2024年葫蘆島市連山區(qū)中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫含

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同可以采用以下哪種形式？()A.口頭形式B.書面形式C.形象表示形式D.以上均可2.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時，下列哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容？()A.貸款用途B.貸款額度C.貸款利率D.貸款期限3.以下哪項(xiàng)不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的基本特點(diǎn)？()A.風(fēng)險(xiǎn)可控B.流動性強(qiáng)C.收益穩(wěn)定D.期限靈活4.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于以下哪個比例？()A.8%B.10%C.12%D.15%5.在銀行間債券市場，以下哪種債券屬于信用債券？()A.國債B.金融債C.企業(yè)債D.地方政府債6.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢工作的主要任務(wù)？()A.預(yù)防洗錢活動B.查處洗錢犯罪C.教育公眾提高反洗錢意識D.維護(hù)金融秩序7.在銀行賬戶管理中，以下哪種情況不屬于異常交易？()A.大額資金轉(zhuǎn)移B.異地交易C.重復(fù)交易D.定期存款到期8.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)不包括以下哪項(xiàng)？()A.監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法、違規(guī)行為C.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理政策法規(guī)D.經(jīng)營銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)9.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)？()A.信息系統(tǒng)故障B.內(nèi)部人員欺詐C.合同風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)10.根據(jù)《中華人民共和國證券法》，以下哪種證券屬于債券？()A.股票B.基金份額C.可轉(zhuǎn)換債券D.期貨合約二、多選題(共5題)11.以下哪些屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)12.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)督管理職責(zé)時，可以采取以下哪些措施？()A.審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告B.查詢涉嫌違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施接管13.以下哪些屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)？()A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.流動性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)14.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)具備以下哪些條件？()A.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.意思表示真實(shí)C.不違反法律或者社會公共利益D.采取書面形式15.以下哪些屬于反洗錢工作的主要原則？()A.預(yù)防為主、綜合治理B.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向、分類監(jiān)管C.科學(xué)合理、高效便捷D.國際合作、信息共享三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法目的是為了加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。17.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。18.在反洗錢工作中，'大額交易報(bào)告'是指單筆或者當(dāng)日累計(jì)交易金額達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)以上的交易，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對大額交易進(jìn)行報(bào)告。19.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。20.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則包括依法合規(guī)、誠實(shí)守信、公平公正、保護(hù)隱私、社會責(zé)任。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯誤22.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同自雙方當(dāng)事人簽字蓋章之日起成立。()A.正確B.錯誤23.在反洗錢工作中，銀行必須對所有的交易進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控和報(bào)告。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間，不得從事與其任職職責(zé)相沖突的職務(wù)或者其他經(jīng)營活動。()A.正確B.錯誤25.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)對客戶身份的識別和核實(shí)工作，僅限于客戶初次開立賬戶時進(jìn)行。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.簡述《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中關(guān)于銀行貸款原則的規(guī)定。27.解釋《中華人民共和國反洗錢法》中的“大額交易報(bào)告”制度及其重要性。28.闡述《中華人民共和國合同法》中關(guān)于要約與承諾的關(guān)系及法律效力。29.分析《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)。30.探討反洗錢工作中金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別和核實(shí)方面的責(zé)任與要求。

2024年葫蘆島市連山區(qū)中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫含一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》第十條，當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。2.【答案】C【解析】貸前調(diào)查主要內(nèi)容包括貸款用途、借款人信用狀況、還款能力等。貸款利率通常是在貸款合同中約定的，不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容。3.【答案】C【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品的基本特點(diǎn)包括風(fēng)險(xiǎn)可控、流動性強(qiáng)、期限靈活等。收益穩(wěn)定并非所有理財(cái)產(chǎn)品都能保證，因此不屬于基本特點(diǎn)。4.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于百分之八。5.【答案】C【解析】企業(yè)債是指企業(yè)依照法定程序發(fā)行的、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，屬于信用債券。國債、金融債和地方政府債通常由國家或政府機(jī)構(gòu)發(fā)行，風(fēng)險(xiǎn)較低，不屬于信用債券。6.【答案】D【解析】反洗錢工作的主要任務(wù)包括預(yù)防洗錢活動、查處洗錢犯罪、教育公眾提高反洗錢意識等。維護(hù)金融秩序是金融監(jiān)管的目的之一，但不是反洗錢工作的主要任務(wù)。7.【答案】D【解析】異常交易通常指與客戶正常交易習(xí)慣不符的交易行為，如大額資金轉(zhuǎn)移、異地交易、重復(fù)交易等。定期存款到期是正常業(yè)務(wù)，不屬于異常交易。8.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法、違規(guī)行為、制定銀行業(yè)監(jiān)督管理政策法規(guī)等。經(jīng)營銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不屬于其職責(zé)范圍。9.【答案】D【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件等原因?qū)е碌闹苯踊蜷g接損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場價格波動導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。10.【答案】C【解析】可轉(zhuǎn)換債券是指可以在一定條件下轉(zhuǎn)換為公司股票的債券，屬于債券的一種。股票、基金份額和期貨合約分別屬于股票市場、基金市場和期貨市場的產(chǎn)品。二、多選題(共5題)11.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、發(fā)行債券等。貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。12.【答案】ABC【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)督管理職責(zé)時，可以采取審查財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、查詢經(jīng)營情況、檢查監(jiān)督等措施。實(shí)施接管屬于對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的特別監(jiān)管措施。13.【答案】ABCD【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)可能對投資者的本金和收益產(chǎn)生影響。14.【答案】ABC【解析】當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)具備以下條件：具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)、不違反法律或者社會公共利益。書面形式并非必須條件，合同可以采取口頭形式或其他形式。15.【答案】ABCD【解析】反洗錢工作的主要原則包括預(yù)防為主、綜合治理、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向、分類監(jiān)管、科學(xué)合理、高效便捷、國際合作、信息共享等，旨在有效預(yù)防和打擊洗錢犯罪。三、填空題(共5題)16.【答案】【解析】該法第一條明確規(guī)定，為了加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法。17.【答案】8%【解析】資本充足率是衡量銀行資本充足程度的重要指標(biāo)，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于百分之八。18.【答案】規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對大額交易進(jìn)行報(bào)告，其中大額交易是指單筆或者當(dāng)日累計(jì)交易金額達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)以上的交易。19.【答案】要約、承諾【解析】《中華人民共和國合同法》第十三條明確規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。要約是希望與他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。20.【答案】依法合規(guī)、誠實(shí)守信、公平公正、保護(hù)隱私、社會責(zé)任【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則涵蓋了銀行業(yè)在提供服務(wù)過程中應(yīng)當(dāng)遵循的基本準(zhǔn)則，旨在保障消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，而非資產(chǎn)業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括貸款、投資等。22.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二十六條，合同自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時成立。23.【答案】錯誤【解析】銀行在反洗錢工作中需要根據(jù)交易的風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行分類監(jiān)控和報(bào)告，并非對所有交易進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控。24.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間，確實(shí)不得從事與其任職職責(zé)相沖突的職務(wù)或者其他經(jīng)營活動。25.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對客戶身份的識別和核實(shí)工作，不僅限于客戶初次開立賬戶時，還應(yīng)包括在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中規(guī)定，銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①依法合規(guī)原則，確保貸款資金的安全、合規(guī)使用；②審慎經(jīng)營原則，銀行應(yīng)建立健全貸款審查制度，確保貸款質(zhì)量；③平等自愿原則，銀行與借款人之間的貸款活動應(yīng)基于平等、自愿的原則進(jìn)行；④公平競爭原則，銀行應(yīng)遵循公平競爭的市場規(guī)則；⑤保護(hù)借款人合法權(quán)益原則，銀行應(yīng)保障借款人的合法權(quán)益不受侵害?！窘馕觥窟@是《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中明確規(guī)定的銀行貸款的五項(xiàng)基本原則，旨在規(guī)范銀行業(yè)貸款行為，保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。27.【答案】《中華人民共和國反洗錢法》中的“大額交易報(bào)告”制度要求金融機(jī)構(gòu)對超過一定金額的單筆或者當(dāng)日累計(jì)的交易進(jìn)行報(bào)告。其重要性在于，這有助于監(jiān)管部門及時發(fā)現(xiàn)和防范洗錢等違法金融交易活動，維護(hù)金融安全和社會穩(wěn)定。【解析】大額交易報(bào)告制度是反洗錢工作的重要組成部分，對于監(jiān)測異常交易、打擊洗錢犯罪具有重要意義，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融市場健康運(yùn)行的必要手段。28.【答案】在《中華人民共和國合同法》中，要約是希望與他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。要約一經(jīng)承諾，合同即成立。要約具有法律效力，承諾一經(jīng)作出，對承諾人和要約人具有法律約束力?！窘馕觥恳s與承諾是合同訂立過程中的兩個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，理解其關(guān)系和法律效力對于掌握合同法的基本原理具有重要意義。29.【答案】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括：①制定和實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章和政策；②監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法合規(guī)經(jīng)營；③查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法、違規(guī)行為；④維護(hù)銀行業(yè)市場秩序；