保險代理人員管理制度

第一章總則

第一條為了規(guī)范保險營銷員H勺營銷活動，維護保險市場秩序，呵護投保人和被保險人日勺

合法權(quán)益，增進保險業(yè)健康發(fā)展，制定本規(guī)定。

第二條本規(guī)定所稱保險營銷員是指獲得中國保險監(jiān)督辦理委員會（如卜.簡稱中國保監(jiān)

會）頒布H勺資格證書，為保險企業(yè)銷售保險產(chǎn)品及提供有關(guān)辦事，并收取手續(xù)費或者傭金H勺

個人。

第三條本規(guī)定所稱保險營銷活動是指保險營銷員經(jīng)保險企業(yè)授權(quán)進行保險產(chǎn)品銷售及

有關(guān)辦事的活動。

第四條本規(guī)定所稱保險企業(yè)是指經(jīng)保險監(jiān)督辦理機構(gòu)同意設(shè)置，并依法登記注冊的商業(yè)

保險企業(yè)及其分支機構(gòu)。

第五條中國保監(jiān)會按照國務(wù)院授權(quán)，對保險營銷員履行監(jiān)管職責(zé)。

中國保監(jiān)會派出機構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán).

第二章資格辦理

第六條從事保險營銷活動的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考

試（如下簡稱資格考試），獲得《保險代理從業(yè)人員資格證書》（如下簡稱《資格證書》

第七條《資格證書》是中國保監(jiān)會對個人具有從事保險營銷活動資格H勺認定。

《資格證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制。

第八條參與資格考試內(nèi)人員應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度。

第九條報名參與資格考試H勺人員,應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）《保險代理從業(yè)人員資格考試報名表》；

（二）身份證明文獻復(fù)印件；

（三）學(xué)歷證明織印件；

（四）比來3個月正面免冠小兩寸彩色照片3張；

（五）親筆簽名無本規(guī)定第十?條規(guī)定情形日勺申明。

通過保險企業(yè)集體報名內(nèi)，保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)對報名考生提交的材料進行審核。

第十條資格考試成績合格，具有下列條件且無本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的人員，自考試

成績公布之日起20日內(nèi)，由中國保監(jiān)會頒布《資格證書》：

（-）具有完全民事行為能力：

（-）品行良好。

第十一條有下列情形之一U勺人員，不予頒布《資格證書》：

（一）因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年時；

（二）因欺詐等不誠信行為受行政懲罰未逾3年口勺；

（三）被金融監(jiān)管機構(gòu)頒布刊登在必然期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿的。

第十二條《資格證書》有效期3年，自頒布之日起L算。持有人應(yīng)當(dāng)在《資格證書》有

效期屆滿30日前申請換發(fā)。

第十三條申請換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當(dāng)具有下列條件：

（-）每年接受后續(xù)教育時間合計不少于36小時,其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和

誠信教育時間合計不少于12小時；

（二）前.3年內(nèi)未因欺詐和嚴重金融、保險違法違規(guī)行為受刑事或者行政懲罰；

（三）無端意不履行數(shù)額較大個人債務(wù)的行為。

第十四條申請換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當(dāng)交還原《資格證書》，并提交下列材料：

（0《保險代理從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請表》；

（二）前3年內(nèi)每年接受后續(xù)教育狀況的有關(guān)證明；

（三）比來3個月正面免冠小兩寸彩色照片2張：

（四）親筆簽名無第十三條第（二）項和第（三）項規(guī)定情形的個人申明。

第十五條持有人申請換發(fā)《資格證書》的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理換發(fā)申請之日起20

日內(nèi)，作出同意或者不予同意的決定。同意換發(fā)日勺，核發(fā)新的《資格證書》；決定不予換發(fā)

的，應(yīng)當(dāng)書面闡明理由。

第十六條《資格證書》登記事項發(fā)生變動日勺，持有人應(yīng)當(dāng)持變動事項日勺證明材料和《資

格證書》原件，向中國保監(jiān)會辦理有關(guān)變動手續(xù)。

《資格證書》毀損影響使用H勺，持有人可以向中國保監(jiān)會申請更換。持有人向中國保監(jiān)會

申請更換的J,應(yīng)當(dāng)提交被毀損的《資格證書》原件。

《資格證書》遺失的，持有人應(yīng)當(dāng)在中國保監(jiān)會指定的媒體和網(wǎng)站上公告。持有人向中國

保監(jiān)會申請補發(fā)的，應(yīng)當(dāng)提交親筆簽名日勺遺失申明和刊登遺失公告的證明材料。

中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)白受理上述申請之H起20H內(nèi).予以變動、更換或者補發(fā)。

第十七條《資格證書》由持有人保管，保險企業(yè)及其他組織和個人不得以任何理由扣留

《資格證書》。

第十八條《資格證書》有下列情形之一的，中國保監(jiān)會將予以注銷：

（一）依法不予換發(fā)；

（-）依法撤俏。

第三章展業(yè)登記辦理

第十九條《資格證書》持有人應(yīng)當(dāng)獲得所屬保險企業(yè)發(fā)放的《保險營銷員展業(yè)證》（如

下簡稱《展業(yè)證》），方可從事保險營銷活動。

前款所稱所屬保險企業(yè)是指直接與保險營銷員簽訂委托協(xié)議，授權(quán)其代為從事保險營銷活

動的J保險企業(yè)。

第二十條《展業(yè)證》是保險營銷員接受保險企業(yè)委托代表其從事保險營銷活動的證明。

已經(jīng)獲得《保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》、《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》或者《保險公估

從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》的人員，不得領(lǐng)取《展業(yè)證》。

第二十一條《展業(yè)證》由中國保監(jiān)會監(jiān)制。

保險企業(yè)向《資格證書》持有人發(fā)放《展業(yè)證》前，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會辦理該持有

人《展業(yè)證》口勺登記注冊，

《展業(yè)證》口勺辦理制度和年審制度，由中國保監(jiān)會另行制定。

第一十一條保險企業(yè)只能向獲得《資格證書》同經(jīng)保險行業(yè)協(xié)會登記注冊的人員發(fā)放《展

業(yè)證》。

第二十三條保險營銷員向所屬保險企業(yè)申請領(lǐng)取《展業(yè)證》，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）《保險營銷員展業(yè)證申請表》；

（二）身份證明文獻復(fù)印件；

（三）《資格證書》復(fù)件；

（四）《保險營銷員培訓(xùn)證書》復(fù)印件；

（五）比來3個月正面免冠小兩寸彩色照片1張。

保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)對保險營銷員提交的材料進行審核。

第二十四條《展業(yè)證》應(yīng)當(dāng)包羅下列內(nèi)容：

（一）姓名、性別、身份證明及號碼；

（二）《資格證書》編號；

（三）《展業(yè)證》編號；

（四）業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域；

（五）保險企業(yè)名稱;

（六）保險營銷員編號;

（七）保險企業(yè)、保險行業(yè)協(xié)會投訴：

（八）發(fā)證日期和有效期。

《展業(yè)證》的業(yè)務(wù)范圍和銷售IX域不得超過所屬保險企業(yè)經(jīng)營許可證上的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營

區(qū)域。

第二十五條《展業(yè)證》的登記事項發(fā)生變動的，所屬保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)及時向保險行業(yè)協(xié)會

辦理登記變動手續(xù)。

第二卜六條《展業(yè)證》遺失或者因毀損影響使用H勺，由所屬保險企業(yè)補發(fā)或者更換。

第二十七條保險營銷員有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)將《展一業(yè)證》交還所屬保險企業(yè)，保險

企業(yè)應(yīng)當(dāng)及時向保險行業(yè)協(xié)會注銷該保險營銷員的《展業(yè)證》登記：

（-）與所屬保險企業(yè)解除委托協(xié)議的；

（二）《展業(yè)證》未通過年度審核的；

（三）《資格證書》被注銷的。

第四章展業(yè)行為辦理

第二十八條保險營銷員從事保險營銷活動應(yīng)當(dāng)遵避法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)

規(guī)定。

第二十九條保險營銷員應(yīng)當(dāng)在所屬保險企業(yè)授權(quán)范圍內(nèi)從事保險營銷活動，自覺接受所

屬保險企業(yè)口勺辦理，履行委托協(xié)議約定的義務(wù)。

第三十條保險營銷員從事保險營銷活動，應(yīng)當(dāng)出示《展業(yè)證》。

第三十一條保險營銷員應(yīng)當(dāng)客不雅、全面.、精確地向客戶披露有關(guān)保險產(chǎn)品與辦事11勺信

息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確闡明保險協(xié)議中責(zé)任免除、躊躇期、健康保險產(chǎn)品等待期、退保等重要

信息。

第三十二條保險營銷員銷售分紅保險、投資保持保險、萬能保險等保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)

當(dāng)明確告知客戶此類產(chǎn)品的費用扣除狀況，并提醒購置此類產(chǎn)品的投資風(fēng)險。

第三十三條保險營銷員應(yīng)當(dāng)將保險單據(jù)等重要文獻交由投保人或者被保險人本人簽名

確認。

第三十四條保險營銷員不得與不法從事保險業(yè)務(wù)、保險中介業(yè)務(wù)日勺機構(gòu)或者個人發(fā)生保

險業(yè)務(wù)往來。

第三十五條保險營銷員代為辦理保險業(yè)務(wù)，不得同步與兩家或者兩家以上保險企業(yè)簽訂

委托協(xié)議。

第三十六條保險營銷員從事保險營銷活動，不得有下列行為：

（一）做虛假或者誤導(dǎo)性闡明、宣傳；

（-）私自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料；

（三）對不一樣保險產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比力；

（四）隱瞞與保險協(xié)議有關(guān)H勺重要狀況；

（五）對保險產(chǎn)品的紅利、盈余分派或者未來不確定收益作出超過協(xié)議包管的承諾;

（六）對保險企業(yè)的財務(wù)狀況和償付能力作出虛假或者誤導(dǎo)性陳說;

（七）運用行政懲罰成果或者捏造、散布虛假事實，詆毀其他保險企業(yè)、保險中介機構(gòu)或

者個人的信譽；

（八）運用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便當(dāng)以及其他不合法手段強迫、引誘或者限

制投保人簽訂保險協(xié)議；

（九）予以或者承諾予以投保人、被保險人或者受益人保險協(xié)議規(guī)定以外的其他利益；

（十）向投保人、被保險人或者受益人收取保險費以外的費用；

（I—）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；

（十二）未經(jīng)保險企'也同意或者授權(quán)私自變動保險條款和保險費率：

（十三）未經(jīng)保險協(xié)議當(dāng)事人同意或者授權(quán)私自填寫、更改保險協(xié)議及其文獻內(nèi)容；

（十四）未經(jīng)投保人或者被保險人同意，替代或者唆使他人替代投保人、被保險人簽訂保

險單證及有關(guān)重要文獻；

（十五）誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效U勺保險協(xié)議，購置新的保險產(chǎn)品，且損害投保

人利益；

（十六）泄露投保人、被保險人、受益人、保險企業(yè)的商業(yè)奧秘或者個人隱私；

（十七）超過《展業(yè)證》載明的業(yè)務(wù)范圍、銷售區(qū)域從事保險營銷活動；

（+A）挪用、截留、侵占保險費、保險賠款或者保險金；

（十九）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金或者保險賠款;

（二十）偽造、變造、轉(zhuǎn)讓《資格證書》或者《展業(yè)證》;

（二十一）私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險單證；

（二十二）中國保監(jiān)會規(guī)定日勺其他擾亂保險市場秩序時行為。

第三十七條中國保監(jiān)會在指定媒體和網(wǎng)站上披露保險營銷員《資格證書》、《展業(yè)證》信

息以及保險營銷員的誠信記錄。

第五章崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育

第三十八條保險營銷員申請領(lǐng)取《展業(yè)證》、年審《展業(yè)證》和換發(fā)《資格證書》，應(yīng)當(dāng)

符合中國保監(jiān)會規(guī)定的有關(guān)崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的條件。

崗前培訓(xùn)是指保險營銷員初次從事保險營銷活動前接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會承認H勺培訓(xùn)機構(gòu)

組織的專業(yè)培訓(xùn)。

后續(xù)教育是指保險營銷員在從事保險營銷活動過程中每年接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會承認U勺培

訓(xùn)機構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。

第三十九條保險營銷員初次從事保險營銷活動前，應(yīng)當(dāng)接受合計不少于80小時的崗前

培訓(xùn)，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間合計不得少于12小時。

第四十條保險營銷員從事保險營銷活動，每年應(yīng)當(dāng)接受合計不少于36小時的后續(xù)教育，

其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間合計不得少于12小時。

第四十一條保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前，向中國保監(jiān)會報送年度培訓(xùn)狀況的匯報。

匯報應(yīng)當(dāng)包羅上年度開展崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的I內(nèi)容、方式和時間以及本年度的I培訓(xùn)計劃。

第四卜二條保險營銷員應(yīng)當(dāng)持有由中國保監(jiān)會監(jiān)制向《保險營銷員培訓(xùn)證書》。

第六章保險企業(yè)的辦理責(zé)任

第四十三條保險企業(yè)不得委托未獲得《資格證書》時人員從事保險營銷活動。

保險企業(yè)委托保險營銷員從事保險營銷活動，應(yīng)當(dāng)與俁險營銷員簽訂書面委托協(xié)議，委托

協(xié)議的授權(quán)不得超過保險企業(yè)自身H勺業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。

第四十四條保險營銷員按照保險企業(yè)的授權(quán)從事保險營銷活動的行為，由保險企業(yè)承擔(dān)

責(zé)任。

保險營銷員在從事保險營銷活動過程中有超越授權(quán)范圍的行為，投保人有理由相信其有代

理權(quán)，并已經(jīng)簽訂保險協(xié)議日勺，保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任；不過保險企業(yè)可以依法追究越

權(quán)的保險營銷員的責(zé)任。

第四十五條保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強對保險營銷員的培訓(xùn)和辦理，提高保險營銷員的職業(yè)道德

和業(yè)務(wù)本質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)保險營銷員進行違反誠信義務(wù)的活動。

保險企業(yè)不得公布宣傳保險營俏員傭金或者手續(xù)費口勺廣告，不得以購置保險產(chǎn)品作為成為

保險營銷員的條件。

第四十六條保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)組織保險營銷員參與崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)。

保險企業(yè)委托保險營銷員銷售人身保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)對保險營銷員進行專門培訓(xùn)。

第四十七條保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立健全保險營銷員辦理制度和保險營銷員辦理檔案，及時、

精確、完整地登記保險營銷員個人基本資料、培訓(xùn)教育狀況、業(yè)務(wù)狀況、獎懲狀況等內(nèi)容。

保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)對保險營銷員培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實性負責(zé)。

第四十八條保險營銷員因故意犯罪被判處刑罰的，或者因經(jīng)濟違法違規(guī)活動受到行政懲

罰或者行業(yè)自律組織處分的J,所屬保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)自知悉之日起5日內(nèi)向中國保監(jiān)會匯報。

第四十九條保險企業(yè)對我司保險營銷員在保險營銷活動中的違法違規(guī)行為予以紀(jì)律處

分的，應(yīng)當(dāng)在5口內(nèi)向當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會匯報。

第七章法律責(zé)任

第五十條申請參與資格考試H勺人員提供虛假考試報名材料的，不予受理報名申請或者頒

布刊登考試成績無效，該申請人在1年內(nèi)不得參與資格考試.

第五十一條參與資格考試日勺人員有考試作弊、擾亂考場秩序等違反考試紀(jì)律行為日勺，停

止其繼續(xù)參與考試，頒布可登其考試成績無效，該申請人在3年內(nèi)不得參與資格考試；構(gòu)成

犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十二條《資格證書》持有人替代他人參與資格考試，或者協(xié)助、參與、組織他人在

資格考試中作弊口勺，中國保監(jiān)會予以警告，并處1萬元如下罰款。

第五十三條《資格證書》申請人隱瞞有關(guān)狀況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書叢J,中國保監(jiān)

會不予受理或者不予頒布《資格證書》，并予以警告；該申請人在1年內(nèi)不得再次向中國保

監(jiān)會申請《資格證書》。

第五十四條《資格證書》持有人以欺騙、賄賂等不合法手段獲得《資格證書》的，中國

保監(jiān)會依法撤銷并收回其《資格證書》，予以警告；該證書持有人3年內(nèi)不得向中國保監(jiān)會

申請《資格證書》。

第五十五條保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會予以警

告，處以1萬元如下罰款。

第五十六條保險企業(yè)組織、參與、協(xié)助保險營銷員考試作弊的,由中國保監(jiān)會予以警告，

并處3萬元如下罰款；對該保險企業(yè)直接負責(zé)的高級辦理人員和其他負責(zé)人員，責(zé)令撤換，

并處以I萬元如下罰款。構(gòu)成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第五十七條保險企業(yè)委托未獲得《資格證書》和《展業(yè)證》的人員從事保險營銷活動，

支付其手續(xù)費或者傭金的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，予以警告，并處3萬元如下的罰款；對

該保險企業(yè)直接負責(zé)的高級辦理人員和其他負責(zé)人員，予以警告，并處1萬元如下的罰款。

情節(jié)嚴重的，由中國保監(jiān)會責(zé)令撤換該保險企業(yè)直接負責(zé)口勺高級辦理人員和其他負責(zé)人員，

并對其分支機構(gòu)U勺設(shè)置申請，不予許可。

第五十八條保險企業(yè)違反本規(guī)定第九條、第十七條、第二十二條、第二十三條、第二十

五條、第二十七條、第四十三條、第四十五條至第四十九條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,

予以警告，并處3萬元如下罰款；對該保險企業(yè)直接負責(zé)口勺高級辦理人員和其他負責(zé)人員，

予以警告，并處1萬元如下罰款。

第八章附則

第五十九條中國保監(jiān)會對農(nóng)村地區(qū)保險營銷員《資格證書》和《展業(yè)證》另有規(guī)定H勺，

合用其規(guī)定。

中國保監(jiān)會對直接授予《資格證書》另有規(guī)定的I,合月其規(guī)定。

第六十條有關(guān)崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)機構(gòu)的辦理規(guī)定參照《保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教

育暫行措施》執(zhí)行。

第六十一條本規(guī)定規(guī)定提交H勺材料,以中文文本為準(zhǔn)。

第六十二條本規(guī)定由中國保監(jiān)會負責(zé)解釋和修改。

第六十三條本規(guī)定中向有關(guān)期限，除以年、月表達的以外，均以工作日計算，不含法定

節(jié)假口。

第六十四條本規(guī)定自2023年7月1日起施行。

保險代理機構(gòu)辦理規(guī)定2023-09-0415:41|#2樓

第一章總則

第一條為了規(guī)范保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的經(jīng)營行為，維護公平競爭的市場秩序，增進

保險業(yè)健康發(fā)展，按照《中華人民共和國保險法》（如下簡稱《保險法》）等有關(guān)法律、行

政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)置保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保險監(jiān)督辦理

委員會（如下簡稱中國保監(jiān)會）同意。

未經(jīng)中國保監(jiān)會同意，任何單位、個人不得在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險

代理業(yè)務(wù)。

第三條中國保監(jiān)會按照《保險法》和國務(wù)院授權(quán)，對保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)履行監(jiān)管

職責(zé)。

中國保監(jiān)會派出機構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。

第四條本規(guī)定所稱保險代理機構(gòu)是指符合中國保監(jiān)會規(guī)定的J資格條件，經(jīng)中國保監(jiān)會同意

獲得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證（如下簡稱許可證）,按照保險企業(yè)的委托，向保險企業(yè)收取

保險代理手續(xù)費，在保險企業(yè)授權(quán)H勺范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位。

本規(guī)定所稱保險代理分支機構(gòu)是指由保險代理機構(gòu)設(shè)置、在其授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營保險代理業(yè)

務(wù)的分企業(yè)和營業(yè)部。

第五條保險代埋機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵遵法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵照

自愿、誠實信用和公平競爭的原則。

第六條保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定如實向中國保監(jiān)會提交有關(guān)材料，反應(yīng)

真實狀況，并對材料本色內(nèi)容的真實性負責(zé)。

第二章機構(gòu)辦理

第一節(jié)設(shè)立

第七條保險代理機構(gòu)可以采用下列組織形式：

（―）合作企業(yè)；

（二）有限責(zé)任企業(yè)；

（三）股份有限企業(yè)。

第八條設(shè)置保險代理機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具有下列條件:

（一）注冊本錢或者出資到達本規(guī)定的最低金額;

（二）企業(yè)章程或者合作協(xié)議符合法律規(guī)定；

（三）高級辦理人員符合本規(guī)定口勺任職資格條件；

（四）持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》（如下簡稱《資格證書》）H勺員工人數(shù)在2人以

上，并不得低于員工總數(shù)的二分之一；

（五）具有健全的組織機構(gòu)和辦理制度；

（六）有固定的、與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的住所或者經(jīng)營場所；

（七）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)口勺計算機軟硬件設(shè)施；

（八）至少獲得?家保險企業(yè)出具的委托代理意向書。

第九條保險代理機構(gòu)以合作企業(yè)或者有限責(zé)任企業(yè)形式設(shè)置的，其注冊本錢或者出資不得

少于人民幣50萬元；以股份有限企業(yè)形式設(shè)置U勺，其注冊本錢不得少于人民幣1000萬元。

第十條根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)H勺單位或者個人，不得成為保險代理機構(gòu)的

發(fā)起人、股東或者合作人，

保險企業(yè)員工投資保險代理機構(gòu)日勺，應(yīng)當(dāng)告知所在保險企業(yè)。

第十一條保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包括“保險代理''字樣，且其字號不得與

既有的J保險中介機構(gòu)相似。

第十二條申請設(shè)置保險代理機構(gòu)，全體股東、全體發(fā)起人或者全體合作人應(yīng)當(dāng)指定代表或

者共同委托代理人，向中國保監(jiān)會辦理申請事宜。

第十三條申請設(shè)置保險代理機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式兩份:

（-）全體股東、全體發(fā)起人或者全體合作人簽訂的《保險代理機構(gòu)設(shè)置申請表》；

（二）《保險代理機構(gòu)設(shè)置申請委托書》；

（三）企業(yè)章程或者合作協(xié)議：

（四）自然人股東、發(fā)起人或者合作人的身份證明發(fā)印件和簡歷，非自然人股東、發(fā)起人

的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件及加蓋財務(wù)印章的比來1年財務(wù)報表；

（五）具有法定資格的驗資機構(gòu)出具的驗資證明，本錢金入賬原始憑證復(fù)印件；

（六）可行性匯報，包羅市場狀況分析、近3年H勺業(yè)務(wù)發(fā)展計劃等；

（七）企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)告知書復(fù)印件；

（八）內(nèi)部辦理制度，包羅組織框架、決策程序、業(yè)務(wù)、財務(wù)和人事制度等；

（九）本機構(gòu)業(yè)務(wù)辦事原則：

（十）擬任高級辦理人員任職資格的申請材料，業(yè)務(wù)人員的《資格證書》復(fù)印件；

（十一）保險企業(yè)出具向委托代理意向書；

（十二）住所或者經(jīng)營場所證明文獻；

（十三）計算機軟硬件配置狀況闡明。

第十四條中國保監(jiān)會收到申請材料后，可以召集投資人進行投資風(fēng)險提醒，就申請設(shè)置事

宜進行談話，問詢、理解擬設(shè)機構(gòu)H勺市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)等有關(guān)事

項。

第十五條保險代理機構(gòu)設(shè)置1年內(nèi)，可以設(shè)置3家保險代理分支機構(gòu)。申請設(shè)置保險代理

分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有下列條件：

（一）申請前1年內(nèi)無嚴重違法、違規(guī)行為；

（一）內(nèi)控制度健全：

（三）擬任重要負責(zé)人符合本規(guī)定的任職資格條件；

（四）既有口勺保險代理分支機構(gòu)運轉(zhuǎn)正常；

（五）注冊本錢或者出資到達本規(guī)定的規(guī)定。

第卜六條保險代埋機構(gòu)以本規(guī)定規(guī)定H勺注冊本錢最低限額或者出資最低限額設(shè)置的，可

以設(shè)置3家保險代理分支機構(gòu)。此外，每申請增設(shè)?家保險代理分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少增長注

冊本錢或者出資人民幣10萬元。

申請設(shè)置保險代理分支機構(gòu)時，保險代理機構(gòu)注冊本錢或者出資已到達前款規(guī)定的增資后

額度的J,可以不再增長對應(yīng)的注冊本錢或者出資。

保險代理機構(gòu)注冊本錢或者出資到達人民幣200萬元的，設(shè)置保險代理分支機構(gòu)不需要增

長注冊本錢或者出資。

第十七條保險代理機構(gòu)申請設(shè)置保險代理分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式兩份：

（一）《保險代理機構(gòu)分支機構(gòu)設(shè)置申請表》；

（二）董事會或者全體合作人有關(guān)設(shè)置保險代理分支機構(gòu)的決策；

（三）擬設(shè)保險代理分支機構(gòu)內(nèi)部辦理框架;

（四）會計師事務(wù)所出具的保險代理機構(gòu)上一會計年度的審計匯報;

（五）保險代理機構(gòu)前1年內(nèi)接受保險監(jiān)管、工商、稅務(wù)等部門監(jiān)督檢查狀況的闡明及有

關(guān)附件；

（六）保險代理機構(gòu)前2年內(nèi)履行保險代理協(xié)議狀況的闡明：

（七）擬任重要負責(zé)人的任職資格申請材料；

（A）經(jīng)營場所證明文獻；

（九）計算機軟硬件配置狀況闡明。

需要增長注冊本錢或者出資口勺，還應(yīng)當(dāng)提交具有法定資格的驗資機構(gòu)出具的驗資證明，本

錢金入賬原始憑證復(fù)印件，

第十八條中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依法對設(shè)置保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)口勺申請進行審杳，

并自受理申請之日起20FI內(nèi)作出同意或者不予同意的決定，決定不予同意的，應(yīng)當(dāng)書面告

知申請人并闡明理由。

中國保監(jiān)會可以按照實際需要組織現(xiàn)場驗收。

第十九條中國保監(jiān)會作出同意設(shè)置保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)決定依J,應(yīng)當(dāng)向申請

人頒布許可證。

申請人收到許可證后，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。

第二十條依法設(shè)置的保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自開業(yè)之日起10日內(nèi)在中

國保監(jiān)會指定日勺報紙上予以公告。

第二十一條保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)繳存包管金或者投保職業(yè)責(zé)任保險。

保險代理機構(gòu)繳存包管金的，應(yīng)當(dāng)自辦理工商登記之日起20日內(nèi)，按注冊本錢或者出資

日勺20%繳存。

保險代理機構(gòu)增長注冊本錢或者出資的,應(yīng)當(dāng)對應(yīng)增長包管金數(shù)額。

第二十二條保險代理機構(gòu)H勺包管金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會承認日勺其他形式

繳存。

包管金以銀行存款形式繳存H勺，應(yīng)當(dāng)專戶存儲到全國性商業(yè)銀行。包管金存款協(xié)議中應(yīng)當(dāng)

約定：“未經(jīng)中國保監(jiān)會書面同意，保險代理機構(gòu)不得私自動用或者處置包管金。銀行未盡

審查義務(wù)H勺，應(yīng)當(dāng)在被動用包管金額度內(nèi)對保險代理機構(gòu)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。”

第二十三條保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自包管金專戶存儲到商業(yè)銀行之日起10日內(nèi)，將包管金存

款協(xié)議復(fù)印件報送中國保監(jiān)會。

保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前，向中國保監(jiān)會報送有關(guān)上年度本機構(gòu)包管金辦理

狀況的專門匯報。

第二十四條保險代理機構(gòu)不得動用包管金，但有下列情形之一的除外：

（-）注冊木錢或者山資減少U勺；

（二）根據(jù)本規(guī)定進入清算程序的。

第二十五條保險代理機構(gòu)因減少注冊本錢或者出資申請動用包管金口勺，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會

提交下列材料:

（一）申請書;

（二）有關(guān)減少注冊本錢或者出資的工商變動登記證明材料。

第二十六條保險代理機構(gòu)根據(jù)本規(guī)定進入清算程序，申請動用包管金口勺，應(yīng)當(dāng)由清算組向

中國保監(jiān)會提交下列材料：

（―*）申請書；

（二）清算方案；

（三）被代理保險企業(yè)出具H勺收回多種單證等材料日勺證明；

（四）許可證原件。

保險代理機構(gòu)閉幕的，還應(yīng)當(dāng)提交股東會、股東大會或者全體合作人有關(guān)閉幕、清算事項

的決策；保險代理機構(gòu)被依法宣布破產(chǎn)口勺，還應(yīng)當(dāng)提交有關(guān)文獻。

第二十七條許可證應(yīng)當(dāng)置于經(jīng)營場所明顯位置。

第二十八條保險代理機構(gòu)的許可證有效期為2年，保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日

前，向中國保監(jiān)會申請換發(fā)。保險代理機構(gòu)申請換發(fā)許可證，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）申請書；

（二）許可證原件；

（三）會計師事務(wù)所出具口勺上一會計年度的審計匯報；

（四）申請前1個月末向資產(chǎn)負債表、利潤表；

（五）前2年內(nèi)本機構(gòu)遵守保險監(jiān)管法律法規(guī)狀況日勺闡明;

（六）前2年內(nèi)本機構(gòu)接受保險監(jiān)管、工商、稅務(wù)等部門監(jiān)督檢查狀況的闡明及有關(guān)附件;

（七）前2年內(nèi)本機構(gòu)接受保險行業(yè)組織監(jiān)督狀況口勺闡明；

（八）前2年內(nèi)本機構(gòu)履行保險代理協(xié)議狀況日勺闡明。

第一十九條保險代理機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會不予換發(fā)許可證：

（一）申請換發(fā)許可證前持續(xù)6個月沒有開展業(yè)務(wù)的J；

（二）內(nèi)部辦理混亂，無法正常經(jīng)營的；

（三）高級辦理人員和業(yè)務(wù)人員不符合本規(guī)定條件的；

（四）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費口勺。

第三十條保險代理機構(gòu)申請換發(fā)許可證的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在許可證有效期屆滿前對保險

代理機構(gòu)前2年H勺經(jīng)營狀況進行全面審查和綜合評價，并作出與否同意換發(fā)許可證的決定。

決定不予換發(fā)的，應(yīng)當(dāng)書面闡明理由。

第三十一條保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得偽造、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。

第二節(jié)變動和終止

第三十二條保險代理機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會

（-）變動注冊木錢或者出資U勺；

（二）變動組織形式的。

第三十三條保險代理機溝變動注冊本錢或者出資，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列申請材料一

式兩份:

（一）《保險代理機構(gòu)變動事項申請表》;

（二）股東大會、股東會或者全體合作人決策；

（三）新增自然人股東或者合作人口勺身份證明復(fù)印件和簡歷，新增非自然人股東的營業(yè)執(zhí)

照副木復(fù)印件及加蓋單位財務(wù)印章H勺比來1年財務(wù)報表：

（四）具有法定資格的驗資機構(gòu)出具的驗資證明；

（五）修改后的企業(yè)章程或者合作協(xié)議；

（六）減少注冊本錢或者出資H勺，應(yīng)當(dāng)提交已經(jīng)在報紙上至少公告3次的證明：

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定向其他材料。

第三十四條保險代理機構(gòu)申請變動組織形式，應(yīng)當(dāng)滿足新組織形式日勺設(shè)置條件，并向中國

保監(jiān)會提交下列申請材料一式兩份：

（-）《保險代理機構(gòu)變動事項申請表》；

（二）股東大會、股東會或者全體合作人決策；

（三）修改后的企業(yè)章程或者合作協(xié)議；

（四）實行方案；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定內(nèi)其他材料。

第三十五條中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理保險代理機構(gòu)變動曰請之日起2（）日內(nèi)，作出同意或者

不予同意的決定。決定不予同意“勺，應(yīng)當(dāng)書面告知申請人并闡明理由。

第三十六條保險代理機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自工商變動登記作出之口起5口內(nèi)，書

面匯報中國保監(jiān)會:

（-）名稱變動的；

（二）住所或者經(jīng)營場所變動日勺；

（三）股東或者出資人變動H勺：

（四）發(fā)起人、股東或者出資人的姓名或者名稱變動時。

第三十七條保險代理分支機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自工商變動登記作出之日起5日內(nèi)，

書面匯報中國保監(jiān)會：

（一）名稱變動的.；

（-）經(jīng)營場所變動的。

第三十八條保險代理機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自有關(guān)決策或者決定作出之日起5日內(nèi)，

書面匯報中國保監(jiān)會，并將有關(guān)決策或者決定、修改后的企業(yè)章程或者合作協(xié)議報送中國保

監(jiān)會：

（-）變動股權(quán)構(gòu)造或者出資比例的；

（二）修改企業(yè)章程或者合作協(xié)議依J。

第三十九條保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)變動事項波及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)交回原許可

證，領(lǐng)取新許可證。

前款所稱變動事項須經(jīng)中國保監(jiān)會同意的，保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自同意決定作

出之口起2個月內(nèi)向中國保監(jiān)會領(lǐng)取新許可證；前款爐稱變動事項不需要中國保監(jiān)會同意

的I,保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自工商變動登記之日起I個月內(nèi)向中國保監(jiān)會領(lǐng)取新許

可證。

第四十條保險代理機構(gòu)撤銷保險代理分支機構(gòu)日勺，應(yīng)當(dāng)自有關(guān)決策或者決定作出之日起5

H內(nèi).書面匯報中國保監(jiān)會，交回被撤銷保險代理分支機構(gòu)的許可證,并在中國保監(jiān)會指定

的報紙上進行公告。

第四十一條保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自作出變動決定之日起5

口內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上公告：

（-）變動名稱的；

（-）變動住所或者經(jīng)營場所日勺。

第四卜二條因合并、分立設(shè)置新保險代理機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)艱據(jù)本規(guī)定向中國保監(jiān)會申請同意;

因合并、分立閉幕保險代理機構(gòu)口勺，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會匯報；因合并、分立保險代理機構(gòu)發(fā)

生事項變動的，應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)定獲得同意或者向中國保監(jiān)會匯報。

第四十三條保險代理機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會依法辦理許可證注銷手續(xù)，并予

以公告：

（-）許可證有效期屆滿，沒有申請換發(fā)的；

（二）許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予換發(fā)小J；

（三）營業(yè)執(zhí)照被工商行政辦理部門依法吊銷的；

（四）持續(xù)6個月未開展保險代理業(yè)務(wù)時;

（五）許可證依法被撤回或者吊銷的I;

（六）保險代理機構(gòu)閉幕、被依法撤銷或者被依法宣布破產(chǎn)的；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷許可證日勺其他情形。

根據(jù)前款被注銷許可證內(nèi)保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法成立清算組,根據(jù)法定程序組織清算，向

中國保監(jiān)會提交清算匯報，

第四十四條保險代理分支機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會依法辦理許可證注銷手續(xù)，

并予以公告：

（-）其所屬保險代理機構(gòu)許可證被依法注銷H勺；

（-）營業(yè)執(zhí)照被工商行政辦理部門依法吊銷日勺：

（三）持續(xù)6個月未開展保險代理業(yè)務(wù)的；

（四）許可證依法被撤回或者吊俏的；

（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷許可證H勺其他情形。

第三章資格辦理

第一節(jié)保險代理從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)證書辦理

第四十五條木規(guī)定所稱保險代理業(yè)務(wù)人員是指在保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)中，從事銷售

保險產(chǎn)品或者進行有關(guān)損失查勘、理賠工作的J人員。

保險代理業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試，獲得《資格證

書》。

第四卜六條參與保險代理從業(yè)人員資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度。

第四十七條報名參與保險代理從業(yè)人員資格考試U勺人員，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）《保險代理從業(yè)人員資格考試報名表》；

（一）身份證明復(fù)印件：

（三）學(xué)歷證書好印件；

（四）近期正面免冠小兩寸彩色照片3張。

第四十八條保險代理從業(yè)人員資格考試成績合格，且具有卜.列條件H勺人員，由中國保監(jiān)會

頒布《資格證書》：

（一）具有完全民事行為能力：

（二）品行良好。

第四十九條有下列情形之一11勺人員，不予頒布《資格證書》：

（一）因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的；

（二）因欺詐等不誠信行為受行政懲罰未逾3年U勺；

（三）被金融監(jiān)管機構(gòu)頒布刊登在必然期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿的。

第五十條參與保險代理從業(yè)人員資格考試的人員，有下列情形之一的，考試無效，2年內(nèi)

不得參與考試：

（-）提供虛假報名材料H勺；

（二）違反考場紀(jì)律的;

（三）其他作弊行為。

第五十一條《資格證書》有效期為3年，自頒布之日起計算。持有人應(yīng)當(dāng)在《資格證書》

有效期屆滿30日前向中國保監(jiān)會申請換發(fā)。

第五十一條申請換發(fā)《資格證書》,持有人應(yīng)當(dāng)具有下列條件：

（一）前3年中每年接受保險知識教育時間合計不少于6（）小時，接受保險法律和職業(yè)道

德教育時間合計不少于30小時；

（-）前3年內(nèi)未因欺詐和嚴重金融、保險違法違規(guī)行為受刑事或者行政懲罰；

（三）無端意不履行數(shù)額較大個人債務(wù)的行為。

第五十三條申請換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）《保險代理從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請表》；

（二）前3年內(nèi)從事保險有關(guān)業(yè)務(wù)或者每年接受繼續(xù)教育狀況的有關(guān)證明。

第五十四條持有人申請換發(fā)《資格證書》H勺，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在《資格證書》有效期屆滿

前作出同意或者不予換發(fā)時決定。決定不予換發(fā)的，應(yīng)當(dāng)書面闡明理由。

第五十五條持有人遺失《資格證書》的，應(yīng)當(dāng)向原發(fā)證機關(guān)申請補發(fā)。

第五十六條保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向木機構(gòu)的保險代理業(yè)務(wù)人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。執(zhí)業(yè)證書只能

向持有《資格證書》、且無本規(guī)定第四十九條所列情形的本機構(gòu)人員發(fā)放。

執(zhí)業(yè)證書是保險代理業(yè)務(wù)人員代表保險代理機構(gòu)從事保險代理活動”勺證明。

保險代理業(yè)務(wù)人員開展保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)積極向客戶出示《資格證書》和執(zhí)業(yè)證書。

第五十七條執(zhí)業(yè)證書應(yīng)當(dāng)包羅下列內(nèi)容:

（-）業(yè)務(wù)人員姓名、身份證件名稱及號碼；

（二）《資格證書》編號；

（三）執(zhí)業(yè)證書編號：

（四）業(yè)務(wù)人員行為規(guī)范；

（五）業(yè)務(wù)人員職責(zé)、權(quán)限闡明；

（六）可代理銷售的保險產(chǎn)品種類；

（七）保險代埋機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)的名稱、住所或者經(jīng)營場所；

（A）監(jiān)督及舉報；

（九）執(zhí)業(yè)證書有效期。

執(zhí)業(yè)證書由中國保監(jiān)會監(jiān)制。

第五十八條保險代理業(yè)務(wù)人員有下列情形之一的，保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)注銷其執(zhí)業(yè)證書：

（-）辭職或者被解雇內(nèi)；

（二）持有口勺《資格證書》失效口勺；

（三）有木規(guī)定第四十九條所列情形的。

第五十九條保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對本機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進行保險法律和業(yè)務(wù)知

識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育，培訓(xùn)教育“勺課程應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會有關(guān)原則。

保險代理業(yè)務(wù)人員上崗前接受培訓(xùn)時間不得少于80小時，上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教

育時間合計不得少于36小時，其中法律知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育不得少于12小時。

第六十條保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前，向中國保監(jiān)會報送年度業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)狀

況匯報。匯報應(yīng)當(dāng)包羅下列內(nèi)容：

（一）上年度保險代理業(yè)務(wù)人員保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的內(nèi)容、方式和

時間；

（二）本年度的培訓(xùn)計劃。

第六十一條保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險代理業(yè)務(wù)人員辦理檔案，全面反應(yīng)保

險代理業(yè)務(wù)人員執(zhí)業(yè)狀況，

第六十二條保險代理'業(yè)務(wù)人員受到其他政府監(jiān)管部門行政懲罰或者保險行業(yè)組織處分日勺，

保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自懂得該業(yè)務(wù)人員受到行政懲罰或者處分之日起5日內(nèi)，書面匯報中國保

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第二節(jié)高級辦理人員任熾資格辦理

第六十三條保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)高級辦理人員應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定口勺條件。

保險代理機構(gòu)任用高級辦理人員，其任職資格應(yīng)當(dāng)報經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)。

第六十四條木規(guī)定所稱保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)高線辦理人員是指下列人員：

（一）企業(yè)制保險代理機構(gòu)R勺法定代表人、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相似職權(quán)的辦理人

員;

（-）合作制保險代理機構(gòu)執(zhí)行合作企業(yè)事務(wù)日勺合作人或者具有相似職權(quán)的辦理人員;

（三）保險代理分支機構(gòu)的重要負責(zé)人。

第六十五條保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)面級辦理人員應(yīng)當(dāng)具有下列條件：

（一）大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷；

（一）持有《資格證書》：

（三）從事經(jīng)濟工作2年以上；

（四）品行良好。

具有金融保險工作23年以上經(jīng)歷的人員，可以不受前款第（一）項的限制。

具有企業(yè)辦理工作3年以上經(jīng)歷H勺人員，可以不受前款第（二）項H勺限制。

第六十六條有下列情形之一日勺人員，不得擔(dān)任保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)高級辦理人員：

（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力人；

（-）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，執(zhí)

行期滿未逾5年口勺，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年的；

（三）擔(dān)任因違法被吊俏營業(yè)執(zhí)照或者因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算企業(yè)、企業(yè)的高級辦理人員，

并對被吊銷營業(yè)執(zhí)照或者破產(chǎn)負有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自該企業(yè)、企業(yè)清算完結(jié)之

日起未逾3年的;

（四）擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險企業(yè)或者保險中介機構(gòu)日勺高級辦理人員，并對被吊

銷許可證負有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自許可證被吊銷之Id起未逾3年的；

（五）個人所負數(shù)額較大日勺債務(wù)到期未清償口勺;

（六）被金融監(jiān)管機構(gòu)決定在必然期限內(nèi)不得在金融機構(gòu)擔(dān)任高級辦理職務(wù)，期限未屆滿

孫

（七）正在接受司法機關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者中國保監(jiān)會調(diào)查的；

（八）因欺騙保險企業(yè)、投保人、被保險人或者受益人受到中國保監(jiān)會行政懲罰未逾5年

的；

（九）中國保監(jiān)會規(guī)定不適合擔(dān)任高級辦理人員口勺其他情形。

第六十七條保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的高級辦理人員不得在保險企業(yè)、其他保險代理機

構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)或者存在潛在利益沖突的機構(gòu)中兼職。

第六十八條保險代理機構(gòu)任用高級辦理人員，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列申請材料一?式兩

份：

（-）《保險代理機構(gòu)高級辦理人員任職資格申請表》；

（二）擬任用高級辦理人員FI勺決定；

（三）擬任高級辦理人員的身份證明、學(xué)歷證書復(fù)印件；

（四）《資格證書》復(fù)E1件，從事有關(guān)工作的證明材料。

第六十九條中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)高級辦理人員任職資格申

請之日起2（）日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)日勺決定。決定不予核準(zhǔn)日勺，應(yīng)當(dāng)書面告知申請人

并闡明理由。

第七十條擬任高級辦理人員有下列情形之一口勺，保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交闡明

材料；提供虛假材料或者隱瞞不報口勺，中國保監(jiān)會對該擬任高級辦理人員的任職資格不予核

準(zhǔn)：

（一）曾受過刑事懲罰內(nèi)；

（一）曾受過司法機關(guān)、紀(jì)檢或者監(jiān)察部門審查H勺：

（三）曾受過金融、保險監(jiān)管機構(gòu)行政懲罰日勺；

（四）曾受過保險行業(yè)組織處分的；

（五）曾有故意不履行數(shù)額較大的到期債務(wù)等不誠信行為的I；

（六）曾被雇傭單位解雇、開除或者免除職務(wù)H勺；

（七）曾對重大工作失誤或者經(jīng)濟案件負有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的；

（A）申請時仍在保險企業(yè)或者其他保險中介機構(gòu)中工作的。

第七十一條中國保監(jiān)會可以對保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)擬任高級辦理人員進行考察談

話和公告。

第七十二條保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)高級辦理人員，在保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)內(nèi)部

同級調(diào)動，或者由高級別職務(wù)向低級別職務(wù)調(diào)動的J,不需要重新進行任職資格核準(zhǔn)。

第七十三條保險代理機構(gòu)決定免除高級辦理人員職務(wù)或者同意其辭職U勺，高級辦理人員任

職資格自決定作出之日起自動失效。

第七十四條保險代理機構(gòu)任免高級辦理人員，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)，書面匯報中

國保監(jiān)會。

第七十五條保險代理機構(gòu)任使用方法定代表人、總經(jīng)理、執(zhí)行合作企業(yè)事務(wù)的合作人或者

與上述人員具有相似職權(quán)的辦理人員U勺，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的

報紙上公告。

第七十六條保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)高級辦理人員涉嫌經(jīng)濟犯罪被起訴的,保險代理機

構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其被起訴之口起5口內(nèi)和結(jié)案之口起5口內(nèi)，書面匯報中國保監(jiān)會。

第七十七條保險代理機構(gòu)在特殊狀況下任命臨時負責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)自任命決定作出之日起5

口內(nèi)，書面匯報中國保監(jiān)會。臨時負責(zé)人任職時間最長不得超過3個月。

第四章保險代理關(guān)系辦理

第七十八條保險企業(yè)不得委托未獲得許可證日勺機構(gòu)代為辦理保險業(yè)務(wù)。

保險企業(yè)委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)代為辦理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險代理

機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)簽訂書面的委托代理協(xié)議。委托代理協(xié)議的授權(quán)不得超過保險企

業(yè)自身的經(jīng)營區(qū)域及業(yè)務(wù)范圍。

第七十九條保險企業(yè)只限于向依法獲得許可證U勺保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)支

付保險代理手續(xù)費，支付方式應(yīng)當(dāng)符合保險財務(wù)辦理制度口勺規(guī)定。

保險企業(yè)不得向未獲得許可證II勺機構(gòu)支付保險代理手續(xù)費、傭金或者類似費用。

第八十條保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立有效日勺保險代理業(yè)務(wù)辦理制度和流程，設(shè)置保險代理機構(gòu)及其

分支機構(gòu)登記簿和保險代理業(yè)務(wù)賬簿。

第八十一條保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督所委托的保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員日勺

展業(yè)行為，并對該保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)在展業(yè)過程中的虛假陳說、誤導(dǎo)等損害被保險

人利益的行為，依法承擔(dān)責(zé)任。

保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)防止、糾正該保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)口勺保險違法行為，不得唆使、誘導(dǎo)

該保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)從事保險違法行為。

第八十二條保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)對所委托的保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員進行

保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。

保險企業(yè)委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的J,應(yīng)當(dāng)按照中

國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)品FI勺保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)H勺業(yè)

務(wù)人員進行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時間不得少于12小時。

第八卜三條保險企業(yè)可以規(guī)定所委托口勺保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)投保與其代

理業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的職業(yè)責(zé)任保險，或者規(guī)定該保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)提供必然

金額的擔(dān)保。

第八十四條保險企業(yè)及其工作人員不得有下列行為：

（一）與所委托的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)串通，截留、侵吞保費或者收取該保

險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其工作人員的回扣；

（二）與所委托的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)串通，侵占、挪用、騙取保險賠款；

（三）對直接承保業(yè)務(wù)提取手續(xù)費、傭金或者類似費用；

（四）通過所委托口勺保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)，向投保人、被保險人以及未獲得

許可證的單位或者個人支付保險代理手續(xù)費、傭金或者其他不法利益;

（五）運用保險代理業(yè)務(wù)進行弄虛作