2025年中央電大?？啤敦泿陪y行學(xué)》期末考試試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分。在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)）1.數(shù)字人民幣作為法定貨幣，其最基本的職能是（）A.價(jià)值尺度B.流通手段C.支付手段D.貯藏手段2.下列屬于直接信用工具的是（）A.銀行承兌匯票B.企業(yè)債券C.大額可轉(zhuǎn)讓存單D.人壽保險(xiǎn)單3.根據(jù)可貸資金理論，當(dāng)投資需求增加而儲(chǔ)蓄不變時(shí)，市場(chǎng)利率會(huì)（）A.上升B.下降C.不變D.先降后升4.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.普通股B.資本公積C.未分配利潤(rùn)D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)5.中央銀行在公開市場(chǎng)上買入政府債券，會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金（）A.增加B.減少C.不變D.先減后增6.下列不屬于M2層次貨幣的是（）A.活期存款B.定期存款C.儲(chǔ)蓄存款D.商業(yè)票據(jù)7.凱恩斯認(rèn)為，投機(jī)性貨幣需求與利率之間的關(guān)系是（）A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.無(wú)關(guān)D.不確定8.金融市場(chǎng)中，期限在1年以內(nèi)的資金融通市場(chǎng)稱為（）A.資本市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)C.外匯市場(chǎng)D.黃金市場(chǎng)9.下列屬于表外業(yè)務(wù)的是（）A.發(fā)放貸款B.吸收存款C.信用證業(yè)務(wù)D.同業(yè)拆借10.國(guó)際貨幣基金組織（IMF）的主要資金來(lái)源是（）A.成員國(guó)認(rèn)繳的份額B.發(fā)行債券C.捐贈(zèng)D.盈利收入11.菲利普斯曲線反映的是（）A.失業(yè)率與通貨膨脹率的關(guān)系B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與失業(yè)率的關(guān)系C.利率與匯率的關(guān)系D.貨幣供應(yīng)量與物價(jià)的關(guān)系12.下列不屬于政策性銀行的是（）A.國(guó)家開發(fā)銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行13.下列關(guān)于金融脫媒的表述，錯(cuò)誤的是（）A.指資金繞過(guò)金融中介直接融通B.會(huì)降低商業(yè)銀行的存貸業(yè)務(wù)規(guī)模C.主要受互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展推動(dòng)D.必然導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)下降14.根據(jù)弗里德曼的貨幣需求理論，影響貨幣需求的最重要因素是（）A.利率水平B.恒久收入C.價(jià)格水平D.預(yù)期通貨膨脹率15.下列屬于資本市場(chǎng)工具的是（）A.國(guó)庫(kù)券B.商業(yè)票據(jù)C.股票D.同業(yè)拆借協(xié)議16.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)導(dǎo)致（）A.貨幣乘數(shù)增大B.貨幣供應(yīng)量增加C.商業(yè)銀行信貸能力下降D.市場(chǎng)利率下降17.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）A.是指市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)B.主要存在于債券投資中C.與債務(wù)人的償債能力直接相關(guān)D.可以通過(guò)分散投資完全消除18.2024年某國(guó)名義GDP增長(zhǎng)5%，通貨膨脹率3%，則實(shí)際GDP增長(zhǎng)率為（）A.2%B.5%C.8%D.1.5%19.下列屬于間接融資優(yōu)點(diǎn)的是（）A.融資成本較低B.信息不對(duì)稱程度較高C.風(fēng)險(xiǎn)分散到多個(gè)投資者D.有利于引導(dǎo)資金流向長(zhǎng)期項(xiàng)目20.下列關(guān)于數(shù)字貨幣的表述，錯(cuò)誤的是（）A.可能降低現(xiàn)金流通成本B.會(huì)完全取代傳統(tǒng)紙幣C.可提升貨幣政策傳導(dǎo)效率D.需要依賴加密技術(shù)保障安全二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分。在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分）21.貨幣的基本職能包括（）A.價(jià)值尺度B.流通手段C.支付手段D.貯藏手段E.世界貨幣22.影響利率水平的主要因素有（）A.平均利潤(rùn)率B.通貨膨脹預(yù)期C.貨幣政策D.國(guó)際利率水平E.資金供求關(guān)系23.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款B.存款C.證券投資D.同業(yè)拆借E.現(xiàn)金資產(chǎn)24.中央銀行的三大傳統(tǒng)貨幣政策工具是（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)E.常備借貸便利25.金融市場(chǎng)的功能包括（）A.資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)D.宏觀調(diào)控E.資源配置26.下列屬于國(guó)際收支平衡表經(jīng)常賬戶的項(xiàng)目有（）A.貨物貿(mào)易B.服務(wù)貿(mào)易C.直接投資D.收益E.經(jīng)常轉(zhuǎn)移27.凱恩斯貨幣需求理論中的動(dòng)機(jī)包括（）A.交易動(dòng)機(jī)B.預(yù)防動(dòng)機(jī)C.投機(jī)動(dòng)機(jī)D.貯藏動(dòng)機(jī)E.投資動(dòng)機(jī)28.金融創(chuàng)新的主要類型包括（）A.制度創(chuàng)新B.工具創(chuàng)新C.技術(shù)創(chuàng)新D.機(jī)構(gòu)創(chuàng)新E.監(jiān)管創(chuàng)新29.下列關(guān)于匯率變動(dòng)影響的表述，正確的有（）A.本幣貶值有利于出口B.本幣升值會(huì)抑制進(jìn)口C.匯率波動(dòng)可能影響資本流動(dòng)D.固定匯率制能完全消除匯率風(fēng)險(xiǎn)E.浮動(dòng)匯率制有助于貨幣政策獨(dú)立30.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的特征包括（）A.傳染性B.隱蔽性C.全局性D.可分散性E.突發(fā)性三、判斷題（本大題共10小題，每小題1分，共10分。判斷下列各題正誤，正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“×”）31.貨幣作為價(jià)值尺度不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，只需要觀念上的貨幣。（）32.商業(yè)信用是企業(yè)之間提供的信用，因此不會(huì)形成銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)。（）33.中央銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu)，不以盈利為目標(biāo)。（）34.貨幣供應(yīng)量等于基礎(chǔ)貨幣乘以貨幣乘數(shù)。（）35.資本市場(chǎng)的主要功能是滿足短期資金融通需求。（）36.弗里德曼認(rèn)為貨幣需求對(duì)利率變動(dòng)不敏感。（）37.存款保險(xiǎn)制度能完全避免銀行擠兌風(fēng)險(xiǎn)。（）38.國(guó)際收支順差會(huì)導(dǎo)致本幣升值壓力增大。（）39.金融監(jiān)管的目標(biāo)是消除所有金融風(fēng)險(xiǎn)。（）40.數(shù)字人民幣采用“中央銀行-商業(yè)銀行”雙層運(yùn)營(yíng)體系。（）四、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）41.簡(jiǎn)述直接融資與間接融資的區(qū)別。42.列舉商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的“三性原則”并說(shuō)明其相互關(guān)系。43.簡(jiǎn)述貨幣政策中介目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)。44.比較凱恩斯貨幣需求理論與弗里德曼貨幣需求理論的主要差異。45.分析金融市場(chǎng)在資源配置中的作用機(jī)制。五、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）46.結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，論述中央銀行如何通過(guò)貨幣政策工具組合實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長(zhǎng)與防通脹的平衡。47.隨著數(shù)字金融的發(fā)展，傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨哪些挑戰(zhàn)？應(yīng)采取哪些應(yīng)對(duì)策略？參考答案一、單項(xiàng)選擇題1-5：BBADA6-10：DBBCA11-15：ACDBC16-20：CCADB二、多項(xiàng)選擇題21.AB22.ABCDE23.ACE24.ABC25.ABCDE26.ABDE27.ABC28.ABCD29.ACE30.ABCE三、判斷題31.√32.×33.√34.√35.×36.√37.×38.√39.×40.√四、簡(jiǎn)答題41.直接融資與間接融資的區(qū)別主要體現(xiàn)在：（1）融資媒介不同：直接融資通過(guò)金融市場(chǎng)直接實(shí)現(xiàn)資金供求雙方對(duì)接（如股票、債券）；間接融資通過(guò)銀行等金融中介（如存貸款）。（2）風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)不同：直接融資中投資者直接承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)；間接融資中中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。（3）融資成本不同：直接融資可降低中介費(fèi)用，但對(duì)融資方信用要求更高；間接融資因中介參與可能增加成本。（4）流動(dòng)性差異：直接融資工具（如股票）通常流動(dòng)性更高；間接融資工具（如存款）流動(dòng)性受中介限制。42.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的“三性原則”是安全性、流動(dòng)性和盈利性。（1）安全性：指避免資產(chǎn)損失、保障資金安全的能力，是銀行生存的基礎(chǔ)。（2）流動(dòng)性：指及時(shí)滿足客戶提現(xiàn)和貸款需求的能力，通過(guò)保持合理的現(xiàn)金資產(chǎn)和可變現(xiàn)資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)。（3）盈利性：指獲取利潤(rùn)的能力，是銀行經(jīng)營(yíng)的最終目標(biāo)。三者關(guān)系：安全性與流動(dòng)性正相關(guān)（安全資產(chǎn)通常流動(dòng)性高），但與盈利性負(fù)相關(guān)（高安全資產(chǎn)收益低）；流動(dòng)性與盈利性也存在矛盾（保持高流動(dòng)性需犧牲部分收益）。銀行需在三者間動(dòng)態(tài)平衡，通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債管理實(shí)現(xiàn)最優(yōu)組合。43.貨幣政策中介目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括：（1）可測(cè)性：目標(biāo)變量能被及時(shí)、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)，數(shù)據(jù)易得。（2）可控性：中央銀行能通過(guò)政策工具直接或間接控制該變量，如利率、貨幣供應(yīng)量。（3）相關(guān)性：中介目標(biāo)與最終目標(biāo)（如物價(jià)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)）有明確的因果關(guān)系，變動(dòng)能有效反映政策效果。（4）抗干擾性：目標(biāo)變量不易受非政策因素（如市場(chǎng)投機(jī)）干擾，確保政策信號(hào)清晰。當(dāng)前常用中介目標(biāo)包括貨幣供應(yīng)量（M2）和利率（如LPR）。44.凱恩斯與弗里德曼貨幣需求理論的差異：（1）理論基礎(chǔ)：凱恩斯基于流動(dòng)性偏好理論，強(qiáng)調(diào)貨幣的交易、預(yù)防和投機(jī)動(dòng)機(jī)；弗里德曼基于貨幣數(shù)量論，認(rèn)為貨幣是一種資產(chǎn)，需求由財(cái)富和各種資產(chǎn)收益率決定。（2）利率影響：凱恩斯認(rèn)為投機(jī)性需求對(duì)利率敏感，貨幣需求不穩(wěn)定；弗里德曼認(rèn)為貨幣需求對(duì)利率變動(dòng)不敏感，主要受恒久收入影響，需求更穩(wěn)定。（3）貨幣流通速度：凱恩斯認(rèn)為流通速度隨利率波動(dòng)而變化；弗里德曼認(rèn)為流通速度可預(yù)測(cè)，因此貨幣供應(yīng)量是更有效的政策指標(biāo)。（4）政策主張：凱恩斯主張通過(guò)利率調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)；弗里德曼主張穩(wěn)定貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)。45.金融市場(chǎng)通過(guò)以下機(jī)制實(shí)現(xiàn)資源配置：（1）價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能：金融資產(chǎn)價(jià)格（如股價(jià)、債券收益率）反映市場(chǎng)對(duì)企業(yè)價(jià)值和項(xiàng)目前景的預(yù)期，引導(dǎo)資金流向高效益領(lǐng)域。（2）信息傳遞機(jī)制：市場(chǎng)公開信息（如財(cái)務(wù)報(bào)表、行業(yè)動(dòng)態(tài)）幫助投資者判斷項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)收益，促使資金從低效部門向高效部門流動(dòng)。（3）風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制：不同風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)對(duì)應(yīng)不同收益率（如高風(fēng)險(xiǎn)股票高收益），引導(dǎo)資金根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好匹配需求，優(yōu)化資源在風(fēng)險(xiǎn)-收益維度的分配。（4）流動(dòng)性支持：金融市場(chǎng)提供資產(chǎn)變現(xiàn)渠道（如股票交易），降低長(zhǎng)期投資的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)資金投入周期長(zhǎng)、回報(bào)高的項(xiàng)目（如基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新）。五、論述題46.當(dāng)前經(jīng)濟(jì)面臨需求不足與輸入性通脹壓力并存的形勢(shì)，中央銀行需綜合運(yùn)用數(shù)量型與價(jià)格型工具，平衡穩(wěn)增長(zhǎng)與防通脹。（1）總量工具穩(wěn)增長(zhǎng)：通過(guò)降準(zhǔn)釋放長(zhǎng)期流動(dòng)性，降低銀行資金成本，推動(dòng)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下行，降低企業(yè)融資成本，刺激投資和消費(fèi)。（2）結(jié)構(gòu)性工具精準(zhǔn)滴灌：運(yùn)用碳減排支持工具、科技創(chuàng)新再貸款等定向支持綠色產(chǎn)業(yè)、中小微企業(yè)，避免資金“空轉(zhuǎn)”，提高政策效率。（3）價(jià)格工具防通脹：密切監(jiān)測(cè)物價(jià)走勢(shì)，若通脹超預(yù)期，可通過(guò)公開市場(chǎng)操作（如逆回購(gòu)縮量）回收短期流動(dòng)性，引導(dǎo)市場(chǎng)利率適度上行，抑制過(guò)度投機(jī)。（4）預(yù)期管理：通過(guò)政策聲明、新聞發(fā)布會(huì)明確通脹容忍度和穩(wěn)增長(zhǎng)目標(biāo)，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，避免因預(yù)期混亂加劇通脹或抑制投資。（5）匯率政策配合：保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定，通過(guò)外匯風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金率等工具對(duì)沖輸入性通脹壓力，為國(guó)內(nèi)政策創(chuàng)造空間。例如，2024年面對(duì)消費(fèi)復(fù)蘇緩慢和國(guó)際大宗商品價(jià)格波動(dòng)，央行可適度下調(diào)MLF利率降低企業(yè)成本，同時(shí)通過(guò)支農(nóng)支小再貸款加大對(duì)民生領(lǐng)域支持，既穩(wěn)增長(zhǎng)又避免“大水漫灌”推高通脹。47.數(shù)字金融發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)：（1）客戶流失：互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)（如支付寶、微信支付）憑借便捷的支付場(chǎng)景和個(gè)性化服務(wù)，搶占零售客戶，導(dǎo)致銀行支付中介功能弱化。（2）盈利壓力：數(shù)字金融降低了信息不對(duì)稱，直接融資（如P2P、股權(quán)眾籌）分流優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶，銀行存貸利差收窄；同時(shí)，為應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)需加大金融科技投入，增加運(yùn)營(yíng)成本。（3）風(fēng)險(xiǎn)管控難度上升：數(shù)字金融業(yè)務(wù)（如網(wǎng)絡(luò)貸款）涉及大數(shù)據(jù)風(fēng)控、反欺詐等新技術(shù)，傳統(tǒng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型需升級(jí)；此外，跨界業(yè)務(wù)（如與科技公司合作）可能引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（4）服務(wù)模式滯后：傳統(tǒng)銀行依賴物理網(wǎng)點(diǎn)，而數(shù)字金融用戶更偏好線上化、場(chǎng)景化服務(wù)（如嵌入電商平臺(tái)的消費(fèi)貸），銀行需重構(gòu)服務(wù)流程。應(yīng)對(duì)策略：（1）加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型：加大AI、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)投入，開發(fā)智能投顧、數(shù)字錢包等產(chǎn)品，提升線上服務(wù)體驗(yàn)（如手機(jī)銀行的個(gè)性化推薦功能）。（2）深化場(chǎng)景融合：與電商、醫(yī)療、教育等平臺(tái)合作，將金融服務(wù)嵌入客戶日常生活場(chǎng)景（如在購(gòu)物APP中提供即時(shí)分期貸款），增強(qiáng)客戶