（一）異議處理機(jī)制1.異議受理：信用主體認(rèn)為自己的信用報(bào)告存在錯(cuò)誤、遺漏等問(wèn)題，可以向人行征信系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)或報(bào)送信息的金融機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)。2.異議核查：運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)收到異議申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行核查，核實(shí)異議信息的真實(shí)性。3.異議處理結(jié)果反饋：經(jīng)核查確屬錯(cuò)誤或遺漏的，應(yīng)及時(shí)更正信用報(bào)告，并將處理結(jié)果反饋給信用主體。（二）投訴處理流程1.投訴受理：信用主體對(duì)征信業(yè)務(wù)操作、信息使用等方面存在疑問(wèn)或不滿(mǎn)，可以向人行征信系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)或相關(guān)監(jiān)管部門(mén)投訴。2.投訴調(diào)查：運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門(mén)收到投訴后，應(yīng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，了解投訴事項(xiàng)的具體情況。3.投訴處理結(jié)果反饋：根據(jù)調(diào)查結(jié)果，及時(shí)向投訴人反饋處理結(jié)果，并采取相應(yīng)的改進(jìn)措施。七、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)1.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)：負(fù)責(zé)對(duì)人行征信系統(tǒng)的建設(shè)、運(yùn)行和管理進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)，制定相關(guān)政策法規(guī)，規(guī)范征信業(yè)務(wù)行為。2.其他相關(guān)監(jiān)管部門(mén)：按照各自職責(zé)，對(duì)涉及人行征信系統(tǒng)的相關(guān)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。（二）監(jiān)督檢查內(nèi)容1.制度執(zhí)行情況：檢查金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等是否嚴(yán)格執(zhí)行人行征信系統(tǒng)管理辦法及相關(guān)制度規(guī)定。2.信息質(zhì)量：核查報(bào)送的征信信息是否真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，信用報(bào)告生成是否規(guī)范。3.信息安全管理：檢查信息安全制度建設(shè)、技術(shù)安全措施、人員安全管理等方面的落實(shí)情況。4.異議處理與投訴：監(jiān)督異議處理和投