2025年中國銀聯(lián)卡試題及答案一、單項選擇題（每題2分，共30分）1.2025年銀聯(lián)卡新增發(fā)卡中，采用最新國密算法的芯片卡占比需達(dá)到（）。A.60%B.75%C.90%D.100%答案：D（根據(jù)《中國銀聯(lián)芯片卡遷移三年規(guī)劃（2023-2025）》，2025年起新增發(fā)卡全面采用國密SM4/SM9算法，實現(xiàn)芯片卡全周期安全可控）2.以下哪項不屬于銀聯(lián)跨境支付“即時到賬”服務(wù)的技術(shù)支撐？（）A.區(qū)塊鏈分布式清算賬本B.SWIFT報文系統(tǒng)C.本地化清算節(jié)點部署D.實時匯率定價引擎答案：B（銀聯(lián)跨境即時到賬依賴自主研發(fā)的分布式清算系統(tǒng)，與SWIFT報文系統(tǒng)獨立）3.某持卡人通過銀聯(lián)手機閃付完成一筆1500元的境內(nèi)消費，其交易信息傳輸路徑正確的是（）。A.受理終端→收單機構(gòu)→銀聯(lián)→發(fā)卡機構(gòu)→收單機構(gòu)→受理終端B.受理終端→收單機構(gòu)→發(fā)卡機構(gòu)→銀聯(lián)→收單機構(gòu)→受理終端C.受理終端→銀聯(lián)→收單機構(gòu)→發(fā)卡機構(gòu)→銀聯(lián)→受理終端D.受理終端→發(fā)卡機構(gòu)→銀聯(lián)→收單機構(gòu)→發(fā)卡機構(gòu)→受理終端答案：A（標(biāo)準(zhǔn)四方模式下，交易信息流為受理終端→收單機構(gòu)→銀聯(lián)→發(fā)卡機構(gòu)，資金流反向）4.2025年銀聯(lián)推出的“數(shù)字銀行卡”核心特征是（）。A.無實體卡介質(zhì)，依賴動態(tài)CVN2和Token技術(shù)B.支持雙幣賬戶但僅能線上使用C.與數(shù)字人民幣錢包強制綁定D.僅限18-35歲用戶申請答案：A（數(shù)字銀行卡以Token化技術(shù)為核心，取消實體卡物理介質(zhì)，通過動態(tài)安全碼完成交易）5.銀聯(lián)風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)對“夜間高頻小額交易”觸發(fā)預(yù)警的閾值通常設(shè)定為（）。A.23:00-5:00期間，2小時內(nèi)交易≥3筆且累計金額≥500元B.22:00-6:00期間，1小時內(nèi)交易≥2筆且累計金額≥300元C.24:00-7:00期間，3小時內(nèi)交易≥4筆且累計金額≥800元D.21:00-4:00期間，0.5小時內(nèi)交易≥1筆且累計金額≥100元答案：B（根據(jù)銀聯(lián)2025年風(fēng)險防控指引，夜間（22:00-6:00）1小時內(nèi)2筆及以上、累計300元及以上的小額交易需觸發(fā)人工核查）6.境外商戶受理銀聯(lián)卡時，若持卡人選擇“人民幣結(jié)算”，其匯率采用（）。A.當(dāng)日市場中間價B.銀聯(lián)實時匯率C.商戶自定義匯率D.發(fā)卡行掛牌匯率答案：B（銀聯(lián)跨境交易支持“持卡人本幣結(jié)算”，匯率由銀聯(lián)基于市場數(shù)據(jù)實時計算，避免二次貨幣轉(zhuǎn)換費用）7.以下哪類交易不屬于銀聯(lián)“拒付爭議”的常見場景？（）A.持卡人聲稱未收到商品B.收單機構(gòu)重復(fù)扣款C.發(fā)卡行系統(tǒng)故障導(dǎo)致交易延遲D.商戶未按約定提供服務(wù)答案：C（系統(tǒng)故障導(dǎo)致的延遲屬于操作失誤，通常通過差錯處理流程解決，而非拒付爭議）8.2025年銀聯(lián)推動的“商戶碼牌統(tǒng)一工程”要求，聚合支付碼牌需明確標(biāo)識（）。A.收單機構(gòu)名稱、銀聯(lián)品牌標(biāo)識、投訴電話B.商戶營業(yè)執(zhí)照編號、法人姓名C.支付限額、手續(xù)費率D.稅務(wù)登記證號、銀行結(jié)算賬戶答案：A（為提升用戶辨識度，統(tǒng)一碼牌需包含收單機構(gòu)信息、銀聯(lián)標(biāo)識及投訴渠道，禁止展示敏感信息）9.某銀聯(lián)IC卡持卡人在POS終端操作時提示“卡片已過期”，但實際卡片有效期未到，最可能的原因是（）。A.卡片芯片物理損壞B.發(fā)卡行系統(tǒng)未同步更新有效期C.終端不支持IC卡交易降級至磁條D.持卡人開啟了“臨時鎖卡”功能答案：A（IC卡芯片損壞時，終端可能讀取到異常有效期信息；臨時鎖卡不影響有效期顯示）10.銀聯(lián)“風(fēng)險評級商戶”中，“高風(fēng)險類”商戶的交易監(jiān)控頻率為（）。A.每日一次B.每小時一次C.實時監(jiān)控D.每周一次答案：C（高風(fēng)險商戶需納入實時監(jiān)控范圍，交易發(fā)生后10秒內(nèi)完成風(fēng)險篩查）11.持卡人通過銀聯(lián)二維碼完成跨行轉(zhuǎn)賬，其資金清算最終通過（）完成。A.銀聯(lián)跨行清算系統(tǒng)（CUPS）B.網(wǎng)聯(lián)清算平臺C.大額支付系統(tǒng)（HVPS）D.小額支付系統(tǒng)（BEPS）答案：A（銀聯(lián)二維碼業(yè)務(wù)屬于內(nèi)部清算體系，資金通過CUPS完成跨行結(jié)算）12.2025年銀聯(lián)推出的“鄉(xiāng)村振興主題卡”特色權(quán)益不包括（）。A.縣域農(nóng)批市場交易手續(xù)費減免B.農(nóng)村電商平臺專屬折扣C.免費農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量檢測服務(wù)D.跨行取現(xiàn)免手續(xù)費答案：C（主題卡權(quán)益聚焦支付優(yōu)惠和電商支持，質(zhì)量檢測屬增值服務(wù)，未納入基礎(chǔ)權(quán)益）13.以下哪項是銀聯(lián)“非接交易”（NFC）的最大單筆限額？（）A.500元B.1000元C.2000元D.3000元答案：C（2025年銀聯(lián)調(diào)整非接觸式交易限額至單筆2000元，免密免簽；超過需輸入密碼）14.銀聯(lián)“云閃付”APP的“卡權(quán)益管理”功能不支持（）。A.實時查詢卡片積分有效期B.自動匹配商戶優(yōu)惠活動C.掛失補卡進(jìn)度追蹤D.修改信用卡賬單日答案：D（賬單日修改屬發(fā)卡行核心業(yè)務(wù)，云閃付僅提供查詢和權(quán)益管理，不支持參數(shù)修改）15.某商戶因“虛假交易”被銀聯(lián)列入“灰名單”，其后續(xù)交易將面臨（）。A.交易自動拒絕B.交易限額降低50%C.需人工審核后放行D.收單機構(gòu)需額外繳納風(fēng)險保證金答案：C（灰名單商戶交易不直接拒絕，但需收單機構(gòu)人工核查真實性后處理）二、多項選擇題（每題3分，共30分，少選、錯選均不得分）1.銀聯(lián)卡“四方模式”中的參與主體包括（）。A.發(fā)卡機構(gòu)B.收單機構(gòu)C.清算機構(gòu)（銀聯(lián)）D.持卡人/商戶答案：ABCD（四方模式涵蓋發(fā)卡行、收單行、清算機構(gòu)、持卡人及商戶）2.2025年銀聯(lián)芯片卡（IC卡）支持的擴展功能包括（）。A.交通卡充值B.數(shù)字身份認(rèn)證C.電子發(fā)票存儲D.小額慈善捐贈答案：ABCD（IC卡多應(yīng)用平臺支持交通、身份、票據(jù)、公益等場景拓展）3.銀聯(lián)跨境支付“三單一致”驗證需核查的信息包括（）。A.訂單（商戶銷售信息）B.支付單（持卡人交易記錄）C.物流單（商品運輸信息）D.保險單（貨物投保信息）答案：ABC（“三單一致”指訂單、支付單、物流單信息匹配，確保交易真實性）4.以下屬于銀聯(lián)風(fēng)險防控“智能風(fēng)控”技術(shù)應(yīng)用的是（）。A.設(shè)備指紋識別B.交易行為建模C.人工電話回訪D.區(qū)塊鏈存證答案：ABD（智能風(fēng)控依賴設(shè)備指紋、行為模型、區(qū)塊鏈等技術(shù)，人工回訪屬傳統(tǒng)手段）5.銀聯(lián)“收單業(yè)務(wù)”中，收單機構(gòu)需履行的義務(wù)包括（）。A.商戶實名制審核B.交易真實性核查C.終端密鑰管理D.持卡人用卡安全教育答案：ABC（持卡人教育主要由發(fā)卡行負(fù)責(zé)，收單機構(gòu)側(cè)重商戶和終端管理）6.2025年銀聯(lián)推動的“綠色支付”舉措包括（）。A.電子對賬單替代紙質(zhì)賬單B.低碳消費積分獎勵C.新能源汽車充電樁免手續(xù)費D.減少實體卡PVC材料使用答案：ABCD（涵蓋賬單電子化、積分激勵、場景優(yōu)惠、材料環(huán)?；?.銀聯(lián)卡“偽卡交易”的常見特征有（）。A.交易地點與持卡人GPS定位偏差超過50公里B.卡片磁條信息被多次讀取C.交易時間為凌晨1-3點D.單筆交易金額接近信用額度上限答案：ABD（偽卡交易常表現(xiàn)為異地、高頻讀取、大額等特征，時間無固定規(guī)律）8.銀聯(lián)“數(shù)字銀行卡”相比傳統(tǒng)實體卡的優(yōu)勢包括（）。A.開卡流程線上化，即時生效B.支持動態(tài)CVN2，降低盜刷風(fēng)險C.可綁定多個支付平臺（如微信、支付寶）D.免年費及小額賬戶管理費答案：AB（數(shù)字銀行卡不強制綁定第三方平臺，費用政策由發(fā)卡行決定）9.銀聯(lián)“商戶分類碼（MCC）”的作用包括（）。A.確定交易手續(xù)費率B.識別商戶經(jīng)營類型C.監(jiān)控異常交易模式D.計算持卡人積分規(guī)則答案：ABCD（MCC用于費率定價、類型識別、風(fēng)險監(jiān)控及積分計算）10.持卡人發(fā)現(xiàn)銀聯(lián)卡被盜刷后，正確的應(yīng)對措施是（）。A.立即通過發(fā)卡行APP掛失卡片B.到最近的ATM機做查詢交易（留存憑證）C.聯(lián)系收單機構(gòu)要求凍結(jié)商戶賬戶D.向公安機關(guān)報案并獲取報案回執(zhí)答案：ABD（收單機構(gòu)無權(quán)限直接凍結(jié)商戶賬戶，需通過發(fā)卡行或銀聯(lián)發(fā)起調(diào)單）三、判斷題（每題1分，共10分，正確填“√”，錯誤填“×”）1.銀聯(lián)卡“境外緊急補卡”服務(wù)僅適用于實體卡丟失，數(shù)字銀行卡無法申請。（）答案：×（2025年數(shù)字銀行卡已支持境外緊急掛失和臨時額度授權(quán)）2.收單機構(gòu)可以將商戶審核工作外包給第三方服務(wù)公司。（）答案：×（商戶實名制審核需收單機構(gòu)自行完成，不得外包）3.銀聯(lián)IC卡的“電子現(xiàn)金”賬戶余額上限為1000元。（）答案：√（根據(jù)《中國銀聯(lián)IC卡應(yīng)用規(guī)范》，電子現(xiàn)金賬戶限額1000元）4.持卡人通過云閃付APP轉(zhuǎn)賬至他人銀聯(lián)卡，無論金額大小均免手續(xù)費。（）答案：×（超過一定額度或跨行轉(zhuǎn)賬可能收取手續(xù)費，具體以發(fā)卡行政策為準(zhǔn)）5.銀聯(lián)跨境交易中，“貨幣轉(zhuǎn)換費”由發(fā)卡行收取，銀聯(lián)不額外收費。（）答案：√（貨幣轉(zhuǎn)換費是發(fā)卡行提供的匯率服務(wù)費用，銀聯(lián)僅收取清算費用）6.商戶使用“一機多碼”（一臺終端綁定多個MCC）屬于違規(guī)行為。（）答案：√（“一機一戶一碼”是銀聯(lián)收單業(yè)務(wù)的基本要求，禁止一機多碼）7.銀聯(lián)風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)“同一設(shè)備短時間內(nèi)多卡交易”，需重點排查偽卡盜刷。（）答案：√（此類交易可能涉及側(cè)錄設(shè)備盜刷多張卡片信息）8.數(shù)字銀行卡不支持線下POS機刷卡交易，僅能用于線上支付。（）答案：×（數(shù)字銀行卡可通過手機閃付（NFC）完成線下非接觸交易）9.銀聯(lián)“小微企業(yè)卡”的主要功能是為企業(yè)提供大額信用貸款。（）答案：×（小微企業(yè)卡側(cè)重支付結(jié)算便利、財務(wù)管控功能，貸款屬附加服務(wù)）10.持卡人未開通“免密免簽”功能時，非接觸式交易仍需輸入密碼。（）答案：√（免密免簽為可選功能，未開通時非接交易需密碼驗證）四、簡答題（每題6分，共30分）1.簡述銀聯(lián)卡“風(fēng)險分級管理”的核心邏輯。答案：銀聯(lián)根據(jù)商戶/持卡人的歷史交易數(shù)據(jù)、行業(yè)屬性、地域特征等維度，將風(fēng)險等級劃分為低、中、高三級。低風(fēng)險主體享受常規(guī)監(jiān)控；中風(fēng)險主體增加交易限額、加強人工核查；高風(fēng)險主體實施實時監(jiān)控、交易攔截或關(guān)閉受理資格，通過差異化策略提升風(fēng)控效率。2.2025年銀聯(lián)推動的“芯片卡全流程安全”包括哪些環(huán)節(jié)？答案：涵蓋卡片發(fā)行（國密算法芯片采購）、數(shù)據(jù)傳輸（端到端加密）、交易驗證（動態(tài)令牌、生物識別）、風(fēng)險監(jiān)控（實時交易反欺詐）、卡片注銷（芯片數(shù)據(jù)徹底清除）五大環(huán)節(jié)，實現(xiàn)從制卡到銷卡的全生命周期安全可控。3.銀聯(lián)跨境支付“本地化清算”對持卡人的實際意義是什么？答案：本地化清算通過在境外設(shè)立清算節(jié)點，減少跨境交易的中轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，實現(xiàn)交易即時到賬、匯率透明（避免中間行加價）、手續(xù)費降低（減少中間行扣費），提升持卡人境外用卡的效率和成本透明度。4.收單機構(gòu)在“商戶巡檢”中需重點核查哪些內(nèi)容？答案：需核查商戶實際經(jīng)營內(nèi)容與MCC是否一致（防套用）、終端設(shè)備是否被改裝（防側(cè)錄）、交易憑證與實際交易是否匹配（防虛假交易）、商戶收銀人員是否了解風(fēng)險防范知識（防操作失誤），并記錄巡檢結(jié)果上報銀聯(lián)。5.持卡人使用銀聯(lián)卡進(jìn)行“預(yù)授權(quán)交易”時，需注意哪些風(fēng)險點？答案：需注意預(yù)授權(quán)金額是否與實際消費一致（防超額凍結(jié)）、預(yù)授權(quán)完成是否及時（避免資金長期占用）、退房/退貨時是否取消預(yù)授權(quán)（防重復(fù)扣款），同時保留預(yù)授權(quán)單據(jù)作為爭議憑證。五、案例分析題（共20分）案例1：2025年3月，某深圳商戶（MCC：5311綜合超市）單日發(fā)生20筆交易，每筆金額均為4999元，交易時間集中在23:30-24:00，且持卡人分布在上海、北京、成都等地。收單機構(gòu)通過銀聯(lián)風(fēng)險系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)異常，觸發(fā)預(yù)警。問題：（1）該交易存在哪些可疑點？（2）收單機構(gòu)應(yīng)采取哪些核查措施？（3）若確認(rèn)為套現(xiàn)，銀聯(lián)將如何處置？答案：（1）可疑點：①MCC為超市，但單筆金額接近5000元（超市常規(guī)消費金額較低）；②交易時間集中在深夜（非超市正常營業(yè)時間）；③持卡人地域分散（疑似多地持卡人集中交易）；④交易筆數(shù)異常（單日20筆超出普通超市日均交易量）。（2）核查措施：①調(diào)取商戶POS終端交易記錄，核對交易憑證與實際商品銷售清單是否匹配；②聯(lián)系商戶負(fù)責(zé)人，詢問深夜交易的具體商品類型及客戶來源；③通過銀聯(lián)反欺詐系統(tǒng)排查持卡人是否存在其他異常交易（