2025年征信考試題庫(kù)（征信法規(guī)）：征信業(yè)務(wù)合規(guī)與征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制要點(diǎn)試題考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的字母填在括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)中國(guó)征信法規(guī)，征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息時(shí)，除法律法規(guī)另有規(guī)定外，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括以下哪一項(xiàng)？A.合法性B.正當(dāng)性C.多樣性D.必要性2.個(gè)人征信報(bào)告異議信息的處理流程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)是首要步驟？A.向征信機(jī)構(gòu)提出書(shū)面異議申請(qǐng)B.征信機(jī)構(gòu)核查異議信息C.征信機(jī)構(gòu)將核查結(jié)果告知異議人D.異議人根據(jù)核查結(jié)果決定是否接受3.下列關(guān)于征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的表述，哪一項(xiàng)是錯(cuò)誤的？A.內(nèi)部控制的目標(biāo)是保證業(yè)務(wù)合規(guī)和信息安全B.授權(quán)管理是內(nèi)部控制的核心要素之一C.內(nèi)部控制僅指制度文件的制定D.內(nèi)部監(jiān)督是確保內(nèi)部控制有效運(yùn)行的重要機(jī)制4.征信業(yè)務(wù)中，對(duì)個(gè)人敏感信息的采集和使用，法律上要求更為嚴(yán)格，主要體現(xiàn)在必須獲得個(gè)人的明確同意。以下哪種情況可能不屬于必須獲得明確同意的情形？A.依法依規(guī)向司法部門提供相關(guān)信息B.采集用于個(gè)人信用評(píng)估的特定數(shù)據(jù)C.在個(gè)人申請(qǐng)信貸時(shí)，采集其提供的必要的個(gè)人基本信息D.為完成個(gè)人授權(quán)的信用報(bào)告查詢服務(wù)5.根據(jù)相關(guān)法規(guī)，個(gè)人信用報(bào)告的保存期限，自采集信息之日起計(jì)算的年限是？A.3年B.5年C.7年D.10年6.征信機(jī)構(gòu)為保障信息系統(tǒng)安全，采取的技術(shù)措施不包括以下哪一項(xiàng)？A.對(duì)存儲(chǔ)個(gè)人信息的數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行加密B.限制對(duì)敏感數(shù)據(jù)的物理訪問(wèn)C.定期進(jìn)行安全漏洞掃描D.允許未經(jīng)授權(quán)的第三方遠(yuǎn)程訪問(wèn)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)導(dǎo)出7.當(dāng)征信機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)其內(nèi)部控制存在缺陷，可能導(dǎo)致信息泄露時(shí)，應(yīng)首先采取的行動(dòng)是？A.立即停止相關(guān)業(yè)務(wù)操作B.將問(wèn)題向上級(jí)主管部門報(bào)告C.內(nèi)部核查缺陷的嚴(yán)重程度和影響范圍D.修改內(nèi)控相關(guān)制度文件8.征信機(jī)構(gòu)對(duì)員工進(jìn)行保密教育和培訓(xùn)，屬于其內(nèi)部控制體系中的哪方面內(nèi)容？A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.內(nèi)部監(jiān)督9.以下哪項(xiàng)行為不屬于《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定的禁止行為？A.未經(jīng)信息主體同意，提供其信用報(bào)告B.故意篡改個(gè)人信用報(bào)告信息C.對(duì)信息主體的信用報(bào)告進(jìn)行公開(kāi)評(píng)論D.依法為司法機(jī)關(guān)提供個(gè)人信用信息10.征信機(jī)構(gòu)在處理個(gè)人信息時(shí)，需要確保信息處理目的的明確性。這意味著什么？A.可以根據(jù)需要隨時(shí)改變信息處理的目的B.處理個(gè)人信息必須有具體、合理的目的，并應(yīng)告知信息主體C.目的越廣泛越好，以便更好地利用信息D.目的可以模糊一些，重點(diǎn)是能夠處理信息二、判斷題（請(qǐng)將“正確”或“錯(cuò)誤”填在括號(hào)內(nèi)）1.征信機(jī)構(gòu)為提升業(yè)務(wù)效率，可以將不同客戶的個(gè)人信息合并存儲(chǔ)處理。（）2.個(gè)人認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告存在錯(cuò)誤，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議，并要求核查和更正。（）3.內(nèi)部控制僅僅是大中型征信機(jī)構(gòu)才需要關(guān)注的問(wèn)題，小型機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量少，相對(duì)不重要。（）4.征信機(jī)構(gòu)對(duì)獲取的個(gè)人信息負(fù)有保密義務(wù)，即使在與合作伙伴進(jìn)行業(yè)務(wù)合作時(shí)，也需要確保合作伙伴對(duì)信息進(jìn)行嚴(yán)格保密。（）5.征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)獨(dú)立于日常業(yè)務(wù)部門，定期對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行監(jiān)督檢查。（）6.根據(jù)法律規(guī)定，任何單位和個(gè)人都可以查詢?nèi)我鈧€(gè)人的信用報(bào)告。（）7.征信機(jī)構(gòu)因不可抗力導(dǎo)致個(gè)人信息泄露的，可以免除部分法律責(zé)任。（）8.征信業(yè)務(wù)操作流程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，如信息錄入、報(bào)告審核等，必須設(shè)置相應(yīng)的復(fù)核機(jī)制。（）9.信息主體的信用評(píng)分結(jié)果屬于其個(gè)人信息，征信機(jī)構(gòu)在生成和使用評(píng)分結(jié)果時(shí)，需要遵守個(gè)人信息保護(hù)的相關(guān)規(guī)定。（）10.征信機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制措施只需要覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，次要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)可以忽略。（）三、簡(jiǎn)答題1.請(qǐng)簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)在采集個(gè)人信息時(shí)，需要履行的告知義務(wù)的主要內(nèi)容。2.闡述征信機(jī)構(gòu)建立健全內(nèi)部控制體系對(duì)于防范風(fēng)險(xiǎn)的主要作用。3.當(dāng)個(gè)人發(fā)現(xiàn)征信報(bào)告中存在因第三方信息提供錯(cuò)誤導(dǎo)致的不實(shí)信息時(shí)，通常的異議處理流程是怎樣的？四、論述題結(jié)合征信業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，論述征信機(jī)構(gòu)如何在日常運(yùn)營(yíng)中平衡信息利用與個(gè)人信息保護(hù)的關(guān)系，并提出相應(yīng)的合規(guī)與內(nèi)控措施建議。試卷答案一、選擇題1.C2.A3.C4.C5.C6.D7.C8.A9.D10.B二、判斷題1.錯(cuò)誤2.正確3.錯(cuò)誤4.正確5.正確6.錯(cuò)誤7.錯(cuò)誤8.正確9.正確10.錯(cuò)誤三、簡(jiǎn)答題1.征信機(jī)構(gòu)在采集個(gè)人信息時(shí)，需要履行的告知義務(wù)的主要內(nèi)容：*告知信息主體所采集信息的種類、目的、方式；*告知信息主體有權(quán)訪問(wèn)、更正、補(bǔ)充自己的信息，以及如何行使這些權(quán)利；*告知信息主體信息保存期限、信息安全措施；*告知信息主體違反相關(guān)法律法規(guī)可能承擔(dān)的法律責(zé)任；*告知信息主體投訴、舉報(bào)的途徑。2.征信機(jī)構(gòu)建立健全內(nèi)部控制體系對(duì)于防范風(fēng)險(xiǎn)的主要作用：*保障合規(guī)經(jīng)營(yíng)：通過(guò)制定和執(zhí)行合規(guī)政策和流程，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)要求，降低因違規(guī)操作帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)和處罰。*防范操作風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)職責(zé)分離、授權(quán)管理、流程控制等措施，減少內(nèi)部欺詐、錯(cuò)誤操作、資產(chǎn)損失等風(fēng)險(xiǎn)。*保護(hù)信息安全：通過(guò)技術(shù)和管理措施，防止個(gè)人信息泄露、篡改、丟失，維護(hù)信息主體的合法權(quán)益，避免機(jī)構(gòu)聲譽(yù)受損。*提高運(yùn)營(yíng)效率：規(guī)范業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化資源配置，減少不必要的環(huán)節(jié)，提升整體運(yùn)營(yíng)效率和效果。*支持管理決策：通過(guò)有效的內(nèi)控信息反饋，為管理層提供決策支持，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。3.當(dāng)個(gè)人發(fā)現(xiàn)征信報(bào)告中存在因第三方信息提供錯(cuò)誤導(dǎo)致的不實(shí)信息時(shí)，通常的異議處理流程是：*提出異議：個(gè)人首先需要向征信機(jī)構(gòu)提出書(shū)面異議申請(qǐng)，說(shuō)明存在錯(cuò)誤的信息項(xiàng)、錯(cuò)誤原因以及相關(guān)證明材料。*受理與核查：征信機(jī)構(gòu)收到異議申請(qǐng)后，會(huì)進(jìn)行受理登記，并通知信息提供者（第三方）核實(shí)情況。信息提供者需要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)（通常是15個(gè)工作日）向征信機(jī)構(gòu)反饋核查結(jié)果。*結(jié)果處理：征信機(jī)構(gòu)根據(jù)信息提供者的核查結(jié)果和自身核查情況，對(duì)異議信息進(jìn)行更正、刪除或保留。處理結(jié)果會(huì)書(shū)面通知個(gè)人，并說(shuō)明理由。*再次核查：如果個(gè)人對(duì)征信機(jī)構(gòu)的處理結(jié)果仍有異議，可以在收到通知之日起15個(gè)工作日內(nèi)向征信機(jī)構(gòu)提出再次核查申請(qǐng)。征信機(jī)構(gòu)會(huì)重新進(jìn)行核查，并再次告知處理結(jié)果。*投訴途徑：如果個(gè)人對(duì)再次核查結(jié)果仍不滿意，可以向中國(guó)人民銀行征信管理部門或者當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)投訴。四、論述題結(jié)合征信業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，論述征信機(jī)構(gòu)如何在日常運(yùn)營(yíng)中平衡信息利用與個(gè)人信息保護(hù)的關(guān)系，并提出相應(yīng)的合規(guī)與內(nèi)控措施建議。征信機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)是采集、處理和提供個(gè)人信用信息，這既是其服務(wù)社會(huì)、支持金融決策的重要功能，也天然涉及對(duì)個(gè)人隱私權(quán)的潛在侵犯。因此，如何在日常運(yùn)營(yíng)中有效平衡信息利用與個(gè)人信息保護(hù)，是征信機(jī)構(gòu)必須面對(duì)和解決的關(guān)鍵問(wèn)題。平衡關(guān)系的關(guān)鍵在于：以合法合規(guī)為基礎(chǔ)，以必要最小化為原則，以風(fēng)險(xiǎn)防控為保障，在保障個(gè)人信息安全的前提下，有效利用信息價(jià)值。信息利用是征信機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，而個(gè)人信息保護(hù)是其履行社會(huì)責(zé)任、贏得市場(chǎng)信任的底線。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的合規(guī)與內(nèi)控措施建議：1.強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)與制度建設(shè)：*完善制度體系：建立健全涵蓋信息采集、處理、存儲(chǔ)、使用、披露、安全等全流程的內(nèi)部規(guī)章制度，確保各項(xiàng)操作有章可循，并符合《征信業(yè)管理?xiàng)l例》、《個(gè)人信息保護(hù)法》等法律法規(guī)的最新要求。*加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)：定期對(duì)全體員工，特別是直接接觸個(gè)人信息的業(yè)務(wù)人員和管理人員，進(jìn)行法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章的培訓(xùn)，提升其合規(guī)意識(shí)和操作技能，確保人人知曉紅線，自覺(jué)遵守規(guī)定。2.規(guī)范信息采集與告知：*嚴(yán)格遵循“最少、必要”原則：僅采集與征信業(yè)務(wù)直接相關(guān)的、實(shí)現(xiàn)特定處理目的所必需的個(gè)人信息，避免過(guò)度采集。*履行充分告知義務(wù)：在信息采集前，以清晰、易懂的方式向信息主體告知信息采集的目的、方式、范圍、保存期限、使用限制、權(quán)利保障、安全措施及違規(guī)后果等，并獲得信息主體的明確同意（如適用）。3.加強(qiáng)信息處理與使用管控：*明確信息處理目的：確保所有信息處理活動(dòng)都有明確、具體、合理的目的，并圍繞該目的展開(kāi)，不得隨意變更或擴(kuò)大使用范圍。*限制信息使用范圍：僅在實(shí)現(xiàn)約定目的的范圍內(nèi)使用個(gè)人信息，禁止挪作他用，特別是用于商業(yè)營(yíng)銷、與第三方無(wú)關(guān)的場(chǎng)景。*強(qiáng)化內(nèi)部授權(quán)管理：建立嚴(yán)格的內(nèi)部授權(quán)體系，明確不同崗位和人員的權(quán)限邊界，確保信息訪問(wèn)和使用行為在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行。4.保障信息安全與保密：*技術(shù)層面防護(hù)：采用加密、脫敏、訪問(wèn)控制、安全審計(jì)、災(zāi)備恢復(fù)等技術(shù)手段，保障信息系統(tǒng)和存儲(chǔ)個(gè)人信息的數(shù)據(jù)庫(kù)安全，防止未經(jīng)授權(quán)的訪問(wèn)、泄露、篡改或丟失。*管理層面控制：制定并執(zhí)行嚴(yán)格的物理安全、網(wǎng)絡(luò)安全、人員管理、外包管理、應(yīng)急響應(yīng)等安全管理制度，明確安全責(zé)任，定期進(jìn)行安全評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并整改安全隱患。*履行保密義務(wù)：對(duì)所有接觸或可能知悉個(gè)人信息的員工和合作伙伴（如數(shù)據(jù)服務(wù)商）進(jìn)行保密承諾，并采取必要措施監(jiān)督其履行保密義務(wù)。5.完善內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督：*設(shè)立獨(dú)立內(nèi)審部門：確保內(nèi)審部門具備獨(dú)立性，能夠不受干擾地定期對(duì)合規(guī)管理制度和內(nèi)控措施的執(zhí)行情況、有效性進(jìn)行監(jiān)督檢查。*開(kāi)展專項(xiàng)審計(jì)：定期或不定期針對(duì)信息采集、處理、安全等重點(diǎn)環(huán)節(jié)和領(lǐng)域開(kāi)展專項(xiàng)審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)合規(guī)問(wèn)題和內(nèi)控缺陷。*建立舉報(bào)與反饋機(jī)制：