農(nóng)業(yè)銀行昆明市五華區(qū)2025秋招群面模擬題及高分話術(shù)一、案例分析題（共2題，每題20分，合計(jì)40分）題目1（20分）：背景：農(nóng)業(yè)銀行昆明市五華區(qū)近年來積極響應(yīng)國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，推出“惠農(nóng)信貸通”產(chǎn)品，旨在解決當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶和小微農(nóng)業(yè)企業(yè)融資難題。然而，截至2024年，該產(chǎn)品的不良貸款率較市區(qū)其他業(yè)務(wù)略高，且部分農(nóng)戶因缺乏抵押物或信用記錄不足無法獲得貸款。同時(shí)，昆明市五華區(qū)作為城市化進(jìn)程較快的區(qū)域，農(nóng)業(yè)人口逐漸減少，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式面臨轉(zhuǎn)型壓力。問題：1.分析“惠農(nóng)信貸通”產(chǎn)品在昆明市五華區(qū)推廣過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)及原因。2.結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，提出降低不良貸款率、提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的具體措施。3.如何平衡農(nóng)業(yè)發(fā)展與城市化進(jìn)程中的金融支持問題？高分話術(shù)參考：1.風(fēng)險(xiǎn)分析：-抵押物不足：當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶多采用分散經(jīng)營(yíng)，土地權(quán)屬不清晰，缺乏符合銀行要求的抵押物。-信用體系不完善：部分農(nóng)戶缺乏信用記錄，銀行難以準(zhǔn)確評(píng)估其還款能力。-經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：農(nóng)業(yè)受自然災(zāi)害影響大，若缺乏風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，易導(dǎo)致貸款違約。-產(chǎn)品設(shè)計(jì)局限：貸款額度、期限與農(nóng)戶實(shí)際需求不匹配，導(dǎo)致短期資金鏈斷裂。2.改進(jìn)措施：-創(chuàng)新?lián)７绞剑和菩小巴恋亟?jīng)營(yíng)權(quán)抵押”“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+信貸”組合模式，降低農(nóng)戶抵押門檻。-完善信用評(píng)價(jià)體系：建立農(nóng)戶信用檔案，引入第三方征信機(jī)構(gòu)，精準(zhǔn)評(píng)估還款能力。-優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)：根據(jù)當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)（如花卉、蔬菜種植）推出差異化貸款產(chǎn)品，延長(zhǎng)還款周期。-加強(qiáng)貸后管理：定期走訪農(nóng)戶，提供農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。3.平衡城鄉(xiāng)金融支持：-引導(dǎo)農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營(yíng)：支持合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)組織化程度，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。-推動(dòng)“銀政企”合作：與政府聯(lián)合開展農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠，減輕農(nóng)戶負(fù)擔(dān)。-數(shù)字化轉(zhuǎn)型：利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)化信貸審批流程，提高服務(wù)效率。解析：此題考察考生對(duì)農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知及解決方案的系統(tǒng)性思考。答題時(shí)應(yīng)結(jié)合昆明市五華區(qū)農(nóng)業(yè)特點(diǎn)（如花卉、蔬菜產(chǎn)業(yè)），避免泛泛而談。措施需具體可操作，體現(xiàn)銀行服務(wù)的靈活性和社會(huì)責(zé)任感。題目2（20分）：背景：昆明市五華區(qū)近年來推動(dòng)“智慧農(nóng)業(yè)”建設(shè)，鼓勵(lì)農(nóng)戶采用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)提升生產(chǎn)效率。農(nóng)業(yè)銀行作為當(dāng)?shù)刂饕鹑跈C(jī)構(gòu)，計(jì)劃聯(lián)合政府部門開展“數(shù)字農(nóng)業(yè)貸”項(xiàng)目，為采用智慧農(nóng)業(yè)技術(shù)的農(nóng)戶提供專項(xiàng)貸款。然而，部分農(nóng)戶對(duì)新技術(shù)接受度低，且銀行缺乏相關(guān)風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)。問題：1.分析“數(shù)字農(nóng)業(yè)貸”項(xiàng)目可能面臨的挑戰(zhàn)。2.如何提高農(nóng)戶對(duì)智慧農(nóng)業(yè)技術(shù)的接受度？3.銀行應(yīng)如何建立針對(duì)智慧農(nóng)業(yè)的風(fēng)控模型？高分話術(shù)參考：1.項(xiàng)目挑戰(zhàn)：-技術(shù)門檻：農(nóng)戶年齡結(jié)構(gòu)偏大，對(duì)智能設(shè)備操作不熟練。-投資回報(bào)不確定性：智慧農(nóng)業(yè)初期投入高，但收益周期長(zhǎng)，農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)偏好低。-風(fēng)控模型缺失：傳統(tǒng)信貸模型難以評(píng)估智慧農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。-數(shù)據(jù)安全：物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備易受網(wǎng)絡(luò)攻擊，可能影響貸款審批。2.提高農(nóng)戶接受度：-示范效應(yīng)：選擇典型農(nóng)戶進(jìn)行試點(diǎn)，通過實(shí)際收益展示技術(shù)優(yōu)勢(shì)。-政府補(bǔ)貼：聯(lián)合政府提供設(shè)備補(bǔ)貼、技術(shù)培訓(xùn)，降低農(nóng)戶投入成本。-金融產(chǎn)品創(chuàng)新：設(shè)計(jì)分期還款、收益分成等模式，緩解資金壓力。3.風(fēng)控模型建設(shè)：-引入技術(shù)專家：與高校合作，將農(nóng)業(yè)氣象數(shù)據(jù)、設(shè)備運(yùn)行數(shù)據(jù)納入模型。-動(dòng)態(tài)評(píng)估：根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)展調(diào)整貸款額度，實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。-引入保險(xiǎn)機(jī)制：推廣農(nóng)業(yè)技術(shù)保險(xiǎn)，降低自然災(zāi)害導(dǎo)致的貸款損失。解析：此題側(cè)重智慧農(nóng)業(yè)與金融服務(wù)的結(jié)合?？忌枇私馕锫?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)在農(nóng)業(yè)中的應(yīng)用場(chǎng)景，并思考如何將技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為可量化的信貸風(fēng)險(xiǎn)。答題時(shí)注意突出銀行與政府、農(nóng)業(yè)企業(yè)的協(xié)同作用。二、無領(lǐng)導(dǎo)小組討論題（共1題，30分）題目（30分）：背景：昆明市五華區(qū)計(jì)劃建設(shè)“鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)中心”，旨在整合農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄等金融機(jī)構(gòu)資源，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、小微企業(yè)提供一站式金融服務(wù)。然而，初期面臨資金不足、人才短缺、部門協(xié)調(diào)困難等問題。任務(wù)：假設(shè)你們是參與項(xiàng)目策劃的小組成員，請(qǐng)就以下問題展開討論，并在30分鐘內(nèi)形成書面方案：1.該項(xiàng)目最應(yīng)優(yōu)先解決的核心問題是什么？2.如何吸引更多金融機(jī)構(gòu)參與合作？3.如何確保服務(wù)中心高效運(yùn)營(yíng)？高分話術(shù)參考：1.核心問題優(yōu)先級(jí)：-資金不足：這是制約項(xiàng)目啟動(dòng)的關(guān)鍵，需優(yōu)先爭(zhēng)取政府財(cái)政支持或引入社會(huì)資本。-人才短缺：農(nóng)業(yè)金融專業(yè)人才稀缺，需建立人才培養(yǎng)或引進(jìn)機(jī)制。-部門協(xié)調(diào)：涉及多機(jī)構(gòu)合作，需明確權(quán)責(zé)分配，避免資源浪費(fèi)。2.吸引金融機(jī)構(gòu)合作：-政策激勵(lì)：政府可提供稅收優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)日?，降低機(jī)構(gòu)參與成本。-利益共享：建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，讓機(jī)構(gòu)通過服務(wù)中心獲得更多業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。-試點(diǎn)先行：選擇1-2家機(jī)構(gòu)合作，以成功案例吸引其他機(jī)構(gòu)加入。3.確保高效運(yùn)營(yíng)：-數(shù)字化平臺(tái)：開發(fā)線上服務(wù)平臺(tái)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率。-專業(yè)化團(tuán)隊(duì)：招募農(nóng)業(yè)金融、IT等領(lǐng)域人才，提升服務(wù)能力。-績(jī)效考核：建立科學(xué)的考核機(jī)制，確保服務(wù)質(zhì)量。解析：此題考察團(tuán)隊(duì)協(xié)作與問題解決能力?？忌杩焖倬劢购诵拿埽岢鱿到y(tǒng)性解決方案。注意平衡政府、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)戶三方的利益，避免片面強(qiáng)調(diào)某一方需求。三、角色扮演題（共1題，30分）題目（30分）：場(chǎng)景：農(nóng)業(yè)銀行昆明市五華區(qū)信貸審批部，客戶李某某（花卉種植戶）因缺乏抵押物申請(qǐng)“惠農(nóng)信貸通”，但信用記錄較差。信貸經(jīng)理小張需在10分鐘內(nèi)說服客戶接受貸款條件（如提高利率、縮短還款期）。任務(wù)：1.小張應(yīng)如何開場(chǎng)，建立信任？2.如何解釋貸款條件背后的原因？3.如何引導(dǎo)客戶接受條件？高分話術(shù)參考：1.開場(chǎng)：-“李大哥您好，我了解您種植花卉的辛苦，咱們五華區(qū)花卉產(chǎn)業(yè)很有前景，銀行希望支持您擴(kuò)大規(guī)模?！保◤?qiáng)調(diào)共情與支持）2.解釋貸款條件：-“目前系統(tǒng)顯示您信用記錄較薄弱，銀行需要更嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制。提高利率和縮短還款期是為了確保資金安全，避免后續(xù)糾紛?！保ㄕf明合理性）-“但您放心，一旦您按時(shí)還款，未來信用記錄會(huì)改善，下次貸款條件會(huì)更優(yōu)惠?！保ㄌ峁╅L(zhǎng)期利益）3.引導(dǎo)接受：-“您看這樣是否可行：銀行先放款，您承諾每月固定還款，若遇到困難可提前溝通。我們也會(huì)提供農(nóng)業(yè)技術(shù)支持，幫助您提高收益?！保ㄌ峁╈`活性）-“現(xiàn)在利率和期限是最低標(biāo)準(zhǔn)，若您有其他需求，我可以向領(lǐng)導(dǎo)申請(qǐng)優(yōu)化方案?！保ㄕ宫F(xiàn)服務(wù)誠(chéng)意）解析：此題考察溝通技巧與客戶關(guān)系管理能力?？忌枳⒁庹Z氣誠(chéng)懇、邏輯清晰，避免強(qiáng)硬推銷。通過強(qiáng)調(diào)銀行與客戶的長(zhǎng)期合作關(guān)系，增強(qiáng)說服力。答案與解析：題目1（案例分析題1）：解析：答案需結(jié)合昆明市五華區(qū)農(nóng)業(yè)特點(diǎn)（如花卉、蔬菜種植），突出以下要點(diǎn)：-風(fēng)險(xiǎn)分析：涵蓋抵押物不足、信用體系不完善、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等，需具體化。-措施：量化指標(biāo)（如“50%農(nóng)戶可通過土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押獲得貸款”），體現(xiàn)可操作性。-平衡城鄉(xiāng)金融支持：強(qiáng)調(diào)“銀政企合作”“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”，結(jié)合當(dāng)?shù)卣?。題目2（案例分析題2）：解析：答案需體現(xiàn)智慧農(nóng)業(yè)的技術(shù)特點(diǎn)（如物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)），如：-挑戰(zhàn)：技術(shù)門檻、投資回報(bào)不確定性需量化數(shù)據(jù)支撐。-提高接受度：示范效應(yīng)需結(jié)合具體案例（如某合作社通過智慧農(nóng)業(yè)增收30%）。-風(fēng)控模型：技術(shù)專家合作需明確合作方式（如“與農(nóng)業(yè)大學(xué)聯(lián)合開發(fā)模型”）。無領(lǐng)導(dǎo)小組討論題：解析：答案需體現(xiàn)系統(tǒng)性思維，如：-核心問題優(yōu)先級(jí)：資金不足需優(yōu)先解決，需提供數(shù)據(jù)支持（如“當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)貸款缺口達(dá)1億元”）。-吸引機(jī)構(gòu)合作：政策激勵(lì)需結(jié)合當(dāng)?shù)卣呶募?，利益共享需明確數(shù)據(jù)（如“數(shù)據(jù)共享后機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量提升20%”）。