銀行從業(yè)資格（公共基礎(chǔ)）模擬試卷第

1套

一、選擇題（本題共90題，每題7.0分，共90分。）

1、對(duì)通貨膨脹的衡量可.以通過（）上漲幅度的衡量來進(jìn)行.

A、一般物價(jià)水平

B、食品價(jià)格

C、生活用品價(jià)格

D、生產(chǎn)資料價(jià)格

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

2、儲(chǔ)戶應(yīng)當(dāng)繳納的存款利息所得稅，由（）代扣代繳。

A、稅務(wù)局

B、儲(chǔ)戶委托稅務(wù)局

C、存款銀行

D、儲(chǔ)戶委托銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

3、在回購(gòu)交易中，債券買方收益為（）。

A、買賣差價(jià)減手續(xù)費(fèi)

B、利息收入

C、買賣差價(jià)與利息收入

D、投資收益

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

4、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A、發(fā)行銀行券

B、向中央銀行借款

C、存款

D、同業(yè)拆借

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

5、由下表數(shù)據(jù)可知，2004年的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值價(jià)平減指數(shù)與2003年的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總

年宿按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)答的GDP(萬億元)按基年不變價(jià)格計(jì)算的GDP(萬億元)

200110.973.00

200212.033.27

200313.583.60

200415.993.96

200518.314.37

數(shù)據(jù)

來源：《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒(2006)》

A、上升了約2%

B、下降了約7%

C、上升了約7%

D、下降了約2%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：GDP平減指數(shù)=名義GDP4?實(shí)際GDP,因此，2004年的GDP平減指

數(shù)為4.04,2003年的為3.77,因此變化率為(4.04-3.77):3.77=7%。

6、下列屬于泄露客戶信息的行為是()。

A、銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)

公司工作的朋友

B、小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司'也務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫

助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

C、反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行杳詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配

合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D、某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審

批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資

料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于

客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。A選項(xiàng)行為違反了這項(xiàng)

規(guī)定。

7、存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種()。

A、托管行為

B、信用行為

C、代理行為

D、票據(jù)行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：存款屬于信用行為，它是基于信任而產(chǎn)生的，同時(shí)也面臨著信用風(fēng)

險(xiǎn)；而托管行為，代理行為都屬于服務(wù)性質(zhì)的行為，在銀行業(yè)務(wù)中屬于中間業(yè)務(wù)。

8、根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任

本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是（

A、外部監(jiān)管制度

B、中央銀行制度

C、分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度

D、從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要

求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有

D項(xiàng)，它對(duì)銀行從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好

基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風(fēng)險(xiǎn)。外部監(jiān)管制度是從外部對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而

提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對(duì)金融業(yè)起到領(lǐng)

導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好的提供專業(yè)服務(wù)。金融分業(yè)是

指銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等各種金融部門只從事專業(yè)經(jīng)營(yíng)，不得跨行業(yè)從事營(yíng)利

活動(dòng)。

9、銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有（）。

A、市場(chǎng)利率

B、官方利率

C、公定利率

D、實(shí)際利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)2解析：公定利率是介乎市場(chǎng)利率與官定利率之間、由非政府部門的金融行業(yè)

自律性組織所確定的利率。這種利率的約束范圍有限，一般只對(duì)該公會(huì)會(huì)員有約束

力。銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于金融行業(yè)自律性組織，故其確定的利率屬于公定利率。

10、零存整取的起存金額為（）。

A、5元

B、50元

C、100元

D、500元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零

取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。

11、在銀團(tuán)的主要成員中，哪種成員是專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作

的？（）

A、牽頭行

B、代理行

C、參加行

D、安排行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀團(tuán)的主要成員有牽頭行、代理行、參加行，還有安排行、副牽頭

行、經(jīng)理行等（負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，通常由牽頭行擔(dān)任）。

12、下列關(guān)于同業(yè)拆借，說法錯(cuò)誤的是（）。

A、同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

B、在國(guó)際市場(chǎng)上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率

D、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，通過全

國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的

基準(zhǔn)利率。在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率（LIBOR）,我國(guó)正

在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系為上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor,

2007年1月4日正式運(yùn)行，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、

周、兩周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年）。

13、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。

A、不得低于75%

B、不得高于75%

C、不得低于25%

D、不得高于25%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行存貸比，即商業(yè)銀行貸款余額與存款余

額的比例不得高于75%o

14、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服

務(wù)功能，以（）和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服

務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

A、存款

B、貸款

C、結(jié)算

D、零售

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌.，其市場(chǎng)定位是充分依托

和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)利中間業(yè)務(wù)為主，為城市社

區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主

義新農(nóng)村建設(shè)。

15、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。

A、代發(fā)工資

B、代理財(cái)政性存款

C、代理財(cái)政投資

D、代銷開放式基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理

業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于?代理銀行業(yè)務(wù)。代銷開放式

基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。

16、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（）的影響。

A、消費(fèi)者

B、股民

C、貿(mào)易

D、外匯賣家

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：匯率是一國(guó)貨幣兌換另一國(guó)貨幣的比率，它涉及兩國(guó)貨幣。而消費(fèi)

者，股民，貿(mào)易雖然都涉及對(duì)外部分也會(huì)受到匯率變動(dòng)的影響，但他們的交易內(nèi)容

還包括國(guó)內(nèi)部分，對(duì)外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率

影響。

17、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及

（）。

A、凈資產(chǎn)

B、資產(chǎn)

C、銀行存款

D、股票資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)2解析：教材并未列出個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的具體構(gòu)成，做此題可參考資產(chǎn)負(fù)債表

這一知識(shí)點(diǎn)。在會(huì)計(jì)科目中，資產(chǎn)負(fù)債表包含了資產(chǎn)，負(fù)債和所有者權(quán)益這幾個(gè)因

素,資產(chǎn)減去負(fù)債得所有者權(quán)益。我們推斷，個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成應(yīng)與其相似。

只不過內(nèi)容簡(jiǎn)單一些，選項(xiàng)并未給出所有者權(quán)益這?概念。而個(gè)人資產(chǎn)比較簡(jiǎn)單，

其所有者權(quán)益實(shí)際就是個(gè)人凈資產(chǎn)，題干已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)，故肯定不選B。C包括的

范圍太小，而D更是不正確。

18、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（）和子女教育消費(fèi)兩種。

A、個(gè)人教育消費(fèi)

B、親人教育消費(fèi)

C、企業(yè)教育消費(fèi)

D、老人教育消費(fèi)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考杳了教育消費(fèi)的構(gòu)成。根據(jù)題干所進(jìn)行的劃分，它將教育消費(fèi)

劃分為子女教育消費(fèi)和另一項(xiàng)，那么我們要選出的就應(yīng)該是與子女所對(duì)應(yīng)的對(duì)象；

但是根據(jù)習(xí)慣說法，親人也包括子女，而個(gè)人指的是本人，跟子女對(duì)應(yīng)較好；教育

消耨是家庭消費(fèi)的重要組成部分，一般來說，它包括對(duì)自身的教育消費(fèi)及對(duì)子女的

教育消費(fèi)。除了在學(xué)校學(xué)習(xí)也包括參加培訓(xùn)，自學(xué)等很多方式。

19、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合,,信息保密”準(zhǔn)貝!要求的是（）。

A、將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B、在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C、離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)

D、妥善保管客戶交易信息檔案

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：即使離職后也不得向新單位透露原工作單位的客戶信息。

20、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。以卜

不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)

B、組織架構(gòu)基礎(chǔ)

C、公司治理基礎(chǔ)

D、風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的構(gòu)成。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，

雖然其中也包括了風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系沒有直接的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)管理的基

礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)治理，風(fēng)險(xiǎn)文化。而組織架構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)也有很大的影響。一個(gè)合理的

組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險(xiǎn)，故也應(yīng)包括其中。進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以最小成本

獲取盡可能最大收益的行為總合。

21、我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)

調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的（）。

A、培植階段

B、處置階段

C、融合階段

D、清洗階段

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：洗錢活動(dòng)分為處置階段，培植階段和融合階段。處置階段是將犯罪收

益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最易被偵杳到的階段。

22、下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B、由被提名人擔(dān).任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C、被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D、公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考杳了空殼公司的特點(diǎn)。公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登

記成立，由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酣。被提名人的存在只是為

了掩飾公司真實(shí)所有人，沒有實(shí)際權(quán)力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公

司所有信息，而被提名人對(duì)公司的真賣所有人更是一無所知?？諝す疽喾Q提名人

公司（指為匿名公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)）。

23、承擔(dān)檢置失誤、清收不力貨任的是（）。

A、貸款調(diào)查人員

B、貸款評(píng)估人員

C、貸款審杳人員

D、貸款發(fā)放人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同

要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要準(zhǔn)確的寫入貸款合同。貸款

合同簽訂后一定期限，銀行按時(shí)將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔

案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時(shí)，承擔(dān)檢杳失誤、清收不力責(zé)任。

24、對(duì)借款人的限制說法不正確的是（）。

A、不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表

B、一般不得用貸款從事股本權(quán)益性投資

C、可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款

D、不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：借款人享有權(quán)利，履行義務(wù)，同時(shí)也受到限制。借款人限制之一是：

借款人不可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款

的。這也是為了減小風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行運(yùn)營(yíng)安全。

25、禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于（）。

A、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

B、固定資產(chǎn)貸款或投資

C、票據(jù)清算資金

D、聯(lián)行匯差頭寸不足

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：固定資產(chǎn)貸款或投資是中長(zhǎng)期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速

歸還。

26、以下哪項(xiàng)不是以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)劃分的?（）

A、人合公司

B、資合公司

C、兩合公司

D、人合兼資合公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查了按公司信用基礎(chǔ)分類的公司類型。以公司信用基礎(chǔ)分類，

可分為人合公司，資合公司，人合兼資合公司。兩合公司的劃分標(biāo)準(zhǔn)是公司股東承

擔(dān)責(zé)任的范圍和形式。簡(jiǎn)單了解.：兩合公司是以共同商號(hào)進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)的公司，其

股東的一人或數(shù)人以其一定的出資財(cái)產(chǎn)數(shù)額而對(duì)公司的債務(wù)負(fù)責(zé)任（有限責(zé)任股

東），其他股東負(fù)無限貴仔，簡(jiǎn)單說就是有無限責(zé)仟和有限者仟兩類股東存在的公

司。人合公司，是指以股東的個(gè)人信用為公司信用基礎(chǔ)的公司，無限責(zé)任公司是最

典型的人合公司。資合公司，是指以公司的資本為公司信用基礎(chǔ)的公司，有限貨任

公司和股份有限公司均屬資合公司。

27、以下哪項(xiàng)不是我國(guó)《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分

類的？（）

A、無限責(zé)任公司

B、股份有限公司

C、有限責(zé)任公司

D、國(guó)有獨(dú)資公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析；我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將

公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類，而國(guó)有獨(dú)發(fā)公司也屬于有限責(zé)任公

司。

28、關(guān)于我國(guó)公司資本制度特點(diǎn)的描述不正確的是（）。

A、《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、

繳足（或募足）

B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

D、《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：公司資本制度特點(diǎn)：資本法定，公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額

相維持（非貨幣出資不得高估作價(jià)、非貨幣出資的實(shí)際價(jià)格不得顯著低于公司章程

所定價(jià)額、股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額）；公司資本不得任意變更，新的《公

司法》允許公司資本的分批繳納。

29、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。

A、人為因素在引發(fā)操作風(fēng)檢的因素中占有直接的、重要的地位

B、操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)2解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營(yíng)過程中，由于人員操作失誤、系

統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是

人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營(yíng)

之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說損失小是

不對(duì)的。銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)

化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡(jiǎn)單。

30、下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行二級(jí)資本。

A、留存盈余

B、累積性優(yōu)先股

C、儲(chǔ)備重估增值

D、損失準(zhǔn)備金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：二級(jí)資本是衡量銀行資本充足狀況的指標(biāo)，二級(jí)資本是銀行的次等資

本，包括未披露準(zhǔn)備金、一般損失準(zhǔn)備金、從屬有期債務(wù)等等。累積性優(yōu)先股不屬

于二級(jí)資本，非累積性優(yōu)先股才屬于。

31、某客戶在2009年5月8日存入一筆12345.67元一年期整存整取定期存款，假

設(shè)年利率3.00%,一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A、12641

B、12641.9

C、12641.95

D、12641.97

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：計(jì)息金額為12345元，利息為12345x3%=370.35元，稅后利息為

370.35x（1-20%）=296.28（元）,取I川金額:12345.67+296.28=12641.95（元）。

32、農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在（）年。

A、1984

B、2003

C、2005

D、2006

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：1984年，以恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主

性、經(jīng)營(yíng)上的靈活性為目的，農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下開始了以“三性”為主

要內(nèi)容的改革。

33、下列關(guān)于中國(guó)的中央銀行的說法錯(cuò)誤的是（）。

A、在1984年前，中國(guó)人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商

信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能

B、中央銀行管理外匯儲(chǔ)備的唯一目標(biāo)是使外匯儲(chǔ)備增值

C、中國(guó)人民銀行作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)

D、中央銀行持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：1984年前，中國(guó)人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦

理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能，作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)，

同時(shí)還具有持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備的職能。但是中央銀行在管

理外匯的過程中使外匯儲(chǔ)備增值并不是唯一職能，外匯儲(chǔ)備并非越多越好，要使其

控制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)，不影響我國(guó)的金融安全。

34、下列說法正確的是（）。

A、定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低

B、個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取

C、教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為20%

D、教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬元

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：開戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，銀行根據(jù)客戶存

款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息，故大多數(shù)時(shí)候定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息都是要高于活期

存款的；支取時(shí)需要提前一定時(shí)間通知銀行以約定支取口期及金額；我國(guó)對(duì)于教育

儲(chǔ)蓄是免收利息稅的。

35、一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)

容相似的新信用證稱為（）。

A、循環(huán)信用證

B、背對(duì)背信用證

C、對(duì)開信用證

D、預(yù)支信用證

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：此題考查了背對(duì)背信用證的概念。在貿(mào)易實(shí)務(wù)中，中間商分別同實(shí)際

用戶和實(shí)際供應(yīng)商簽訂有供應(yīng)和采購(gòu)合同，實(shí)際用戶向中間商開出一個(gè)不可轉(zhuǎn)讓的

信用證時(shí)，中間商不能直接轉(zhuǎn)讓這個(gè)信用證，但可以要求與其有往來的銀行開立以

該信用證為保證，以其為申請(qǐng)人，以實(shí)際供應(yīng)商為受益人的信用證。這個(gè)信用證就

是背對(duì)背信用證?？赊D(zhuǎn)讓信用證和背對(duì)背信川證在處理業(yè)務(wù)上，有許多相同之處，

但性質(zhì)上有著根本的區(qū)別，那就是“可轉(zhuǎn)讓信用證”的原證和轉(zhuǎn)開的新證是同一個(gè)信

用證，即保證付款的是原開證行。而“背對(duì)背信用證''與原證是兩個(gè)信用證，由新證

的開證行向?qū)嶋H供應(yīng)商保證付款，原開證行想向原受益人（中間商）保證付款。

36、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A、轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B、現(xiàn)金支取

C、整存整取

D、定活兩便

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶分為：基本存款賬戶，一般存款賬戶，臨時(shí)存款賬

戶和專用存款賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。而定活

兩便屬于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。轉(zhuǎn)賬結(jié)算不屬于存款業(yè)務(wù)內(nèi)容。

37、關(guān)于公司債描述不正確的是（）。

A、公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)

B、公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)

C、債券信用級(jí)別越高，表示其違約風(fēng)險(xiǎn)越低，債券融資成本也越低

D、公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國(guó)債要高，所以收益率一般低于國(guó)債

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：一般來說，風(fēng)險(xiǎn)越高，收益率越高，所以公司債的收益率一般高于國(guó)

債。

38、關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A、從數(shù)量上看，MO<M1<M2

B、Ml是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C、M0包括銀行的庫(kù)存現(xiàn)金

D、在我國(guó)，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：M0是指流通中的現(xiàn)金。

39、下列中是非融資類保函的是（）。

A、借款保函

B、授信額度保函

C、履約保函

D、延期付款保函

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：非融資類保函包括投標(biāo)保函（多用于公開招標(biāo)工程承包和物資采購(gòu)合

同項(xiàng)下根據(jù)標(biāo)書要求擔(dān)保），預(yù)付款保函（申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承

擔(dān)向受益人返還預(yù)付款保證責(zé)任），履約保函（為保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、履約保證），關(guān)稅

保函（為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅擔(dān)保），即期付款保函（保證申請(qǐng)人因購(gòu)買商品、技術(shù)、

專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函）、經(jīng)營(yíng)租賃保函

（經(jīng)營(yíng)租賃合同項(xiàng)下支付租金擔(dān)保）、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬

于融資類保函。

40.銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交與保函

條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是（）。

A、銀行匯票

B、銀行保函

C、信用證

D、銀行本票

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)2解析：銀行保證的定義。銀行匯票是指出票銀行簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)

或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行保函是指銀行

應(yīng)申請(qǐng)人要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函

條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。信用證指銀行有條件的付款承諾，

即開證行依照開證申請(qǐng)人佗要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定

的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。銀行本票

是指由銀行簽發(fā)、承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票

據(jù)。提示付款期限為兩個(gè)月。

41、一種具有法律約束力佗中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。

A、項(xiàng)目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據(jù)發(fā)行便利

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：（1）項(xiàng)目貸款承諾是指為客戶報(bào)批項(xiàng)H可靠性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有

關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。（2）開立信貸證明是指應(yīng)投標(biāo)人和

招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中

標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。（3）客戶授信額

度是指銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行

一般要與客戶簽訂授信協(xié)議，有效期限按協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限

內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期流動(dòng)資金需要。（4）票據(jù)發(fā)行便利是指

一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行簽訂的一

系列協(xié)議，借款人可在一段時(shí)間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期

融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。

42、關(guān)于短期國(guó)債描述錯(cuò)誤的是（）。

A、短期國(guó)債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B、短期國(guó)債期限在一年或一年以內(nèi)

C、銀行等機(jī)構(gòu)通過購(gòu)買短期國(guó)債進(jìn)行投資獲得收益

D、短期國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不「分活躍

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)2解析：此題考查大家對(duì)于短期國(guó)債的認(rèn)識(shí)。國(guó)債是國(guó)家發(fā)行的債券，具體說

來，是財(cái)政部發(fā)行的政府債券；既然是短期國(guó)債，那么當(dāng)然期限應(yīng)是一年或一年以

內(nèi)；短期國(guó)債作為債券，是一種金融產(chǎn)品，能夠獲得收益；短期國(guó)債是金融工具，

且其風(fēng)險(xiǎn)小，安全性高，便于交易，其二級(jí)市場(chǎng)是很活躍的。

43、下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。

A、設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完仝的政策性經(jīng)營(yíng)

D、1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)

管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立，包括信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華

融資產(chǎn)管理公司。設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。目前已

完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。

44、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（）。

A、金融工具交割日期不同

B、融資方式不同

C、交易的階段不同

D、交易工具類型不問

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)交易階段的不同，我們把金融市場(chǎng)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。A

用來區(qū)分現(xiàn)貨和期貨市場(chǎng)，B用來區(qū)分直接和間接金融市場(chǎng)。

45、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得業(yè)

務(wù)

B、擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問

C、將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)?獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事

D、每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：按照規(guī)定，銀行從業(yè)人員在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗

位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本

人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。

46、準(zhǔn)貸記卡透支（）。

A、不享受免息還款期

B、享受最低還款額待遇

C、透支按月計(jì)收復(fù)利

D、享受免息還款期

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：準(zhǔn)貸記卡透支是不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇的。

47、以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是（）。

A、它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B、它是銀行需要保有的最低資本量

C、它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D、它用于防御銀行的非預(yù)期損失

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：監(jiān)管資本是銀行當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金

融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。A說的是會(huì)計(jì)資本。BD說的是經(jīng)濟(jì)資

本。

48、對(duì)“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是（）。

A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C、中國(guó)進(jìn)出口銀行

D、國(guó)家開發(fā)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：本題首先應(yīng)該知道政策性銀行的含義。在我國(guó)，政策性銀行是指為促

進(jìn)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并促進(jìn)國(guó)家專業(yè)銀行向

商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化而由政府設(shè)立的銀行。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是商業(yè)銀行，不屬于政策性銀

行。其余三項(xiàng)就是我國(guó)目前的三大政策性銀行。其中，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)

政策性貸款的任務(wù)；中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)：國(guó)家開發(fā)銀

行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)H融資的任務(wù)。“兩基一支''指的是基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支

柱產(chǎn)業(yè)。從上面的任務(wù)劃分上不難知道，答案應(yīng)當(dāng)是國(guó)家開發(fā)銀行。實(shí)際上，國(guó)家

開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)之一就是，向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)（即

“兩基一支”）的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款。

49、下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中

“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是（）o

A、免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息

B、向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道

C、向客戶推俏理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益

D、為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)原貝〔的內(nèi)容：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)

原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。BCD都屬于非

正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

50、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債

券是（）。

A、憑證式國(guó)債

B、記賬式國(guó)債

C、儲(chǔ)蓄國(guó)債

D、實(shí)物國(guó)債

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查記賬式國(guó)債的定義，也可結(jié)合題干中給出的信息進(jìn)行排除。

首先，沒有實(shí)物形態(tài)；此外，題目中強(qiáng)調(diào)的特點(diǎn)是利用賬戶進(jìn)行發(fā)行、交易及兌

付，儲(chǔ)蓄國(guó)債體現(xiàn)不出這一特點(diǎn).

51、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的基本觀念和理論是（）。

A、貨幣時(shí)間價(jià)值和投資風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

B、投資風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和資金價(jià)值

C、資金價(jià)值

D、股東價(jià)值

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣時(shí)間價(jià)值和投資風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的基本觀念和理

論。因?yàn)樯虡I(yè)銀行財(cái)務(wù)管理就是要使得財(cái)產(chǎn)最大可能的超出其時(shí)間價(jià)值，同時(shí)在投

資過程?|?也要注重財(cái)產(chǎn)的安全性，注意風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。

52、時(shí)間價(jià)值的定義是（）。

A、沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率

B、具有風(fēng)險(xiǎn)但是沒有通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率

c、沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情;兄卜的企業(yè)資金利潤(rùn)率

D、具有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：此題考查了時(shí)間價(jià)值的定義。資金是具有時(shí)間價(jià)值的，也就是我們?cè)?/p>

平時(shí)投資中所說的資金的機(jī)會(huì)成本。首先進(jìn)行投資所獲得的收益是與風(fēng)險(xiǎn)成正比

的，時(shí)間價(jià)值中的資本收益指的是投資無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)所能獲得的收益。其次，它必

須是一個(gè)社會(huì)平均資金利潤(rùn)率，而不能是某一筆具體業(yè)務(wù)所能獲得的收益。再次，

它應(yīng)該排除通脹因素，衡量的是無通脹情況下實(shí)際收益。綜上，時(shí)間價(jià)值是指沒有

風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率。

53、下列說法中錯(cuò)誤的是

A、外匯交易既包括各種外國(guó)貨幣之間的交易，也包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換

買賣

B：2仝濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，

通過國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互

依賴程度日益加深的趨勢(shì)

C、金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)

節(jié)功能和定價(jià)功能

D、中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的

業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理

買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：外匯交易是一國(guó)貨幣與另一國(guó)貨幣之間的交換，它只包括本國(guó)貨幣與

外國(guó)貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國(guó)貨幣之間的交易。

54、（），中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)共同頒布實(shí)施了《商業(yè)銀行次級(jí)債券發(fā)行管理辦

法》。

A、200仆6-24

B、2005-7-1

C、2002-12-31

D、2006-1-1

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：記憶題。大家還應(yīng)當(dāng)了解：商業(yè)銀行次級(jí)債券是商業(yè)銀行發(fā)行的、本

金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后，先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。

次級(jí)債務(wù)可計(jì)入銀行附屬資本。

55、信用卡透支利率是日利率的（）。

A、萬分之一

B、萬分之三

C、萬分之五

D、萬分之十八

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：信用卡透支利率都是日利率的萬分之五，透支按月計(jì)收單利。

56、我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開放是在（）。

A、2008-8-8

B、2006-12-11

C、2000-1-1

D、1994-1-1

標(biāo)準(zhǔn)答案；B

知識(shí)點(diǎn)解析：2006年12月11口，我國(guó)加入WTO的過渡期結(jié)束，國(guó)務(wù)院的《中華

人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》、銀監(jiān)會(huì)的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)

施細(xì)則》正式生效，標(biāo)志著中國(guó)正式全面開放銀行業(yè)，允許外資銀行對(duì)所有客戶提

供人民幣服務(wù)，取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制。1979年，日本輸出入

銀行在北京設(shè)立代表處，這是我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外費(fèi)銀行代表處。2001年12

月11日，我國(guó)正式加入WTO。

57、信用證項(xiàng)下不附有商業(yè)單據(jù)的是（）。

A、可撤銷信用

B、不可撤銷信用證

C、跟單信用證

D、光票信用證

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：信用證指銀行有條件的付款承諾，按不同標(biāo)準(zhǔn)的分類有：進(jìn)口和出口

信用證、可撤俏和不可撤佳信用證、跟單商業(yè)信用證和光票信用證、可轉(zhuǎn)讓和不可

轉(zhuǎn)讓信用證、即期和遠(yuǎn)期信用證等，其中光票信用證不付有商業(yè)單據(jù)。

58、下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是（）。

A、通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲

B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度

C、通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

D、通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查大家對(duì)于通貨膨脹和通貨緊縮的理解。B中應(yīng)為批發(fā)價(jià)格的

變化幅度。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是使用最多最普遍的，沒有說是最好的。通貨緊縮與通

貨膨脹一樣對(duì)經(jīng)濟(jì)有著不利的影響。所以我們把物價(jià)穩(wěn)定作為宏觀經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要

目標(biāo)。解釋：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對(duì)應(yīng)

的，通貨緊縮是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地下跌。

59、調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)

不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率?（）

A、再貸款利率

B、存款準(zhǔn)備金利率

C、超額存款準(zhǔn)備金利率

D、金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行基準(zhǔn)利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、

超額存款準(zhǔn)備金利率。

60、某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好

的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)（）。

A、暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣，爭(zhēng)取拉回客戶

B、對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)

C、繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹

D、拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落入B銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：A銀行客戶經(jīng)理給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣是違反公平競(jìng)爭(zhēng)的做法。不應(yīng)該發(fā)

表?yè)p害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論。A銀行沒必要拒絕企業(yè)的要求而喪失爭(zhēng)取客

戶的機(jī)會(huì)。

61、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)（）。

A、差額

B、總額

C、全額

D、余額

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)總額。它反映的是

基金資產(chǎn)的流通情況。

62、2002年10月，（）成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行

柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)。

A、北京黃金交易所

B、廣州黃金交易所

C、深圳黃金交易所

D、上海黃金交易所

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：隨著2002年上海黃金交易所成立，我國(guó)黃金市場(chǎng)初步形成了以黃金

交易所為主要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)。

63、下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是（）。

A、股票

B、商業(yè)匯票

C、期權(quán)

D、期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資籌資，如股票；一

類用于支付，便于商品流通，主要指各種票據(jù)；一類用于保值投機(jī)，如期權(quán)期貨等

衍生金融工具。

64、銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評(píng)級(jí)

并據(jù)此給出授信額度是（）。

A、債項(xiàng)評(píng)級(jí)

B、客戶信用評(píng)級(jí)

C、被動(dòng)評(píng)級(jí)

D、集團(tuán)評(píng)級(jí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：題目給出的是客戶信用評(píng)級(jí)的定義.根據(jù)題干，銀行是對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)

行評(píng)級(jí)，故排除債項(xiàng)評(píng)級(jí)。教材中并未給出債項(xiàng)評(píng)級(jí)，被動(dòng)評(píng)級(jí)和集體評(píng)級(jí)的概

念。分析題干，我們并未看到評(píng)級(jí)方或被評(píng)對(duì)象是集團(tuán)性質(zhì)。而上述行為是銀行正

常的評(píng)級(jí)行為，應(yīng)該不是被動(dòng)評(píng)級(jí)。銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或未來可能有貸款需

求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評(píng)級(jí)并據(jù)此給他授信額度是客戶信用評(píng)級(jí)。被動(dòng)評(píng)級(jí)是

指被評(píng)對(duì)象是被動(dòng)的，沒有委托資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)自己進(jìn)行有關(guān)資信評(píng)級(jí)，而資信評(píng)

級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)自己收集的公開資料對(duì)被評(píng)對(duì)象進(jìn)行的評(píng)價(jià)。被動(dòng)評(píng)級(jí)往往是資信評(píng)級(jí)

機(jī)構(gòu)應(yīng)投資者的要求進(jìn)行的，或者資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)該向投資者揭示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)而

進(jìn)行的，但也有的資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是為了迫使有關(guān)主體委托其評(píng)級(jí)而開展的。

65、以下是商業(yè)銀行被動(dòng)負(fù)債的方式的選項(xiàng)有（）。

A、中央銀行借款

B、活期存款

C、國(guó)際金融市場(chǎng)融資

D、發(fā)行貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：存款是商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債。中央銀行借款和國(guó)際金融市場(chǎng)融資都屬

于主動(dòng)負(fù)債，發(fā)放貸款屬于向外借債而不是負(fù)債°

66、信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是（）。

A、信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B、開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

C、開證行是信用證第一付款人

D、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：信用證是獨(dú)立文件，開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人，開證行是第二

付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。

67、根據(jù)《商業(yè)銀行法》佗規(guī)定，H前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事（）。

A、信托投資業(yè)務(wù)

B、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

C、非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)

D、買賣金融債券業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事買賣

金融債券業(yè)務(wù)，而不能參與信托投資業(yè)務(wù)、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和非自用房地產(chǎn)投資業(yè)

務(wù)。

68、下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。

A、正在建造的建筑物、船舶

B、土地所有權(quán)

C、醫(yī)院設(shè)備

D、大學(xué)教學(xué)樓

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該

財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)情形

時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的

一些物品可以抵押。根據(jù)其規(guī)定，以上可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是A。土地的所有權(quán)是

屬于國(guó)家的，任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人無權(quán)處置；學(xué)校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大部分資金來

源丁財(cái)政撥款，其財(cái)產(chǎn)不能用作抵押擔(dān)保。

69、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保（）。

A、可以

B、不可以

C、只要銀行接受就可以

D、有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：醫(yī)院屬于事業(yè)單位，不具備擔(dān)保資格。與以盈利為目的的企業(yè)單位不

同，事業(yè)單位是以政府職能、公益服務(wù)為主要宗旨的一些公益性單位、非公益性職

能部門等.大家可以想一下，如果醫(yī)院可以為鋼鐵廠提供擔(dān)保，一旦鋼鐵廠不能還

款，醫(yī)院就必須承擔(dān)還款責(zé)任，可能導(dǎo)致醫(yī)院運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)問題甚至倒閉，那么人們要

到哪里去看病呢?政府不可能讓這種嚴(yán)重影響民生的狀況出現(xiàn)，所以像醫(yī)院、學(xué)校

這種事業(yè)單位是不能提供貸款擔(dān)保的。

70.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A

企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請(qǐng)（）。

A、項(xiàng)目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、履約保函

D、借款保函

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：履約保函為保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、履約保證。若懷疑合同另一方不能履約

便可簽此保函來促使其保證履行義務(wù)。

71、由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國(guó)香港上市的股票是（）。

A、A股

B、B股

C、H股

D、D股

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A股（國(guó)內(nèi)投資者，

以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和交易）、B股（國(guó)內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國(guó)

內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和交易）、H股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)

行、直接在香港上市的股票）、N股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的

股票）。

72、經(jīng)濟(jì)處「（）階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處r?最低水平。

A、繁榮

B、衰退

C、蕭條

D、復(fù)蘇

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)上解析：本題考查了宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)狀況的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周

期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)

期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好，如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整

體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平時(shí)，必然是宏觀經(jīng)

濟(jì)環(huán)境也處于最低谷。而根據(jù)以上幾個(gè)選項(xiàng)，宏觀經(jīng)濟(jì)在一段時(shí)間的衰退后會(huì)處于

蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟(jì)最不容樂觀的時(shí)候。經(jīng)濟(jì)周期分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、

蕭條和復(fù)蘇。

73、哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響?（）

A、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度

B、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量

C、國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性

D、是否出現(xiàn)順差

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性

來影響商業(yè)銀行：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而

在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。D屬于國(guó)際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)

商業(yè)銀行影響。

74、我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是（）。

A、個(gè)人

B、企業(yè)

C、政府

D、社會(huì)團(tuán)體

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在中國(guó)，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是投資，決定了商業(yè)銀行的主

要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè)。

75、（）是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)H標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方

針和措施的總稱"

A、財(cái)政政策

B、貨幣政策

C、利率政策

D、赤字政策

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣政策的定義。利率政策也屬于貨幣政策的一種，赤字政策屬于財(cái)

政政策。

76、下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、直接融資足指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，

從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B、直接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份

C、金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

D、直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與，如通過股票融資，發(fā)行股票時(shí)就需

要投資銀行等的參與。

77、商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（）。

A、制度安排創(chuàng)新

B、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

C、管理模式創(chuàng)新

D、金融產(chǎn)品創(chuàng)新

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：制度安排創(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)主體之間進(jìn)行合作的一種方式和機(jī)制的創(chuàng)新；機(jī)

構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新，一是實(shí)現(xiàn)從“部門銀行''向"流程銀行”的轉(zhuǎn)變，二是扁平化（通過減少

行政管理層次、裁減冗余人員建立一種緊湊、干練的組織結(jié)構(gòu)）；管理模式創(chuàng)新，

基于新的管理思想、管理原則和管理方法，改變銀行的管理流程。它可以解決主要

的管理問題，降低成本和費(fèi)用，提高效率，增加員工和客戶的滿意度和忠誠(chéng)度；金

融產(chǎn)品創(chuàng)新，是銀行金融創(chuàng)新的核心，對(duì)銀行的收入和市場(chǎng)有非常明顯的影響。

78、實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A、銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B、銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C、銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D、銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：BCD選項(xiàng)皆為利率違規(guī)行為，A選項(xiàng)是實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行

為。

79、下列說法不正確的是（）。

A、若已知客戶每月同定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/

月固定支出來計(jì)算

B、客戶可利用貸款額度儲(chǔ)翁作為應(yīng)對(duì)失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或

意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，庫(kù)作為緊急備用金

C、客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本

D、在預(yù)測(cè)客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的

通貨膨脹率的高低

標(biāo)準(zhǔn)答案：

知識(shí)/解析C：以存款做儲(chǔ)備同樣存在機(jī)會(huì)成本，即因?yàn)楸３仲Y金的流動(dòng)性而可能無

法達(dá)到長(zhǎng)期投資的平均報(bào)酬率。

80、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A、需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B、遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C、遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D、可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：遠(yuǎn)期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而

是事先約定幣種。金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯

交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某?方選擇在?定期限內(nèi)的任何?天

交割。遠(yuǎn)期外匯最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或下降的風(fēng)險(xiǎn)，可以用來

進(jìn)行套期保值或投機(jī)。直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯

率數(shù)值。

81、下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。

A、賣出持有的央行票據(jù)

B、同業(yè)拆入資金

C、上市發(fā)行股票

D、將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：上市發(fā)行股票需要一系列較長(zhǎng)時(shí)間的準(zhǔn)備和審批程序，不適合解決商

業(yè)銀行短期資金緊張問題。

82、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批淮，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

c、當(dāng)有急事需要處理時(shí).，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)崗位職責(zé)的規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將

自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與

或告知其他人員。

83、銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)

險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的費(fèi)產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)，這是銀行金的創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益要注

意的（）方面。

A、妥善處理利益沖突

B、充分信息披露

C、客戶資產(chǎn)隔離

D、引導(dǎo)理性消費(fèi)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查的是關(guān)于客戶資產(chǎn)隔離的方面的認(rèn)識(shí)。這些選項(xiàng)都屬于客戶

利益保護(hù)。根據(jù)題干給出的含義描述，沒有涉及信息披露、理性消費(fèi)、利益沖

突?？蛻糍Y產(chǎn)隔離指的是銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客

戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。妥善處理利益沖

突，指公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，建立有效

受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。

84、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之

外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣（結(jié)匯）。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

B、建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C、建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯

D、建議客戶在不急用的情況下可選擇購(gòu)買有關(guān)外匯產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而

采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。題干中的情況沒

有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心

違反“監(jiān)管規(guī)避''的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

85、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得的，下列說法正確的是（）。

A、可以為其提供資金賬戶

B、可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C、可以為其將資金匯往境外

D、以卜.三種做法都不合法

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：A、B、C選項(xiàng)中的行為均構(gòu)成洗錢罪。

86、以下關(guān)于行賄、受賄說法正確的是（）。

A、為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費(fèi)不算行賄

B、行賄只是個(gè)人的事情，單位不構(gòu)成行賄

C、行賄人在被追訴前即使主動(dòng)交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D、國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公

的，可能受到刑事處罰

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：A選項(xiàng)的行為屬于行賄。單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體。行賄人在

被追訴前主動(dòng)交代行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰。D選項(xiàng)的情形應(yīng)當(dāng)依

照國(guó)家規(guī)定交公，否則可能構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事處罰。

87、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行

股票價(jià)格很可能下跌，（）。

A、該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B、該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C、該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D、該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他

人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許

范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。A、B、C選項(xiàng)行為均違反

了內(nèi)幕交易原則。

88、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。

A、在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B、利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C、不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

D、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明

確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)

品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

89、銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀

行是（）。

A、牽頭行

B、代理行

C、參加行

D、安排行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：牽頭行，即接受借款人的委任，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀

行。代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔(dān)任。參加

行，即接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排

行是介于牽頭行和參加行之間的成員。

90、下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知

識(shí)?（）

A、產(chǎn)品的特點(diǎn)

B、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C、產(chǎn)品的有效期

D、產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)

當(dāng)熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制

框架。產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細(xì)解釋。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題，.0分，共40

分。）

91、1銀行公司治理的主體包括；（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

92、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括：（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

93、外資銀行設(shè)立的具有獨(dú)立資格的法人銀行，主要表現(xiàn)形式是（，）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

94、下列屬于2007年后批準(zhǔn)設(shè)立的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：哲無解析

95、衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

96、造成我國(guó)商業(yè)銀行的土要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)這一現(xiàn)象的主

要原因是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

97、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

98、中國(guó)人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)具有

的特點(diǎn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

99、金融市場(chǎng)的功能包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

100.10.根據(jù)《中華人民大和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循

的原則是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

101、信用證的開證行依據(jù)客戶的要求和指示，提供卜.列服務(wù)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

102、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)。要特別

注意的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

103、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有如下特點(diǎn)：（）,

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：哲無解析

104、商業(yè)銀行已經(jīng)開辦的公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

105、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

106、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括的步驟有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫尢解析

107、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的“三大支柱''是指（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

108、商業(yè)銀行的所有者權(quán)益包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：哲無解析

109、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

110、下列機(jī)構(gòu)中屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管范圍的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

111、一個(gè)完整的銀行業(yè)監(jiān)管體系包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

112、在我國(guó)履行反洗錢職責(zé)的機(jī)構(gòu)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

113、在存款合同中作為債權(quán)證書的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

114、在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款調(diào)查評(píng)估人員承擔(dān)的責(zé)任是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

115、貸款人在行使不安抗辯權(quán)時(shí)必須盡到的法定義務(wù)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫尢解析

116、貸款合同糾紛的解決方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

117、法人成立的要件包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

118、代理關(guān)系的法律特征有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

119、合同生效的要件有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

120、以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

121、依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

122、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

123、金融犯罪的特殊主體包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

124、保險(xiǎn)詐騙罪侵犯的客體包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫尢解析

125、2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條規(guī)定的法律、規(guī)

則和準(zhǔn)則，包括法律、行政法規(guī)和（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

126、現(xiàn)在商業(yè)銀行倡導(dǎo)的合規(guī)理念的內(nèi)容有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

127、“勤勵(lì)盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

128、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列哪些行為不符合職業(yè)操守的要求?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

129、銀行業(yè)從業(yè)人員常見的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

130、一日顧客向某銀行大堂經(jīng)理江某投訴，江某回答說：我正忙著呢，你去找我

們領(lǐng)導(dǎo)去。顧客又問：你們領(lǐng)導(dǎo)在哪里辦公?江某答：今天是不是沒有來?要不你明

天再來。江某的做法有哪些不妥?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

三、判斷題(本題共乃題，每題1.0分，共萬分。)

131、在華外資金融機(jī)構(gòu)可以成為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

132、汽車金融公司可以為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

133、與一般金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了

盈利。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

134、與通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著不利影響相反，通貨緊縮對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著有利的

影響。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

135、目前我困銀行的貸款評(píng)價(jià)多采用內(nèi)部信用等級(jí)評(píng)定。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

136、貸款銀行應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、集中審批的貸款管理制度.()

A^正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

137、目前在我國(guó)已經(jīng)開辦了包括所有發(fā)達(dá)國(guó)家貨幣的外幣存款業(yè)務(wù)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

138、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以通過發(fā)行金融債融資。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

139、為避免銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受兩家以上的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的多重監(jiān)管，法律明確規(guī)定

一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能同時(shí)接受兩家以上的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

140、保險(xiǎn)業(yè)因?yàn)槠湫袠I(yè)的特殊性，一般不被人用來洗錢。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

141、對(duì)被凍結(jié)的存款，不論是否屬于贓款，凍結(jié)期間都不支付利息。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

142、商業(yè)銀行貸款管理應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

143、領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)一定是法人機(jī)構(gòu)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

144,合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

145、董事長(zhǎng)的正確定位是：董事長(zhǎng)是公司的董事長(zhǎng)而不僅僅是董事會(huì)的董事長(zhǎng)。

（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

銀行從業(yè)資格（公共基礎(chǔ)）模擬試卷第

2廠

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)的定義，信用風(fēng)險(xiǎn)指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所

規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來?yè)p失的可能性，因此就是銀行最

主要的風(fēng)險(xiǎn)。

2、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)

避''原則的是（）。

A、為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

B、建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C、建議投資國(guó)債

D、為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：監(jiān)管規(guī)避要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹立依法合規(guī)意識(shí)，

不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。B項(xiàng)屬于以明示方式向客戶提供

規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，屬于違規(guī)行為。

3、對(duì)中國(guó)人民銀行提出的對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的建議，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A、10

B、20

C、30

D、60

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

4、根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是

（）。

A、都是企業(yè)法人

B、有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為3萬元，而股份有限公司注冊(cè)資本最低限額為

500萬元

C、有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責(zé)任公

司

D、都必須依法制定公司章程

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

5、債權(quán)人行使撤銷權(quán)時(shí)的必要費(fèi)用，由（）承擔(dān)。

A、債權(quán)人

B、債務(wù)人

C、無權(quán)代理人

D、擔(dān)保人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

6、2007年1月4日起正式工行的上海銀行間同業(yè)拆放利率（shibor）,為我國(guó)金融市

場(chǎng)提供了（），具有極其重要的意義。

A、1年以上產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)

B、1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)

C、中央銀行1年期存款基準(zhǔn)利率

D、中央銀行1年期貸款基準(zhǔn)利率

標(biāo)準(zhǔn)答案:B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

7、（）是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需

求，或銀行向借款人發(fā)放fit用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求

的貸款。

A、流動(dòng)資金貸款

B、流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C、法人賬戶透支

D、項(xiàng)目貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

8、CBA的中文名稱是（）。

A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、中國(guó)銀行協(xié)會(huì)

C、中國(guó)銀行業(yè)公會(huì)

D、注冊(cè)銀行分析師

標(biāo)準(zhǔn)依安.A

知識(shí)?解析：暫無解析

9、在衡量通貨膨脹時(shí)，最普遍使用的指標(biāo)是（）。

A、匯率

B、利率

C、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

D、GDP增長(zhǎng)速度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

10、下列關(guān)于“按揭”的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、按揭原是地方方言，多見于我國(guó)的香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)，20世紀(jì)80年代以

來，逐步傳入中國(guó)大陸境內(nèi)

B、廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質(zhì)押

C、狹義的按揭是指將房地七轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到

借款人（抵押人）名下

D、住房按揭貸款又