2023年銀行從業(yè)資格《個人理財》猜題卷及答案3

一、單項選擇題（本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從如下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一

種最佳答案,并在答題卡上將對應(yīng)題號日勺對應(yīng)字母所屬日勺方框徐黑。）

第1題對于壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒原則口勺理財計劃，商業(yè)銀行（）。

A不應(yīng)銷售

B應(yīng)限量銷售

C應(yīng)擴大銷售以分散風(fēng)險

D應(yīng)按原計劃銷售并更小心地經(jīng)營管理

【對的答案】：A［答案解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理。暫行措施》第四十二條的規(guī)定,

商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒原則的理財計劃,故A選項對的。

第2題一般來說,開放式基金單位買入價等于（）。

A基金單位凈資產(chǎn)值-贖回手續(xù)費

B基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費

C基金單位凈資產(chǎn)值-申購手續(xù)費

D基金單位凈資產(chǎn)值十贖回手續(xù)費

【對的答案】：B［答案解析］一般來說,開放式基金單位買入價二基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)

費。

第3題受托人接受委托人的委托,將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象，

以追求長期收益為投資目的所進(jìn)行的一種直接投資方式稱為（）。

A證券投資信托理財產(chǎn)品

B房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品

C風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品

D組合投資信托理財產(chǎn)品

【對的答案】：C［答案解析］風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品是指受托人接受委托人的委托,將委托人的

資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目的所進(jìn)行的一種直接投資方式,

故C選項對日勺。

第4題下列有關(guān)基金風(fēng)險的說法,對的的是（）。

A開放式基金H勺價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的

B開放式基金日勺價格總是與基金凈值偏離很大

C封閉式基金口勺價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的

D開放式基金日勺申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升

【對的答案】：A［答案解析］開放式基金H勺價格基本上就是基金凈值,其中購和贖回價格會伴隨

凈值日勺下跌而下跌,故B.D選項日勺說法錯誤。封閉式基金H勺價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動

H勺，故C選項日勺說法錯誤。

第5題房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。

A房地產(chǎn)購置

B房地產(chǎn)租賃

C房地產(chǎn)信托

D申請房地產(chǎn)抵押貸款

【對的答案】：D［答案解析］房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購置、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。申

請房地產(chǎn)抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產(chǎn)投資方式。

第6題用于度量多種金融資產(chǎn)之間收益互相關(guān)聯(lián)程度的記錄指標(biāo)是（）。

A方差

B期望收益率

C原則差

D協(xié)方差

【對的答案】：D［答案解析］協(xié)方差是一種可用于度量多種金融資產(chǎn)之間收益互相關(guān)聯(lián)程度的記

錄指標(biāo)。期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合H勺預(yù)期收益。方差和原則差衡

量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險。

第7題下列有關(guān)債券償還方式的說法，錯誤的是()。

A債券的償還方式與債券H勺實際償還期限無關(guān)

B債券可以在期滿時償還

C債券可以提前償還

D債券可以根據(jù)投資者的規(guī)定延期償還

【對的答案】：A［答案解析］債券的償還方式?jīng)Q定了債券的實際償還期限,也是發(fā)行債券時要注

明的一項內(nèi)容,故A選項H勺說法錯誤"

第8題當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時,銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為錯誤的是

()。

A向管理層提出自己有關(guān)處理利益沖突的提議

B為吸引親屬成為長期客戶，以低于一般金融消費者的價格為其提供所在機構(gòu)日勺服務(wù)

C向管理層積極闡明潛在利益沖突H勺狀況

D當(dāng)本人需要購置所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，以正常的價格與所在機構(gòu)進(jìn)行交易

【對的答案】：B［答案解析］《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“利益沖突”準(zhǔn)則規(guī)定，應(yīng)當(dāng)

明確辨別所在機構(gòu)利益與個人利益.不得運用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于一般金融消費者的條件或

價格與其所在機構(gòu)進(jìn)行交易。故B選項日勺做法是錯誤的。

第9題企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入不包括（）o

A處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額

B收到的稅費返還

C投資收益所得現(xiàn)金

D處置子企業(yè)及其他營業(yè)單位收到H勺現(xiàn)金凈額

【對的答案】：B［答案解析］收到的稅費返還屬于經(jīng)營活動的現(xiàn)金流入，因此B錯誤。A.C.D選

項都屬于企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入，

第10題人的生命周期可以劃分為四個階段:少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老

期,其中青年成長期的理財特性是（）0

A樂意承擔(dān)較高的風(fēng)險,追求高收益

B風(fēng)險厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益

c竭力保全已積累n勺財富、厭惡風(fēng)險

D沒有或僅有較低日勺理財需求和理財能力

【對的答案】：A［答案解析］少年成長期沒有或僅有較低H勺理財需求和理財能力;青年成長期樂意

承擔(dān)較高的風(fēng)險,追求高收益;中年穩(wěn)健期風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定H勺投資收益;退休養(yǎng)老期竭力保全

已積累H勺財富、厭惡風(fēng)險。

第11題（）是指在同一外匯市場上同步買進(jìn)和賣出幣種相似、金額相似、交割期不一樣的外匯合約日勺

交易。

A外匯掉期交易

B外匯期貨交易

C遠(yuǎn)期外匯交易

D外匯期權(quán)交易

【對的答案】：A［答案解析］外匯掉期交易又稱時間套匯,是指在同一外匯市場上同步買進(jìn)和支

出幣種相似、金額相似、交割期不一樣的I外匯合約的交易，故A選項對日勺。

第12題假定年利率為10%,某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元。那么他目前需要存入

銀行（）元。（不考慮利息稅）

A30000

B24869

C27355

D25832

【對內(nèi)答案】：B［答案解析」目前存入銀行日勺現(xiàn)金額相稱于此后3年內(nèi)每年年末收回現(xiàn)金的現(xiàn)值

之和,故需要存入：10000X［1-14-（1+10%）3］4-10%=24868.52^24869元。

第13題下列個人理財業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”

有關(guān)規(guī)定的）是（）。

A向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益

B向客戶反復(fù)強調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負(fù)面報道

C免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息

D為爭取客戶而減少流程,繞過銀行規(guī)定口勺必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

【對的答案】：C［答案解析］銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶承諾合約外日勺收益，故A選項日勺做法屬

運用不合法競爭手段;B選項內(nèi)做法不尊重同業(yè)人員;D選項中繞過銀行規(guī)定口勺必要手續(xù)是不恰當(dāng)?shù)淖龇ā?/p>

第14題投資者買入一份看跌期權(quán),若期權(quán)費為A,執(zhí)行價格為X,則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價格為（）,該投

資者不賠不賺。

AA-X

BX-A

CX+A

DA

【對的答案】：B［答案解析］買入看跌期權(quán)的盈虧平衡點為X-A,此時投資者執(zhí)行期權(quán)的收益恰

好等于買入期權(quán)時支付的期權(quán)費。

第15題房地產(chǎn)投資者以所購置日勺房地產(chǎn)為抵押，借入相稱于其購置成本的絕大部分款項,這被稱

為房地產(chǎn)投資的（）。

A現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

B貶務(wù)杠桿效應(yīng)

C價值升值效應(yīng)

D風(fēng)險效應(yīng)

【對的答案】：B［答案解析」一般房地產(chǎn)投資者以所購置的房地產(chǎn)為抵押，借入相稱于其購置成

本的絕大部分款項,這是房地產(chǎn)投資的財務(wù)杠桿效應(yīng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時,這種杠桿投資日勺價值

優(yōu)勢十分明顯。

第16題商業(yè)銀行下列做法錯誤的是（）0

A對理財計劃口勺資金成本與收益進(jìn)行獨立測算

B根據(jù)理財計劃或有關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況,設(shè)置合適日勺期限和銷售起點金額

C銷售不能獨立測算的理財計劃

D對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)

【對的答案】：C［答案解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行措施》第三十九條,商業(yè)銀

行,應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨立測算,采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益率,

商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃,故C選項H勺做法錯誤，

第17題下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露時信息是（）。

A風(fēng)險管理狀況

B貶務(wù)會計匯報

C詳細(xì)經(jīng)營規(guī)劃

D董事和高級管理人員變更

【對的答案】：C［答案解析］詳細(xì)經(jīng)營規(guī)劃屬于銀行商業(yè)秘密,不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實

向社會公眾披露日勺信息,故C選項對時。

第18題下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）o

A境外匯回的投資本金

B商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C貨幣兌換費

D境外匯回的投資收益

【對內(nèi)答案】：C［答案解析］貨幣兌換費是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管

賬戶收入范圍,故C符合題干規(guī)定。

第19題運用緣故法尋找目的客戶口勺特性不包括（）。

A得失心重

B較易成功

C輕易靠近

D以量取質(zhì)

【對的答案】：D［答案解析］D選項中以量取質(zhì)是運用直接法開發(fā)客戶的特點,而不是運用緣故

法尋找目的客戶日勺特性。

第20題在外匯理財產(chǎn)品中,（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等,與利率期權(quán)、匯率期權(quán)

等相結(jié)合,并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A構(gòu)造類投資工具

B浮動收益類產(chǎn)品

C實盤外匯買賣

D期權(quán)類產(chǎn)品

【對的答案】：A［答案解析］在外匯理財產(chǎn)品中，構(gòu)造類投資工具是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動

收益產(chǎn)品等,與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合,并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的I復(fù)合產(chǎn)品，故A選項對的。浮

動收益產(chǎn)品、實盤外匯買賣和期權(quán)類產(chǎn)品都不是復(fù)合產(chǎn)品。

第21題（）是交易雙方以當(dāng)時外匯市場的價格成交,并在成交后的兩個營業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付

交割的外匯交易。

A即期外匯交易

B遠(yuǎn)期外匯交易

C外匯期貨交易

D外匯掉期交易

【對的答案】：A［答案解析］即期外匯交易也稱現(xiàn)匯交易，是交易雙方以當(dāng)時外匯市場日勺價格成

交,并在成交后時兩個營業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割日勺外匯交易，故A選項對的。

第22題下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查H勺是（）。

A進(jìn)入銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查

B問詢銀行業(yè)金融機構(gòu)日勺工作人員，規(guī)定其對有關(guān)檢查事項做出闡明

C查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文獻(xiàn)、資料

D責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息

【對的答案】：D［答案解析］略

第23題下列有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查日勺說法,錯誤的是（）o

A現(xiàn)場檢查時,檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查告知書

B現(xiàn)場檢查時,檢查人員不得少于二人

C進(jìn)行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行'業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人同意

D銀行業(yè)金融機構(gòu)必須無條件接受檢查

【對的答案】：D［答案解析］根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定，現(xiàn)場檢查時，檢查人員

不得少于二人,并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查告知書,故A.B選項日勺說法對的。進(jìn)行現(xiàn)場檢查,應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行

業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人同意，故C選項的說法對的。檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查告知

書的,銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故D選項的說法錯誤°

第24題一般狀況下,可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險（）。

A高于國債

B低于一般債券

C高于股票

D低于儲蓄產(chǎn)品

【對時答案】：A［答案解析］可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險水平介于債券和股票之間，高于儲蓄。

第25題商業(yè)銀行在外部營銷人員日勺考核、獎勵制度建設(shè)方面,不應(yīng)當(dāng)（）。

A以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

B設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)

C設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)

D公布獎勵狀況

【對的答案】：A［答案解析］銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，天應(yīng)以推介業(yè)績

為唯一指標(biāo),還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故A選項符合題目規(guī)定。

第26題張先生失業(yè)前申請了數(shù)額較大日勺房貸、車貸等債務(wù),失業(yè)后沒有能力償還每月最低還款

額,此時張先生對的的做法是（）o

A以其他身份再申請其他日勺貸款來償還此前的欠款

B找地下錢莊借錢還款

C變換工作單位防止銀行到單位追討賬款

D如實告知銀行自己的狀況,到達(dá)處理方案

【對時答案】：D［答案解析］失業(yè)后張先生對的I的做法應(yīng)當(dāng)是如實告知銀行自己的狀況,到達(dá)處

理方案。

第27題某企業(yè)2023年實現(xiàn)凈利潤100萬元,利息費用為10萬元,稅率為33%,2023年期初和期

末資產(chǎn)總額分別為15()()萬元和2023萬元,則該企業(yè)資產(chǎn)收益率為()o

A6.10%

B5.67%

C5.00%

D4.71%

【對的答案】：A[答案解析]資產(chǎn)收益率、凈利潤+(1-稅率)X利息費用上平均資產(chǎn)總額=[100+(1

-33%)XI0]4-[(l500+2023)4-2]=6.10%。

第28題若A產(chǎn)品的名義收益率為4%;協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0-4%,假設(shè)一年按360天計算。有2

40天中掛鉤利率在0-3%之間,60天中拄鉤利率在3%?%之間，其他時間利率則高于4%。則該產(chǎn)晶的實

際收益率為()。

A4.67%

B3.67%

C3.50%

D3.33%

【對的答案】：D［答案解析］由于一年中掛鉤利率處在協(xié)議規(guī)定H勺利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為300天(24

()+60),故只有300天可以享有4%的收益率,其他60天則不能享有該收益率，因此A產(chǎn)品的實際收益率二

4%X(240+60):360=3.33%。

第29題買入看漲期權(quán),()。

A當(dāng)標(biāo)的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時,到達(dá)盈虧平衡

B潛在最大損失為無窮大

C投資者的J潛在利潤最大值為期權(quán)費

D是預(yù)期市場未來下跌的操作行為

【對的答案】：A［答案解析］當(dāng)標(biāo)的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時,看漲期權(quán)的買方到達(dá)盈

虧平衡,比時執(zhí)行期權(quán)H勺收益恰好等于買入期權(quán)時支付時期權(quán)費，故A選項對H勺0客戶買入看漲期權(quán)的最

大損失是買入期權(quán)時日勺期權(quán)費,潛在利潤最大為無窮大,故B.C選項錯誤。買入看漲期權(quán)是預(yù)期標(biāo)的物價

格未來上漲口勺操作行為,故D選項錯誤。

第3()題第三人懂得行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實行民事行為

給他人導(dǎo)致?lián)p害日勺,()。

A行為人不承擔(dān)民事責(zé)任,第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C被代理人承擔(dān)民事責(zé)任,行為人負(fù)連帶責(zé)任

D被代理人承擔(dān)民事責(zé)任,第三人負(fù)連帶責(zé)任

【對的答案】：B［答案解析］第三人懂得行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與

行為人實行民事行為給他人導(dǎo)致?lián)p害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任，故B選項對時。

第31題下列有關(guān)協(xié)議簽訂日勺說法，錯誤的是（）。

A當(dāng)事人簽訂協(xié)議,應(yīng)當(dāng)具有對應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B當(dāng)事人必須本人簽訂協(xié)議，不得代理

C當(dāng)事人在簽訂協(xié)議過程中知悉的商業(yè)秘密,無論協(xié)議與否成立,不得泄露或者不合法地使用

D當(dāng)事人簽訂協(xié)議,有書面形式、口頭形式和其他形式

【對的答案】：B［答案解析］當(dāng)事人依法可以委托代理人簽訂協(xié)議，故B選項日勺說法錯誤。A、

C、D選項［1勺說法均對時。

第32題個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵照《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于

職守”規(guī)定的是（）。

A舉報商業(yè)賄賂

B向客戶透露本行理財產(chǎn)品設(shè)計全過程

C當(dāng)他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止

D遵守銀行個人理財業(yè)務(wù)日勺規(guī)章制度

【對內(nèi)答案】：B［答案解析」舉報商業(yè)賄賂是自覺遵遵法律法規(guī)口勺行為，故A選項遵照了“忠于

職守”日勺規(guī)定;當(dāng)他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止是自覺維護(hù)所在機構(gòu)形象日勺聲譽的行為,故C選項遵

照了“忠于職守”的規(guī)定;D選項也是遵照“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項口勺做法沒有做到保護(hù)所在機

構(gòu)的商業(yè)秘密。

第33題下列屬于客戶維護(hù)措施中知識維護(hù)時是（）。

A設(shè)身處地站在客戶的J立場為客戶著想

B預(yù)見客戶的未來而提出積極H勺提議

C普及金融知識、啟迪金融意識

D當(dāng)客戶決定選擇本銀行后，想措施提供他們所需要日勺所有銀行業(yè)務(wù)

【對的答案】：C［答案解析］普及金融知識、啟迪金融意識是知識維護(hù)的重要內(nèi)容，故C選項對

H勺。設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想是情感維護(hù)H勺內(nèi)容。預(yù)見客戶的未來而提出積極H勺提議是顧問

式營銷維護(hù)日勺內(nèi)容。當(dāng)客戶決定選擇本銀行后,想措施提供他們所需要日勺所有銀行業(yè)務(wù)是交又銷售維護(hù)

H勺內(nèi)容，放、A、B、D選項不屬于知識維護(hù)。

第34題張先生存入銀行1000（）元2年期定期存款,年利率為5%,那么按照單利終值和復(fù)利終值

口勺兩種計算措施,張先生在兩年后可以獲得日勺本利和分別為（）元。（不考慮利息稅）

A1100();11000

B11000;!1025

C10500;11000

D10500;11025

【對的答案】：B［答案解析］單利終值FVn-PV(l+nXi-10000X(1+2X5%)-11000元。

復(fù)利終值FVn=PV(l+i)n=10(XX)x(l+5%)2=11025元。

第35題下列有關(guān)金融衍生市場上套利者H勺說法,對的的是()。

A擔(dān)任交易商和客戶的中介

B參與金融衍生工具交易的目日勺是減少未來的不確定性,減少甚至消除風(fēng)險

C以促成交易、收取傭金為目H勺

D同步在兩個或兩個以上市場進(jìn)行交易，獲取無風(fēng)險收益

【對時答案】：D［答案解析］套利者通過同步在兩個或兩個以上市場進(jìn)行交易，獲得無風(fēng)險的套利

收益，故D選項的說法對的。A、C選項是經(jīng)紀(jì)商H勺角色和目的,B選項是套期保值者的目的。

第36題期貨企業(yè)應(yīng)當(dāng)()。

A向客戶作獲利保證

B未經(jīng)客戶委托或者不按照客戶委托內(nèi)容,私自進(jìn)行期貨交易

C事先向客戶出示風(fēng)險闡明書

D在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶約定分享利益或者共擔(dān)風(fēng)險

【對的答案】：C［答案解析］期貨企業(yè)不得向客戶做獲利保證，故A選項錯誤。期貨企業(yè)不得未

經(jīng)客戶委托或者不按照客戶委托內(nèi)容,私自進(jìn)行期貨交易，故B選項錯誤。期貨企業(yè)接受客戶委托為其進(jìn)

行期貨交易，應(yīng)當(dāng)事先向客戶出示風(fēng)險闡明書，經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后，與客戶簽訂書面協(xié)議，故C選項對的。

不得在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶約定分享利益或者共擔(dān)風(fēng)險，故D選項錯誤。

第37題下列不符合期貨交易制度日勺是（）。

A會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額不不小于零,并未能在規(guī)定期限內(nèi)補足的,應(yīng)被強行平倉

B交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

D會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額

【對的答案】：B［答案解析］交易所每日（而不是每周）結(jié)算所有合約的盈虧,故B選項不符合期貨

交易制度。

第38題已知1號理財產(chǎn)品的方差是0.04,2號理財產(chǎn)品日勺方差是0.01,兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差是

0.0lo假如投資者有50萬人民幣,將其中40萬元投資于1號理財產(chǎn)品，10萬元投資于2號理財產(chǎn)品，則該

投資組合的方差是（）u

A0.0292

B0.034

C0.05

D0.06

【對的答案】：A［答案解析］投資組合日勺方差=(40+50.2X().04+2X(4()+50)X(10+50)X0.()

1+(104-50.2X0.01=0.0292o

第39題根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險企業(yè)委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷

售人壽保險新型產(chǎn)品H勺,對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于()小時。

A12

B24

C48

D72

【對的答案】：A［答案解析］根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條的規(guī)定，對銷售人壽保險

新型產(chǎn)品的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)日勺業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)I,銷售前培訓(xùn)時間不得少于12

小時。

第4()題下列有關(guān)客戶信息搜集日勺說法，錯誤的是()o

A為了得到愈加真實的信息,數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B客戶在填寫調(diào)查表之前,從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋

C人原因不樂意回答某些問題,從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎地理解客戶產(chǎn)生焦急的原因，并向客戶解釋該信息

的重要性，以及在缺乏該信息狀況下也許導(dǎo)致的誤差

D宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得

【對的答案】：A［答案解析］由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè),因此可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答,

然后由從業(yè)人員填寫日勺方式來進(jìn)行，而不必客戶親自填寫,故A選項的|說法錯誤。B.C.D選項H勺說法均對

嘰

第41題為了控制費用與投資儲蓄,銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提議客戶在銀行開設(shè)三種類型日勺賬戶，其中,（）是

為了彌補臨時性資金局限性，減少低收益資金的比例。

A定期投資賬戶

B活期儲蓄賬戶

C信用卡賬戶

D扣款賬戶

【對的答案】：C

第42題下列不屬于股票間接發(fā)行好處的是（）。

A籌資時間較短

B可節(jié)省證券發(fā)行成本

C提高發(fā)行人日勺著名度

D發(fā)行人風(fēng)險較小

【對的答案】：B［答案解析］股票間接發(fā)行的好處是提高發(fā)行人R勺著名度、籌資時間較短、發(fā)行

人風(fēng)險也較小，股票間接發(fā)行的局限性之處是發(fā)行人支付一定的發(fā)行費用，因此B選項認(rèn)為“節(jié)省證券發(fā)

行成本”是錯誤日勺。

第43題下列有關(guān)債券投資的說法，錯誤的是（）。

A相對于現(xiàn)金存款,投資債券獲得的收益更高

B相對于股票,投資債券日勺風(fēng)險相對較小

C通過購置債券,投資者但愿得到一種相對穩(wěn)定、安全的出資收益

D債券的流動性較差

【對的答案】：D［答案解析］債券具有投資風(fēng)險較低、收益相對固定、流動性很好等特點，故D

選項日勺說法錯誤。相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得日勺收益更高。相對于股票、基金

產(chǎn)品，投資債券的風(fēng)險又相對較小，放A.B.C選項的說法對的。

第44題張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬元債務(wù),從目前起每年末等額存入銀行一筆款項。假定

年利率為10%,那么他每年需要存入（）元。

A274650

B302115

C333333

D356888

【對的J答案［：B［答案解析］年后還清H勺100萬元債務(wù)是終值，每年存入的款項即為年金，故張先生

每年需要存入的款項=1000000X1O%4-［（1+10%）3-1）=302115元。

第45題銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（）。

A舉報銀行違法行為

B妥善保護(hù)和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)

C為其親屬購置其所在機構(gòu)銷售或代理日勺金融產(chǎn)品

D私自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

【對時答案】：D［答案解析］《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“媒體采訪”準(zhǔn)則規(guī)定：銀行業(yè)

從業(yè)人員不私自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或私自代表所在機構(gòu)對外公布信息。

第46題假定張先生2023年投資一種項0,該項0估計2023年年初投產(chǎn)運行,從投產(chǎn)之日起每年年

末可以獲得收入1OOOOO元,按年利率10%計算，假定該項目可以永續(xù)經(jīng)營下去,那么該項目未來所有收益

在2023年初的總現(xiàn)值為（）元。

A909091

B856942

C826446

D210000

【對的答案】：C［答案解析］總現(xiàn)值是：（100000：10%）;（1+10%）2=826446元。

第47題假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價分別為5

元、16元、24元、35元和20元，則該市場H勺股價平均數(shù)為（）元。

A22

B20

C10.5

D28

【對的答案】：B［答案解析］股價平均數(shù)二（5+16+24+35+20）+5=20。

第48題回購價格與本金的關(guān)系是（）。

A回購價格二本金

B回購價格=本金+利息

C回購價格;本金-利息

D回購價格與本金無關(guān)系

【對的答案】：B［答案解析］回購價格;木金+利息。

第49題下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法,錯誤的是（）。

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前,首先調(diào)查理解客戶，評估客戶與否適合購置所推介的產(chǎn)品

B.客戶評估匯報認(rèn)為某一客戶不合適購置某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然規(guī)定購置時,商業(yè)銀行應(yīng)制定

專門的文獻(xiàn),列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他口勺必要闡明事項,雙方簽字承認(rèn)

C.向客戶闡明有關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂日勺語言，配以必要日勺示例，闡明最不利日勺投資情形和投資

成果

D.積極向無有關(guān)交易經(jīng)驗日勺客戶推介或銷售與衍生交易有關(guān)的投資產(chǎn)品

【對的答案】：D［答案解析］對于市場風(fēng)險較大H勺投資產(chǎn)品，尤其是與衍生交易有關(guān)H勺投資產(chǎn)品，

商業(yè)銀行不應(yīng)積極向無有關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不合適購置該產(chǎn)品日勺客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故D選項的

做法錯誤。

第5（）題以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具是指（）。

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.匯率衍生工具

【對的答案】：C［答案解析］利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具，

故C選項對H勺。股權(quán)衍生工具指以股票或股票價格指數(shù)為基礎(chǔ)工具的金融衍生品。貨幣（匯率）衍生工具

是指以多種貨幣作為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。

第51題從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（）。

A.履行結(jié)售匯記錄匯報義務(wù)

B.定期披露投資風(fēng)險狀況

C.在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品

D.詳細(xì)告知投資者投資計劃

【對的答案】：C［答案解析］從事代客境外理財業(yè)務(wù)日勺商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時,向投資者全面

詳細(xì)告知投資計劃、產(chǎn)品特性及有關(guān)風(fēng)險，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁

理財產(chǎn)品，故C選項的做法錯誤。

第52題營銷和推銷的主線不一樣是（）o

A.推銷以既有產(chǎn)品為中心，市場營銷以企業(yè)的目的顧客及其需要為中心

B.推銷以企業(yè)口勺目口勺顧客及其需要為中心,市場營銷以既有產(chǎn)品為中心

C.推銷只能采用面對面形式,市場營銷可以采用多種形式

D.推銷可以采用多種形式，市場營銷只能采用面對面形式

【對的答案】：A

第53題個月國庫券(假定90天),面值為100元,價格為96元,則該國庫券日勺年貼現(xiàn)率為()。(假

定年天數(shù)以360天計算)

A.4%

B.4.2%

C.10.8%

D.16%

【對的答案】：D|答案解析|年貼現(xiàn)率=(100-96)+100X(360+90)=16%。

第54題證券投資基金可以通過有效H勺資產(chǎn)組合最大程度地()。

A.減少系統(tǒng)風(fēng)險

B.減少非系統(tǒng)風(fēng)險

C.消除系統(tǒng)風(fēng)險

D.減少市場風(fēng)險

【對的答案】：B［答案解析］證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大程度地減少非系統(tǒng)風(fēng)險。

系統(tǒng)風(fēng)險是無法通過度散化投資減少和消除的，故A.C.D選項錯誤。

第55題在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有日勺所有有關(guān)資產(chǎn)日勺賬單,賬單

提供應(yīng)不少于（）次,并且至少每（）提供一次。

A.1;月

B.2;季度

C.1;季度

D.2;月

【對的答案】：D［答案解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行措施》第二十八條規(guī)定，在理財計

劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有日勺所有有關(guān)資產(chǎn)日勺賬單,賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至

少每月提供一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定日勺除外，故D選項對的。

第56題（）是反應(yīng)企業(yè)特定會計期間經(jīng)營成果的報表。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.貶務(wù)狀況變動表

D.現(xiàn)金流量表

【對的答案】：B［答案解析］利潤表是反應(yīng)企業(yè)特定會計期間經(jīng)營成果的報表，即企業(yè)在某個年

份或某個月度發(fā)生了多少費用、獲取了多少收入、最終實現(xiàn)了多少利潤，故選B。

第57題下列對于影響股票價格波動的微觀原因,理解錯誤的是（）o

A.增長股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

B.一般,股價與企業(yè)派發(fā)日勺股息成正比

C.企業(yè)資產(chǎn)凈值增長，股價上升

D.企業(yè)股價的漲跌和企業(yè)盈利口勺變化并不是同步發(fā)生的

【對的答案】：A［答案解析］股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響,不過投資者持

有的股票總數(shù)增長了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增長股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更

大。

第58題我國個人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是（）。

A.5%?50%

B.5%?45%

C.5%?40%

D.5%?35%

【對內(nèi)答案】：B［答案解析］我國《個人所得稅法》規(guī)定，個稅起征點以上不超過500元部分，合用

稅類為5%,逐層遞增，超過100000元的部分，合用稅率45%;因此，我國個人所得稅中工資、薪金所得日勺合

用稅率范圍是5%?45%,因此B選項對的。

第59題（）有助于建立健康H勺銀行企業(yè)文化和信用文化,維護(hù)銀行H勺良好信譽,增進(jìn)銀行健康發(fā)展。

A.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問意見所波及產(chǎn)品的特性

B.嚴(yán)格遵守職業(yè)道德原則與行為準(zhǔn)則

C.較高的個人資質(zhì)能力與工作業(yè)績

D.理解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度

【對的答案】：B［答案解析］嚴(yán)格遵守職業(yè)道德原則與行為準(zhǔn)則，有助于提高從業(yè)人員日勺整體素

質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn),建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化,維護(hù)銀行的良好信譽,增進(jìn)銀行健康發(fā)展。

第60題假定李某2023年投資一種項目，該項目估計2023年年初投產(chǎn)運行,從投產(chǎn)之日起每年年

末可以獲得收益100000元,按年利率10%計算，假定該項目可以一直經(jīng)營下去，那么該項目未來所有收益

在2023年初的總現(xiàn)值為（）元。

A.100000

B.859642

C.210000

D.826446

【對的答案】：D［答案解析］總現(xiàn)值是:（100000?10%戶（1+10%）2=826446（元）。故選D。

第61題.充當(dāng)理財顧問H勺銀行從業(yè)人員，要有扎實H勺金融知識基礎(chǔ)，對有關(guān)的金融市場和交易機制有

清晰日勺認(rèn)識等，強調(diào)了理財顧問服務(wù)時（）特點。

A.綜合性

B.專業(yè)性

C.制度性

D.顧問性

【對的答案】：B［答案解析］理財顧問的專業(yè)性特點,決定了銀行從業(yè)人員要有扎實日勺金融知識

基礎(chǔ)，對有關(guān)的金融市場和交易機制有清晰口勺認(rèn)識，以及精確測算和分析有關(guān)金融產(chǎn)品口勺風(fēng)險性和收益

性。

第62題某投資者年初以10元/股的價格購置某股票1000股,年末該股票的價格上漲到12元/股,

在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度日勺持有期收益率是

（）。

A.10.1%

B.20.1%

C.30.2%

D.40.6%

【對的答案】：B［答案解析］持有期收益率(HPY),是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲

得歐I收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得日勺收益額與初始投資之間日勺比率。股票價格上漲的收益為(12-10)

X10002023(元),現(xiàn)金紅利收益為(1000+10)X0.1=10(元)。當(dāng)期總收益為2023+10=2023(元),持有期收益

率為20234-(I0X1000)X100%=20.1%o

第63題低風(fēng)險、低收益日勺資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益口勺資產(chǎn)比例相稱占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收

益的資產(chǎn)占比最低是()資產(chǎn)配置組合模型。

A.梭鏢形

B.紡錘形

C.啞鈴形

D.金字塔形

【對時答案】：C［答案解析］低風(fēng)險、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的資產(chǎn)比例相稱，占主導(dǎo)

地位,而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低,是啞鈴形資產(chǎn)配置組合模型。

第64題客戶積極規(guī)定理解或購置有關(guān)與衍生交易有關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)()。

A.向客戶當(dāng)面闡明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理日勺基本知識，然后銷售

B.直接銷售

C.向客戶當(dāng)面闡明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理日勺基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶積極規(guī)定理

解和購置產(chǎn)品

D.以書面形式確認(rèn)是客戶積極規(guī)定理解和購置產(chǎn)品，然后銷售

【對的答案】：C［答案解析］客戶積極規(guī)定理解或購置有關(guān)與衍生交易有關(guān)H勺投資產(chǎn)品時，商業(yè)

銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面闡明有關(guān)產(chǎn)品日勺投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的I基本知識,并以書面形式確認(rèn)是客戶積極規(guī)定

理解和購置產(chǎn)品。

第65題文女士在未來23年內(nèi)每年年終獲得1500元,年利率為9%,則這筆年金的現(xiàn)值為（）元。

A.22500

B.12100

C.24525

D.13800

【對的答案】：B［答案解析］年金現(xiàn)值的公式為：121（X）（元）,文女士這筆年金的現(xiàn)值為121（）0元。

第66題在自由競價的I股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)原因

B.企業(yè)資產(chǎn)凈值

C.企業(yè)盈利水平

D.供求關(guān)系

【對的答案】：D［答案解析］在自由競價的股票市場中，股票市場價格不停變動。引起股票價格

變動的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后尚有一系列更深層次的原因，包括企業(yè)自身原因和宏

觀經(jīng)濟(jì)原因。而本題考察時是直接原因，故選D。

第67題23年,包括中國在內(nèi)H勺全球諸多國家CPI上漲,則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是（）。

A.價格風(fēng)險

B.再投資風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

【對的答案】：C［答案解析］CPI是指消費者物價指數(shù)，用來衡量物價上漲的指標(biāo)。物價指數(shù)持續(xù)上

漲,意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險。

第68題根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行措施》，保證收益理財計劃中日勺保證收益（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲蓄存款利率

C.高于同期儲蓄存款利率的I,應(yīng)對客戶提出附加條件

D.不得對客戶提出任何附加條件

【對的答案】：C［答案解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行措施》第二十四條規(guī)定，保證收

益理財計劃或有關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率日勺保證收益,或是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)

銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收.益率。

第69題某銀行客戶面臨臨時性資金短缺歐J狀況時,商業(yè)銀行日勺理財從業(yè)人員可以提議該客戶開

立()。

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

【對的答案】：D［答案解析］信用卡是一種用銀行的短期借款來處理客戶臨時性資金短缺的方

式。借款以便靈活，目前國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

第70題客戶細(xì)分理論所劃分的維度是()。

A.“客戶目前價值”和“客戶增值價值”

B.“客戶目前價值”和“客戶利潤價值”

C.“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”

D“客戶未來價值”和“客戶增值價值”

【對的答案】：A［答案解析］“客戶目前價值”和“客戶增值價值”是客戶細(xì)分理論所劃分的維

度。

第71題根據(jù)《信托法》，受托人違反管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不妥對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己

所受到的損失，以（）承擔(dān)。

A.信托財產(chǎn)

B.受托人固有財產(chǎn)

C.委托人固有財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

【對的答案】：B［答案解析］根據(jù)《信托法》第三十七條的有關(guān)規(guī)定“受托人違反管理職責(zé)或者處

理信托事務(wù)不妥對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔(dān)”。故選B。

第72題商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)日勺基礎(chǔ)上,接受客戶日勺委托和授權(quán),按照與客戶事

先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。

A.投資顧問服務(wù)

B.貶務(wù)顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

【對的答案】：C［答案解析］綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一種重要區(qū)別是：在綜合理財服務(wù)

中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方式和方向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風(fēng)險由客

戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)愈加強調(diào)個性化服務(wù)。

第73題如下市場不屬于貨本市場日勺是（）。

A.債券回購市場

B.中長期借貸市場

C.股票市場

D.企業(yè)債券市場

【對的答案】：A［答案解析］資本市場亦稱“長期金融市場”、“長期資金市場“，期限在1年

以上多和資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。由于在長期金融

活動中,波及資金期限長、風(fēng)險大,具有長期較穩(wěn)定收入,類似于資本投入,故稱之為資本市場,包括中長

期借貸市場、股票市場和債券市場，債券回購市場屬于貨幣市場。

第74題作為一種理財產(chǎn)品，嘖券具有的特性不包括（）。

A.償還性

B.流動性

C.收益性

D.時效性

【對的答案】：D［答案解析］債券作為一種理財產(chǎn)品，具有如下四個特性:①償還性,債券有規(guī)定的

償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付本息:②流動性,債券持有人可以轉(zhuǎn)讓債券;③安全性，債券持有人

日勺收益相對固定;④收益性,債券能為投資者帶來一定的收益。

第75題劉女士準(zhǔn)備在3年后還清100萬元債務(wù),從目前起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年

利率為10%,那么她每年需要存入()元。

A.274650

B.302115

C.333333

D.356888

【對的答案】：B［答案解析］3年后還清的10()萬元債務(wù)是終值,每年存入日勺款項即為年金，故劉

女士每年需要存人的款項=1000000X10%+［(1+10%)3-1］=302115(元)。故選B。

第76題下列哪種說法是對的日勺?()

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與企業(yè)口勺經(jīng)營決策

C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

【對的答案】：B［答案解析］憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓,可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債,債券發(fā)

行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。因此A.C.D都不對，故選B。

第77題嚴(yán)禁商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)澡守》中（）的規(guī)定。

A.誠實信用

B.公平競爭

C.保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私

D.遵法合規(guī)

【對的答案】：B【答案解析1銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，嚴(yán)禁商業(yè)賄賂。

第78題個月國庫券（假定90天）,面值為100元,價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為（）。（假定

年天數(shù)以360天汁算）

A.4%

B.4.2%

C.10.8%

D.16%

【對的答案】：D［答案解析］年貼現(xiàn)率-（100-96）+100X（360：90）-16%u故選D。

第79題下列哪個經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反應(yīng)消費者的收入水平乂）

A.國民收入

B.個人可支配收入

C人均國民收入

D.消費者物價指數(shù)

【對時答案】：D［答案解析］個人金融業(yè)務(wù)以消費者收入為基礎(chǔ)，不過消費者不也許將所有收入均

用于購置金融產(chǎn)品，因此需要從不一樣角度衡量一種經(jīng)濟(jì)體中的消費者日勺收入水平。衡量消費者收入水

平的I指標(biāo)重要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入,不包括D選項的消費者物價指

數(shù)。

第8（）題某銀行近來推出一項理財計劃。該計劃日勺理財期限為6個月（如未提前終止），此銀行在提

前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財收益,據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）o

A.保證收益理財計劃

B.非保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【對的答案】：A［答案解析］保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收

益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生日勺投資風(fēng)險,或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險,其他投資

收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派,并共同承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。題中所述產(chǎn)品保證5.25%的

年收益率,屬于經(jīng)典的保證收益理財計劃。

第81題外匯期權(quán)口勺購置者，其()。

A.風(fēng)險是無限日勺，收益也是無限時

B.風(fēng)險是有限H勺，收益也是有限的

C.風(fēng)險是有限的，收益是無限的

D.風(fēng)險是無限日勺，收益是有限日勺

【對的答案】：C［答案解析］外匯期權(quán)的購置者，當(dāng)外匯價格上升不小于執(zhí)行價格時，可以獲利，當(dāng)

不不小于執(zhí)行價格時,可以放棄行權(quán),損失日勺只是期權(quán)費,因此其風(fēng)險是有限日勺，收益是無限日勺。

第82題下列有關(guān)與利率掛鉤的外匯理財產(chǎn)品的說法,對內(nèi)的是()。

A.美元產(chǎn)品采用的重要是與LIBOR掛鉤

B.美元產(chǎn)品采用的重要是與HIBOR掛鉤

C.港元產(chǎn)品采用的重要是與L1B0R掛鉤

D.港元產(chǎn)品采用區(qū)|重要是與Shibor掛鉤

【對的答案】：A［答案解析］目前,美元產(chǎn)品采用H勺重要是與LIBOR拄鉤，港元產(chǎn)品采用的重要是

與HIBOR掛鉤,故選A。

第83題CCBP由（）領(lǐng)導(dǎo)實行。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會

【對的答案】：C［答案解析］CCBP由中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會領(lǐng)導(dǎo)實行，下

設(shè)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會和中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室。

第84題持有一種股份企業(yè)已發(fā)行股份5%的股東,應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額到達(dá)該比例之日起（）日內(nèi)向該

企業(yè)匯報,企業(yè)必須在接到匯報之日起（）日內(nèi)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)匯報。

A.3;3

B.3;5

C.5;7

D.5:10

【對的答案】：A［答案解析］持有一種股份企業(yè)己發(fā)行股份5%的股東，應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額到達(dá)該比例

之日起3日內(nèi)向該企業(yè)匯報,企業(yè)必須在接到匯報之日起3日內(nèi)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)匯報。

第85題張小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%,項目投資期限為3年,每

年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得口勺利息繼續(xù)投資，財張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為

（）。

A.13000元

B.1331O元

C.13500元

D.1321O元

【對的答案】：B:答案解析］根據(jù)題干內(nèi)容,張小姐第1年日勺利息收益為10000X10%=1000（元）；

第2年的利息收益為（100（）0+1000）X10%=1100（元）;第3年歐|利息收益為（10000+1000+1100）X10%=1210

（元）。3年本利和為10000+1000+1100+⑵0=13310（元）。

第86題假如你的客戶在今天向某投資項目投入15萬元，一年后再追加投資15萬元，該投資項目H勺

收益率為12%,那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大概是（）元。

A.3382OO

B.336OOO

C.318000

D.356200

【對的答案】:D［答案解析］回收金額為：15X（1+12%）2+15X（1+12%）=35.616（萬元），即約為35620

0元。

第87題銀行'也從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù),切實履行崗位職責(zé),維護(hù)所在機構(gòu)商

業(yè)信譽是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠實信用

B.遵法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

【對的答案】：C［答案解析］根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知,C選項符合

題意。

第88題人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)理期、退休養(yǎng)老

期,其中青年成長期的理財特性是（）。

A.樂意承擔(dān)較高的風(fēng)險,追求高收益

B.風(fēng)險厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益

C.竭力保全已積累日勺財富、厭惡風(fēng)險

D.沒有或僅有較低H勺理財需求和理財能力

【對的答案】：A［答案解析］少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力;青年成長期樂意

承擔(dān)較高的風(fēng)險,追求高收益;中年穩(wěn)健期風(fēng)險厭惡程度提高,追求穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期竭力保全

己積累的財富，厭惡風(fēng)險。

第89題客戶和某商業(yè)銀行簽訂了保證收益理財計劃,則（）。

A.該銀行根據(jù)約定狀況向客戶承諾支付固定收益并承擔(dān)風(fēng)險

B.該銀行根據(jù)約定狀況向客戶承諾支付最高收益并承擔(dān)風(fēng)險

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該產(chǎn)品中高于銀行同期儲蓄存款利率日勺保證收益不附帶條件

【對的答案】：A［答案解析］保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定

收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險;或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險,其他投資

收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派,并共同承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。

第9（）題下列有關(guān)投資型保險產(chǎn)品的說法，錯誤日勺是（）。

A.收益水平可以事先確定

B.當(dāng)協(xié)議規(guī)定日勺保險事故發(fā)生吐保險企業(yè)即按照事先約定原則給付保險金

C.該類產(chǎn)品同步具有保障功能和投資功能

D.該類產(chǎn)品的費用較高,流動性相對較弱

【對的答案】：A［答案解析］投資型保險產(chǎn)品的收益水三取決于投資賬戶中投資單位價值總額的水

平,這部分一般無法事先確定,具有不確定性,故選Ao

二、多選題（本大題15小題.每題L0分，共15.0分。請從如下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩

個以上答案,并在答題卡上將對應(yīng)題號的對應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題在銀行代理的信托類理財產(chǎn)品中,（）。

A委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位,可以由銀行代理收付

B商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計劃的投資風(fēng)險

C信托資產(chǎn)管理人日勺信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定影響

D信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺,流動性差

E信托投資企業(yè)項目評估能力的高下和信托資產(chǎn)設(shè)計水平直接決定信托產(chǎn)品日勺風(fēng)險高下

【對的答案】：A,B,C,D,E［答案解析］以上均符合信托類理財產(chǎn)品的描述。

第2題個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合總體上包括（）。

A平常支出產(chǎn)品組合

B養(yǎng)老教育類產(chǎn)品組合

C儲蓄產(chǎn)品組合

D投資產(chǎn)品組合

E投機產(chǎn)品組合

【對的答案】：CD,E［答案解析］儲蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合和投機產(chǎn)品組合是個人資產(chǎn)配置中

日勺三大產(chǎn)品組合。

第3題理財產(chǎn)品（計戈IJ）口勺名稱應(yīng)（）。

A恰當(dāng)反應(yīng)產(chǎn)品屬性

B防止使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

C防止針對特定目日勺客戶群體H勺特點

D防止使用蘊涵潛在風(fēng)險H勺模糊性語言

E防止使用易引起爭議的模糊性語言

【對的答案】：A,B,D,E［答案解析］理財產(chǎn)品（計劃）的名稱應(yīng)恰當(dāng)反應(yīng)產(chǎn)品屬性,防止使用帶有誘

惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的J稱謂,故AB兩項對的;商業(yè)銀行在為理財產(chǎn)品（計劃）命名時,應(yīng)防止使用蘊涵潛

在風(fēng)險或易引起爭議H勺模糊性語言,故D項和E項也對時。

第4題對于投資者而言,購置債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自（）。

A系統(tǒng)風(fēng)險

B利率風(fēng)險

C匯率風(fēng)險

D收益風(fēng)險

E流動性風(fēng)險

【對的答案】：B,C,E［答案解析］債券日勺收益相對穩(wěn)定,且安全性高,面臨的重要風(fēng)險是利率風(fēng)

險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險。

第5題根據(jù)發(fā)行主體不一樣，債券可劃分為（）。

A企業(yè)債券

B金融債券

C社會債券

D政府債券

E國際債券

【對的答案】：A,B,D,E［答案解析］根據(jù)發(fā)行主體不一樣，債券可劃分為政府債券、金融債券、企業(yè)

債券和國際債券等。

第6題交易所上市基金（ETF）『、J特性重要有（）。

A一天提供一種基金凈值報價

B投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

C它可以在交易所掛牌買賣

DETF在本質(zhì)上是開放式基金

E申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票

【對的答案】：B,C,D,E［答案解析］A項錯誤，在二級市場日勺凈值報價上,ETF每15秒鐘提供一種基

金凈值報價,LOF一天提供一種基金凈值報價。

第7題理財產(chǎn)品銷售管理日勺內(nèi)容包括（）。

A商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶H勺財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及有關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估

客戶與否適合購置所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B客戶評估匯報認(rèn)為某一客戶不合適購置某一產(chǎn)品時，但客戶堅持規(guī)定購置的,商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶

意愿,不必列明商業(yè)銀行的意見

C商業(yè)銀行應(yīng)積極向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D商業(yè)銀行應(yīng)向故意購置產(chǎn)品口勺客戶當(dāng)面闡明有關(guān)產(chǎn)品【內(nèi)投資風(fēng)險和風(fēng)險管理口勺基本常識

E商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言闡明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，闡明最有利日勺投資情形

【對的答案】：A,D［答案解析］客戶評估匯報認(rèn)為某一客戶不合適購置某一產(chǎn)品，但客戶堅持規(guī)定

購置日勺,商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行歐I意見,因此B項說法錯誤;商業(yè)銀行不應(yīng)積極向

未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項說法錯誤;商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂口勺語言

闡明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要時示例，闡明最不利的I投資情形和投資成果.因此E項說法錯誤。

第8題下列商業(yè)銀行為客戶強供的服務(wù),符合公平競爭的行為有（）。

A某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品日勺特點和服務(wù)的技巧

B某銀行告知客戶本行信用卡消費到達(dá)一定金額時,可以獲得某些獎品

C為某大客戶提供超過人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外,關(guān)注處理客戶平常生活困難,并提供信息征詢等增值服務(wù)

E以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

【對的答案】：A,B,D,E［答案解析］《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶提供超過人民銀

行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款。

第9題如下有關(guān)金融市場功能的說法,對歐J日勺是（）。

A金融市?場的調(diào)整功能是指金融市場的自發(fā)調(diào)整功能

B金融市場為市場參與者提供了防備資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段

C金融市場為市場參與者提供風(fēng)險賠償機制

D金融市場常被看做國民經(jīng)濟(jì)H勺“晴雨表”和“氣象臺”

E金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機會

【對的答案】：B,C,D,E［答案解析］調(diào)整功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)整作用，包括金融市場

的自發(fā)調(diào)整和政府實行的積極調(diào)整，

第10題商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù),或運用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭日勺,

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的，銀行'業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)有關(guān)

法律法規(guī)可以采用（）措施°

A暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B提議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)日勺負(fù)責(zé)人

C提議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D提議商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人

E提議商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)

【對的答案】：A,CD,E［答案解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行措施》第六十四條規(guī)定，商

業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù),或運用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的I,銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構(gòu)應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正日勺,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采用

下列措施:①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;②提議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；

③提議商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門偵責(zé)人。由此可知.A