2025年征信考試題庫（征信風(fēng)險(xiǎn)評估與防范）專項(xiàng)模擬試題型考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分）1.根據(jù)定義，征信風(fēng)險(xiǎn)主要是指征信機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中因各種不確定性因素的影響，導(dǎo)致（）的可能性。A.經(jīng)營成本超支B.資金流動(dòng)性不足C.無法履行法定職責(zé)或承諾，造成損失或不良影響D.管理效率低下2.下列哪項(xiàng)不屬于征信業(yè)務(wù)中常見的操作風(fēng)險(xiǎn)？（）A.數(shù)據(jù)采集人員惡意篡改信息B.征信報(bào)告錯(cuò)誤發(fā)送給錯(cuò)誤對象C.因系統(tǒng)故障導(dǎo)致數(shù)據(jù)丟失D.信息主體信用評分不準(zhǔn)確3.在征信風(fēng)險(xiǎn)評估方法中，依賴專家經(jīng)驗(yàn)和主觀判斷的是（）。A.定量評估B.定性評估C.統(tǒng)計(jì)分析D.模型預(yù)測4.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定的征信業(yè)務(wù)是指（）。A.金融機(jī)構(gòu)自行收集、整理、使用客戶信用信息B.征信機(jī)構(gòu)接受委托對指定的個(gè)人或企業(yè)進(jìn)行信用調(diào)查C.商業(yè)機(jī)構(gòu)提供信用修復(fù)服務(wù)D.政府部門發(fā)布宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)5.保障征信數(shù)據(jù)信息安全最基礎(chǔ)的技術(shù)手段是（）。A.數(shù)據(jù)加密傳輸B.設(shè)置復(fù)雜的登錄密碼C.定期進(jìn)行安全審計(jì)D.限制物理訪問6.征信機(jī)構(gòu)對異議信息進(jìn)行核查、更正或刪除的流程，主要目的是防范（）。A.系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)B.法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.信用評估模型風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)7.將征信業(yè)務(wù)的不同環(huán)節(jié)（如數(shù)據(jù)采集、加工、查詢）分配給不同部門或崗位負(fù)責(zé)，屬于哪種風(fēng)險(xiǎn)防范措施？（）A.加強(qiáng)技術(shù)防護(hù)B.完善內(nèi)部控制C.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程D.加強(qiáng)外部合作管理8.征信機(jī)構(gòu)委托第三方服務(wù)商處理個(gè)人信息時(shí)，首先需要落實(shí)的是（）。A.對服務(wù)商進(jìn)行商業(yè)評估B.簽訂包含保密協(xié)議的合同C.對服務(wù)商的信用進(jìn)行評級D.定期抽查服務(wù)商的服務(wù)質(zhì)量9.根據(jù)我國法律法規(guī)規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人信用報(bào)告的查詢需要（）。A.無需任何授權(quán)B.經(jīng)過信息主體本人書面同意C.經(jīng)過信息主體口頭同意D.經(jīng)過委托查詢方的同意10.下列哪項(xiàng)行為不屬于對個(gè)人信息保護(hù)法的規(guī)定？（）A.對敏感信息進(jìn)行脫敏處理B.向信息主體明確告知信息使用目的C.未經(jīng)同意將個(gè)人信用信息用于商業(yè)推廣D.建立用戶訪問權(quán)限管理機(jī)制11.征信機(jī)構(gòu)建立應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，主要目的是應(yīng)對（）。A.日常運(yùn)營中的小問題B.可能發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)事件，如數(shù)據(jù)泄露C.提升系統(tǒng)運(yùn)行效率D.滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常檢查要求12.信息主體對征信機(jī)構(gòu)提供的個(gè)人信用報(bào)告有異議，要求征信機(jī)構(gòu)核查信息的權(quán)利，體現(xiàn)了信息主體的（）。A.獲得信用報(bào)告權(quán)B.知情權(quán)C.異議權(quán)D.監(jiān)督權(quán)13.在征信風(fēng)險(xiǎn)管理中，“隔離”原則主要指（）。A.將不同業(yè)務(wù)類型的數(shù)據(jù)隔離存儲B.將核心系統(tǒng)與輔助系統(tǒng)物理隔離C.對不同級別的員工授予不同訪問權(quán)限D(zhuǎn).對不同風(fēng)險(xiǎn)等級的業(yè)務(wù)采用不同風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)14.使用密碼、生物識別等技術(shù)手段控制對征信數(shù)據(jù)的訪問，屬于（）。A.數(shù)據(jù)加密技術(shù)B.訪問控制技術(shù)C.數(shù)據(jù)備份技術(shù)D.入侵檢測技術(shù)15.對第三方數(shù)據(jù)提供方的信息質(zhì)量和合規(guī)性進(jìn)行定期評估，是征信機(jī)構(gòu)管理（）的重要環(huán)節(jié)。A.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.合作風(fēng)險(xiǎn)D.法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)16.征信機(jī)構(gòu)工作人員因違反保密規(guī)定泄露個(gè)人信息，可能承擔(dān)的法律責(zé)任主要是（）。A.行政處罰B.民事賠償C.刑事責(zé)任D.以上都是17.以下哪項(xiàng)措施有助于降低征信數(shù)據(jù)因自然災(zāi)害導(dǎo)致丟失的風(fēng)險(xiǎn)？（）A.數(shù)據(jù)壓縮B.數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)C.數(shù)據(jù)加密D.數(shù)據(jù)加密18.征信機(jī)構(gòu)對員工進(jìn)行定期職業(yè)操守和保密意識培訓(xùn)，主要目的是防范（）。A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)B.法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.信用評估風(fēng)險(xiǎn)D.自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)19.某商業(yè)銀行因委托的第三方信用評估模型存在缺陷，導(dǎo)致對客戶的信用評估嚴(yán)重失準(zhǔn)，引發(fā)了貸款損失。這主要體現(xiàn)了（）。A.內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)B.第三方合作風(fēng)險(xiǎn)C.信用評估模型風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)20.《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定，處理個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)具有明確、合理的目的，并應(yīng)當(dāng)與處理目的直接相關(guān)，不得（）。A.透射性B.隱蔽性C.隨意變更處理目的D.最小化二、判斷題（每題1分，共10分，請判斷正誤并在括號內(nèi)填寫“√”或“×”）1.征信風(fēng)險(xiǎn)只包括信用風(fēng)險(xiǎn)，不包括操作風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)等。（）2.定性風(fēng)險(xiǎn)評估比定量評估更加客觀、精確。（）3.任何單位和個(gè)人都可以合法獲取他人的個(gè)人信用報(bào)告。（）4.征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人信息的存儲期限可以無限期保留。（）5.異議處理是征信機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的重要體現(xiàn)。（）6.采用先進(jìn)的IT系統(tǒng)可以完全消除征信業(yè)務(wù)中的所有風(fēng)險(xiǎn)。（）7.內(nèi)部審計(jì)部門獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，負(fù)責(zé)對征信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況進(jìn)行監(jiān)督檢查。（）8.信息主體有權(quán)訪問征信機(jī)構(gòu)保存的其個(gè)人信息，并要求更正不準(zhǔn)確的信息。（）9.對合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行背景調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估是征信機(jī)構(gòu)日常風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分。（）10.數(shù)據(jù)加密技術(shù)可以有效防止數(shù)據(jù)在傳輸過程中被竊聽，但不能防止數(shù)據(jù)被非法訪問。（）三、簡答題（每題5分，共15分）1.簡述征信業(yè)務(wù)中主要涉及哪些方面的風(fēng)險(xiǎn)？2.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)及其工作人員在收集、使用個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)遵循哪些原則？3.請列舉至少三種常用的征信數(shù)據(jù)安全技術(shù)措施。四、案例分析題（共25分）某大型互聯(lián)網(wǎng)平臺公司（以下簡稱“平臺公司”）計(jì)劃建立自己的征信數(shù)據(jù)平臺，用于評估用戶信用并為其提供小額信貸、信用支付等服務(wù)。該公司計(jì)劃自行采集用戶的瀏覽記錄、購物行為、社交互動(dòng)、支付信息等數(shù)據(jù)，并委托外部公司開發(fā)信用評分模型。在平臺建設(shè)初期，該公司內(nèi)部討論了以下幾個(gè)問題：(1)該平臺公司在收集用戶數(shù)據(jù)時(shí)，最需要關(guān)注哪些法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？應(yīng)如何防范？（8分）(2)該公司委托外部公司開發(fā)信用評分模型，應(yīng)如何管理第三方合作風(fēng)險(xiǎn)？（7分）(3)如果平臺公司在數(shù)據(jù)存儲過程中發(fā)生數(shù)據(jù)泄露事件，可能給用戶和公司自身帶來哪些風(fēng)險(xiǎn)和后果？（10分）試卷答案一、單項(xiàng)選擇題1.C2.D3.B4.B5.B6.B7.B8.B9.B10.C11.B12.C13.C14.B15.C16.D17.B18.B19.C20.C二、判斷題1.×2.×3.×4.×5.√6.×7.√8.√9.√10.×三、簡答題1.征信業(yè)務(wù)中主要涉及的風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)（如信息不準(zhǔn)確、欺詐風(fēng)險(xiǎn)）、操作風(fēng)險(xiǎn)（如內(nèi)部欺詐、流程錯(cuò)誤、系統(tǒng)故障）、信息安全風(fēng)險(xiǎn)（如數(shù)據(jù)泄露、非法訪問）、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（如違反法律法規(guī)、侵犯隱私權(quán)）、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。2.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)及其工作人員在收集、使用個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要、誠信原則；目的明確原則；只能為了特定目的收集信息原則；不得非法提供、出售個(gè)人信息原則；確保信息安全原則；信息主體有權(quán)訪問、更正、刪除其信息原則等。3.常用的征信數(shù)據(jù)安全技術(shù)措施包括：數(shù)據(jù)加密技術(shù)（確保數(shù)據(jù)在傳輸和存儲過程中的機(jī)密性）、訪問控制技術(shù)（限制對數(shù)據(jù)的訪問權(quán)限）、安全審計(jì)技術(shù)（記錄和監(jiān)控對數(shù)據(jù)的訪問和操作）、數(shù)據(jù)脫敏技術(shù)（對敏感信息進(jìn)行處理）、入侵檢測和防御技術(shù)（防止外部攻擊）等。四、案例分析題(1)該平臺公司在收集用戶數(shù)據(jù)時(shí)，最需要關(guān)注的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要包括：未經(jīng)用戶明確同意收集個(gè)人信息、收集范圍超出必要、侵犯用戶隱私權(quán)、數(shù)據(jù)使用目的變更未重新獲得同意、數(shù)據(jù)存儲和處理不符合《個(gè)人信息保護(hù)法》、《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)要求。防范措施包括：制定清晰的用戶協(xié)議和隱私政策，并確保用戶在注冊或使用服務(wù)前明確同意；僅收集與提供信用評估和服務(wù)相關(guān)的必要信息；嚴(yán)格區(qū)分信息用途，不得隨意擴(kuò)大使用范圍；建立完善的用戶授權(quán)管理機(jī)制，允許用戶查詢、更正、刪除其信息；采取嚴(yán)格的技術(shù)和管理措施保障數(shù)據(jù)安全，定期進(jìn)行合規(guī)審查。(2)該公司委托外部公司開發(fā)信用評分模型，應(yīng)如何管理第三方合作風(fēng)險(xiǎn)：首先，進(jìn)行嚴(yán)格的第三方服務(wù)商盡職調(diào)查，評估其技術(shù)能力、合規(guī)記錄、安全防護(hù)水平；其次，在合同中明確約定數(shù)據(jù)使用范圍、保密義務(wù)、模型質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、違約責(zé)任和退出機(jī)制；再次，建立對第三方模型開發(fā)過程和結(jié)果的監(jiān)督機(jī)制，如要求提供模型驗(yàn)證報(bào)告、進(jìn)行獨(dú)立測試評估；最后，確保第三方服務(wù)商也遵守相關(guān)的個(gè)人信息保護(hù)和征信業(yè)務(wù)法規(guī)，并對其進(jìn)行定期審計(jì)和評估。(3)如果平臺公司在數(shù)據(jù)存儲過程中發(fā)生數(shù)據(jù)泄露事件，可能給