2025年黑龍江大慶銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員中級(jí)職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）1.下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融市場(chǎng)的優(yōu)化資源配置功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用B.金融市場(chǎng)的避險(xiǎn)功能是指通過(guò)金融市場(chǎng)的套期保值、組合投資的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)的C.金融市場(chǎng)的交易功能是指金融市場(chǎng)為金融資產(chǎn)的變現(xiàn)提供了便利D.金融市場(chǎng)的反映功能是指金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”答案：A。解析：金融市場(chǎng)的優(yōu)化資源配置功能是指金融市場(chǎng)通過(guò)將資源從低效率利用的部門(mén)轉(zhuǎn)移到高效率的部門(mén)，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。而金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用體現(xiàn)的是金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能，A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，金融市場(chǎng)的避險(xiǎn)功能可通過(guò)套期保值、組合投資等方式分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)，交易功能使得金融資產(chǎn)能便捷地變現(xiàn)；D選項(xiàng)，金融市場(chǎng)的反映功能使其能反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況，常被視為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”。2.下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.存款是銀行最主要的資金來(lái)源B.存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為活期存款和定期存款C.定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常期限越長(zhǎng)，利率越高D.存款業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)答案：D。解析：存款業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行最主要的資金來(lái)源，而不是中間業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。A選項(xiàng)正確，銀行通過(guò)吸收存款獲得資金用于放貸等業(yè)務(wù)；B選項(xiàng)，存款按期限分為活期和定期存款；C選項(xiàng)，一般情況下，定期存款期限越長(zhǎng)，利率越高，以補(bǔ)償存款人資金的時(shí)間價(jià)值。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)B.貸款業(yè)務(wù)是銀行最重要的資金運(yùn)用C.我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理等D.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)可分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)三類(lèi)答案：D。解析：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)按照有無(wú)擔(dān)?？煞譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款，票據(jù)貼現(xiàn)是一種特殊的貸款形式，但簡(jiǎn)單將貸款業(yè)務(wù)分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)三類(lèi)不全面，D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。A選項(xiàng)，貸款在銀行資產(chǎn)中占比較大，是銀行最主要的資產(chǎn)；B選項(xiàng)，銀行通過(guò)發(fā)放貸款實(shí)現(xiàn)資金的運(yùn)用獲取收益；C選項(xiàng)，我國(guó)銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理等制度，以控制風(fēng)險(xiǎn)。4.下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人的信用狀況核定C.信用卡一般有最低還款額要求D.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人協(xié)商確定，沒(méi)有上限和下限管理答案：D。解析：信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，上限為日利率萬(wàn)分之五，下限為日利率萬(wàn)分之五的0.7倍，D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。A選項(xiàng)，信用卡具備消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等多種功能；B選項(xiàng)，銀行會(huì)根據(jù)持卡人的信用狀況核定透支額度；C選項(xiàng)，信用卡一般規(guī)定了最低還款額，持卡人可按此金額還款避免逾期。5.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意D.金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具答案：D。解析：金融犯罪的對(duì)象可以是各種金融工具，但不可以是人，D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。A選項(xiàng)，金融犯罪主體包括自然人和單位；B選項(xiàng)，金融犯罪侵犯了金融管理秩序；C選項(xiàng)，金融犯罪的主觀方面必須是故意，過(guò)失不構(gòu)成金融犯罪。6.下列關(guān)于貨幣政策工具的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性的主要貨幣政策工具B.存款準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金占存款總額的比例C.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為D.消費(fèi)者信用控制是一般性貨幣政策工具答案：D。解析：消費(fèi)者信用控制屬于選擇性貨幣政策工具，而非一般性貨幣政策工具，D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。A選項(xiàng)，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)通過(guò)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣量和市場(chǎng)流動(dòng)性；B選項(xiàng)，存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金與存款總額的比例；C選項(xiàng)，再貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)向中央銀行轉(zhuǎn)讓未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票獲取資金的方式。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)主要賺取的是利差C.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行自有資金D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一種金融服務(wù)答案：B。解析：理財(cái)業(yè)務(wù)主要賺取的是手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)，而不是利差，B選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。A選項(xiàng)，理財(cái)業(yè)務(wù)不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映，屬于表外業(yè)務(wù)；C選項(xiàng)，理財(cái)業(yè)務(wù)是利用客戶資金進(jìn)行投資管理，不占用銀行自有資金；D選項(xiàng)，理財(cái)業(yè)務(wù)是為客戶提供資產(chǎn)配置等金融服務(wù)。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本B.核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積等C.二級(jí)資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具D.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率答案：C。解析：二級(jí)資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，但還需滿足一定條件，表述不完整不準(zhǔn)確。二級(jí)資本是銀行資本的一部分，它是在銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在償還高級(jí)債權(quán)之后，能夠吸收損失的資本。C選項(xiàng)沒(méi)有完整體現(xiàn)相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，銀行資本按照監(jiān)管要求分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本；B選項(xiàng)，核心一級(jí)資本包含實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積等；D選項(xiàng)，資本充足率是衡量銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)匹配程度的指標(biāo)。9.下列關(guān)于銀行監(jiān)管的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的監(jiān)督管理行為B.銀行監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C.銀行監(jiān)管的方法主要有合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管兩種D.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理不屬于銀行監(jiān)管的內(nèi)容答案：D。解析：銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理屬于銀行監(jiān)管的內(nèi)容，D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。A選項(xiàng)，銀行監(jiān)管通常由政府相關(guān)部門(mén)主導(dǎo)實(shí)施；B選項(xiàng)，促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾信心是銀行監(jiān)管的重要目標(biāo)；C選項(xiàng)，銀行監(jiān)管方法主要包括合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。10.下列關(guān)于洗錢(qián)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.洗錢(qián)的常見(jiàn)方式之一是通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)B.洗錢(qián)的過(guò)程通常分為處置階段、培植階段和融合階段C.洗錢(qián)是將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)化，使其在形式上合法化的行為D.洗錢(qián)罪侵犯的客體是個(gè)人、法人和其他組織的財(cái)產(chǎn)權(quán)益答案：D。解析：洗錢(qián)罪侵犯的客體是金融管理秩序，而非個(gè)人、法人和其他組織的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。A選項(xiàng)，通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行洗錢(qián)是常見(jiàn)的洗錢(qián)方式之一；B選項(xiàng)，洗錢(qián)過(guò)程包括處置、培植和融合三個(gè)階段；C選項(xiàng)，準(zhǔn)確描述了洗錢(qián)的定義。二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.金融市場(chǎng)的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.交易及定價(jià)功能答案：ABCDE。解析：金融市場(chǎng)具有多種功能。A選項(xiàng)，貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)最基本的功能，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方到短缺方的流動(dòng)；B選項(xiàng)，優(yōu)化資源配置功能使資源流向效率更高的部門(mén)；C選項(xiàng)，通過(guò)組合投資等方式實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散與管理；D選項(xiàng)，金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)具有調(diào)節(jié)作用；E選項(xiàng)，金融市場(chǎng)為金融資產(chǎn)交易提供平臺(tái)并形成價(jià)格。2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：AB。解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是資金來(lái)源業(yè)務(wù)，包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)，AB選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；D選項(xiàng)中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)；E選項(xiàng)結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)范疇。3.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本要素包括（）。A.借款主體B.貸款金額C.貸款期限D(zhuǎn).貸款利率E.還款方式答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)基本要素涵蓋借款主體，即向銀行借款的對(duì)象；貸款金額是借款的具體數(shù)額；貸款期限規(guī)定了借款的使用時(shí)間；貸款利率是借款成本；還款方式則確定了借款人償還貸款的方式，ABCDE選項(xiàng)均正確。4.信用卡的特點(diǎn)包括（）。A.循環(huán)信用額度B.具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)C.一般有最低還款額要求D.通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用E.具有支付和信貸雙重屬性答案：ABCDE。解析：信用卡具有循環(huán)信用額度，持卡人在額度內(nèi)可循環(huán)使用；無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保，憑借信用獲得；有最低還款額要求；一般用于短期、小額消費(fèi)且無(wú)指定用途；既可以用于支付消費(fèi)，又具備信貸功能，ABCDE選項(xiàng)均符合信用卡特點(diǎn)。5.金融犯罪的構(gòu)成要件包括（）。A.犯罪主體B.犯罪客體C.犯罪主觀方面D.犯罪客觀方面E.犯罪對(duì)象答案：ABCD。解析：金融犯罪構(gòu)成要件包括犯罪主體（實(shí)施犯罪的自然人或單位）、犯罪客體（金融管理秩序）、犯罪主觀方面（故意）和犯罪客觀方面（犯罪行為及后果），ABCD選項(xiàng)正確。犯罪對(duì)象不屬于構(gòu)成要件的范疇。6.貨幣政策工具中的一般性貨幣政策工具包括（）。A.法定存款準(zhǔn)備金政策B.再貼現(xiàn)政策C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.消費(fèi)者信用控制E.證券市場(chǎng)信用控制答案：ABC。解析：一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，ABC選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)消費(fèi)者信用控制和E選項(xiàng)證券市場(chǎng)信用控制屬于選擇性貨幣政策工具。7.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行自有資金E.理財(cái)業(yè)務(wù)主要賺取手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)答案：ACDE。解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，不占用銀行自有資金，主要賺取手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)，ACDE選項(xiàng)正確。理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。8.商業(yè)銀行資本的作用包括（）。A.為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張D.維持市場(chǎng)信心E.增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行資本具有多種作用。A選項(xiàng)，資本為銀行提供融資來(lái)源；B選項(xiàng)，吸收和消化經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的損失；C選項(xiàng)，限制銀行過(guò)度擴(kuò)張業(yè)務(wù)規(guī)模以控制風(fēng)險(xiǎn)；D選項(xiàng)，充足的資本能維持市場(chǎng)對(duì)銀行的信心；E選項(xiàng)，增強(qiáng)整個(gè)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性，ABCDE選項(xiàng)均正確。9.銀行監(jiān)管的目標(biāo)包括（）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)D.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力E.增加銀行業(yè)從業(yè)人員收入答案：ABCD。解析：銀行監(jiān)管目標(biāo)包括促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾信心，保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高競(jìng)爭(zhēng)能力，ABCD選項(xiàng)正確。增加銀行業(yè)從業(yè)人員收入不是銀行監(jiān)管的目標(biāo)，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。10.洗錢(qián)的常見(jiàn)方式包括（）。A.借用金融機(jī)構(gòu)B.藏身于保密天堂C.使用空殼公司D.偽造商業(yè)票據(jù)E.走私答案：ABCDE。解析：洗錢(qián)常見(jiàn)方式有借用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移；利用保密天堂的保密制度隱匿資金來(lái)源；使用空殼公司作為資金流轉(zhuǎn)的載體；偽造商業(yè)票據(jù)掩蓋非法資金；通過(guò)走私將資金非法轉(zhuǎn)移，ABCDE選項(xiàng)均正確。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B）1.金融市場(chǎng)按交易場(chǎng)所和空間可分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。（）答案：A。解析：金融市場(chǎng)按照交易場(chǎng)所和空間劃分，確實(shí)可分為有固定交易場(chǎng)所的有形市場(chǎng)和通過(guò)電子網(wǎng)絡(luò)等進(jìn)行交易的無(wú)形市場(chǎng)。2.活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。（）答案：A。解析：活期存款一般1元起存，客戶可以使用存折或銀行卡辦理存取款業(yè)務(wù)。3.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)按照貸款用途可分為流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款。（）答案：A。解析：貸款按用途可分為流動(dòng)資金貸款用于企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，和固定資產(chǎn)貸款用于固定資產(chǎn)投資等。4.信用卡持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款。（）答案：A。解析：這是信用卡的基本特點(diǎn)之一，持卡人在信用額度內(nèi)可以先進(jìn)行消費(fèi)，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款。5.金融犯罪的主體只能是自然人。（）答案：B。解析：金融犯罪主體包括自然人和單位。6.法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造能力。（）答案：A。解析：法定存款準(zhǔn)備金率提高，商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，存款創(chuàng)造能力下降；反之則上升。7.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異之一是理財(cái)業(yè)務(wù)中資金來(lái)源與資金運(yùn)用相對(duì)應(yīng)。（）答案：B。解