上海同城票據(jù)管理辦法一、總則（一）目的為加強上海同城票據(jù)的管理，規(guī)范票據(jù)業(yè)務操作流程，保障票據(jù)交易的安全、高效、有序進行，維護金融秩序，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在上海地區(qū)開展同城票據(jù)業(yè)務的各類金融機構、企事業(yè)單位以及其他參與同城票據(jù)交易的主體。（三）基本原則1.合法性原則：同城票據(jù)業(yè)務必須嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。2.安全性原則：確保票據(jù)的真實性、完整性和有效性，防范票據(jù)風險。3.準確性原則：業(yè)務操作過程中的信息記錄要準確無誤，避免出現(xiàn)差錯。4.及時性原則：及時處理票據(jù)業(yè)務，提高資金周轉效率。二、票據(jù)種類及定義（一）支票支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分為現(xiàn)金支票、轉賬支票和普通支票。（二）銀行本票銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分為定額銀行本票和不定額銀行本票。（三）銀行匯票銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。（四）商業(yè)匯票商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。三、票據(jù)業(yè)務操作流程（一）出票1.出票人資格：具備合法經(jīng)營資格和良好信用狀況，在開戶銀行存有足夠資金。2.出票申請：出票人向其開戶銀行提交出票申請書，明確票據(jù)種類、金額、收款人等信息。3.銀行審核：銀行對出票人的資格、資金狀況、申請內(nèi)容等進行審核，審核通過后予以出票。（二）背書1.背書定義：背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為。2.背書要求：背書應當連續(xù)，背書人應當在票據(jù)上簽章并記載背書日期。背書不得附有條件，附有條件的，所附條件不具有票據(jù)上的效力。3.背書轉讓：持票人可以將票據(jù)權利轉讓給他人或者將一定的票據(jù)權利授予他人行使。（三）承兌1.承兌定義：承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。2.承兌程序：付款人對向其提示承兌的匯票，應當自收到提示承兌的匯票之日起三日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。付款人承兌匯票的，應當在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章。（四）保證1.保證定義：保證是指票據(jù)債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據(jù)債務而在票據(jù)上記載有關事項并簽章的行為。2.保證要求：保證人必須在票據(jù)或者粘單上記載法定事項并簽章。保證不得附有條件，附有條件的，不影響對匯票的保證責任。（五）付款1.付款提示：持票人應當按照下列期限提示付款：支票自出票日起十日內(nèi)；銀行本票自出票日起最長不得超過兩個月；銀行匯票自出票日起一個月內(nèi)；商業(yè)匯票自到期日起十日內(nèi)向承兌人提示付款。2.付款審核：付款人收到持票人提示付款的票據(jù)時，應認真審核票據(jù)的真實性、有效性、背書連續(xù)性等，審核無誤后予以付款。（六）追索1.追索權定義：追索權是指持票人在票據(jù)到期不獲付款、到期前不獲承兌或者有其他法定原因時，向其前手請求償還票據(jù)金額、利息及其他法定款項的權利。2.追索程序：持票人行使追索權時，應當提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關證明，并將被拒絕事由書面通知其前手。被追索人清償債務后，與持票人享有同一權利。四、票據(jù)的保管與交接（一）保管要求1.專人負責：各單位應指定專人負責票據(jù)的保管，確保票據(jù)安全。2.專柜存放：票據(jù)應存放在專用的保險柜或保險箱內(nèi)，與其他物品分開存放。3.定期盤點：定期對票據(jù)進行盤點，核對票據(jù)的種類、數(shù)量、號碼等，確保賬實相符。（二）交接手續(xù)1.交接記錄：票據(jù)交接時，應填寫交接記錄，注明交接日期、交接人、接交人、票據(jù)種類、數(shù)量、號碼等信息。2.簽字確認：交接雙方應在交接記錄上簽字確認，確保交接手續(xù)完整。五、票據(jù)的掛失止付與公示催告（一）掛失止付1.掛失止付條件：票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。2.掛失止付程序：失票人應當在通知掛失止付后三日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。付款人收到掛失止付通知后，應當立即暫停支付。（二）公示催告1.公示催告申請：失票人向人民法院申請公示催告的，應當向人民法院遞交申請書，并寫明票面金額、出票人、持票人、背書人等票據(jù)主要內(nèi)容和申請的理由、事實。2.公示催告程序：人民法院決定受理公示催告申請，應當同時通知付款人及代理付款人停止支付，并自立案之日起三日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關系人申報權利。公示催告的期間，由人民法院根據(jù)情況決定，但不得少于六十日。六、票據(jù)業(yè)務風險管理（一）風險識別1.票據(jù)偽造風險：偽造票據(jù)簽章或其他記載事項，騙取資金。2.票據(jù)變造風險：對票據(jù)金額、日期、收款人名稱等進行變造，改變票據(jù)權利義務關系。3.信用風險：出票人、承兌人等票據(jù)債務人信用狀況惡化，無法履行付款義務。4.操作風險：業(yè)務操作過程中因人為失誤、系統(tǒng)故障等導致的風險。（二）風險防控措施1.加強內(nèi)部控制：建立健全票據(jù)業(yè)務內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務操作流程，加強崗位制約和監(jiān)督。2.嚴格客戶審查：對客戶的資格、信用狀況等進行嚴格審查，防范信用風險。3.強化技術手段：運用先進的票據(jù)防偽技術和電子支付系統(tǒng)，提高票據(jù)安全性和交易效率。4.加強員工培訓：定期對員工進行票據(jù)業(yè)務知識和風險防范培訓，提高員工業(yè)務水平和風險意識。七、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查1.監(jiān)管部門檢查：金融監(jiān)管部門定期對同城票據(jù)業(yè)務進行檢查，確保各機構嚴格遵守法律法規(guī)和本辦法規(guī)定。2.內(nèi)部自查：各金融機構、企事業(yè)單位應定期開展內(nèi)部自查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。（二）違規(guī)處理1.警告：對違反本辦法規(guī)定的單位或個人，給予警告處分。2.罰款：視